Các dịch vụ tài chính của ngân hàng thương mại việt nam

ĐỀ BÀI CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Nhóm 4 Giảng viên Khúc Thế Anh Thành viên nhóm Mục Lục I Phần mở đầu 3 II Nội dung chính Các dịch vụ tài chính của ngân hàng thương mại 4[.]

ĐỀ BÀI: CÁC DỊCH VỤ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Nhóm Giảng viên:Khúc Thế Anh Thành viên nhóm: Mục Lục I.Phần mở đầu II.Nội dung chính:Các dịch vụ tài ngân hàng thương mại A Nhận tiền gửi………………………………………………………………………4 B Thanh toán C CẤP TÍN DỤNG 10 C.1.Cho vay thương mại …………………………………………………………….11 C.2.Tài trợ cho dự án ……………………………………………………………… 13 C.3.Cho vay tiêu dùng……………………………………………………………….16 C.4.Tài trợ hoạt động Chính phủ……………………………………………18 C.5 Bảo lãnh……………………………………………………………………… 22 C.6.Cho thuê tài chính……………………………………………………………….24 D Các dịch vụ khác………………………………………………………………….26 III.Tổng kết……………………………………………………………………… 27 IV.Tài liệu tham khảo 28 I Phần mở đầu Để hoàn thành tập lớn cố gắng thành viên nhóm, nhóm chúng em cảm ơn thầy Khúc Thế Anh giảng viên môn Ngân Hàng Thương Mại viện Ngân Hàng-Tài Chính hướng dẫn bảo chúng em để nhóm hồn thành thuận lợi tập lớn Ngân hàng ví huyết mạch kinh tế.Nghiên cứu ngân hàng hoạt động ngân hàng cần thiết để vận hành quản lý hệ thống có hiệu tiến trình phát triển kinh tế quốc gia Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng,trong ngân hàng thương mại thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, số lượng ngân hàng.Việc nghiên cứu hoạt động ngân hàng, vai trị kinh tế,ảnh hưởng nhân tố tới phát triển bền vững hệ thống ngân hàng cần thiết Ngân hàng doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho xã hội Thành công ngân hàng phụ thuộc vào lực xác định dịch vụ cách có hiệu II Nội dung chính:Các dịch vụ tài ngân hàng thương mại A.Nhận tiền gửi 1.Tiền gửi tiết kiệm cá nhân tiền gửi có kỳ hạn tổ chức Tiền gửi tiết kiệm phần thu nhập cá nhân, người lao động, hộ gia đình chưa sử dụng cho việc tiêu dùng Họ lấy số tiền rảnh rỗi để gửi vào ngân hàng với mục đích tích lũy tiền cách an tồn, ngồi hưởng thêm phần thu nhập từ phần lãi suất số tiền Ngân hàng cung cấp dịch vụ giữ tiền có lãi, đem lại nguồn thu nhập ổn định cho khách hàng Khi gửi tiền tiết kiệm, người gửi tiền nhận sổ tiết kiệm có giá trị giấy chứng nhận gửi tiền vào ngân hàng Đến kì hạn định, người gửi tiền rút tiền hưởng phần lãi suất sổ tiết kiệm Nguồn tiền gửi đến từ nguồn tiền nhàn rỗi cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội nguồn huy động vốn truyền thống quan trọng ngân hàng Tiền gửi ngân hàng phụ thuộc vào tỷ lệ tiết kiệm tổng dân cư, thu nhập bình quân đầu người, nhu cầu tiêu dùng dân cư, chất lượng dịch vụ ngân hàng tăng trưởng kinh tế Có nhiều phân loại loại tiền gửi tiết kiệm, có phổ biến dựa vào kỳ hạn xét theo yếu tố hữu hình Với việc phân chia theo kỳ hạn có hai loại tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn 2.Những thuận lợi hội phát triển dịch vụ TGTK tương lai Nguồn tiền nhàn rỗi dân cư doanh nghiệp khoản thu lớn Ngân hàng Thương Mại Việt Nam Dân cư Việt Nam chủ yếu công nhân viên chức nên giao dịch với ngân hàng chủ yếu gửi tiền tiết kiệm Hơn nữa, nguồn thu nhập ổn định từ lãi suất tiền gửi