Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác thẩm định tài sản đảm bảo tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín chi nhánh đồng tháp phòng giao dịch sa đéc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TỐN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP PHỊNG GIAO DỊCH SA ĐÉC GVHD: ThS Thái Thanh Thu SVTH: Lê Thái Vinh LỚP: Tài Chính Ngân Hàng – Khóa 17 MSSV: 1711043007 Vĩnh Long, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CỬU LONG KHOA KẾ TOÁN - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC GVHD: ThS Thái Thanh Thu SVTH: Lê Thái Vinh Tài Chính Ngân Hàng – Khóa 17 LỚP: MSSV: 1711043007 Vĩnh Long, năm 2020 i NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN  Vĩnh Long, ngày… tháng… năm… Giáo Viên Hướng Dẫn ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP  Đồng Tháp, ngày… tháng… năm… Đơn Vị Thực Tập iii LỜI CẢM ƠN  Đầu tiên em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại Học Cửu Long, đặc biệt quý thầy cô khoa Kế tốn – tài ngân hàng ân cần truyền đạt cho em kiến thức bổ ích kinh nghiệm quý báu suốt thời gian thực tập đồng thời tạo điều kiện cho em tiếp xúc với cơng việc thực thế, giúp cho em có tảng kiến thức, học hỏi kinh nghiệm để hoàn thành báo cáo phục vụ cho trình học tập nghiêm cứu sau Em xin chân thành cảm ơn ban giám đốc tồn thể chú, anh chị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín - PGD Sa Đéc (Sacombank PGD SĐ) đồng ý cho em thực tập ngân hàng đồng thời tận tình bảo, hướng dẫn em suốt thời gian thực tập Em xin chân thành cảm ơn GVHD dành thời gian quý báu để quan tâm giúp đỡ cho em trình viết luận Trong thời gian thực tập Sacombank - PGD SĐ, kiến thức thực tế em cịn nhiều hạn chế nên khó tránh sai sót Em mong góp ý quý báu từ Thầy Cô, cô anh chị Sacombank - PGD SĐ để thực hành nghề nghiệp em hoàn thiện Cuối cùng, em xin chúc q thầy khoa Kế tốn – Tài Ngân hàng chú, anh chị Sacombank - PGD SĐ nhiều sức khỏe may mắn, thành đạt công việc Vĩnh Long, ngày……tháng… năm 2020 Sinh viên thực Lê Thái Vinh iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT  DN Dư nợ DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ KHKD Kế hoạch kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín SGTT Sài Gịn Thương Tín TCTD Tổ chức tín dụng TSĐB Tài sản đảm bảo v DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ  Trang Bảng 2.1 Nguồn vốn huy động NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp 2017 2019 29 Bảng 2.2: Thực trạng hoạt động cho vay NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp năm 2017 - 2019 31 Bảng 2.3:Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp 2017-2019 35 Bảng 2.4: Doanh số cho vay NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp năm 2017 2019 38 Bảng 2.5: Doanh số thu nợ NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp năm 2017 2019 40 Bảng 2.6: Tình hình dư nợ NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp 20172019 41 Bảng 2.7: Tình hình nợ hạn NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp 20172019 