BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ĐẶNG THỊ HƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI _ ĐẶNG THỊ HƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐƠ HÀ NỘI Chun ngành : Tài -Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.,TS LÊ VĂN HƯNG Hà Nội - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Tác giả Đặng Thị Hương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.3 Hoạt động NHTM 1.1.4 Tổ chức quản lý, mạng lưới ngân hàng thương mại .8 1.2 HIỆU QUẢ CHO VAY VÀ CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay NHTM .9 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu qủa cho vay Ngân hàng thương mại 15 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Nhân tố khách quan: 16 1.3.2 Nhân tố chủ quan 20 1.3.3 Phương pháp phát triển cho vay NHTM .25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ NỘI 27 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐƠ .27 2.1.1 Sự hình thành, chức năng, nhiệm vụ Chi nhánh 27 2.1.2 Tổ chức quản lý, mạng lưới Chi nhánh 29 2.2 THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2015 - 2017 31 2.2.1 Tình hình huy động vốn 31 2.2.2 Tình hình hoạt động sử dụng vốn 36 2.2.3 Chi phí HĐV hiệu suất sử dụng Agribank Chi nhánh Tây 38 2.2.4.Tình hình kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Tây Đô giai đoạn 2015-2017 39 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ NỘI 50 2.3.1 Kết đạt 50 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .50 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ NỘI 57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2018 - 2022 57 3.1.1 Cơ hội thách thức Agribank Tây Đô phát triển cho vay 57 3.1.2 Định hướng hoạt động cho vay Agribank Tây Đô .58 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ NỘI .58 3.2.1 Phát triển dịch vụ liên quan đến huy động vốn .58 3.2.2 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 59 3.2.3 Thực tốt công tác quản trị điều hành nhằm giảm thiểu chi phí hoạt động .60 3.2.4 Đánh giá lại sản phẩm có 60 3.2.5 Giải pháp quy trình, phương pháp, thẩm định cho vay, xét duyệt quản lý chất lượng tín dụng 62 3.2.6.Chú trọng công tác quản trị rủi ro trình phát triển .63 3.3 KIẾN NGHỊ .68 3.3.1 Kiến nghị Hội sở Agribank .68 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 70 3.3.3 Kiến nghị quan có thẩm quyền khác 71 KẾT LUẬN CHƯƠNG 73 KẾT LUẬN 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 Từ viết tắt Agribank ATM BIDV CAR CBTD CIC CN CV GDP IPCAS HMTD KHCN KHDN NH NHNN NHTM NHTMCP ROA ROE DPRR TCTD TSĐB Techcombank USD VND Vietcombank Vietinbank WTO Nghĩa tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triểnNông thôn VN Máyrút tiền tự động Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hệ số an tồn vốn Cán tín dụng Trung tâm Thơng tin tín dụng Chi nhánh Cho vay Tổng sản phẩm quốc nội Hệ thống toán kế toán khách hàng Agribank Hạn mức tín dụng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Tỷ suất sinh lời tổng tài sản Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu Dự phòng rủi ro Tổ chức tín dụng Tài sản đảm bảo Ngân hàng Kỹ thương Việt Nam Đồng đô la Mỹ Đồng Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG, HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy Agribank Tây Đô 29 Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Tây đô Hà Nội giai đoạn 2015-2017 33 Bảng 2.2 : Tình hình cho vay Agribank Chi nhánh Tây đô giai đoạn 205 2017 36 Bảng 2.3 Chi phí hiệu suất sử dụng vốn 38 Bảng 2.4 Tỷ lệ cho vay/ TSĐB Agribank Tây Đô .43 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng thời gian Agribank Tây Đô giai đoạn 2015-2017 .45 Bảng 2.6 Tỷ lệ nợ hạn Agribank Tây Đô giai đoạn 2015 -2017 48 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu Agribank Tây Đô giai đoạn 2015 -2017 49 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kinh doanh có hiệu bước phát triển ngành ngân hàng mục tiêu ngân hàng hoạt động kinh doanh Cho vay hoạt động NHTM Tuy nhiên, năm qua, ngân hàng quan tâm đến cho vay doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng hóa mà chưa thực ý tới nhu cầu vay tiêu dùng người dân Thị trường cho vay tiêu dùng Việt Nam bước đầu phát triển, phải