Hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng Vietcombank

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐỀ TÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN NHẬP MÔN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ Đề tài Hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng Vietcombank Nhóm 10 Lớp học phần 2256EFIN2811.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH  -ĐỀ TÀI THẢO LUẬN HỌC PHẦN NHẬP MƠN TÀI CHÍNH TIỀN TỆ Đề tài: Hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng Vietcombank Nhóm: 10 Lớp học phần: 2256EFIN2811 Giảng viên hướng dẫn: Trần Thị Hải Yến Hà Nội, tháng 11 năm 2022 1/29 MỤC LỤC CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT .5 Khái niệm liên quan đến việc kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.2 Vốn gì? .5 1.3 Hoạt động tạo lập vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.4 Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng thương mại 1.5 Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng thương mại Chức vai trò Ngân hàng thương mại 2.1 Chức Ngân hàng thương mại .8 2.2 Vai trò Ngân hàng thương mại Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Ngân hàng thương mại 10 3.1 Sự gia tăng nhanh chóng danh mục sản phẩm dịch vụ .10 3.2 Sự gia tăng cạnh tranh 10 3.3 Sự gia tăng chi phí vốn 10 3.4 Sự gia tăng nguồn vốn nhạy cảm với lãi suất 11 3.5 Cách mạng công nghệ ngân hàng 11 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VIETCOMBANK 12 Giới thiệu sơ lược Vietcombank 12 Thực trạng hoạt động kinh doanh 3-5 năm gần 14 2.1 Sự phát triển hoạt động 14 2.2 Hạn chế .20 2.3 Nguyên nhân 21 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TRONG CÁC HOẠT ĐỘNG 23 Tạo lập vốn 23 Sử dụng vốn .23 Dịch vụ cung ứng ngân hàng 23 KẾT LUẬN 25 2/29 LỜI MỞ ĐẦU Khi ngân hàng không đơn giản thực chức cất giữ đồ vật quý buổi ban đầu sơ khai mà thực thêm nhiều chức phù hợp với phát triển xã hội, kinh tế nhu cầu nhân dân Ngân hàng lại đóng góp vai trò lớn quốc gia Ngân hàng định chế tài trung gian có chức huy động vốn dùng tiền cho cá nhân tổ chức vay lại Trong công đổi nay, ngành ngân hàng ngày tỏ rõ vị trí quan trọng hàng đầu phát triển đất nước Thực tế năm qua, đổi mặt đất nước hoạt động hệ thống ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng coi khơng điều kiện mà cịn động lực đảm bảo thắng lợi cho công đổi Ngân hàng thương mại tổ chức thực chức Ngân hàng Ngân hàng thương mại (NHTM) chủ thể đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh Nhờ mà doanh nghiệp mở rộng sản xuất, tăng hiệu kinh doanh từ phát triển kinh tế.Giữ vai trị chủ chốt hệ thống tài chính, NHTM với số lượng khách hàng lớn, địa bàn hoạt động rộng khắp, đa dạng nghiệp vụ đặc biệt chiếm đến 80% hệ thống tài chính, NHTM có tẩm ảnh hưởng lớn đến tình hình tài quốc gia Tình trạng tài quốc gia liên quan nhiều đến hoạt động NHTM, số NHTM gặp rủi ro làm xáo trộn kinh tế quốc gia Những hoạt động NHTM quan trọng có tầm ảnh hưởng lớn, vậy, cần có xác linh hoạt để đảm bảo hoạt động ổn định NHTM hệ thống tài Bài viết đề cập đến vấn đề hoạt động NHTM với nội dung chính: hoạt động NHTM liên hệ thực tiễn với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam-Vietcombank Mục tiêu nghiên cứu Phân tích kết hoạt động kinh doanh thông qua tiêu huy động vốn, sử dụng vốn, cung ứng dịch vụ ngân hàng,… Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương qua ba năm qua để thấy hiệu linh doanh Ngân hàng 3/29 Qua việc phân tích tìm hiểu hiệu hoạt động Ngân hàng , hoạt động tín dụng; từ đưa số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động