LỜI CAM ĐOAN Em là nghiên cứu sinh Soukthavone Vongsay cam đoan luận án “Chính sách Nhà nước về phát triển dịch vụ tín dụng ở CHDCND Lào đến năm 2020” là công trình khoa học do em nghiên cứu độc lập v[.]
i LỜI CAM ĐOAN Em nghiên cứu sinh Soukthavone Vongsay cam đoan luận án: “Chính sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào đến năm 2020” cơng trình khoa học em nghiên cứu độc lập hoàn thành với kết nghiên cứu, đánh giá chưa công bố cơng trình khác Các số liệu trung thực, có nguồn gốc rõ ràng từ tài liệu tham khảo trích dẫn luận án nêu rõ xuất xứ ghi danh mục tài liệu tham khảo Em xin chịu trách nhiệm trước lời cam đoan Hà nội, ngày… tháng… năm 2016 Nghiên cứu sinh Soukthavone Vongsay ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan nghiên cứu 1.1.1 Các nghiên cứu Việt Nam dịch vụ tín dụng sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng .5 1.1.2 Các nghiên cứu nước ngồi dịch vụ tín dụng sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng .12 1.1.3 Kết luận khoảng trống nghiên cứu 15 1.2 Phương pháp liệu nghiên cứu .16 1.2.2 Phương pháp nghiên cứu mức độ phát triển dịch vụ tín dụng mức độ hồn thiện sách Nhà nước sách phát triển dịch vụ tín dụng 16 1.2.3 Dữ liệu nghiên cứu mức độ phát triển dịch vụ tín dụng mức độ hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng 18 Kết luận Chương 19 CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG 20 2.1 Dịch vụ tín dụng phát triển dịch vụ tín dụng 20 2.1.1 Dịch vụ tín dụng 20 2.1.2 Phát triển dịch vụ tín dụng 31 2.2 Chính sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng 40 2.2.1 Chính sách Nhà nước 40 2.2.2 Khái niệm nội dung sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng 46 2.2.3 Hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng 50 2.3 Kinh nghiệm quốc tế sách phát triển dịch vụ tín dụng 68 2.3.1 Kinh nghiệm Trung Quốc 68 2.3.2 Kinh nghiệm Hàn Quốc 70 2.3.3 Kinh nghiệm Việt Nam 74 2.3.4 Bài học kinh nghiệm cho CHDCND Lào .77 iii Kết luận Chương 81 CHƯƠNG 3: THỰC TRẠNG CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG Ở CHDCND LÀO 82 3.1 Thực trạng phát triển kinh tế-xã hội CHDCND Lào 82 3.2 Thực trạng thị trường dịch vụ tín dụng nước CHDCND Lào .84 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển TCTD nước CHDCND Lào 84 3.2.2 Q trình phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng CHDCND Lào 88 3.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào 92 3.3 Thực trạng sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào .101 3.3.1 Thực trạng sách phát triển chủ thể cung ứng dịch vụ tín dụng .104 3.3.2 Thực trạng sách phát triển chủ thể sử dụng dịch vụ tín dụng .116 3.3.3 Thực trạng sách phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng 124 3.4 Đánh giá thực trạng sách nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng nước CHDCND Lào .125 3.4.1 Kết sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào .125 3.4.2 Hạn chế sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào .128 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế .130 Kết luận Chương .132 CHƯƠNG 4: PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CHÍNH SÁCH NHÀ NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG Ở CHDCND LÀO 133 4.1 Định hướng quan điểm hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào 133 4.1.1 Định hướng phát triển kinh tế-xã hội nước CHDCND Lào 133 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào 135 4.1.3 Quan