Lịch Sử Phát Triển Của Hệ Thống Ngân Hàng Tại Việt Nam Tới Năm 2020.Pdf

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO NHÓM MÔN KINH TẾ VĨ MÔ Chuyên đề số 07 LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TỚI NĂM 202[.]

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH BÁO CÁO NHĨM MƠN KINH TẾ VĨ MƠ Chun đề số: 07 LỊCH SỬ PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM TỚI NĂM 2020 Giảng viên hướng dẫn: TS Trần Cơng Đức Lớp Kinh tế Vĩ Mơ: Lớp nhóm 16 Nhóm: 09 Danh sách sinh viên thực hiện: Phạm Chí Cường MSSV: 71801972 Trương Thảo Duy MSSV: 72100214 Nguyễn Diệu Thi MSSV: 72101325 Nguyễn Thụy Lan Anh MSSV: 72100986 Nguyễn Thị Diệu Linh MSSV: 72100885 Lê Thị Huỳnh Như MSSV: 72101259 Trương Ngọc Lan Phương MSSV: B2100472 Dương Trung Nghĩa MSSV: 72101248 TPHCM, THÁNG 11, NĂM 2022 BẢNG ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ HỒN THÀNH CỦA CÁC THÀNH VIÊN Tỷ lệ đóng góp ST Họ tên T MSSV (Báo cáo+thuyết trình) Phạm Chí Cường 71801972 99% Trương Thảo Duy 72100214 99% Nguyễn Diệu Thi 72101325 99% 72100986 99% 72100885 99% 72101259 99% B2100472 99% Nguyễn Thụy Lan Thị Diệu Anh Nguyễn Linh Lê Thị Huỳnh Như Trương Phương Ngọc Lan Chữ ký Dương Trung Nghĩa 72101248 99% ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ************* ĐIỂM THUYẾT TRÌNH KINH TẾ VĨ MÔ 20% HỌC KỲ NĂM HỌC 2020-2021 Tên thuyết trình 20%: Lịch sử phát triển HTNH Việt Nam tới năm 2020 Nhóm thực hiện: Nhóm lớp 16 – Tổ nhóm: 09 Ca: 03 Thứ ba Đánh giá: T T Điểm chấm Ghi Hình thức trình bày: - Nội dung thuyết trình 2,0 - Thiết kế slides 1,0 - Khả diễn đạt người thuyết trình 1,0 1,0 - Tương tác với lớp Thang điểm Tiêu chí Phản biện: - Kĩ trả lời câu hỏi 1,5 - Tinh thần nhóm 1,5 Kiểm soát thời gian 2,0 Tổng điểm 10 Điểm chữ: (làm tròn đến số thập phân) Ngày ……….tháng …… năm 20… Giảng viên chấm điểm ………………………… ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ************* ĐIỂM BÀI TIÊU LUẬN KINH TẾ VĨ MÔ 20% HỌC KỲ NĂM HỌC 2020-2021 Tên thuyết trình 20%: Lịch sử phát triển HTNH Việt Nam tới năm 2020 Nhóm thực hiện: Nhóm lớp 16 – Tổ nhóm: 09 Ca: 03 Thứ ba Đánh giá: T T Thang điểm Tiêu chí Điểm chấm Ghi Hình thức trình bày: - Trình bày quy định hướng dẫn (font, số trang, mục lục, bảng biểu,…) 1,0 - Khơng lỗi tả, lỗi đánh máy, lỗi trích dẫn tài liệu tham khảo 1,0 - Trình bày đẹp, văn phong sáng, khơng tối nghĩa 1,0 Nội dung: Lời mở đầu: trình bày tóm tắt nội dung cấu trúc tiểu luận 1,0 Chương 1: Giới thiệu Phân tích Lý thuyết 2,5 Chương 2: Ứng dụng thực tiễn 2,5 Chương 3: Kết luận 1,0 Tổng điểm 10 Điểm chữ: (làm tròn đến số thập phân) Ngày ……….tháng …… năm 20… Giảng viên chấm điểm ……………………… DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Kí hiệu Ý nghĩa HTNH Hệ thống Ngân hàng NHNN/NHTW Ngân hàng Nhà nước/Ngân hàng Trung ương NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tổ chức tín dụng NHCSXH Ngân hàng sách xã hội BCTCTH Báo cáo tài tổng hợp BCKQHĐKD Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .1 LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1: Cơ sở lý luận ảnh hưởng đến trình phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.1.1: Nhận định hệ thống Ngân hàng Việt Nam .2 1.1.2: Vai trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.1.3: Một số thuật ngữ lĩnh vực Tài - Ngân hàng 1.2: Lịch sử hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.2.1: Quá trình hình thành hệ thống