tin dụng Đồng thời đưa biện pháp thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Đối tượng nghiên cứu Đề tài nghiên cứu hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng Thương mại cụ thể Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương (Vietcombank) Trong nghiên cứu sở lý luận chung hiệu thực tiễn hoạt đông kinh doanh ngân hàng (Trường hợp cụ thể số liệu thực tế) Phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu hiệu doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương giai đoan năm gần nhất; Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietcombank thời gian tới Thời gian Đề tài sử dụng số liệu thu thập qua ba năm gần nhất: 2019,2020,2021 để nghiên cứu phân tích Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh NHTM, dạng đề tài nghiên cứu ứng dụng, học viên lựa chọn phương pháp nghiên cứu định tính cho phù hợp với dạng đề tài này, cụ thể: - Phương pháp phân tích, tổng hợp lý thuyết để hồn thành phần lý luận; - Phương pháp tập hợp liệu thống kê; - Phương pháp phân tích liệu thứ cấp để phản ánh thực trạng đánh giá thực trạng theo đối tượng nghiên cứu; - Phương pháp tổng hợp từ kinh nghiệm thực tiễn rút từ kết nghiên cứu,đề xuất giải pháp thiết thực để hoàn chỉnh mục tiêu nghiên cứu đề tài; 4/29 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT Các khái niệm liên quan đến việc kinh doanh chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm Ngân Hàng thương mại Quốc hội khóa X thông qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997 định nghĩa: NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Ngân hàng thương mại có đặc điểm sau: - Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tài tin dụng - Hoạt động ngân hàng thương mại phân vào nhóm hoạt động kinh doanh có mức độ rủi ro cao - Sự tồn phát triển ngân hàng thương mại phụ thuộc lớn vào tín nhiệm khách hàng Giữa ngân hàng thương mại có tác động trực tiếp, ảnh hưởng dây chuyền với 1.2 Vốn gì? Vốn biểu tiền tồn giá trị tài sản doanh nghiệp sử dụng cho hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lời Để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp cần phải có yếu tố đầu vào bao gồm sức lao động, đối tượng lao động tư liệu lao động Trong kinh tế thị trường, doanh nghiệp phải ứng lượng vốn ban đầu để mua sắm nguyên vật liệu, xây dựng nhà xưởng, đầu tư máy móc thiết bị, trả tiền lương cho lao động… Số tiền ứng để có yếu tố đầu vào gọi vốn ban đầu doanh nghiệp 5/29 Dưới tác động lao động vào đối tượng lao động thông qua tư liệu lao động Doanh nghiệp tạo hàng hoá, dịch vụ để cung ứng cho thị trường Để đảm bảo tồn tại, phát triển, số tiền thu từ việc tiêu thụ sản phẩm phải đảm bảo bù đắp chi phí có lãi Nhờ đó, số vốn ban đầu bảo toàn mở rộng với quy mơ lớn Tồn giá trị ứng ban đầu bổ sung trình hoạt động doanh nghiệp gọi vốn 1.3 Hoạt động tạo lập vốn huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm Hoạt động HĐV hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Nhìn vào bảng cân đối tài sản NHTM thấy hoạt động HĐV phản ánh bên phần tài sản nợ Do vậy, HĐV gọi nghiệp vụ tài sản nợ 1.3.2 Các hình thức huy động vốn NHTM Theo nghị định 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM nhằm cụ thể hóa việc thi hành Luật tổ chức tin dụng NHTM HĐV hình thức sau đây: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi khác - Phát hành chứng chi tiền gửi, trái phiếu giấy tờ khác có giả khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước - Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước ngồi - Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước - Các hình thức HĐV khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước 1.4 Hoạt động sử dụng vốn ngân hàng thương mại 1.4.1 Khái niệm 6/29 Hoạt động NHTM tìm kiếm khoản vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận việc sử dụng vốn q trình tạo nên tài sản khác ngân hàng, việc cho vay đầu tư hoạt động quan trọng mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Tài sản ngân hàng tồn thứ có giá trị mà ngân hàng có quyền sở hữu, sử dụng định đoạt cách hợp lý Chúng kết hoạt động thời kỳ trước có khả mang lợi tức cho ngân hàng Như vậy, sử dụng vốn việc ngân hàng phân chia nguồn vốn loại tài sản khác cách hợp lý nhằm thu lợi nhuận 1.5 Hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng thương mại 1.5.1 Hoạt động ngân quỹ: Là hoạt động phục vụ cho việc chi trả khách hàng Nó bao gồm nghiệp vụ quỹ tiền mặt, tiền gửi ngân hàng khác Ngân hàng Thương mại, tiền trình thu nhận bao gồm nghiệp vụ chứng khốn ngắn hạn: - Quỹ tiền mặt bao gồm tiền giấy tiền đúc sử dụng để chi trả cho khách hàng Quỹ tiền mặt lớn hay nhỏ phụ thuộc chủ yếu vào quy mô ngân hàng, mối quan hệ toán tiền mặt toán chuyển khoản, tính thời vụ khoản chi tiền mặt - Tiền gửi Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Trung ương bao gồm tiền gửi dự trữ bắt buộc tiền gửi toán (dư thừa) - Tiền gửi ngân hàng khác phục vụ cho việc chi trả theo yêu cầu khách hàng, Ngân hàng Thương mại qua Ngân hàng Thương mại khác 1.5.2 Hoạt động tín dụng Hướng sử dụng khai thác nguồn vốn Ngân hàng thương mại cho vay Hoạt động cho vay phân loại nhiều cách như: Mục đích, thời hạn, hình thức đảm bảo, phương pháp hồn trả nguồn gốc khách hàng - Căn theo hình thức bảo đảm khoản mục tín dụng phân chia thành: + Cho vay có bảo đảm + Cho vay không bảo đảm - Căn theo phương pháp hồn trả khoản mục tín dụng phân chia thành: 7/29 + Các khoản cho vay hoàn trả lần + Các khoản cho vay hoàn trả nhiều lần - Căn theo kỳ hạn khoản mục tín dụng phân chia thành: + Cho vay ngắn hạn + Cho vay trung dài hạn 1.5.3 Hoạt động đầu tư Hoạt động đầu tư hay gọi hoạt động chứng khoán giúp ngân hàng thương mại sử dụng khai thác tối đa nguồn vốn huy động Đồng thời, mang lại nguồn thu nhập quan trọng cho ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đầu tư vốn mua chứng khốn ngắn hạn phủ Những chứng khốn vừa mang lại thu nhập cho ngân hàng thương mại, vừa góp phần vào việc cân thu chi ngân sách thường xun; đồng thời góp phần điều hồ lưu thông tiền tệ kinh tế quốc dân Ngân hàng thương mại phép đầu tư vốn để mua cổ phiếu trái phiếu doanh nghiệp, qua ngân hàng thương mại lớn tham gia vào việc thành lập quản lý doanh nghiệp Tuy nhiên, ngân hàng thương mại đầu tư chứng khốn giới hạn định, khơng để hoạt động lấn át hoạt động cho vay Chức vai trò ngân hàng thương mại 2.1 Chức ngân hàng thương mại: 2.1.1 Chức trung gian tín dụng: Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại đóng vai trò cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay 2.1.2 Chức trung gian tốn: Ở Ngân hàng thương mại đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi 8/29 họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thụ bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các Ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền tủi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế 2.1.3 Chức tạo tiền ghi sổ (bút tệ): Tạo tiền chức quan trọng phản ánh rõ chất ngân Ngân hàng thương mại Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, Ngân hàng thương mại với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác Ngân