Chng 1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA:VIỆN NGÂN HÀNG – TÀI CHÍNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Đề tài : NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH HÀ GIANG Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực : Lớp : Mã sinh viên : ThS Lê Phong Châu Nguyễn Thành Trung K27B Ngân hàng 01 12150417 Hà Nội, tháng 12 năm 2017 LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Viện Ngân hàng - Tài chính, tồn thể thầy cô Trường Đại học Kinh tế Quốc dân quan tâm đào tạo truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho em thời gian em học tập, nghiên cứu thực chuyên đề thực tập tốt nghiệp Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, em xin gửi lời cảm ơn đến Ths Lê Phong Châu tận tâm hướng dẫn giúp đỡ em suốt trình nghiên cứu thực chuyên đề thực tập tốt nghiệp Em xin cảm ơn tập thể cán Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang tạo điều kiện tốt cho em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Thực đề tài em mong muốn đóng góp phần nhỏ kiến thức vào lĩnh vực nghiên cứu giải pháp thực mục tiêu xố đói giảm nghèo nói chung nâng cao hiệu chất tín dụng cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang nói riêng Tuy nhiên, vấn đề phức tạp, liên quan tới nhiều lĩnh vực, nhiều Bộ, ngành, đoàn thể mà khả nhận thức, lý luận thực tế thân cịn có hạn chế định Vì vậy, nội dung thể chắn nhiều khiếm khuyết, em mong nhận ý kiến đóng góp quý báu thầy để em hồn thiện kiến thức Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực (ký ghi rõ họ tên) Nguyễn Thành Trung MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT…………………………………………………… DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ…………………………………………… … LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I - CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM .44 1.1 Tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo 44 1.1.1 Vai trị tín dụng hộ nghèo 44 1.1.2 Đặc điểm tín dụng hộ nghèo 77 1.1.3 Các sách tín dụng hộ nghèo 1010 1.1.3.1 Phát triển nguồn vốn 1110 1.1.3.2 Mở rộng đối tượng thụ hưởng tăng doanh số cho vay 1110 1.1.3.3 Điều chỉnh hợp lý mức vay lãi suất cho vay 1111 1.1.3.4 .Tăng doanh số thu nợ 1111 1.1.3.5 Xử lý nợ rủi ro 111112 1.1.4 Quy trình tín dụng hộ nghèo 121112 1.2 Chất lượng cho vay hộ nghèo 1414 1.2.1 .Khái niệm chất lượng cho vay 1414 1.2.2 Tiêu chí đo lường chất lượng cho vay 161617 1.2.2.1 Các tiêu chí khách hàng 161617 1.2.2.2 Các tiêu chí ngân hàng 1717 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ nghèo 181821 1.2.3.1 .Nhân tố chủ quan 191821 1.2.3.2 Nhân tố khách quan 191922 CHƯƠNG II - THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ GIANG .222124 2.1 Khái quát tình trạng người nghèo tỉnh Hà Giang 222124 2.1.1 .Điều kiện tự nhiên, kinh tế - xã hội tỉnh Hà Giang 222124 2.1.1.1 Về điều kiện tự nhiên 222124 2.1.1.2 Về điều kiện kinh tế - xã hội 222124 2.1.2 Tình trạng nghèo đói tỉnh Hà Giang 222124 2.2.Khái quát hoạt động Ngân hàng sách xã hội Hà Giang .3838 2.2.1 Nhiệm vụ máy tổ chức hoạt động 3838 2.2.1.1 Nhiệm vụ 3838 2.2.1.2 Bộ máy tổ chức 4040 2.2.2 Tình hình hoạt động năm gần 4141 2.2.2.1 Về nguồn vốn 4141 2.2.2.2 Về công tác cho vay 4343 2.2.2.3 .Cho vay uỷ thác qua Hội, đoàn thể 4747 2.3 Thực trạng cho vay Hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang giai đoạn 2014 2016 4949 2.3.1 Mục tiêu hàng năm Chi nhánh hoạt động cho vay hộ nghèo 4949 2.3.2 Tổ chức hoạt động cho vay hộ nghèo 4949 2.3.2.1 Lập phân giao kế hoạch 4949 2.3.2.2 Triển khai báo cáo kết 4949 2.3.3 Kết cho vay hộ nghèo 4949 2.4 Đánh giá chất lượng cho vay Hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang 5555 2.4.1 Kết đạt 565655 2.4.2 Hạn chế 5959 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 6261 CHƯƠNG III - GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ GIANG 6464 3.1 Mục tiêu cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Giang đến năm 2020 6464 3.2 .Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang 6464 3.2.1 Tăng cường tạo lập nguồn vốnhuy động vốn từ dân cư 6665 3.2.2 Thực công tác thu hồi nợ có hiệu quả, giảm nợ xấu 676766 3.2.3 Tập trung cho vay có trọng tâm, xác định đối tượng cho vay 686867 3.2.4 Xây dựng đội ngũ cán Ngân hàng Chính sách xã hội có kinh nghiệm trình độ cao 7069 3.2.5.Nâng cao chất lượng giao dịch xã, giao ban xã 717170 3.2.6 Tăng cường phối hợp với tổ chức Hội đoàn thể, tổ chức trị - xã hội hoạt động cho vay 727271 3.2.7 Cần phân tích hiệu sử dụng vốn vay hộ nghèo 737372 3.2.8 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội 7473 3.2.9 Tăng cường cơng tác tun truyền hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội 7877 3.2.10 Tập huấn kỹ thuật khuyến nơng hạch tốn kinh tế cho hộ nghèo 7978 3.3 Một số kiến nghị 797978 3.3.1 Đối với Chính phủ 797978 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 797978 3.3.3 Kiến nghị với UBND tỉnh UBND cấp huyện 808079 3.3.4 Kiến nghị tổ chức trị - xã hội ủy thác 818180 KẾT LUẬN .828281 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 848483 DANH MỤC CÁC THUẬT NGỮ, TỪ VIẾT TẮT ASXH BĐD CT-XH ĐBKK ĐTN DTTS GQVL HCCB HCM HCM HĐND HĐQT HN HND HPN KFW KK LĐTB&XH NHCS NHCSXH NHNN NHNo NHTM NS&VSMT QĐ SXKD TK&VV UBND UNDP WB XĐGN XKLĐ An sinh xã hội Ban đại diện Chính trị - xã hội Đặc biệt khó khăn Đồn niên Dân tộc thiểu số Giải việc làm Hội cựu chiến binh Hồ Chí Minh Hồ Chí Minh Hội đồng nhân dân Hội đồng quản trị Hộ nghèo Hội nông dân Hội phụ nữ Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Khó khăn Lao động Thương binh Xã hội Ngân hàng Chính sách Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Thương mại Nước vệ sinh môi trường Quyết định Sản xuất kinh doanh Tiết kiệm vay vốn Ủy ban nhân dân Chương trình Phát triển Liên Hợp Quốc Ngân hàng giới Xóa đói giảm nghèo Xuất lao động DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 - Kết điều tra, rà soát hộ nghèo tỉnh Hà Giang 35 Bảng 2.2 - Báo cáo kết tổng điều tra, rà soát hộ nghèo tỉnh Hà Giang 36 Bảng 2.3 - Nguyên nhân nghèo Hộ gia đình tỉnh Hà Giang năm 2015 37 Bảng 2.4 - Tăng trưởng (Cơ cấu) nguồn vốn qua năm từ 2011-2015 .42 Bảng 2.5 - Đánh giá công tác sử dụng nguồn vốn năm 2011-2015 44 Bảng 2.6 - Dư nợ NHCSXH tỉnh Hà Giang giai đoạn 2011-2015 46 Bảng 2.7 - Tổng dư nợ uỷ thác qua tổ chức CT-XH năm 2015 48 Bảng 2.8 - Kết cho vay hộ nghèo giai đoạn 2011-2015 52 Bảng 2.9 - Bảng tiêu chất lượng tín dụng giai đoạn 2011-2015 56 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 - Cơ cấu nguồn vốn 2011-2015 41 Biểu đồ 2.2 - Kết cấu dư nợ năm 2015 .55 LỜI MỞ ĐẦU Nghèo, đói vấn đề xúc toàn nhân loại Việt Nam lên Chủ nghĩa xã hội từ trình độ phát triển thấp lực lượng sản xuất lại chịu ảnh hưởng nặng nề nhiều năm chiến tranh, nên nghèo đói thách thức tất yếu phải giải Việc sử dụng chếPhát triển kinh tế theo kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa năm đổi mang lại thành tựu vô to lớn kinh tế xã hội cho đất nước Khi gia nhập vào tổ chức thương mại khu vực giới, quốc gia muốn hướng tới kinh tế phát triển, xã hội văn minh, đại, đời sống nhân dân cải thiện Nhưng hoạt động quy luật thị trường, hội nhập mang lại thách thức không nhỏ cho kinh tế, tác động làm phân hóa giàu nghèo, làm cho đói nghèo nước ta trở thành vấn đề nóng bỏng, đe dọa ổn định kinh tế, xã hội trị Ngày nay, vấn đề XĐGN khơng cịn cơng việc quốc gia mà trở thành chiến lược tồn cầu, có ý nghĩ kinh tế nhân đạo tất nước giới Mục tiêu XĐGN Đảng Nhà nước Việt Nam cụ thể hoá nhiều chương trình lớn Chính phủ đạt thành tựu quan trọng góp phần cho kế hoạch phát triển bền vững kinh tế - xã hội đất