Ngân hàng Việt Nam .8 1.2.2: Các giai đoạn phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 12 2.1: Thực trạng hệ thống Ngân hàng Việt Nam .12 2.1.1: Tình hình: 12 2.1.2: Thành tựu: .15 2.2: Đánh giá thực trạng hệ thống Ngân hàng Việt Nam .16 2.2.1: Thuận lợi: 16 2.2.2: Thách thức: .17 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 18 3.1: Các giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống Ngân hàng Việt Nam 18 3.1.1: Giải pháp hoàn thiện từ nhà nước, quan ban ngành: .18 3.1.2: Giải pháp hoàn thiện nội ngân hàng: 19 3.2: Kinh nghiệm rút từ đề tài 20 3.2.1 Nên sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt 20 3.2.2: Chú ý đến vấn đề rủi ro sử dụng toán trực tuyến: 22 3.2.3: Ln bình tĩnh, khơng nóng vội, ùa theo đám đông đứng trước tin đồn thất thiệt, chưa kiểm chứng 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 PHỤ LỤC 26 LỜI MỞ ĐẦU Trước trình bày nội dung tiểu luận, nhóm chúng em xin phép gửi đến Khoa Quản trị kinh doanh trường Đại học Tôn Đức Thắng tạo điều kiện cho chúng em tiếp cận kiến thức bổ ích môn kinh tế, đặc biệt chúng em xin cảm ơn Thạc sĩ Trần Công Đức - giảng viên hướng dẫn môn học Kinh tế vĩ mô nhóm chúng em, thầy hỗ trợ chúng em thực tiểu luận cách tận tình Nhờ chúng em có nhìn sâu sắc kiện kinh tế thực tiểu luận Bài tiểu luận chúng em thực có tên “Lịch sử hình thành phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam tới năm 2020” Bài tiểu luận gồm ba chương với nội dung liên kết chặc chẽ với sau: Thứ nhất, chương chúng em đề cập tới sở lý thuyết mà chúng em sử dụng để thực tiểu luận đưa số nhận định, quan điểm chung nhà kinh tế học hệ thống ngân hàng Việt Nam qua thời kỳ Ngồi ra, để thấy biến động kinh tế, chúng em đa liệt kê thuật ngữ liên quan đến mẫu BCTCTH mà ngân hàng sử dụng Một nội dung nữa, chúng em trình bày đến lịch sử hình thành giai đoạn phát triển tiêu biểu hệ thống ngân hàng Việt Nam tới năm 2020 Kế tiếp, từ kiến thức đề cập chương 1, chúng em tiến hành tìm hiểu tình hình thực trạng hệ thống ngân hàng qua nhiều phương pháp khác Từ đó, nhóm chúng em tiến hành đánh giá thuận lợi thách thức thời điểm hệ thống ngân hàng Trong trình đánh giá, chúng em xen kẽ lý giải tình hình thực trạng trạng có tầm ảnh hưởng đến trình phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam lúc Ở chương cuối cùng, nhóm chúng em dựa vào hội thách thức đánh giá chương để đề xuất phương án, biện pháp mà khơng riêng Chính phủ Việt Nam, hệ thống ngân hàng Việt Nam mà người dân Việt Nam áp dụng nhằm góp phần thúc đẩy phát triển bền vững cho hệ thống ngân hàng nước ta Hơn nữa, chúng em có rút học kinh nghiệm từ tiểu luận mà hệ sinh viên chúng em lưu ý đưa vào thực tiễn Nhóm chúng em cam kết liệu, văn pháp luật trích đề cập tiểu luận để sử dụng cho mục đích nghiên cứu đề tài hệ thống ngân hàng Việt Nam Các giải pháp phương án đề xuất hồn tồn nhóm đề xuất dựa vào sở lý thuyết học mục đích khác Nếu có sai phạm phạm vi mơn học, nhóm chúng em chịu hồn tồn trách nhiệm CHƯƠNG 1: NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1: Cơ sở lý luận ảnh hưởng đến trình phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.1.1: Nhận định hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngày bối cảnh hội nhập kinh tế sâu rộng thị trường quốc tế HTNH Việt Nam tham gia tích cực vào cơng đạt nhiều thành tựu bật Đặc biệt thị trường tài mở rộng tạo bước đệm quan trọng để ngân hàng đón nhận nguồn vốn từ bên để vươn xa thị trường quốc tế.  