cố định tránh phần nguy lạm phát khiến người dân có thói quen gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng Ví dụ: Tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Công thương Việt Nam (VietinBank) với loại tiền gửi khơng kỳ hạn 0,2%, tiền gửi có kỳ hạn với kỳ hạn năm 0.3 đến 6.8%, 36 tháng 7% Tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Việt Nam Thịnh vượng VPBank với loại tiền gửi không kỳ hạn 1%, từ tháng đến 12 tháng 5,37,1%, 36 tháng 7,2% (Số liệu lấy website www.vietinbank.vn http://www.vpbank.com.vn/ ) Lượng tiền gửi tiết kiệm vào ngân hàng phụ thuộc nhiều đến uy tín ngân hàng thương mại Uy tín ngân hàng thương mại tỉ lệ với khả khoản ngân hàng, chất lượng dịch vụ, chất lượng chăm sóc khách hàng Hiện nay, thấy rõ chất lượng dịch vụ, quan tâm ngân hàng thương mại khách hàng cải thiện rõ rệt, ngân hàng khơng cịn đầu tư hầu hết cho truyền thơng để “đánh bóng tên tuổi” mà tập trung vào chất lượng Theo công bố Công ty Báo cáo đánh giá Việt Nam (Vietnam Report), hầu hết ngân hàng thương mại Việt Nam đưa mức nợ xấu xuống 3% theo yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việc phát triển công nghệ thông tin khoa học công nghệ thuận lợi hội cho ngân hàng thương mại Việt Nam Công nghệ số phát triển, khách hàng muốn gửi tiền tiết kiệm không cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mà có phương tiện trợ giúp SMS Banking hay Internet Banking Phải kể đến số ngân hàng thực hiệu dịch vụ Ngân hàng Việt Nam thịnh vượng (VPBank) Hiện ngân hàng có nhiều phương thức gửi tiền tiết kiệm khác phù hợp với nhu cầu nhóm khách hàng, đặc biệt “Sổ tiết kiệm online” giúp người dùng nhanh chóng tiện lợi chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm cách thức tiết kiệm 3.Những khó khăn thách thức dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tương lai Tuy nhận lượng tiền lãi định gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng khách hàng có xu hướng chuyển dần từ tiết kiệm sang đầu tư- hình thức mạo hiểm lại mang lại lợi nhuận lớn Bởi lạm phát cao, mà thu nhập bình quân trung bình người dân Việt Nam thấp, với số tiền nhàn rỗi ỏi, gửi tiết kiệm, tiền lãi nhận sau kì khơng thể bù đắp lạm phát, khơng thể giúp người dân hồn thành mục tiêu Vì vậy, người dân đổ xơ cầm tiền đầu tư chứng khốn hay đồng tiền ảo Bitcoin với mong muốn nhân lên số tiền Sự gia nhập ạt ngân hàng quốc doanh thách thức lớn cho ngân hàng thương mại nước Cuộc chiến giành thị phần ngân hàng thương mại nước nước diễn cách sôi động, yêu cầu ngân hàng luôn phải nâng cao chất lượng dịch vụ, phát huy điểm mạnh sẵn có, đồng thời tìm kiếm lợi kinh doanh mới, khác biệt bật, thỏa mãn nhu cầu phần lớn khách hàng thị trường Chúng ta phải kể đến số tên ngân hàng có 100% vốn nước ngồi có chi nhánh, trụ sở đặt thành phố lớn Việt Nam ngân hàng Citibank Mỹ, Ngân hàng TNHH MTV Shinha Hàn Quốc, ngân hàng TNHH MTV HSBC Hồng Kơng.