khẳng định thị trường nhiều tiềm Hầu hết ngân hàng thấy lợi ích từ việc cho vay tiêu dùng nên triển khai mạnh dịch vụ Rầm rộ nhất, phải kể tới NHTMCP như: ACB, Đông Á, Sacombank, Eximbank, VP Bank, Techcombank… vào với chương trình phong phú như: cho vay mua xe, mua đất, mua nhà trả góp, xây dựng sửa chữa nhà Trong hoạt động ngân hàng hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng, đem lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng, định tồn phát triển ngân hàng nhiên hoạt động chứa nhiều rủi ro khả khách hàng không trả nợ Do vậy, để hạn chế rủi ro ngân hàng thương mại phải đặc biệt trọng tới việc nâng cao tính chuyên nghiệp, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho thị trường Đặc biệt giai đoạn ngân hàng thương mại Việt Nam cần phải nỗ lực để cạnh tranh với ngân hàng nước ngân hàng có ưu hẳn nhiều mặt Những năm gần đây, Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam mở rộng cho vay trung dài hạn, Nhu cầu vốn nói chung vốn ngắn hạn nói riêng ngày tăng Do việc nâng cao hiệu cho vay yêu cầu cấp thiết tồn phát triển Ngân hàng thương mại Nhận thức tầm quan trọng, thời gian qua Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đơ trọng tới hoạt động tín dụng ngày hoàn thiện hoạt động kinh doanh để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế giai đoạn Trong hoạt động cho vay mình,.Hoạt động cho vay mang lại lợi nhuận cao, đem lại thu nhập cho Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tây Đô , đồng thời làm phát sinh khoản nợ xấu, gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng Vì thế, em chọn đề tài "Giải pháp nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng No&PTNT Việt nam chi nhánh Tây đô Hà Nội" làm đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu -Hệ thống vấn đề lí luận cho vay ; làm rõ luận phát triển cho vay ngân hàng thương mại; -Phân tích thực trạng cho vay, đánh giá thực trạng phát triển cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn-CN Tây đô Hà Nội ; -Đề xuất giải pháp phát triển cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn-CN Tây đô, Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Tình hình cho vay Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Tây Đô, Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: Cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn-CN Tây đô, Hà Nội giai đoạn 2015-2017 Phương pháp nghiên cứu : -Về phương pháp luận, vận dụng chủ nghĩa vật biện chứng, chủ nghĩa vật lịch sử; -Về phương pháp nghiên cứu, vận dụng phương pháp: +Tổng hợp, phân tích; +So sánh, quy nạp Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu - Luận văn góp phần hệ thống hóa luận giải cách rõ ràng, chặt chẽ sở lý luận tín dụng nâng cao hiệu cho vay ngân hàng thương mại - Từ tổng quan kinh nghiệm thực tiễn số Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn, đúc kết số kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Đô Hà Nội - Luận văn cung cấp tranh tổng quan hoạt động cho vay giai đoạn phát triển cụ thể Đặc biệt luận văn phân tích đánh giá hiệu tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Đô Hà Nội từ 2015 đến 2017 - Luận văn đưa giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng cho vay Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Đô Hà Nội Những giải pháp đề xuất dựa sở khoa học thực tiễn, không giúp cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Tây Đơ Hà Nội mà ngân hàng khác tham khảo Kết cấu luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hiệu cho vay ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đô, Hà Nội Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Tây Đô, Hà Nội ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY ĐÔ HÀ NỘI 57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT... lí luận cho vay ; làm rõ luận phát triển cho vay ngân hàng thương mại; -Phân tích thực trạng cho vay, đánh giá thực trạng phát triển cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn- CN Tây đô. .. đô Hà Nội? ?; -Đề xuất giải pháp phát triển cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn- CN Tây đô, Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Tình hình cho vay Chi nhánh ngân hàng No&PTNT Tây Đô,