Những hội Nhà nước chớp lấy tận dụng cách tối đa, kết hợp với bước chuẩn bị để chủ động vấn đề kiểm soát thách thức, khó khăn phải đương đầu Do HTNH Việt Nam ln nằm tầm kiểm sốt với mức độ hoạt động an toàn, vững mạnh hiệu quả, góp phần đưa vị Việt Nam lên cao trường kinh tế quốc tế Trong q trình xác định vai trị hệ thống kinh tế Ngân hàng xem huyết mạch kinh tế, đóng vai trị trung gian tài liền với vận động kinh tế Mặc dù không trực tiếp tạo cải ngân hàng lại đóng vai trị vô quan trọng công thúc đẩy kinh tế phát triển ngày vững mạnh phồn thịnh Năm 2020, đại dịch Covid-19 đổ toàn cầu làm cho kinh tế chịu nhiều tổn thương nặng nề, làm cho sản xuất trì trệ, chuỗi cung ứng bị đứt gãy làm cho kinh tế nước nhà thêm khó khăn Tuy nhiên chủ động linh hoạt ngành Ngân hàng không làm tốt chức cung ứng, phân bổ vốn mà có cịn có vai trị đặc biệt ý nghĩa – tiếp sức cho kinh tế, triển khai giải pháp để hỗ trợ người dân doanh nghiệp (cơ cấu lại thời gian trả nợ, miễn, giảm lãi, ) góp phần thúc đẩy đất nước vượt qua khủng hoảng đại dịch thiên tai Triển vọng ngành Ngân hàng năm 2022 phụ thuộc lớn vào khả khống chế dịch bệnh tốc độ khôi phục kinh tế Nếu tốc độ phục hồi kinh tế tốt khả hấp thụ vốn kinh tế tăng lên, từ hệ thống cung ứng vốn cho kinh tế HTNH tăng cường, giúp cho chất lượng tài sản thu nhập Ngân hàng trở nên tốt Không phụ kỳ vọng chúng ta, bước sang năm 2022, số tăng trưởng nông nghiệp, công nghiệp, thương mại, du lịch dịch vụ vào tháng đầu năm cho thấy, kinh tế nước ta tiếp tục khởi sắc, đưa dự báo tăng trưởng lên cao cụ thể tăng trưởng GDP quý II đạt 7% năm 7% Trong bối cảnh đó, theo khảo sát Vietnam Report “bóng đen” đại dịch lùi dần, nhường chỗ cho khoảng tươi lai tươi sáng cho ngành Ngân hàng thời gian tới 1.1.2: Vai trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam Được biết HTNH Việt Nam xem huyết mạch kinh tế chúng đóng vai trị vơ quan trọng đến trình ổn định phát triển nước Bao gồm vai trò sau: - Đầu tiên ngân hàng có đóng góp vơ to lớn việc kiểm soát lạm phát, từ ngày làm cho giá trị đồng tiền tỉ giá mức cân ổn định, đồng thời kinh tế vĩ mô, lĩnh vực đầu tư sản xuất kinh doanh ngày tiến - Thứ hai, hoạt động liên quan đến đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, hoạt động xuất nhập ngày cải tiến Thành công nhờ vào tác động tích cực việc cách tân hoạt động ngân hàng Cụ thể là: tìm cách tốt để huy động vốn đầu tư nước, biết cách thay đổi sách cho vay cấu tín dụng Đặc biệt tìm hiểu rõ ràng khả hiệu lĩnh vực sau đưa định - Tiếp đến tín dụng ngân hàng hoạt động nhiều năm liên tục với hiệu suất cao để có phát triển tăng trưởng kinh tế bền vững 35-37% GDP dư nợ cho vay kinh tế, năm HTNH đóng góp 10% tổng mức tăng trưởng kinh tế nước; khoảng 4.085,9 tỷ đồng, ủng hộ cơng tác phịng chống dịch Covid-19 1.968,9 tỷ đồng, riêng ủng hộ Quỹ vắc-xin phòng Covid-19 774,9 tỷ đồng Từ kết tiêu kinh tế vĩ mô đạt năm qua đặc biệt năm 2020, thấy ổn định kinh tế vĩ mơ trì vững nhờ có can thiệp kịp thời NHTW NHTM khác Điển hình kể đến NHTM hàng đầu Việt Nam gồm Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) có điểm trội việc thực sách hỗ trợ cho học sinh, sinh viên thuận lợi thời kỳ học trực tuyến Khẳng định dựa vào tình hình hoạt động kinh doanh hai ngân hàng theo mẫu BCKQHĐKD ngân hàng (Bảng báo cáo đính kèm phần phụ lục trang thứ 26 đến 29 tiểu