(Nguồn:https://vi.wikipedia.org/wiki/Danh_s%C3%A1ch_ng %C3%A2n_h%C3%A0ng_t%E1%BA%A1i_Vi%E1%BB %87t_Nam#Ngân_hàng_100%_vốn_nước_ngồi_và_chi_nhánh,_vă n_phịng_đại_diện_ngân_hàng_nước_ngồi_tại_Việt_Nam ) B.Thanh tốn Khi ngân hàng nhận tiền gửi cho vay – trung gian tài – tất yếu dẫn đến sở toán hộ Ngân hàng thực toán giá trị dịch vụ hàng hóa dịch vụ theo lệnh khách hàng 1/ Các hình thức tốn thơng qua ngân hàng thương mại : hình thức - Hình thức tốn séc: +Khách hàng phát hành séc cách lập mẫu có sẵn ngân hàng nhà nước quy định Khi nhận séc từ bên thụ hưởng NHTM có nghĩa vụ trả cho họ số tiền ghi séc cách trích từ tài khoản tiền gửi - Hình thức tốn thơng qua uỷ nhiệm chi - Lệnh chi: +Để thực dịch vụ tốn thơng qua lệnh chi, khách hàng phải lập bốn liên ủy nhiệm chi cho ngân hàng thương mại NHTM hoàn tất trả tiền cho bên thụ hưởng vòng ngày cách trích từ tài khoản người trả tiền từ chối thực giao dịch tài khoản người trae không đủ tiền hay giấy tờ không quy định - Hình thức tốn thơng qua uỷ nhiệm thu - Nhờ thu: +Để thực hình thức tốn qua ủy nhiệm thu, bên thụ hưởng phải nộp hóa đơn cung cấp hàng hóa, dịch vụ kèm theo bốn liên ủy nhiệm thu cho NHTM ( NHTM phục vụ bên thụ hưởng NHTM phục vụ bên chi trả ) Sau nhận giấy tờ theo quy định, NHTM phục vụ bên chi trả hoàn tất trả tiền cho bên thụ hưởng vịng ngày - Hình thức tốn thư tín dụng: Theo u cầu khách hàng, NHTM thực trả cho bên thụ hưởng khoản tiền theo điều khoản thống - Hình thức tốn thẻ Ngân hàng: +Thẻ tài khoản: Được phát hành dựa số dư tiền gửi chủ thẻ ngân hàng Để sử dụng thẻ, khách hàng phải lưu ký số tiền định vào tài khoản đảm bảo tốn thẻ thơng qua việc trích tài khoản tiền gửi nộp tiền mặt, số tiền ký quỹ hạn mức thẻ ghi vào nhớ thẻ Loại thẻ áp dụng rộng rãi cho khách hàng +Thẻ tín dụng: Được phát hành sở tín dụng Áp dụng khách hàng đủ điều kiện Ngân hàng đồng ý cho vay Mức tiền vay coi hạn mức tín dụng ghi vào nhớ thẻ, khách hàng toán số tiền phạm vi hạn mức tín dụng Ngân hàng chấp thuận - Dịch vụ toán qua ngân hàng diễn cá nhân với nhau, cá nhân với tổ chức, cá nhân với ngân hàng tổ chức với tổ chức với nhiều hình thức đa dạng đề cập Các ngân hàng toán bù trừ với thông qua ngân hàng trung ương thông qua trung tâm toán - Thực chức tốn mang lại lợi ích lớn cho ngân hàng Ngồi doanh thu từ phí, ngân hàng cịn mở rộng huy động cho vay 2.Những thuận lợi hội phát triển tương lai: * Thuận lợi: - Hệ thống toán ngày mở rộng ( ATM,POS-các máy chấp nhận tốn thẻ, phịng giao dịch, tốn qua mạng internet, ), áp dụng cơng nghệ đại +theo số liệu thống kê Vụ tốn NHNN, đến cuối q II/2015, nước có 91,23 triệu thẻ ngân hàng, tăng 13,5 % so với cuối năm 2014 Như vậy, với dân số Việt Nam 90 triệu người, người dân sử dụng thẻ ngân hàng +Các ngân hàng thương mại khơng tích cực mở hệ thống giao dịch ATM thành phố lớn mà cịn mở rộng hệ thống vùng nơng thơn - Cơng nghệ tốn qua ngân hàng ngày đơn giản, đại mở rộng với nhiều ưu điểm như: chi phí thấp, tính thống bảo mật cao - Thu hút lượng khách hàng đông đảo sách ưu đãi thuận tiện mà dịch vụ mang lại cho đối tượng sử dụng + Đối với người dùng thẻ tốn: Tiết kiệm thời gian, chi phí lại giao dịch, hưởng lãi suất số dư chưa sử dụng, kiểm sốt chi tiêu thơng qua internet banking, +Đối với đơn vị chấp nhận thẻ toán: giảm thiểu chi phí quản lý tiền mặt bảo quản, kiểm đếm, giao dịch người mua người bán diễn nhanh chóng, thuận tiện, xác + Đối với thẻ tín dụng: tính đa dạng hạn mức đặc điểm bật đem lại hài lịng cho khách hàng Ngồi ra, ngân hàng cững đặt hạn mức cho giao dịch