43 Sơ đồ 1.1: Quy trình tín dụng 15 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Sacombank Sa Đéc 24 vi MỤC LỤC  Trang NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ii NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ vi MỤC LỤC vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Cơ sở lý luận ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .4 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Vai trò Ngân hàng thương mại .6 1.1.4 Hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.4.3 Hoạt động trung gian toán 1.2 Khái quát thẩm định tín dụng bảo đảm tín dụng 1.2.1 Khái niệm thẩm định tín dụng bảo đảm tín dụng vii 1.2.2 Vai trò ý nghĩa thẩm định tín dụng bảo đảm tín dụng 1.2.2.1 Vai trị ý nghĩa Thẩm định tín dụng 1.2.2.2 Vai trò ý nghĩa Bảo Đảm Tín Dụng 1.2.3 Các hình thức đảm bảo tín dụng 1.2.3.1 Các hình thức đảm bảo khơng tài sản 1.2.3.2 Các hình thức đảm bảo tài sản 1.3 Khái quát tài sản đảm bảo 1.3.1 Khái niệm tài sản đảm bảo .9 1.3.1.1 Khái niệm 1.3.1.2 Vai trò 1.3.2 Điều kiện để trở thành tài sản đảm bảo 10 1.3.3 Các hình thức đảm bảo tài sản 11 1.3.3.1 Cầm cố tài sản .11 1.3.3.2 Thế chấp tài sản 11 1.3.3.3 Bảo lãnh .11 1.3.3.4 Đảm bảo tài sản hình thành từ vốn vay 12 1.4 Khái quát thẩm định tài sản đảm bảo .12 1.4.1 Khái niệm thẩm định tài sản đảm bảo 12 1.4.2 Mục tiêu thẩm định tài sản đảm bảo 12 1.4.3 Nguyên tắc thẩm định tài sản đảm bảo .13 1.4.3.1 Cơ sở pháp lý .13 1.4.3.2 Cơ sở kinh tế 13 1.4.4 Quy trình tín dụng .15 1.4.5 Các phương pháp thẩm định giá trị tài sản đảm bảo 17 1.4.5.1 Phương pháp so sánh giá bán (so sánh trực tiếp) 17 1.4.5.2 Phương pháp thặng dư 17 1.4.5.3 Phương pháp vốn hóa thu nhập 17 1.4.5.4 Phương pháp lợi nhuận 18 viii 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định tài sản đảm bảo cho vay ngân hàng 18 1.5.1 Nhân tố chủ quan 18 1.5.1.1 Thơng tin phục vụ cho q trình thẩm định TSĐB .18 1.5.1.2 Phẩm chất, trình độ cán thực nhiệm vụ thẩm định 18 1.5.1.3 Phương pháp tiêu chuẩn dùng để thẩm định tài sản đảm bảo 18 1.5.2 Nhân tố khách quan 19 1.5.2.1 Mơi trường trị 19 1.5.2.2 Môi trường kinh tế .19 1.5.2.3 Pháp luật sách nhà nước 19 KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP – PHÒNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 21 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp – phòng giao dịch Sa Đéc 21 2.1.1 Giới thiệu sơ lược NH TMCP SGTT Chi nhánh tỉnh Đồng Tháp 21 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Phịng giao dịch Sa Đéc 23 2.1.2.1 Giới thiệu sơ lược NH TMCP Sài Gịn Thương Tín – Phịng giao dịch Sa Đéc 23 2.1.2.2 Sơ đồ cấu tổ chức chức nhiệm vụ .24 2.1.