luận này) Trong bối cảnh nay, khẳng định HTNH huyết mạch kinh tế, ngân hàng có vững mạnh có sở tảng để hỗ trợ doanh nghiệp kinh tế vượt qua đại dịch 2.1.2: Thành tựu: Trích báo cáo tổng kết hoạt động ngân hàng hội nghị trực tuyến NHNN Việt Nam, HTNH có số thành tựu bật sau: “NHNN điều hành đồng công cụ CSTT để điều tiết khoản phù hợp, đảm bảo ổn định thị trường tiền tệ, sẵn sàng nguồn vốn hỗ trợ phục hồi kinh tế; lãi suất liên ngân hàng trì mức thấp, hỗ trợ TCTD giảm chi phí vốn để có điều kiện tiếp tục cắt giảm lãi suất cho vay; phối hợp chặt chẽ với bộ, ngành khác điều hành CSTT, giá hàng hóa dịch vụ, dự báo lạm phát để góp phần kiểm sốt lạm phát Lạm phát năm 2021 kiểm soát thấp mục tiêu 4% Quốc hội Chính phủ đặt (bình qn khoảng 2%, mức thấp kể từ năm 2016; lạm phát mức thấp), góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, củng cố niềm tin người dân, thu hút FDI sở để Việt Nam 03 tổ chức xếp hạng tín nhiệm nâng mức triển vọng xếp hạng lên “tích cực” 15 NHNN tiếp tục thực giải pháp nhằm kiểm sốt quy mơ tín dụng gắn với nâng cao chất lượng tín dụng, phù hợp với khả hấp thụ vốn kinh tế; tín dụng tiếp tục tập trung vào lĩnh vực động lực cho tăng trưởng kinh tế lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên, lĩnh vực chịu ảnh hưởng nặng nề đại dịch Covid-19; kiểm soát chặt chẽ tín dụng lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro; đạo TCTD triển khai nhiều giải pháp nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận vốn, góp phần hạn chế “tín dụng đen” Mặc dù chịu ảnh hưởng tiêu cực đại dịch Covid-19 tín dụng tồn kinh tế tăng từ đầu năm cao so kỳ năm 2020; tổng dư nợ kinh tế đạt khoảng 10,38 triệu tỷ đồng, tăng 12,97% so với cuối năm 2020 (tổng vốn huy động kinh tế đạt khoảng 11,23 triệu tỷ đồng, tăng 8,44%); 4/5 lĩnh vực ưu tiên có mức tăng trưởng cao mức tăng tín dụng chung kinh tế.” Có thể thấy, việc điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, thận trọng, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách vĩ mơ khác NHTW, tiêu để kiểm soát lạm phát gần hồn thiện Điều góp phần to lớn cho phục hồi kinh tế củng cố niềm tin người dân vào môi trường vĩ mô ổn định ổn định giá trị đồng nội tệ 2.2: Đánh giá thực trạng hệ thống Ngân hàng Việt Nam 2.2.1: Thuận lợi: Sau Covid-19, người dân có xu hướng thay đổi thói quen tiêu dùng mới, thực giao dịch không tiếp xúc mua sắm tốn… ứng dụng thương mai điện tử Hơn nữa, ước tính đến 10 năm tới, tồn lực lượng lao động thay thế hệ Z Vì vậy, ứng dụng cơng nghệ số tiêu dùng xu hướng tất yếu người tiêu dùng trẻ đại Hiện nay, người dân có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng nhiều nhằm kiếm lợi nhuận kiểm sốt chi tiêu góp phần cho NHTM có nguồn vốn lớn để thực dự án đầu tư Ngồi ra, q trình hội nhập kinh tế quốc tế tất yếu khách quan mà Việt Nam thực nhiều năm qua, hội nhập giúp NHTM Việt Nam 16 có hội tiếp cận phát triển đa dạng dịch vụ tiện ích ngân hàng đại, mở rộng hoạt động kinh doanh đồng thời không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng để cạnh tranh tốt Đổi tạo động lực cho phát triển hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam 2.2.2: Thách thức: Kinh tế dự kiến phục hồi năm 2022 khiến nhu cầu tiêu dùng, đầu tư gia tăng, gây sức ép lên giá cả, nhiều yếu chủ quan tác động sách thương mại, sách thắt chặt tiền tệ, dịch chuyển dòng vốn đầu tư số nước lớn khiến nguy lạm phát tăng cao Việc