hàng thương mại chức tin dụng chức toán Thông qua chức trung gian tin dụng ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hoa toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ Với chức này, hệ thống Ngân hàng thương mại làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu kinh doanh tiền tệ 2.2 Vai trò ngân hàng thương mại - Ngân hàng thương mại nơi tập trung huy động nguồn tiền xã hội để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế góp phần nâng cao hiệu kinh doanh - Ngân hàng thương mại góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực vùng quốc gia tạo điều kiện phát triển cân đổi kinh tế 9/29 - Ngân hàng thương mại tạo môi trường cho việc thực sách tiền tệ Ngân hàng trung ương Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại 3.1 Sự gia tăng nhanh chóng danh mục sản phẩm dịch vụ: Ngày nay, ngân hàng mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ tài mà họ cung cấp cho khách hàng Quá trình mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ tăng tốc năm gần áp lực cạnh tranh gia tăng từ tổ chức tài khác, từ hiểu biết địi hỏi cao khách hàng, từ thay đổi cơng nghệ Nó làm tăng chi phi ngân hàng dẫn đến rủi ro phá sản cao Các sản phẩm dịch vụ có ảnh hưởng tốt đến ngành công nghiệp thông qua việc tạo nguồn thu cho ngân hàng – khoản lệ phí dịch vụ khơng phải lãi, phận có xu hướng tăng trưởng nhanh so với nguồn thu truyền thống từ lãi cho vay 3.2 Sự gia tăng cạnh tranh: Sự cạnh tranh lĩnh vực dịch vụ tài ngày trở lên liệt ngân hàng đối thủ cạnh tranh mở rộng danh mục sản phẩm dịch vụ Các ngân hàng địa phương cung cấp tín dụng kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch hưu trí, dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp người tiêu dùng, kế hoạch tiết kiệm, kế hoạch hưu trí, dịch vụ tư vấn cho doanh nghiệp người tiêu dùng Đây dịch vụ phải đối mặt với cạnh tranh trực tiếp từ ngân hàng khác, hiệp hội tín dụng, ngân hàng đầu tư Merrill Lynch, cơng ty tài GE Capital tổ chức bảo hiểm Prudential Áp lực cạnh tranh đóng vai trị lực đẩy tạo phát triển dịch vụ cho tương lai 3.3 Sự gia tăng chi phí vốn: Sự nới lỏng luật lệ kết hợp với gia tăng cạnh tranh làm tăng chi phi trung bình thực tế tài khoản tiền gửi – nguồn vốn ngân hàng Với nới lỏng luật lệ ngân hàng buộc phải trả lãi thị trường cạnh tranh định cho phần lớn tiền gửi Đồng thời Chính phủ yêu cầu ngân hàng phải sử dụng vốn sở hữu nhiều – nguồn vốn đắt đỏ - để tài trợ cho tài sản Điều buộc họ phải tìm cách cắt giảm chi phí hoạt động khác giảm số nhân cơng, thay thiết bị lỗi thời hệ thống xử lý điện tử đại Các ngân hàng buộc phải tìm nguồn vốn chứng khốn hóa số tài sản theo số khoản cho vay ngân hàng 10/29 dịch vụ tài hàng đầu lĩnh vực thương mại quốc tế; hoạt động truyền thống kinh doanh vốn, huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án…cũng mảng dịch vụ ngân hàng đại: kinh doanh ngoại tệ công vụ phái sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử… Sở hữu hạ tầng kỹ thuật ngân hàng đại với việc chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi (Core Banking) vào đầu năm 2020, Vietcombank có nhiều lợi ứng dụng cơng nghệ tiên tiến vào xử lý tự động dịch vụ ngân hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử dựa tảng công nghệ cao Không gian giao dịch công nghệ số dịch vụ ngân hàng số đa tiện ích cung cấp cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp như: VCB Digibank, VCB Pay, VCB - iB@nking, VCB CashUp, VCB DigiBiz đã, tiếp tục thu hút đông đảo khách hàng tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, hiệu quả, tạo thói