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu .27 2.2 Tổng quan hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Đồng Tháp 29 2.2.1 Tình hình huy động vốn ngân hàng .29 2.2.2 Thực trạng hoạt động cho vay hoạt động dịch vụ ngân hàng 31 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp năm 2017-2019 35 2.2.4 Thuận lợi, khó khăn phương hướng phát triển ngân hàng 36 ix Khóa luận tốt nghiệp nhân viên tín dụng làm tương đối tốt công việc mình, khối lượng cơng việc nhiều nên khó tránh khỏi sai sót Nên thành lập phận tách biệt có nhiệm vụ thẩm định TSĐB tránh khỏi sai sót hạn chế rủi ro khâu đánh giá thẩm định TSĐB 3.2.2 Bồi dưỡng nâng cao trình độ kiến thức cán tín dụng Trong công tác thẩm định TSĐB, cán thẩm định nhân tố trung tâm Trình độ, lực, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp cán tín dụng nhân tố quan trọng, có ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định Một cán tín dụng chuẩn mực phải bao gồm: có chun mơn, lực phán xét, kinh nghiệm đạo đức nghề nghiệp Các kỹ cần trang bị cho cán tín dụng: - Nắm vững chủ trương sách Đảng Nhà nước NHNN liên quan đến công tác thẩm định TSĐB - Có kiến thức, hiểu biết số lĩnh vực có liên quan đến nghiệp vụ tín dụng trong: nơng nghiệp, cơng nghiệp, thương mại, dịch vụ… - Hằng năm, ngân hàng cần mở lớp bồi dưỡng kiến thức cho cán tín dụng Thơng qua thành tích cán bộ, có chế độ khen thưởng đãi ngộ, đề bạt kịp thời, xác, nhằm khuyến khích cán tín dụng trao dồi nghiệp vụ, không ngừng học hỏi để nâng cao chuyên môn Ngân hàng cần thực hiệp tốt công tác giáo dục đạo đức, tư tưởng, trị cho cán bộ, làm rõ trách nhiệm cá nhân phận, lấy hiệu công việc cán để đánh giá lực cá nhân không dựa vào mối quan hệ hay đánh giá chủ quan 3.2.3 Thu thập thông tin phục vụ thẩm định cách xác Thơng tin yếu tố quan trọng, cần thiết công tác thẩm định TSĐB, đặc biệt phần định giá Nguồn thông tin cần thu thập từ nhiều nguồn: báo chí, đài, truyền hình, internet, hàng xóm, người thân, quan chức năng… để Trang 55 Khóa luận tốt nghiệp đảm bảo tính khách quan, xác cao Điều giúp cán tín dụng đưa định đắng việc cấp tín dụng hợp lý Hiện nay, việc thẩm định TSĐB cần nhiều thời gian khó khăn Để khắc phục nhược điểm này, cán tín dụng cần áp dụng khoa học, công nghệ vào việc lưu trữ thông tin TSĐB thẩm định Việc giúp hỗ trợ cho việc thẩm định TSĐB sau 3.2.4 Hạn chế rủi ro công tác định giá Đối với loại hình kinh doanh vậy, tồn rủi ro tiềm ẩn định Vấn đề cần thực hoạt động để giảm thiểu mức độ xảy rủi ro sai sót xuống thấp như: - Kiểm tra cách cẩn thận kêt định giá, kể sai sót đánh máy, sai xót nhỏ dẫn đến hậu nghiêm trọng - Cần phải giám sát, kiểm tra hoạt động định giá thường xuyên để phát chỗ sai để kịp thời điều chỉnh Đó bước nhằm hạn chế rủi ro xảy - Q trình thu thập thơng tin phải xem xét cách cẩn thận, có nhiều luồng thơn tin khác từ nhiều phía nhiều số khơng xác, không phù hợp Thông tin thu thập phải chọn lọc xử lý cách khoa học 3.3 Một số kiến nghị Cần ý xây dựng sách thẩm định tín dụng với chế sách ngân hàng nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, tình hình kinh tế xã hội, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh Sacombank Đồng thời, thực chế điều hành lãi suất theo hướng linh hoạt, chủ động, tạo quyền tự chủ cho chi nhánh Nghiên cứu thị trường cho vay kỹ lưỡng để đưa sách lãi suất cho vay linh hoạt, mềm dẻo, hấp dẫn khách hàng, phù hợp với diễn biến lãi suất thị trường thời kỳ kinh tế xã hội