mở rộng quy mơ tín dụng sách hỗ trợ thơng qua chương trình, gói tín dụng ưu đãi khơng kiểm sốt đầy đủ, kịp thời ảnh hưởng đến an tồn HTNH Về trình hội nhập, NHTM Việt Nam hạn chế mặt tài chính, chất lượng tài sản thấp, danh mục sản phẩm dịch vụ nghèo nàn, chất lượng sản phẩm dịch vụ chưa cao, cấu tổ chức chưa thực hợp lý chưa chun nghiệp, trình độ quản lý điều hành cịn thấp, cơng nghệ ngân hàng cịn có khoảng cách đáng kể so với trình độ khu vực giới Điều dẫn đến thách thức to lớn ngành Ngân hàng Việt Nam 17 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 3.1: Các giải pháp nhằm hoàn thiện hệ thống Ngân hàng Việt Nam 3.1.1: Giải pháp hoàn thiện từ nhà nước, quan ban ngành: Chính phủ, ngân hàng nhà nước phải sức kiểm sốt lạm phát, coi mục tiêu hàng đầu cần kiên định thực Đại dịch Covid-19 gây nhiều tổn thất cho tài tồn cầu Tính đến tháng năm 2021, lạm phát tăng 0,3-0,6% so với trước đại dịch nước phát triển nước phát triển Thêm vào đó, nay, tình hình trị giới giai đoạn căng thẳng, diễn biến phức tạp, nên sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước điều hành giữ vai trò quan trọng việc hạn chế lạm phát.  Hoàn thiện hệ thống ngân hàng phát triển theo hướng bền vững, tích cực, hiệu quả, lành mạnh phù hợp với định hướng nhà nước xã hội chủ nghĩa, góp phần vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Để làm điều đó, nhà nước địi hỏi phải có linh hoạt, chủ động công tác tra, giám sát; ngân hàng nhà nước cần nhanh chóng, chủ động, kịp thời giúp đỡ, hỗ trợ người dân, doanh nghiệp tháo gỡ khỏi khó khăn sản xuất nhiều biện pháp Ngân hàng nhà nước quan chức cần phối hợp chặt chẽ để đối phó với tội phạm ngân hàng công nghệ cao: kinh doanh đa cấp tiền ảo, cho vay nặng lại trá hình tảng cho vay trực tuyến, rửa tiền công nghệ cao Theo báo cáo công ty bảo mật Symantec Mỹ, Việt Nam chiếm 2,16% mối đe dọa từ tội phạm công nghệ cao lĩnh vực tài chính, đứng thứ 10 10 quốc gia có tỉ tỷ lệ tội phạm công nghệ cao nhiều giới Theo Hiệp hội An tồn thơng tin số Việt Nam, số An tồn thơng tin Việt Nam cải thiện qua năm (năm 2012 26%; năm 2013 37,5%; năm 2015 đạt 46,5%) dự báo nước có tỷ lệ lây nhiễm phần mềm độc hại, mã độc mức cao Trước tình hình đó, nhà nước cần cần phải liên tục rà soát, nghiên cứu đề xuất hoàn thiện văn quy phạm pháp luật làm sở pháp lý vững cho công tác đấu tranh với tội phạm sử dụng công nghệ cao như: Bộ luật Hình sự, Bộ luật 18 Tố tụng hình sự, pháp luật xử lý vi phạm hành chính… Triển khai biện pháp bảo vệ liệu khách hàng đảm bảo hoạt động liên tục hệ thống thông tin ngân hàng, cụ thể: Nâng cấp công nghệ giải pháp an ninh bảo mật mà ngân hàng triển khai tường lửa, hệ thống phát xâm nhập (IPS/IDS), hệ thống phòng chống virus, xác thực đa thành tố giao dịch điện tử, mã hóa liệu hệ thống quan trọng để ngăn chặn cảnh báo, bảo vệ cho server, website, sở liệu ngân hàng 3.1.2: Giải pháp hoàn thiện nội ngân hàng: Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ số, chuyển đổi số, xu hướng dịch chuyển đầu tư thời đại chuyển giao công nghệ 4.0 Vấn đề thực tốt năm gần đây, đặc biệt sau đại dịch Covid 19, khách hàng trải nghiệm ngày nhiều dịch vụ phong phú, tiện ích: tốn thẻ, tốn điện thoại, toán qua mạng Internet Một số ngân hàng Việt Nam giành giải thưởng lớn chuyển đổi số TPBank tổ chức Enterprise Asia trao tặng giải thưởng cho hai hạng mục Doanh nghiệp xuất sắc châu Á giải thưởng Thương hiệu truyền