quen tốn khơng dùng tiền mặt cho đông đảo khách hàng Sau nửa kỷ hoạt động thị trường, Vietcombank ngân hàng thương mại lớn Việt Nam Vietcombank có 600 chi nhánh/phịng giao dịch/văn phịng đại diện/Đơn vị thành viên nước gồm: Trụ sở Hà Nội; 121 Chi nhánh; 484 phịng giao dịch; 04 Công ty nước (Công ty cho th tài chính, Cơng ty chứng khốn, Cơng ty kiều hối, Công ty cao ốc Vietcombank 198); 03 Cơng ty nước ngồi (Cơng ty Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank Mỹ, Ngân hàng Lào); 01 Văn phòng đại diện TP HCM; 01 Văn phòng đại diện Singapore, 01 Văn phòng đại diện Mỹ ; 03 Đơn vị nghiệp: Trường đào tạo phát triển nguồn nhân lực; 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Hà Nội 01 Trung tâm xử lý tiền mặt Tp Hồ Chí Minh; 03 Cơng ty liên doanh, liên kết Về nhân sự, Vietcombank có gần 22.000 cán nhân viên Bên cạnh đó, Vietcombank cịn phát triển hệ thống Autobank với 2.500 máy ATM 60.000 đơn vị chấp nhận tốn thẻ tồn quốc Hoạt động ngân hàng hỗ trợ mạng lưới 1.173 ngân hàng đại lý 95 quốc gia vùng lãnh thổ giới… 13/29 Với bề dày hoạt động đội ngũ cán có lực, nhạy bén với môi trường kinh doanh đại, mang tính hội nhập cao, Vietcombank ln lựa chọn hàng đầu tập đoàn, doanh nghiệp lớn đông đảo khách hàng cá nhân Luôn hướng đến chuẩn mực quốc tế hoạt động, Vietcombank liên tục tổ chức uy tín giới bình chọn “Ngân hàng tốt Việt Nam” Vietcombank ngân hàng Việt Nam có mặt Top 500 Ngân hàng hàng đầu giới theo kết bình chọn Tạp chí The Banker cơng bố; ngân hàng Việt Nam vào Top 30 ngân hàng mạnh khu vực châu Á - Thái Bình Dương theo đánh giá The Asian Banker; đại diện Việt Nam có mặt Top 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn toàn cầu (xếp thứ 937) Tạp chí Forbes bình chọn Năm 2021, danh sách “100 nơi làm việc tốt Việt Nam” (do Công ty Anphabe - đơn vị tư vấn tiên phong giải pháp thương hiệu nhà tuyển dụng môi trường làm việc hạnh phúc Việt Nam Intage – Công ty nghiên cứu thị trường hàng đầu Nhật Bản cơng bố), Vietcombank bình chọn xếp thứ toàn ngành ngân hàng, xếp thứ toàn thị trường Việt Nam, trì vị dẫn đầu năm liên tiếp ngân hàng có mơi trường làm việc tốt Việt Nam Năm 2021, Vietcombank vinh dự tạp chí The Asian Banker trao giải thưởng “Ngân hàng quản trị tốt đại dịch COVID-19”, ghi nhận đóng góp bật doanh nghiệp thị trường nội địa hiệu kinh doanh, khả lãnh đạo sách ứng phó với đại dịch COVID19 Bằng trí tuệ tâm huyết, hệ cán Vietcombank đã, nỗ lực để xây dựng Vietcombank phát triển ngày bền vững, với mục tiêu đến năm 2025 giữ vững vị trí ngân hàng số Việt Nam; trở thành 100 ngân hàng lớn khu vực Châu Á; 300 tập đồn tài ngân hàng lớn giới, 1.000 doanh nghiệp niêm yết lớn tồn cầu, có đóng góp lớn vào phát triển Việt Nam 14/29 Thực trạng hoạt động kinh doanh 3-5 năm gần đây: 2.1 Sự phát triển hoạt động: 2.1.1 Tạo lập vốn: Vietcombank xác định tăng cường huy động vốn nhiệm vụ chiến lược hàng đầu hoạt động ngân hàng, nên ngân hàng tích cực sử dụng nhiều biện pháp để thu hút nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh đầu tư phát triển phục vụ đời sống Năm 2019, vốn chủ sở hữu tăng trưởng mạnh, đạt 80.883 tỷ đồng, tăng 30,1% so với năm 2018, lợi nhuận chưa phân phối đạt 26.055 tỷ đồng (năm 2018 đạt 16.139 tỷ đồng) Tổng huy động vốn vượt ngưỡng triệu tỷ đồng, tỷ trọng nguồn vốn giá rẻ tiếp tục cải thiện Tổng huy động vốn đạt 1.039.086 tỷ đồng, tăng 14,1% so với 2018 Trong đó, tiền gửi khách hàng (bao gồm phát hành giấy tờ có giá) đạt 949.835 tỷ đồng, tăng 15,4% so với năm 2018 Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn thị trường I chiếm 30,1% (năm 2018 