mà khách hàng thực ngày nhằm hạn chế tổn thất cho khách hàng bị thẻ lộ mã pin - Quá trình hội nhập quốc tế giúp NHTM Việt Nam có hội tiếp cận với vốn, cơng nghệ, kinh nghiệm, trình độ quản lý số NHTM lớn có uy tín trường quốc tế * Cơ hội phát triển: - Nhu cầu toán qua ngân hàng ngày gia tăng: khách nước, khách nước ngoài, kinh doanh quốc tế, thương mại quốc tế, - Thương mại điện tử ngày phát triển:Internet dịch vụ toàn cầu khác ngày phổ biến xã hội tốn qua ngân hàng đóng vai trị lớn việc cho phép người mua mua hàng qua internet - Tiềm lực tài chính, hệ thống toán ngân hàng ngày cải thiện: Đến tháng 8/2015, vốn điều lệ Khối NHTM nhà nước đạt 144.999 tỷ đồng, tăng 0,54% so với 31/12/2014; khối NHTM cổ phần đạt 186.147 tỷ đồng tăng 2,97% so với 31/12/2014 3.Thách thức: - Mức độ tiện dụng dịch vụ tốn hay thẻ cịn phị thuộc vào số điểm tiếp nhận thẻ số máy ATM - Sức ép cạnh tranh thị trường ngân hàng nước quốc tế ngày lớn + Thẻ tín dụng: Các ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước đưa mức phí thấp thu hút khách hàng so với ngân hàng thương mại khác + Thẻ ATM: vấn đề phí rút tiền, số dư bắt buộc Các ngân hàng thương mại áp dung mức phí phí rút tiền, phí SMS banking, phí chuyển khoản, thẻ ATM tùy thuộc vào đăng ký khách hàng làm thẻ Về mức phí chuyển khoản rút tiền hệ thống 3300 đồng 1100 đồng, khác thống 10000 đồng 3300 đồng Đó mức khơng cao nhiên ngân hàng thương mại lại hạn mức số tiền tối đa rút lần ví dụ ngân hàng Agribank 000 000 đồng, khách hàng muốn rút số tiền lớn, khách hàng phải rút nhiều lần số phí cũngtăng lên theo cấp số nhân Từ đem lại cho ngân hàng nguồn thu vô lớn - Tiềm lực tài khiêm tốn, chất lượng hệ thống tốn chưa cao chưa hợp lý, công nghệ ngân hàng cịn có khoảng cách tương đối so với ngân hàng khu vực giới Tài kiệu tham khảo: -Giáo trình Ngân hàng thương mại-Đại học Kinh tế quốc dân -Luận án tiến sĩ-tác giả Hoàng Tuấn Linh: http://www.neu.edu.vn/data/CacPhongBan/VienSDH/LA_HoangTuanLinh.pdf - https://www.sbv.gov.vn/webcenter/portal/vi/menu/rm/apph/tcnh/tcnh C CẤP TÍN DỤNG C.1 Cho vay thương mại 1.1.Khái lược Cho vay thương mại - Cho vay thương mại khoản cho vay ngắn hạn, tài trợ cho tài sản lưu động doanh nghiệp (thường 12 tháng) Ngay thời kì đầu ngân hàng thương mại chiết khấu thương phiếu mà thực tế cho vay với người bán (người bán chuyển khoản phải thu cho ngân hàng để lấy tiền trước) Sau ngân hàng cho vay cho khách hàng để họ có vốn mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh 1.2.Thuận lợi hội phát triển tương lai 10 từ tổ chức tài chính, kênh ưa chuộng vay vốn tài trợ dự án Ngân hàng *Những thách thức dịch vụ Ngân hàng Thương mại Việt Nam +Vấn đề lãi suất -Lãi suất tín dụng ngân hàng chi phí cao doanh nghiệp -Lãi suất tín dụng địn bẩy thúc đẩy doanh nghiệp triệt để khai thác có hiệu vốn kinh doanh, vừa trả lãi suất cho ngân hàng vừa đem lại lợi nhuận cho doanh nghiệp +Sự phát triển cạnh tranh dịch vụ tài khu vực giới Đòi hỏi ngân hàng phải luôn đổi bắt kịp xu hướng giới, mở rộng nâng cấp dịch vụ.Sự cạnh tranh lĩnh vực tài chính, thay đổi thị phần +Cách mạng công nghệ Tiến đến cách mạng 4.0, công nghệ đại làm thay đổi hoạt động ngân hàng Địi hỏi doanh nghiệp phải nhanh chóng nắm bắt áp