cảm hứng APEA 2021 Tính đến năm 2021, ngân hàng lần thứ ba Hội truyền thông số Việt Nam vinh danh “Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc” MBBank với hệ sinh thái tiện ích liên tục mắt năm 2021 miễn phí đăng ký tài khoản trùng số điện thoại, dịch vụ “tích xanh” nâng cấp mức độ bảo vệ cho tài khoản thẻ toán MBBank… Đầu năm 2018, BIDV mắt ứng dụng BUNO cho phép khách hàng chuyển tiền với số điện thoại người nhận, không cần nhớ số tài khoản Năm 2019, Vietcombank khẳng định việc phát triển công nghệ số chiến lược trọng tâm Bên cạnh đó, số ngân hàng cịn cung cấp dịch vụ ngân hàng số đại VPBank với dịch vụ ngân hàng số ví điện tử Timo Bank Hiện Ngân hàng nhà nước cấp phép cho 20 ví điện tử cung ứng dịch vụ trung gian toán Việt Nam (như MoMo, Bankplus, VTC Pay, WePay…), nhiên ví điện tử cần thêm thời gian để phát triển tương xứng nhu cầu khách hàng tiềm thị trường 19 Hoàn thiện hệ thống dịch vụ, tiện ích ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng Bằng cách đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tư vấn, chăm sóc khách hàng tận tình, xử lý cố cho quý khách hàng nhanh chóng, kịp thời, hiệu quả.  Agribank số ngân hàng thành công việc phát triển kế hoạch đào tạo đội ngũ nhân viên chất lượng, kiến thức chuyên môn tốt thái độ làm việc chuyên nghiệp Những chương trình đào tạo mà Agribank thực nhiều năm qua phải kể đến: Quản trị ngân hàng đại; Quản trị rủi ro; Quản trị nguồn nhân lực; Nghiệp vụ Thanh toán quốc tế bản, chuyên sâu; Kinh doanh ngoại hối; Kiểm tra kiểm soát nội bộ; Kỹ phát triển quan hệ khách hàng, tiếp thị bán sản phẩm ngân hàng; Kỹ thẩm định quản lý khoản vay khách hàng pháp nhân; Nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát nội bộ… Trong năm 2018, đơn vị toàn hệ thống chủ động triển khai kế hoạch tự đào tạo, tập huấn với tổng số lượt người đào tạo 127.213 lượt người, đó: số lao động có chức danh tham dự 45.109 lượt người Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội MBBank thực chiến lược đào tạo đội ngũ nhân viên chặt chẽ, hiệu với châm ngôn: “Kỷ luật nghiêm – Thượng tôn pháp luật – Hiệu - An toàn – Trách nhiệm với xã hội” MBBank định hướng “Phát triển nguồn lực nội trọng tâm, thu hút nhân tài bên hội.” Bên cạnh đào tạo, MBBank trọng sách hỗ trợ cho nhân viên, tạo mơi trường làm việc tốt, từ nhân viên với tâm tích cực, thoải mái, hài lịng làm việc hiệu quả, suất hơn, đem đến nhiều trải nghiệm tích cực cho quý khách hàng 3.2: Kinh nghiệm rút từ đề tài 3.2.1 Nên sử dụng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt  Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán sử dụng séc, thẻ ngân hàng, toán trực tuyến qua ứng dụng điện tử (Momo, Zalo Pay, Viettel Pay, ) số hình thức khác Hình thức tốn mang lại nhiều lợi ích cho tất bên tham gia: 20 - Đối với Kinh tế - Xã hội:  Thanh tốn khơng dùng tiền mặt làm giảm chi phí xã hội: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt giúp cho quan tài giảm chi phí in ấn, vận chuyển, kiểm sốt lưu trữ tiền Nhờ mà chi phí xã hội kèm giảm xuống cách đáng kể  Thanh tốn khơng dùng tiền mặt làm giảm lạm phát: Lạm phát xảy đồng tiền bị giá, phủ in nhiều tiền Nếu dịng tiền mặt lưu thơng kinh tế khơng nhiều, kiểm sốt chặt chẽ vấn đề xảy lạm phát giảm thiểu  Thanh tốn khơng dùng tiền mặt phòng, chống, giảm thiểu nạn in tiền giả, giao dịch không minh bạch, phạm pháp: Những tên tội phạm thường dựa vào lỗ hổng sử dụng