29,5%) Quy mơ vốn hóa Vietcombank lớn ngân hàng niêm yết với giá trị vốn hóa vượt 14,5 tỷ USD, tiếp tục dẫn đầu khối ngân hàng Hệ số an toàn vốn CAR (theo TT41) đạt 9,6%, tăng 0,8% so với 2018 Kết lại, điều hành huy động vốn phù hợp với tình hình thị trường, đảm bảo nguồn vốn cho tăng trưởng tín dụng Tiếp tục triển khai nhiều chương trình huy động vốn giá rẻ, huy động vốn ngoại tệ chương trình đồng hành khách hàng có nguồn ngoại tệ lớn Điều chỉnh lãi suất huy động cạnh tranh cho số địa bàn đặc thù, mức độ cạnh tranh huy động vốn cao Tập trung vào giao dịch IPO lớn để phục vụ chuyển đổi ngoại tệ Bám sát doanh nghiệp có kế hoạch thoái vốn, nhà đầu tư tiềm để tiếp cận cung cấp dịch vụ tài liên quan Năm 2020, điều tiết tốc độ tăng trưởng cấu huy động vốn theo hướng tối ưu với huy động vốn từ kinh tế bao gồm phát hành giấy tờ có giá 1.053.354 tỷ đồng tăng 10,9% so với 2019, đạt 101,9% kế hoạch năm 2020 đại hội đồng cổ đông giao Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn cuối kỳ đạt 32,1% (năm 2019: 30,1%) Quy mơ vốn hóa Vietcombank lớn ngân hàng niêm yết với giá trị vốn hóa vượt 15,7 tỷ USD ngày 31/12/2020, tiếp tục dẫn đầu ngân hàng niêm yết Hệ số an toàn vốn CAR 15/29 hợp (theo TT41) đạt 9,56%, tăng 0,22% so với 2019 Kết lại, huy động vốn điều hành phù hợp với tăng trưởng tín dụng, triển khai huy động vốn theo định hướng chiến lược Nguồn vốn huy động ngân hàng Vietcombank đạt số kết khả quan năm 2021 tổng vốn huy động có chiều hướng tăng so với năm 2017, 2018, 2019, 2020 cho thấy hoạt động huy động vốn phục hồi trở lại Năm 2021, Vietcombank tăng trưởng chuyển dịch cấu huy động vốn theo định hướng Tổng Huy động vốn tăng trưởng phù hợp với sử dụng vốn Huy động vốn thị trường I đạt 1.152.712 tỷ đồng, tăng 9% so với năm 2020, hoàn thành 102% kế hoạch năm 2021, vượt kế hoạch đại hội đồng cổ đông giao Tỷ trọng huy động vốn khơng kỳ hạn bình qn đạt 35,1%, tăng điểm % so với năm 2020 Cơ hoàn thành tăng vốn điều lệ Vietcombank từ 37.089 tỷ đồng lên 47.325 tỷ đồng theo phương án phát hành cổ phiếu để chi trả cổ tức từ nguồn lợi nhuận lại năm 2019 Cơ chế điều hành lãi suất linh hoạt, ngân hàng xem đổi công tác huy động vốn nhiệm vụ quan trọng tạo tiền đề cho hoạt động ngân hàng Trong cơng tác xây dựng thực sách huy động vốn, ngân hàng theo dõi nắm bắt kịp thời biến động thị trường để từ điều chỉnh kịp thời lãi suất huy động đáp ứng nhu cầu cạnh tranh Thực điều hành lãi suất linh hoạt, đảm bảo nguyên tắc tăng trưởng nguồn vốn, giữ vững khách hàng truyền thống phát triển khách hàng Huy động vốn điều hành phù hợp với tăng trưởng tín dụng, triển khai huy động vốn theo định hướng chiến lược Điều chỉnh giảm tiêu huy động vốn năm để bám sát với mức tăng trưởng tín dụng nâng cao hiệu sử dụng vốn Điều tiết chương trình huy động vốn phù hợp với thị trường tốc độ tăng tín dụng VCB Tiếp tục cấu trúc lại danh mục huy động vốn, cấu trúc lãi suất huy động để trì lãi suất huy động vốn bình quân mức thấp 2.1.2 Sử dụng vốn: Với hoạt động cho vay, VCB thực đồng giải pháp nhằm trì vị ngân hàng có chất lượng tín dụng hàng đầu Việt Nam chủ động phân loại khách hàng vay thành 04 nhóm định hướng quan hệ tín dụng với tiêu chí khoa học hệ thống 16/29 Vietcombank triển khai nhiều chương trình ưu đãi cho vay lãi suất thấp chương trình lãi suất kinh doanh tài lộc, chương trình an tâm lãi suất, áp dụng cho cá nhân doanh nghiệp (DN) vừa nhỏ vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, hay chương trình cạnh tranh, thỏa thuận, đặc biệt áp dụng cho DN có quy mô giao dịch lớn Từ cuối tháng 2/2022, Vietcombank triển