dụng công nghệ C.3.Cho vay tiêu dùng - Ngân hàng cho vay tiêu dùng (chủ yếu trung dài hạn) để mua nhà tài sản lâu bền, trang trải chi phí học tập, dịch vụ - Cho vay tiêu dùng có nhiều đặc điểm khác với tín dụng ngân hàng +Khách hàng vay: Cá nhân hộ gia đình +Mục đích vay: Phục vụ nhu cầu cá nhân, hộ gia đình khơng xuất phát từ mục đích kinh doanh +Lãi suất: thường cao lãi suất cho vay thương mại 15 +Tiêu chí quan trọng để Ngân hàng định cho vay: Khách hàng có mức thu nhập ổn định có trình độ học vấn *Có cách phân loại cho vay tiêu dùng dựa vào mục đích vay hình thức vay -Căn vào mục đích vay: + Cho vay tiêu dùng cư trú: Vay để xây dựng nhà cửa + Vay tiêu dùng không cư trú: Vay cải thiện đời sống, học tập, du lịch… -Căn vào hình thức vay: + Vay trực tiếp: Ngân hàng khách hàng gặp mặt trực tiếp để tiến hành cho vay thu nợ + Cho vay gián tiếp: Không tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, Ngân hàng mua khoản nợ phát sinh doanh nghiệp bán chịu hàng hóa cung cấp dịch vụ cho người tiêu dùng *Thuận lợi hội tương lai +Uy tín ngân hàng làm cho lòng tin khách hàng ngày cao Theo khảo sát người tiêu dùng Vietnam Report thực tháng 56/2016, yếu tố quan trọng định hành vi khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng uy tín ngân hàng vị trí số 16 Theo số liệu thu thập từ survey Ngân hàng Thương Mại Việt Nam tỏ lạc quan với triển vọng tài Ngân hàng năm 2016 Trong năm 2015 uy tín Ngân hàng thương mại tăng lên khoản tốt, nợ xấu giảm đáng kể(khoảng 2,72%), mức độ rủi ro nhóm khách hàng cải thiện làm nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng gia tăng, tăng trưởng tín dụng tăng khoảng 18% so với năm 2014 +Với tốc độ phát triển kinh tế mạnh mẽ nước giới Việt Nam thị trường cịn vơ rộng lớn đầy tiềm Ở nước phát triển, tỷ lệ vay tiêu dùng chiếm khoảng 40-50% tổng dư nợ, Việt Nam tỷ lệ dừng số hạn chế 5% *Thách thức tương lai +Xu hướng đa dạng hóa gắn liền với mở rộng phạm vi hoạt động Ngày Ngân hàng thường có xu hướng mở rộng phạm vi thị trường, mở thêm chi nhánh đặc biệt chi nhánh vùng sâu vùng xa, để khai thác thêm đối tượng khách hàng 17 C.4.Tài trợ hoạt động phủ Khái quát việc tài trợ hoạt động phủ Ngân hàng thương mại - Tài trợ cho hoạt động phủ dịch vụ cấp tín dụng ngân hàng thương mại - Khả tích tụ tập trung khối lượng lớn tiền vốn Ngân hàng trở thành trọng tâm ý phủ Do nhu cầu chi tiêu lớn cấp bách, thu khơng đủ chưa kịp nên phủ nước muốn tiếp cận với khoản cho vay Ngân hàng Ngày phủ có quyền cấp giấy phép hoạt động thực kiểm soát Ngân hàng Một số quốc gia quy định Ngân hàng cấp giấy phép thành lập với điều kiện 18 phải cam kết thực mức độ cho sách phủ tài trợ cho phủ - Các hình thức tài trợ hoạt động phủ gồm: Mua trái phiếu phủ với tỷ lệ định tổng lượng tiền gửi mà ngân hàng huy động cho vay ưu đãi cho doanh nghiệp phủ Trong đó, mua trái phiếu phủ hình thức quan trọng quan tâm hẳn - Lợi ích ngân hàng cung cấp dịch vụ: Trái phiếu phủ có độ an tồn cao, cầm cố chiết khấu ngân hàng trung ương Do vậy, ngân hàng mua trái phiếu phủ nhằm mục tiêu tăng thu nhập an toàn khoản - Đặc điểm dịch vụ trài trợ hoat động Chính phủ Ngân hàng Thương mại Việt Nam Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại “người chơi chính” thị trường trái phiếu phủ Trái phiếu phủ nguồn đầu tư lớn nhiều Ngân hàng thương mại Vào năm trước, ước tính khoảng 80%, chí 90% trái phiếu phủ phát hành Ngân hàng thương mại nắm giữ Tuy nhiên, tháng 8/2017, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1197/2017/QĐ-TTg phê duyệt lộ trình phát triển thị trường trái phiếu đến 2020, tầm nhìn 2030 Trong định có đặt nhiều mục tiêu, có mục tiêu tăng tỷ trọng trái phiếu phủ cơng ty bảo hiểm, bảo hiểm xã hội, quỹ hưu trí, quỹ đầu tư tổ chức tài phi ngân hàng nắm giữ lên mức 50% năm 2020 Vì vậy, cuối năm 2017, tỷ lệ trái phiếu phủ phát hành ngân hàng thương mại nắm giữ giảm khoảng 55% Dù tỷ lệ giảm ngân hàng thương mại người chơi thị trường trái phiếu phủ lúc (Nguồn: Báo Điện tử Đầu tư Chứng khoán http://tinnhanhchungkhoan.vn/traiphieu/dong-tien-khac-chay-manh-vao-trai-phieu-chinh-phu-199767.html ) 19 2.Những thuận lợi hội phát triển tương lai - Thuận lợi + Với phát triển kinh tế thị trường có quản lý nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam nay, Ngân hàng ngày cung cấp nhiều dịch vụ tài đáp ứng cho nhu cầu tăng khách hàng Nhiều loại hình có chất lượng cung cấp giúp Ngân hàng tạo thuận tiện giao dịch, nâng cao sức cạnh tranh Ngân hàng tổ chức tài khác, tăng thu nhập cho mình, hoạt động tài trợ cho phủ bỏ qua, khách hàng cuối “Chính phủ” + Các ngân hàng ngày tích cực tối ưu hố sử dụng vốn vào thị trường trái phiếu phủ, hệ số rủi ro kênh 0% + Thị trường trái phiếu phủ ngày phát triển quan tâm, với nhiều thông tư hay định ban hành liên quan đến vấn đề Vào tháng năm 2016, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư 06/2016 (Thông tư 36 sửa đổi), điều chỉnh tăng tỷ lệ mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ so với nguồn vốn ngắn hạn Ngân hàng thương mai, cụ thể với chi nhánh ngân hàng nước từ 15% lên 35%, ngân hàng thương mại nhà nước từ 15% lên 25% Thông tư 06 ban hành vào thời điểm khoản hệ thống ngân hàng dư thừa, lãi suất liên ngân hàng sụt giảm xuống mức thấp vòng năm trở lại vào thời điểm Với Thơng tư 06, ngân hàng có thêm “room” để tiêu bớt tiền thừa, đương nhiên với lãi suất đấu thầu trái phiếu có chiều hướng xuống cầu tăng mạnh Dù vậy, ngân hàng thương mại tăng mạnh đầu tư vào kênh trái phiếu mang lại lợi nhuận hàng tỷ đồng Bình thường, cịn bị “trói” Thơng tư 36 (thơng tư cũ) dù có thừa tiền, ngân hàng thương mại đổ xô vào trái phiếu Chính phủ, tiền thừa thừa cịn trái phiếu Chính phủ “ế” “ế” Nói cách khác, Chính phủ ngân hàng lợi nhờ Thông tư 06, có lợi cho phát triển kinh tế nước nhà nói chung 20 ... vụ trài trợ hoat động Chính phủ Ngân hàng Thương mại Việt Nam Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại “người chơi chính? ?? thị trường trái phiếu phủ Trái phiếu phủ nguồn đầu tư lớn nhiều Ngân hàng thương. .. tài trợ dự án Ngân hàng Thương mại Việt Nam tiêu biểu 13 VP BANK ngân hàng cho vay trung dài hạn lớn hệ thống Ngân hàng Thương Mại Việt Nam Dưới vài đặc điểm dịch vụ cấp tín dụng tài trợ dự án... định hành vi khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng uy tín ngân hàng vị trí số 16 Theo số liệu thu thập từ survey Ngân hàng Thương Mại Việt Nam tỏ lạc quan với triển vọng tài Ngân hàng năm 2016 Trong