điểm phương hướng hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào .140 4.2 Giải pháp hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào 144 4.2.1 Hoàn thiện hệ thống tổ chức máy quản lý Nhà nước .144 4.2.2 Quy định rõ vai trò, trách nhiệm quản lý lĩnh vực tín dụng quan quản lý Nhà nước tăng cường phối kết hợp quan .148 iv 4.2.3 Hoàn thiện quy trình hoạch định, ban hành thực thi sách 150 4.2.4 Hồn thiện nội dung sách phát triển dịch vụ tín dụng 151 4.2.5 Hồn thiện hệ thống cơng cụ thực sách phát triển dịch vụ tín dụng .154 4.2.6 Tăng cường cơng tác cán quản lý Nhà nước 159 4.2.7 Hồn thiện cơng tác tra, giám sát hệ thống ngân hàng .161 4.2.8 Nâng cao hiệu điều hành sách tín dụng Ngân hàng Nhà nước Lào 163 4.3 Kiến nghị nhằm hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào 164 4.3.1 Kiến nghị TCTD 164 4.3.2 Kiến nghị doanh nghiệp cá nhân 166 4.3.3 Kiến nghị tăng cường mối quan hệ TCTD với doanh nghiệp 167 4.3.4 Kiến nghị tăng cường mối quan hệ TCTD với với tổ chức kinh tế khác 172 4.3.5 Kiến nghị hồn thiện hệ thống thơng tin quản lý 173 Kết luận Chương .175 KẾT LUẬN 176 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH CÔNG BỐ CỦA TÁC GIẢ DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT I Tiếng Việt TT Chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ BLĐPLXH Bộ Lao Động Phúc lợi xã hội CHDCND Lào Cộng Hòa Dân chủ Nhân Dân Lào CSTD Chính sách tín dụng DNNN Doanh nghiệp Nhà nước NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước QLNN Quản lý Nhà nước 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TMCP Thương mại Cổ phần 12 TTCK Thị trường Chứng Khoán II Tiếng Anh T T Chữ viết tắt APB The Agriculture Promotion Bank Ngân hàng khuyến khích nơng nghiệp ASEAN Association of Southeast Asian Nations Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ATM Automated teller machine Máy rút tiền BCEL Lao Bank for Foreign Trade Ltd Ngân hàng Ngoại Thương Lào BIS Bank for International Settlements Ngân hàng Thanh toán Quốc tế BOL Bank of Lao PDR Ngân hàng Nhà nước Lào CAR Capital Adequacy Rate Tỷ lệ an toàn vốn GDP Gross domestic product Tổng sản phẩm quốc nội GNP Gross national product Tổng sản phẩm quốc gia Viết đầy đủ Tiếng Anh Nghĩa Tiếng Việt vi 10 IHS Institute for Humane Studies Viện nghiên cứu nhân đạo 11 LDB Lao Development Bank Ltd Ngân hàng Phát triển Lào 12 NBFI Non-bank financial institution Tổ chức tài phi ngân hàng 13 NBL National Bank of Laos Ngân hàng Quốc gia Lào 14 NDT The yuan Nhân dân tệ 15 NGO Non-Govermental Organization Tổ chức phi Chính phủ nước ngồi 16 NPL Rate subprime Tỷ lệ nợ chuẩn 17 ODA Official development assistance Hỗ trợ phát triển thức 18 PB Policy Bank Ngân hàng Chính sách 19 PBC The People's Bank of China Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc 18 PM Prime Minister Thủ tướng 20 SME Small and Medium enterprises Doanh nghiệp vừa nhỏ 21 WTO World Trade Organization Tổ chức Thương mại Thế giới DANH MỤC BẢN vii Bảng 2.1: Tiêu chí/chỉ tiêu điều hành, kiểm tra, giám sát trình phát triển dịch vụ tín dụng dựa vào nguyên tắc Basel I 53 Bảng 3.1: Cơ cấu kinh tế Lào giai đoạn 2000-2015 .82 Bảng 3.2: Kim ngạch xuất nhập Lào giai đoạn 2000-2015 83 Bảng 3.3: Doanh số tỷ lệ doanh số cho vay Lào giai đoạn 2001-2015 93 Bảng 3.4: Tín dụng theo ngành hệ thống ngân hàng Lào giai đoạn năm 2003-2015 .96 Bảng 3.5: Tín dụng theo đối tượng khách hàng hệ thống ngân hàng Lào giai đoạn 2000 - 2015 97 Bảng 3.6: So