khai chương trình cho vay thúc đẩy sản phẩm dịch vụ phi tín dụng lãi suất đặc biệt thấp áp dụng cho khách hàng DN với quy mô lên tới 40.000 tỷ đồng, dư nợ 31/3/2022 đạt 23.000 tỷ đồng Đối với khách hàng bán lẻ, từ cuối tháng 3/2022, Vietcombank triển khai hàng loạt chương trình lãi suất ưu đãi cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh với quy mô lên tới 130.000 tỷ đồng Trong năm 2021, Vietcombank tiếp tục triển khai đồng giải pháp hỗ trợ, đồng hành doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình bị ảnh hưởng dịch COVID-19 Tổng dư nợ khách hàng vay bị ảnh hưởng dịch COVID-19 cấu lại thời gian trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ khoảng 10.540 tỷ đồng Tổng cộng dồn lãi hỗ trợ khách hàng giai đoạn 2020-2021 10.800 tỷ đồng Hoạt động đầu tư góp phần thu nhập khơng nhỏ cho Vietcombank, gồm quỹ mở chứng khốn Vietcombank phối hợp với Công ty liên doanh quản lý quỹ đầu tư chứng khoán Vietcombank (VCBF) – công ty quản lý quỹ hàng đầu thị trường để phân phối loại Chứng Quỹ mở cho khách hàng Vietcombank Quỹ mở mơ hình đầu tư phổ biến trở thành xu giới Chứng quỹ mở Vietcombank có bước tiên phong lĩnh vực trở thành nơi đầu tư an tồn có hiệu cho cá nhân, tổ chức nước Chứng quỹ mở Vietcombank mơ hình đầu tư phổ biến ngân hàng Vietcombank nhờ nỗ lực khơng ngừng, chứng quỹ mở Vietcombank có bước tiên phong lĩnh vực trở thành nơi đầu tư an tồn có hiệu cho cá nhân, tổ chức nước Công ty TNHH Chứng khoán Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN (VCBS) thành lập từ năm 2002 với 100% vốn Vietcombank, tự hào công ty tham gia thị trường chứng khoán Việt Nam tạo dựng thương hiệu, uy tín việc cung cấp sản phẩm dịch vụ chứng khoán Hiện Vietcombank triển khai hợp tác toàn diện với VCBS việc phối hợp mở tài khoản chứng khoán cung 17/29 cấp, tư vấn sản phẩm dịch vụ chứng khoán đến cho khách hàng Vietcombank Thành tựu bật kể đến như: Thực Tư vấn đại lý phát hành thành công 1.000 tỷ trái phiếu Công ty Cổ phần Greenfeed Việt Nam, Thực Tư vấn đại lý phát hành thành công 4.000 tỷ đồng trái phiếu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB), với mục đích để tăng vốn cấp nhằm bổ sung nguồn vốn hoạt động đáp ứng nhu cầu cho vay trung dài hạn VCB phục vụ phát triển kinh tế – xã hội, Tư vấn bảo lãnh phát hành thành công 2.000 tỷ đồng trái phiếu Công ty cổ phần Ô tô Trường Hải Thaco-đây thương vụ phát hành trái phiếu thứ hai vòng hai năm liên tiếp (20192020) mà VCBS tham gia với vai trò đơn vị tư vấn đại lý phát hành cho Thaco – doanh nghiệp số lĩnh vực sản xuất lắp ráp ô tô Việt Nam,… Vietcombank triển khai thành cơng đa mục tiêu Vietcombank triển khai thực sách hỗ trợ lãi suất từ ngân sách nhà nước hệ thống ngân hàng khác hàng đáp ứng đủ điều kiện theo quy định Đầu tư sở vật chất, hạ tầng công nghệ: xây dựng trụ sở làm việc, mở rộng mạng lưới hoạt động, đầu tư công nghệ tài sản cố định Mở rộng hoạt động tín dụng, kinh doanh vốn hoạt động kinh doanh khác VCB 2.1.3 Cung ứng dịch vụ ngân hàng: - Chuyển đổi Ngân hàng số Hoạt động ngân hàng số triển khai theo định hướng, có nhiều đổi đột phá: vận hành thành công Hệ thống ngân hàng lõi - Core banking Signature, mắt dịch vụ ngân hàng số hoàn toàn VCB Digibank, trở thành ngân hàng chuyển đổi số tiêu biểu năm 2020, triển khai sản phẩm Ngân hàng số VCB Booking, ứng dụng eKYC VCB ngân hàng kết nối thành công với Cổng dịch vụ công quốc gia triển khai toán Bảo hiểm xã hội qua Cổng dịch vụ công quốc gia Tiếp tục mở rộng hợp tác cung ứng giải pháp toán trực tuyến lĩnh vực y tế, giáo dục, hải quan, bảo hiểm, Tiếp tục nghiên