Trang 56 Khóa luận tốt nghiệp Xây dựng chế khuyến khích nội bộ, phân vùng, địa bàn hoạt động để xây dựng chế thưởng huy động vốn phù hợp; xây dựng chế phí, lãi suất theo hướng phát triển bền vững… Tiến hành đạo ngân hàng chi nhánh thực đồng giải pháp huy động vốn sử dụng vốn có hiệu có đa dạng hóa hình thức cho vay, khuyến khích gia tăng cho vay trung dài hạn, chủ động kiểm sốt tốc độ tăng tưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng trưởng cho vay đặc biệt công tác thẩm định TSĐB Trang 57 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN CHƯƠNG Từ thực trạng hoạt động thẩm định TSĐB NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp thời gian vừa qua, em nêu giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định TSĐB đưa tồn ảnh hưởng khơng tốt đến chất lượng tín dụng nâng cao hiệu công tác thẩm định TSĐB Đồng thời đưa kiến nghị với quan quản lý Nhà Nước, NHNN số vấn đề để tạo lập môi trường kinh doanh hiệu quả, phát triển hệ thống tài ổn định bền vững Sự nổ lực NH TMCP SGTT chi nhánh Đồng Tháp với hỗ trợ hiệu quan nhà nước có thẩm quyền, cơng tác thẩm định TSĐB đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng an tồn hiệu quả, góp phần cho phát triển nhanh bền vũng kinh tế Việt Nam trình hội nhập quốc tế Trang 58 Khóa luận tốt nghiệp KẾT LUẬN Đứng trước cạnh tranh ngày gay gắt hàng loạt Ngân hàng đời địa bàn năm gần (vốn có tiềm lực mạnh mẽ nhân lực, kỹ thuật chuyên môn) mà NH TMCP Sài Gịn Thương Tín giữ vững Ngân hàng top đầu địa bàn chất lượng, doanh số cho vay rõ ràng thành tốt đẹp khơng bắt nguồn từ ưu đãi Nhà nước ta Có tiếp cận ngày với CBTD NH TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp, đặc biệt PSD Sa Đéc thấy hết đuợc nhiệt tâm anh chị khách hàng, cần mẫn học hỏi tính trách nhiệm cơng việc Doanh số cho vay, dư nợ không ngừng tăng lên năm, kể năm 2019 vừa qua Doanh số cho vay dư nợ theo TSĐB Ngân hàng tăng liên tục qua năm cho thấy hoạt động Ngân hàng ngày mở rộng, Ngân hàng mở rộng đối tượng kinh doanh đến đối tượng khách hàng khác nhau.Tình hình nợ xấu theo TSĐB Ngân hàng chiếm tỷ lệ thấp tổng dư nợ Ngân hàng tạo lập mối quan hệ lâu dài khách hàng đặc biệt khách hàng lớn, hạn chế cho vay đối tượng khách hàng khơng có phương án sản xuất kinh doanh khả thi, từ làm cho khoản nợ xấu Ngân hàng giảm dần chứng tỏ hoạt động Ngân hàng ngày đạt hiệu Qua trình phân tích giúp ta hiểu rõ hoạt động tín dụng có TSĐB Ngân hàng tầm quan trọng việc phòng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng Chính vậy, để tồn phát triển, Ngân hàng cần có phương pháp quản trị rủi ro thích hợp, phải biết đánh đổi lợi nhuận rủi ro nhằm đạt mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận giảm thiểu rủi ro tới mức thấp Trang 59 PHỤ LỤC Ví dụ thực tế: Về quy trình tiếp nhận hồ sơ thẩm định tài sản đảm bảo Ngân hàng Ngày 09 tháng năm 2020 khách hàng Ông Nguyễn Văn Tâm đến NH TMCP SGTT PGD Sa Đéc xin vay vốn với số tiền 400.000.000 đồng, mục đích sử dụng vốn để xây dựng nhà trọ, tài sản dùng để đảm bảo cho ngân hàng lô đất theo