tiền mặt để giao dịch bất hợp pháp, việc kiểm soát tiền mặt mức thấp giúp hạn chế hành vi Đối với cá nhân:  Thanh tốn khơng dùng tiền mặt nhanh chóng, xác: Bằng hình thức này, thực giao dịch có giá trị lớn, cách xa mặt địa lý cách nhanh chóng, tốn cơng sức không cần phải đếm lại số lượng tiền trước ứng dụng tốn cho phép người dùng nhập số tiền xác đến đồng  Thanh tốn khơng dùng tiền mặt an tồn: Việc khơng dùng tiền mặt giúp hạn chế tình trạng cắp, rơi tiền, Hơn nữa, rút tiền theo cách truyền thống ATM nguy bị chép mật khẩu, số tài khoản hay bị cướp bóc tài sản dễ xảy Vì thế, việc tốn phi tiền mặt thơng qua ứng dụng QR code, ví điện tử hay thẻ tín dụng… tương đối an tồn bảo vệ qua hệ thống ngân hàng, ứng dụng bảo mật vân tay hay nhận dạng khn mặt, mã OTP Bên cạnh đó, dễ dàng theo dõi khoản thu chi lúc nào, trường hợp bị thẻ tín dụng, cần liên lạc với bên ngân hàng báo khóa thẻ 21 giao dịch sau khơng thực nữa, điều đảm bảo tính an tồn.   Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tiết kiệm: Bên cạnh việc giúp tiết kiệm chi phí lại, thời gian giao dịch, kiểm kê số lượng tốn khơng dùng tiền mặt cịn thường xun có chương trình, voucher khuyến mãi, giảm giá hấp dẫn, tích điểm đổi quà.  3.2.2: Chú ý đến vấn đề rủi ro sử dụng toán trực tuyến: Thường xuyên kiểm soát tình hình tốn trực tuyến trang web Internet Banking thông qua ứng dụng Mobile Banking ngân hàng: Trong trường hợp không may mắn bị kẻ gian đánh cắp thơng tin thẻ thơng qua việc kiểm soát toán trực tuyến thường xuyên giúp phát giao dịch bất thường ngăn chặn kịp thời Khi phát bất thường, gọi lên tổng đài hỗ trợ ngân hàng để yêu cầu khóa dịch vụ thay đổi hạn mức giao dịch: Cách làm ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng phát có giao dịch bất thường Ln thận trọng việc giữ bảo mật thông tin cá nhân: Các thông tin cần cẩn thận, không tiết lộ cho người lạ như: sổ thẻ, số tài khoản, tên truy cập tài khoản ngân hàng; thông tin cá nhân như: họ tên, ngày sinh, địa chỉ, số chứng minh nhân, cước công dân,… Không sử dụng phần mềm không rõ nguồn gốc thiết bị giao dịch trực tuyến: Hãy truy cập vào ứng dụng uy tín Apple App Store, Google Play Windows store để tải cài đặt ứng dụng ngân hàng trực tuyến internet banking/Mobile Banking Tuyệt đối không sử dụng phần mềm không rõ nguồn gốc bạn bị đánh cắp thơng tin hay gặp phải tình khơng mong muốn khác Hãy chắn mật đặt có tính bảo mật cao: Chúng ta nên đặt mật có chữ, số ký hiệu để đảm bảo tính bảo mật cao Nếu có thể, thay đổi mật định kỳ khoảng tháng lần 22 Đăng ký sử dụng OTP: OTP mật lần nhất, gửi tới bạn xác lập giao dịch Do đó, đăng ký sử dụng mật OTP dù đối tượng lừa đảo có cơng tài khoản, nắm thơng tin bạn khơng rút tiền khơng có mã OTP.  Sử dụng dịch vụ tin nhắn tự động: SMS Banking dịch vụ truy vấn số dư tài khoản chủ động Khi sử dụng dịch vụ này, dễ dàng theo dõi biến động số dư thường xuyên liên tục khơng có wifi, internet, nên phát giao dịch bất thường nhanh chóng Thốt khỏi tài khoản sau giao dịch: Để đảm bảo an tồn tránh rủi ro tốn trực tuyến, nên “Thốt” “Đăng xuất” hồn tồn khỏi tài khoản sau giao dịch thành công Đây điều mà nhiều người quên sau thực xong giao dịch gây tiền oan Cảnh giác với hình thức lừa đảo tốn online: Các hình thức lừa đảo tốn online ngày trở nên tinh vi Vì sử dụng hình thức tốn trực tuyến, cần nâng cao cảnh giác để tránh tình trạng bị lừa chuyển tiền 3.2.3: Ln bình tĩnh, khơng nóng vội, ùa theo đám đông đứng trước tin đồn thất thiệt, chưa kiểm chứng.  