sánh tỷ lệ tăng trưởng kinh tế với tỷ lệ lạm phát (2000-2015) .113 Bảng 3.7: Tỷ giá ngoại tệ .113 Bảng 3.8: Chính sách lãi suất NHNN Lào .114 DANH MỤC HÌNH Hình 1.1: Mơ hình nghiên cứu 16 Hình 2.1: Cơ cấu khách hàng vay vốn .36 Hình 3.2: Tỷ lệ tăng trưởng khách hàng tín dụng (%) 92 Hình 3.3: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng CHDCND Lào giai đoạn 2000–2014 94 Hình 3.4: Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng Tỷ lệ tăng trưởng GDP 95 Hình 3.5: Tỷ lệ tăng trưởng tín dụng cho doanh nghiệp Nhà nước tư nhân giai đoạn 2001-2015 98 Hình 3.6: Tỷ lệ thu lãi (%) 99 Hình 3.7: Vòng quay vốn (%) .100 Hình 3.8: Tỷ lệ nợ hạn (%) 100 Hình 3.9: Tỷ lệ nợ khó địi (%) .101 Hình 3.10: Hệ thống sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng nước CHDCND Lào 103 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cộng hòa dân chủ nhân dân (CHDCND) Lào quốc gia non trẻ với Đảng lãnh đạo Đảng nhân dân cách mạng Lào Nhằm đưa đất nước lên sau năm tháng chiến tranh khốc liệt với hậu nặng nề, Đại hội lần thứ IV Đảng Nhân dân cách mạng Lào năm 1986, đề đường lối đổi tồn diện đất nước, khâu then chốt thực mở cửa, điều chỉnh mạnh mẽ cấu kinh tế để bước đưa CHDCND Lào hội nhập với dòng chảy chung khu vực giới Trong năm qua, CHDCND Lào tích cực theo đuổi chủ trương hội nhập khu vực toàn cầu, đẩy mạnh hợp tác với nước bạn bè đối tác chiến lược nhằm đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước thời kỳ, đó, dấu mốc hội nhập quan trọng cần phải kể đến là: gia nhập Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á (ASEAN) năm 1997; gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) năm 2013 gia nhập Cộng đồng Kinh tế ASEAN (AEC) vào ngày 31/12/2015 Ngày nay, hội nhập quốc tế nói chung hội nhập kinh tế quốc tế nói riêng trở thành xu hướng phát triển tất yếu, xuất phát từ phát triển mạnh mẽ lực lượng sản xuất vượt khỏi phạm vi quốc gia, từ tác động mạnh mẽ cách mạng khoa học công nghệ, từ xu hướng hịa bình, hợp tác phát triển giới Có thể khẳng định, xu hội nhập kinh tế quốc tế đem đến nhiều hội song hành với nhiều thách thức cho q trình phát triển quốc gia cịn non trẻ CHDCND Lào thời gian tới Bên cạnh xu hội nhập quốc tế diễn ngày mạnh mẽ xu đẩy mạnh cải cách đổi kinh tế giới Sự phát triển khoa học công nghệ thúc đẩy chuyển dịch mạnh mẽ cấu ngành kinh tế quốc gia theo hướng tăng tỷ trọng ngành có hàm lượng khoa học cơng nghệ cao ngành dịch vụ, đặc biệt ngành đem lại giá trị gia tăng cao ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, logistics, cơng nghệ thơng tin Hiện nay, quốc gia phát triển, tỷ trọng ngành dịch vụ ngày tăng lên, góp phần quan trọng định chất lượng tốc độ tăng trưởng kinh tế Trong xu đó, việc phát triển dịch vụ tài ngân hàng, có dịch vụ tín dụng, định hướng đắn, góp phần thúc đẩy nhanh q trình phát triển CHDCND Lào Tuy nhiên, thực tế cho thấy, phát triển dịch vụ tín dụng Lào hạn chế, biểu quy mơ tín dụng cịn nhỏ; đối tượng, phạm vi cung cấp dịch vụ hạn hẹp; phương thức cung ứng dịch vụ đơn giản, đơn điệu; chất lượng, hiệu dịch vụ thấp Trong bối cảnh hội nhập toàn cầu, hạn chế trở thành thách thức không nhỏ cho phát triển lĩnh vực dịch vụ tín dụng nói riêng phát triển kinh tế CHDCND Lào nói chung Đối với quốc gia, hệ thống luật pháp, chế sách, quản lý vĩ mô Nhà nước yếu tố bên mang tính định phát triển kinh tế đất nước nói chung ngành kinh tế nói riêng Đặc biệt bối cảnh hội nhập, quốc gia phải nỗ lực cải thiện hệ thống