GCN QSDĐ QSHNỞ & TSGLVĐ số CU840318 Cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ vay khách hàng bao gồm: - Hồ sơ pháp lý: Giấy chứng minh nhân dân (photo), sổ hộ khẩu(photo), giấy phép xây dựng nhà trọ(photo), giấy phép kinh doanh(photo), giấy xác nhận tình trạng nhân(photo) - Hồ sơ vay vốn: Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ, thiết kế xây nhà trọ, giấy chứng nhận QSDĐ QSHNỞ & TSGLVĐ(photo) - Tài sản đảm bảo: lô đất tọa lạc xã Tân Phú Đông, Thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp Sau tiếp nhận hồ sơ khách hàng cung cấp, cán tín dụng tiến hành kiểm tra tính pháp lý hồ sơ, quyền sở hữu tài sản, tính khả thi, hiệu quả, khả trả nợ của khách hàng Kế tiếp cán tín dụng trao đổi với người vay thời hạn, tư vấn cho khách hàng lãi suất, thủ tục chấp TSĐB cho khoản vay Sau tiếp nhận hồ sơ cán tín dụng hẹn khách hàng đến ngày thẩm định TSĐB Định giá TSĐB mức cho vay giá trị TSĐB: a) Mục đích định giá: Xác định giá trị TSĐB cho khoản vay b) Thời điểm khảo sát: ngày 10/03/2020 cán tín dụng đến kiểm tra thực tế vị trí nơi tọa lạc tài sản, thu thập thông tin thị trường thông tin liên quan khác c) Cơ sở định giá: - Căn hồ sơ, giấy tờ pháp lý bên bảo đảm cung cấp - Căn giấy chứng nhận QSDĐ QSHNỞ & TSGLVĐ số CU840318 vào sổ CS05372 Sở Tài Nguyên Môi Trường tỉnh Đồng Tháp cấp ngày 14/12/2016 - Căn vào thông tin từ thị trường d) Thu thập thơng tin đất - Vị trí: Thửa đất số 17, tờ đồ 46 ấp Phú Long, xã Tân Phú Đông, thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp - Diện tích, hình dáng: Diện tích 1.345,6m2 Trong gồm: 200m2 đất thổ, 1145,6m2 đất trồng lâu năm, lơ đất có hình chữ nhật - Hiện trạng: đất có cơng trình xây dựng nhà ở, địa hình phẳng - Địa điểm: nằm cách cầu Ngã Bát khoảng 200m, khu vực gần chợ, gần trường phổ thông, dân cư đông đúc, đời sống người dân ổn định - Tình trạng sở hữu: Giấy chứng nhận quyền sở hữu đất nhà nước công nhận QSDĐ QSHNỞ & TSGLVĐ cho ơng Nguyễn Văn Tâm tồn quyền sử dụng đất số 17, tờ đồ 46 Diện tích 1.345,6m2, 200m2 đất thổ, thời hạn sử dụng lâu dài, 1145,6m2 đất trồng lâu năm thời hạn sử dụng đến 25/10/2043 Tọa lạc ấp Phú Long, xã Tân Phú Đông, thành phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp - Tình trạng tranh chấp: khơng có tranh chấp - Khả giao dịch chuyển nhượng: có khả mại cao - Lợi vị trí: Gần trung tâm TPSĐ, trật tự an ninh đảm bảo, vệ sinh môi trường tốt, khu vực mặt tiền giáp đường lớn e) Thông tin thu thập TSGLVĐ: nhà - Lọai nhà ở: Nhà cấp - Năm xây dựng: 2007 - Diện tích xây dựng: 200m2 - Tình hình pháp lý: khơng có tranh chấp Từ thơng tin thu thập được, cán tín dụng đưa nhận định sau: - Tài sản địa chỉ; - Tài sản chủ sở hữu hợp pháp; - Tài sản phép giao dịch, có khả chuyện nhượng, khơng có tranh chấp Kết luận: Tài sản đủ điều kiện để trở thành TSĐB f) Định giá TSĐB - TSĐB: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà tài sản gắn liền với đất số CU840318 vào sổ CS05372 Sở Tài Nguyên Môi Trường tỉnh Đồng Tháp cấp ngày 14/12/2016, cho ông Nguyễn Văn Tâm đứng tên sử dựng Tọa