Ví dụ kể đến việc ngân hàng SCB gần đây, đối mặt với tình đó, cần bình tĩnh, khơng nên rút tiền, trước hạn để đảm bảo quyền lợi mình, Việt Nam từ trước đến nay, khoản tiền gửi người dân ngân hàng, có ngân hàng SCB nhà nước đảm bảo trường hợp 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Trang chủ “Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” https://www.sbv.gov.vn Trang Infina thuật ngữ báo cáo tài https://infina.vn/blog/bao-cao-tai-chinh-gom-nhung-bo-bao-cao-gi Trang “Chuyên gia tài bạn” https://infina.vn/blog/bao-cao-tai-chinh-gom-nhung-bo-bao-cao-gi Giáo trình mơn học “Ngun lý kế tốn”, Khoa Kế tốn – Trường Đại học Tôn Đức Thắng xuất Trang “Ngân hàng Hà Tĩnh”, Quá trình hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng Hà Tĩnh” http://sbv.hatinh.gov.vn/qua-trinh-ra-doi-va-phat-trien-cua-nganh-ngan-hangviet-nam-va-nganh-ngan-hang-ha-tinh-1617011671.html Vũ Xuân Thành, trang web Tập chí ngân hàng viết “Lạm phát xu hướng điều hành ngân hàng trung ương giới” https://tapchinganhang.gov.vn/lam-phat-va-xu-huong-dieu-hanh-cua-cac-nganhang-trung-uong-tren-the-gioi.htm Cẩm nang tài VIB, viết “Vì tốn khơng dùng tiền mặt trở thành xu hướng nay?” https://tapchinganhang.gov.vn/lam-phat-va-xu-huong-dieu-hanh-cua-cac-nganhang-trung-uong-tren-the-gioi.htm ThS Trần Công Đức (2022) Slide giảng môn học “Kinh tế vĩ mô” Các văn bảng quy phạm pháp luật sau: - Thông tư số 01/2020/TT-NHNN: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-teNgan-hang/Thong-tu-01-2020-TT-NHNN-thoi-han-tra-no-mien-giam-lai-phiho-tro-khach-hang-do-dich-Covid-19-436955.aspx 24 - Thông tư số 03/2021/TT-NHNN: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-teNgan-hang/Thong-tu-03-2021-TT-NHNN-sua-doi-Thong-tu-01-2020-TTNHNN-469770.aspx - Thông tư số 14/2021/TT-NHNN: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-teNgan-hang/Thong-tu-14-2021-TT-NHNN-sua-doi-Thong-tu-01-2020-TTNHNN-486449.aspx - Nghị số 42/NQ-CP: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Lao-dong-Tienluong/Nghi-quyet-42-NQ-CP-2020-bien-phap-ho-tro-nguoi-dan-gap-kho-khando-Covid-19-439526.aspx - Quyết định Thủ tướng số 15/2020/QĐ-TTg: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Lao-dong-Tien-luong/Quyet-dinh-15-2020QD-TTg-ho-tro-nguoi-dan-gap-kho-khan-do-dich-COVID19-441047.aspx - Nghị số 68/NQ-CP: https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Lao-dong-Tienluong/Nghi-quyet-68-NQ-CP-2021-chinh-sach-ho-tro-nguoi-lao-dong-su-dunglao-dong-gap-kho-khan-dich-COVID19-479816.aspx - Quyết định thủ tướng số 23/2021/QĐ-TTg: https://thuvienphapluat.vn/vanban/Lao-dong-Tien-luong/Quyet-dinh-23-2021-QD-TTg-chinh-sach-ho-tronguoi-lao-dong-gap-kho-khan-do-dai-dich-COVID-19-480459.aspx 25 PHỤ LỤC 26 27 28 29 ... Ngân hàng Việt Nam .8 1.2.2: Các giai đoạn phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM 12 2.1: Thực trạng hệ thống Ngân hàng Việt Nam ... trò hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.1.3: Một số thuật ngữ lĩnh vực Tài - Ngân hàng 1.2: Lịch sử hình thành phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.2.1: Quá trình hình thành hệ thống Ngân. .. TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG 1.1: Cơ sở lý luận ảnh hưởng đến trình phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam 1.1.1: Nhận định hệ thống Ngân hàng Việt Nam