cứu, triển khai ứng dụng, dự án thuộc Ngân hàng số theo lộ trình nhằm phục vụ mục tiêu chiến lược chuyển đổi số hóa khép kín ngân hàng - Thẻ 18/29 Vietcombank Báo Chính phủ ca ngợi ngân hàng đầu hoạt động thẻ, ngân hàng tiên phong việc đổi sáng tạo, đa dạng hóa sản phẩm, phát triển dịch vụ mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ứng dụng cơng nghệ đại Tính đến tháng 6/2022, Vietcombank có gần 2,5 triệu khách hàng chủ thẻ Vietcombank, mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ phủ rộng toàn quốc với 65000 đơn vị 3000 máy ATM Về hoạt động phát hành thẻ, Vietcombank đầu việc hợp tác với tổ chức thẻ quốc tế ngân hàng Việt Nam phát hành năm loại thẻ quốc tế American Express, Visa, Mastercard, JCB, UnionPay Vietcombank ngân hàng Việt Nam triển khai ứng dụng công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV cho sản phẩm thẻ tín dụng, giúp giảm thiểu rủi ro, giả mạo, mang lại cho khách hàng yên tâm sử dụng thẻ Đối với thẻ nội địa, năm 2002, Vietcombank ngân hàng tiên phong phát triển sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank Connect24 Về hoạt động toán thẻ, từ năm 1990, Vietcombank ngân hàng thị trường triển khai dịch vụ toán thẻ quốc tế chấp nhận toán loại thẻ quốc tế tổ chức thẻ: Visa, American Express, Mastercard, JCB, Diners Club, Discover, UnionPay Vietcombank ngân hàng hợp tác với đối tác lớn thuộc nhiều lĩnh vực hàng không, viễn thông, bảo hiểm, du lịch, khách sạn, trung tâm thương mại, siêu thị toàn quốc việc cung cấp dịch vụ toán thẻ - Bảo hiểm FWD Nâng tầm vị 2.0 sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư hệ mới, vừa Vietcombank FWD Việt Nam giới thiệu từ ngày 05/09/2022 vừa qua với nhiều ưu điểm gia tăng quyền lợi đầu tư, đồng thời nâng mức bảo vệ lên đến 380% số tiền bảo hiểm Sản phẩm phân phối qua 600 điểm giao dịch Vietcombank toàn quốc Sản phẩm “FWD Nâng tầm vị thế” giải pháp hồn hảo cho nhu cầu kết hợp hai yếu tố bảo vệ đầu tư sản phẩm bảo hiểm từ khách hàng Vietcombank Sản phẩm “FWD Nâng tầm vị thế” mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng Vietcombank vừa bảo vệ tối ưu vừa gia tăng tài sản theo nhu 19/29 cầu Với mạnh công nghệ Vietcombank FWD, khách hàng có trải nghiệm tuyệt vời tham gia sản phẩm Tham gia FWD Nâng tầm vị 2.0 – sở hữu kế hoạch bảo vệ chắn để cảm thấy an tâm tìm kiếm tự tinh thần, đồng thời có kế hoạch đầu tư vững vàng để bước tiến gần với mục tiêu tự tài tương lai Những đặc điểm bật FWD Nâng tầm vị 2.0: tăng trưởng tài sản hướng đến mục tiêu Tự tài chính, bảo vệ “tài sản vơ hình” cho hành trình Tự tinh thần lên đến 380% Số tiền bảo hiểm tối đa tính linh hoạt gia tăng quyền chủ động Ngoài ra, khách hàng nhận quyền lợi cộng thêm hấp dẫn khác thưởng trì hợp đồng định kỳ, thưởng trì hợp đồng đặc biệt để giá trị tài khoản hợp đồng tăng trưởng suốt thời hạn hợp đồng 2.2 Hạn chế: 2.2.1 Tạo lập vốn: - Các hình thức tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm ngân hàng chưa thật trọng thực cách đơn giản treo băng rôn, banner chi nhánh giao dịch quảng cáo TV - Các sách huy động vốn chưa thay đổi phù hợp thời kỳ, chế huy động vốn ngân hàng chưa thực linh hoạt biến động kinh tế thị trường ngày khó khăn 2.2.2 Sử dụng vốn: - Ngân hàng Vietcombank chưa chia nhỏ khách hàng cách riêng lẻ để phù hợp với lãi suất đối tượng cụ thể Chưa có chiến lược tạo cấu vốn hợp lý Cơ cấu vốn ngắn hạn dài hạn đơi cịn chưa phù hợp với nhu cầu sử dụng ngân hàng Tỷ lệ cho vay ngắn hạn Vietcombank tăng cao cho thấy hầu hết nguồn vốn dồn vào cho vay cá nhân, hộ gia đình cho vay tiêu dùng Phần vốn trung - dài hạn 20/29