lạc ấp Phú Long, xã Tân Phú Đông, Thành Phố Sa Đéc, tỉnh Đồng Tháp - Giá trị định giá TSĐB: o QSDĐ theo giấy chứng nhận QSDĐ + QSHNỞ & TSGLVĐ số CU840318 vào sổ CS05372 Sở Tài Nguyên Môi Trường tỉnh Đồng Tháp tỉnh Đồng Tháp cấp ngày 14/12/2016: TSĐB quy định theo giá 1.000.000đồng/m2 đất ở, 150.000đồng/m2 đất trồng lâu năm Giá trị QSDĐ = Diện tích đất x Đơn giá đất mặt tiền theo giá thị trường = (200m2 x 1.000.000) + (1145,6m2 x 150.000) = 383.296.000 đồng o Nhà cấp xây dựng kiên cố có diện tích sử dụng: 200m2: TSĐB xác định với giá sở 2.800.000 đồng/m2 Giá trị TS= Diện tích xây dựng x Đơn giá xây dựng x Tỷ lệ lại tài sản = 200m2 x 2.800.000 x 85% = 476.000.000 đồng o Tổng giá trị nhà đất = 859.296.000 đồng Mức cho vay tối đa: 859.296.000 x 70% = 601.507.200 đồng - Căn vào giá trị định giá cán thẩm định, tài sản ông Nguyễn Văn Tâm có giá trị cho vay tối đa 601.507.200 đồng; - Do mức cấp tín dụng tối đa 601.507.200 đồng, lớn nhu cầu vay vốn khách hàng 400.000.000 nên GCN QSDĐ QSHNỞ & TSGLVĐ khách hàng có đủ khả đảm bảo cho khoản vay - Sau hoàn tất khâu thẩm định TSĐB, cán tín dụng hồn thành báo cáo thẩm định TSĐB theo mẫu quy định ngân hàng trình lên Phó giám đốc phụ trách tín dụng giám đốc phê duyệt - Ngày 11/03/2020, sau phê duyệt nhận bảo đảm, cán tín dụng thông báo cho khách hàng đến Ngân hàng để ký kết hợp đồng chấp tiến hành bước giải ngân DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Quốc Anh (2016), Giáo trình Quản trị ngân hàng, Lưu hành nội bộ, Trường Đại học Cửu Long Nguyễn Đăng Dờn (2014), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế TP HCM Nguyễn Minh Kiều (2013), Tín dụng thẩm định tín dụng Ngân hàng, NXB Tài Chính Nguyễn Văn Tiến (2016), Tiền tệ - Ngân hàng Thị trường tài chính, NXB Lao Động Thùy Linh – Việt Trinh (2014), Quy trình thẩm định ngân hàng, NXB Tài NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Lê Thái Vinh MSSV: 1711043007 Ngành: Tài - Ngân hàng Khóa: 17 Đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu công tác thẩm định tài sản đảm bảo NH TMCP Sài Gịn Thương Tín – Đồng Tháp GVHD: Ths Thái Thanh Thu Thời gian Kết đạt Nội dung thực  Đến đơn vị thực tập gặp  Bước đầu khái quát mặt trao đổi với Giám mục có DCCT đốc người hướng dẫn nội dung cần triển khai đề tài thời gian thực tập 10/02/2020  Nghiên cứu chọn đề tài từ  Sau GVHD duyệt đề - tài liệu tham khảo thu tài nghiên cứu Tiến hành viết nộp Phiếu đăng ký 17/02/2020 thập  Gửi tên đơn vị thực tập chọn đề tài thực tập tốt đề tài thực tập tốt nghiệp nghiệp lên Khoa Kế toán – theo thứ tự ưu tiên cho Tài – Ngân hàng GVHD  Tiếp tục thời gian thực  Học hỏi tinh thần tập đơn vị: Quan sát nỗ lực khơng ngừng, tự đổi tìm hiểu mơi trường làm thay hoàn thiện, cống hiến 17/02/2020 việc, nguyên tắc phục vụ, cho tổ chức, khách hàng - kịch giao tiếp của CBCNV  Hoàn thành Đề cương 24/02/2020 CBCNV  Tiến hành tạo lập tổng quát cho đề tài Đề cương tổng quát cho đề tài Xác nhận GVHD  Tiếp tục thời gian thực  Sau trình trao đổi tập đơn vị: Tìm hiểu với người hướng dẫn trao đổi với người