nước, nhân dân tích cực hưởng ứng cộng đồng quốc tế đánh giá cao Thực chủ trương xố đói giảm nghèo Đảng, nhiều năm qua Chính phủ triển khai thực nhiều biện pháp sách, đặc biệt sách tín dụng người nghèo, giao cho Ngân hàng thương mại Nhà nước cho vay lãi suất ưu đãi tổ chức kinh tế dân cư thuộc vùng núi cao, hải đảo, vùng đồng bào sống không tập trung; thành lập Quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèo (năm 1993 – 1994); tổ chức thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo nằm NHNo (1995-2002)… Từ kinh nghiệm thực tế sở xem xét Đề án Ngân hàng Nhà nước hoàn thiện tổ chức hoạt động Ngân hàng sách, tách tín dụng sách khỏi ngân hàng thương mại, ngày 04/10/2002 Chính phủ ban hành Nghị định số 78/NĐ-CP tín dụng người nghèo đối tượng sách khác; đồng thời Thủ tướng Chính phủ ký định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Hà Giang tỉnh miền núi, dân tộc vùng cao biên giới cực bắc Tổ quốc với 10 huyện thành phố, địa hình phức tạp, bị chia cắt, độ dốc lớn, miền núi cao khí hậu khắc nghiệt Dân số 79.000 người, gồm 22 dân tộc anh em, tỷ lệ hộ dân tộc thiểu số chiếm 85% số hộ toàn tỉnh, trình độ dân chí thấp, kinh tế chậm phát triển với 172/195 xã thuộc vùng khó khăn, có huyện 62 huyện nghèo theo Nghị 30a Chính phủ, 141 xã thuộc vùng đặc biệt khó khăn, tỷ lệ hộ nghèo cịn cao Ngân hàng sách xã hội xét phương diện xã hội kinh tế, trở thành cơng cụ đắc lực Chính phủ, chuyên thực sách xã hội theo đuổi mục đích XĐGN trực tiếp giúp đỡ đối tượng sách góp phần cụ thể hố định hướng XHCN, kinh tế thị trường Trong năm qua, thực đường lối đổi Đảng, Hà giang bước vượt qua khó khăn, phát huy mạnh, tạo ổn định phát triển Kinh tế trì tốc độ tăng trưởng cao Cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, việc thực sách xã hội, XĐGN đạt nhiều kết quả; đời sống nhân dân bước cải thiện, quốc phòng an ninh củng cố, mặt nông thôn vùng sâu, vùng cao, vùng đồng bào dân tộc thiểu số có nhiều thay đổi tích cực, tỷ lệ hộ nghèo tỉnh năm 2010 41,08% giảm đến 31/12/2015 cịn 18,11% Góp sức vào nghiệp chung có nỗ lực, tích cực NHCSXH tỉnh Hà Giang Tuy nhiên Hà giang tỉnh nghèo, tỷ lệ hộ nghèo tồn tỉnh cịn cao; cơng XĐGN cịn nhiều khó khăn, thách thức Đảng tỉnh Hà giang coi XĐGN tâm trị trọng tâm, từ huy động trí tuệ, sức lực toàn Đảng, toàn quân nhân dân dân tộc tỉnh thực XĐGN có hiệu Từ thành lập đến nay, NHCSXH trở thành công cụ quan trọng việc thực số sách xã hội Đảng vả Nhà nước Qua 14 năm hoạt động, NHCSXH đạt kết đáng ghi nhận, tạo lực bước đầu quan trọng, đặt móng vững cho bước tiếp theo, thực công cụ tài Nhà nước, góp phần tích cực thực mục tiêu xố đói giảm nghèo, ổn định xã hội Đến hết năm 2015, NHCSXH giúp 27 triệu lượt hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tượng sách vay vốn, góp phần giúp 3,5 triệu hộ vượt qua ngưỡng nghèo; thu hút tạo việc làm cho 11 triệu lao động; giúp 3,4 triệu học sinh - sinh viên có hồn cảnh khó khăn vay vốn; gần nghìn chịi tránh lũ hộ nghèo miền Trung, 2,5 nghìn nghìn nhà vượt lũ ĐBSCL Tây Nguyên, gần 600 nghìn nhà cho hộ nghèo hộ sách chưa có nhà; xây dựng triệu cơng trình nước vệ sinh mơi trường nơng thôn Là phận NHCSXH Việt Nam, Chi nhánh NHCSXH tỉnh Hà Giang góp phần khơng nhỏ vào việc thực sách xã hội tỉnh nghèo Trong năm qua, thực chức năng, nhiệm vụ NHCSXH, Chi nhánh tỉnh Hà Giang cho vay hộ nghèo, cho vay giải ... trạng chất lượng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hà Giang. .. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HÀ GIANG 6464 3.1 Mục tiêu cho vay hộ nghèo Chi nhánh Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Giang đến... Giang CHƯƠNG I CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM 1.1 Tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội hộ nghèo 1.1.1 Vai trị tín dụng hộ nghèo Sự hình thành phát triển