khuôn khổ pháp lý để đáp ứng yêu cầu hội nhập trở thành thành viên Hiệp định thương mại song phương đa phương khu vực giới Có thể khẳng định, lĩnh vực tín dụng CHDCND Lào thời gian qua chưa đạt bước phát triển lớn, phần hệ thống sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng Lào cịn chưa hồn thiện Nhà nước Lào thiếu kinh nghiệm việc đưa sách hợp lý nhằm tạo nên bước đột phá đường phát triển lĩnh vực tín dụng kinh tế quốc dân Nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào thời gian tới, tận dụng hội hạn chế thách thức mà hội nhập đem lại, việc cải thiện đổi hệ thống sách quản lý vĩ mơ Nhà nước lĩnh vực tín dụng trở thành yêu cầu mang tính cấp thiết Chính vậy, tác giả lựa chọn đề tài: “Chính sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào đến năm 2020” làm luận án tiến sĩ kinh tế nghiên cứu sinh Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Luận án Mục đích Luận án: Tìm kiếm giải pháp nhằm hồn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào Nhiệm vụ nghiên cứu Luận án: Để đạt mục đích Luận án nêu trên, Luận án tập trung giải nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa sở lý luận sách Nhà nước phát triển tín dụng nhằm thúc đẩy phát triển dịch vụ tín dụng nước CHDCND Lào - Phân tích thực trạng sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào thời gian qua, sở rút điểm hợp lý, bất cập nguyên nhân - Đề xuất hệ thống giải pháp hoàn thiện sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng CHDCND Lào đến năm 2020 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận án Đối tượng nghiên cứu Luận án: Đối tượng nghiên cứu Luận án sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng tiếp cận chủ yếu giác độ thương mại, bao gồm sách Nhà nước phát triển sản phẩm dịch vụ tín dụng, phát triển chủ thể cung ứng dịch vụ tín dụng phát triển chủ thể sử dụng dịch vụ tín dụng Chính sách tín dụng (CSTD) có nội dung rộng lớn, bao hàm CSTD Ngân hàng Nhà nước CSTD thân tổ chức tín dụng (TCTD) tổ chức tài tham gia hoạt động cung ứng dịch vụ tín dụng Tuy nhiên, đối tượng nghiên cứu giải Luận án sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng TCTD cung cấp Với dịch vụ tín dụng này, chủ thể cung ứng dịch vụ tổ chức tín dụng thành lập hợp pháp thực nghiệp vụ cấp tín dụng theo quy định Luật tổ chức tín dụng, bao gồm: Ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng (cơng ty tài chính; cơng ty cho th tài chính; quỹ tín dụng; hợp tác xã tín dụng ); khách hàng tiếp nhận dịch vụ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế - xã hội cá nhân Bên cạnh đó, khái niệm dịch vụ tín dụng Luận án khơng bao hàm nghĩa “Tín dụng sách” Nhà nước, tín dụng sách loại tín dụng có tính chất ưu đãi cho số đối tượng chương trình kinh tế - xã hội định Như vậy, Luận án tập trung phân tích sách Nhà nước tầm vĩ mơ, đóng vai trị cơng cụ quản lý điều hành hoạt động dịch vụ tín dụng kinh tế quốc dân, mà khơng vào phân tích CSTD mang tính vi mơ thuộc sách lược nghiệp vụ kinh doanh TCTD Phạm vi nghiên cứu Luận án: Về không gian nghiên cứu, Luận án tập trung nghiên cứu sách Nhà nước phát triển dịch vụ tín dụng nước CHDCND Lào Về thời gian nghiên cứu, Luận án tập trung nghiên cứu vào giai đoạn từ năm 2000 đến định hướng năm 2020 Những đóng góp mặt khoa học Luận án Những đóng góp mặt khoa học Luận án thể giác độ sau: Về phương diện lý luận, Luận án có đóng góp: Thứ nhất, tổng kết kinh nghiệm hồn thiện sách phát triển dịch vụ tín dụng Trung Quốc, Hàn