hướng hoàn thành dẫn Bảng cân đối kế toán Bảng cung cấp số liệu cần cho đề tài  Theo dõi cách thường từ Bảng cân đối kế toán 25/02/2019 02/03/2020 xuyên để cập nhập nhanh  Nhận thông báo Ban kết xét duyệt chủ nhiệm Khoa: Duyệt ưu Ban chủ nhiệm Khoa Kế tiên 1: “Giải pháp nâng cao tốn – Tài – Ngân hiệu công tác hàng Phiếu đăng ký thẩm định tài sản đảm bảo chọn đề tài thực tập tốt NH TMCP Sài Gòn nghiệp Thương Tín – Đồng Tháp”  Nộp ĐCCT lần qua mail  GVHD yêu cần sửa lỗi cho GVHD tả, bổ sung thêm nội dung cho ĐCCT  Tiếp tục thời gian thực  Qua khảo sát, nhận tập đơn vị: Tìm hiểu thông tin hữu 03/03/2020 công tác thẩm định tài sản ích để tiến hành viết nội – đảm bảo qua vấn dung Khóa luận tốt 09/03/2020 CBCNV nghiệp  Nộp đề ĐCCT lần cho  GVHD yêu cầu làm GVHD tiếp chương  Tiếp tục thời gian thực  GVHD gửi yêu cầu viết 10/03/2020 19/03/2019 tập đơn vị: Bên cạnh việc lại Chương chưa đánh quan sát môi trường làm tên số thứ tự cho sơ việc hỗ trợ Anh/chị đồ Và vòng tuần việc hướng dẫn khách sau tiến hành chỉnh sửa hàng quầy giao dịch gửi lại Chương cho  Tiến hành hoàn thành GVHD gửi Chương cho GVHD  Trong thời gian GVHD sửa Tiếp tục tìm hiểu thu thập số liệu từ đơn vị thực tập để hỗ trợ cho việc phân tích rủi ro lãi suất đơn vị Chương  Tiếp tục thời gian thực  Nhận đóng tập đơn vị: Dưới góp bổ ích từ người hướng hướng dẫn nhiệt tình từ dẫn cho việc xây dựng nội người hướng dẫn dung đề tài trở nên khách cung cấp tình hình quan trung thực biến công tác thẩm  GVHD gửi Chương định giai đoạn 2017 – 2019 với nội dung cần  Trên sở lý luận sửa Và vòng tuần đề cập Chương tiến tiến hành sửa gửi lại 20/03/2020 hành vận dụng phân tích Chương theo yêu cầu – tình hình thực tiễn Đồng thời, gửi kèm theo 30/03/2020 nguồn liệu đầu vào Chương hoàn thành thu thập Từ đây, hoàn  Theo đó, sau tuần, thành gửi Chương cho nhận Chương sửa từ GVHD  Đồng thời, phân tích thực trạng Chương 2, Chương tập trung đưa giải pháp kiến nghị góp phần hồn thiện Quản trị rủi ro lãi suất đơn vị GVHD Theo đó, hồn thành gửi Chương cho GVHD - Do ảnh hưởng dịch - Cũng cố lại kiến Covid 19 nên SV tạm thức tiếp xúc, đánh giá lại trình thực tập 01/04/2020 ngưng thực tập đơn vị - Trong thời gian không thân _ 05/05/2020 thực tập SV tiếp thực hoàn - Nhận sửa thiện gửi nháp GVHD cho GVHD  Kết thúc thời gian thực  Hồn thành Khóa luận tập đơn vị 06/05/2020  tốt nghiệp nộp cho Khoa Tiến hành chỉnh sửa Kế tốn – Tài Chính – - theo u cầu GVHD Ngân hàng sau có xác 15/05/2020 Hồn thành Khóa luận tốt nhận mộc trịn đơn vị nghiệp hồn chỉnh thực tập chữ kí xét duyệt GVHD Vĩnh Long, ngày……tháng… năm 2020 Xác nhận GVHD ... TRẠNG THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP – PHỊNG GIAO DỊCH SA ĐÉC 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp. .. tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp Chương 3: Giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu thẩm định tài sản đảm bảo Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Đồng Tháp. .. - TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH ĐỒNG THÁP