PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐỂ THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4 0 BANKING DEVELOPMENT TO PROMOTE ECONOMIC GROWTH IN THE CONTEXT OF THE FOURTH INDUSTRIAL REVOLUTION ThS Lê Q[.]
INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG ĐỂ THÚC ĐẨY TĂNG TRƯỞNG KINH TẾ TRONG BỐI CẢNH CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.0 BANKING DEVELOPMENT TO PROMOTE ECONOMIC GROWTH IN THE CONTEXT OF THE FOURTH INDUSTRIAL REVOLUTION ThS Lê Quốc Anh – Trường Kinh tế Quốc dân Lê Thị Trâm Anh – Đại học New South Wales, Australia lequocanh161@gmail.com Tóm tắt Là “chìa khóa” tăng trưởng kinh tế, ngân hàng (NH) giúp nước phát triển thúc đẩy tăng trưởng hội nhập, hịa nhập cách mạng cơng nghiệp (CMCN) 4.0, có điều kiện, vận dụng kinh nghiệm quốc tế Ở nước ta, NH có nhiều thành tựu hỗ trợ tăng trưởng, song hạn chế nhiều ngun nhân, có nhiều thách thức địi hỏi phát triển Dù quan trọng, NH thành tố hệ thống kinh tế; tăng trưởng kinh tế tất cả; nên phát triển NH cần an tồn, cân đối, để có tăng trưởng tốt hồn cảnh Vì vậy, cần xây dựng chiến lược phát triển mới, đổi thể chế, tạo khuôn cho ngành NH xây dựng phát triển Ngành NH cần tác động khôn ngoan vào doanh nghiệp; NH thương mại điều chuyển tín dụng cho đối tượng ưu tiên Phát triển cân đối thị trường tài chính, chủ động hội nhập thích ứng với CMCN 4.0, nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững Từ khóa: Hỗ trợ, NH, thúc đẩy Abstract As a “key” of economic growth, banking also helps developing countries to promote growth in integration and assimilation intothe fourth industrial revolution when possible, applying international economic experience In Vietnam, banking has had many achievements in supporting growth, but is still limited due to many causes, still having many challenges and requiring development Although important, banking is only one element in the economic system; economic growth is not everything; banking development needs to be safe, balanced, to have good growth in all circumstances Therefore, needs to build a new development strategy, renovate institutions, create a foundation for the banking sector to build and develop The banking sector needs to impact wisely on the business; commercial banks transfer credit to priority subjects It is important to develop the financial market in a balanced way, to integrate and adapt to FIR proactively, in order to promote sustainable economic growth Keywords: Banking, promote, support Đặt vấn đề Công Đổi Đảng ta khởi xướng lãnh đạo, 30 năm qua mang nhiều thành tựu to lớn, tổng thể khu vực NH Việt Nam chưa mong đợi Số lượng NH 1046 INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 thương mại cịn nhiều, quy mơ trung bình nhỏ, phát triển NH dàn đều, chưa có trọng tâm, trọng điểm Nhiều NH tập trung vào khách hàng lớn, mua nhiều trái phiếu Chính phủ, chưa hướng đến khách hàng nhỏ lẻ, tiềm năng, khiến đến 1/3 số doanh nghiệp chưa tiếp cận vốn tín dụng NH Cịn doanh nghiệp phải sử dụng tín dụng “đen” nên hiệu kinh doanh thấp, nhiều doanh nghiệp thua lỗ Trong giai đoạn 2011-2017, số doanh nghiệp ngừng hoạt động hàng năm giao động mức 47,7–90,6% so với số doanh nghiệp thành lập mới, doanh nghiệp tồn “li ti hóa” (Võ Trí Thành, dẫn theo Ngọc Khanh, 2018) Làm cho Việt Nam khó trì mức tăng trưởng kinh tế (tăng trưởng) có, “cuộc chơi” kinh tế Cộng đồng Kinh tế ASEAN (AEC) mở rộng sâu Càng khó có thêm bốn hiệp định thương mại tự (FTA) vừa có hiệu lực, FTA Việt Nam – EU (EVFTA), Hiệp định Đối tác tồn diện Chiến lược xun Thái Bình Dương (CPTPP) có cam kết rộng cao Bên cạnh đó, Việt Nam phải đối mặt với áp lực từ CMCN 4.0, mà không vượt qua, phụ thuộc sâu vào nước ngồi Dễ vuột hội “hóa Rồng” trước hội lớn khó lặp lại, khó có tăng trưởng cần có để vượt qua bẫy thu nhập trung bình Phát triển NH để góp phần nâng cấp móng, thúc đẩy tăng trưởng, giúp nước ta hội nhập quốc tế thành công Hịa nhập nhanh, khai thác nhiều tác động tích cực từ CMCN 4.0, góp phần thực “cơng nghiệp hóa bắt kịp” - vấn đề cần nghiên cứu thiết thực Để góp phần làm sáng tỏ vấn đề trên, viết tập trung nghiên cứu: (i) Phát triển NH để thúc đẩy tăng trưởng nước phát triển chưa cao, hội nhập nhanh, bối cảnh CMCN 4.0; (ii) Hệ thống NH Việt Nam với nhu cầu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, (iii) Phát triển NH để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nước ta bối cảnh Tổng quan nghiên cứu, sở lý luận phương pháp nghiên cứu Phát triển NH vấn đề thường xuyên nghiên cứu nhiều nước, chủ đề “nóng” – năm gần đây, CMCN 4.0 xuất phát triển Bởi với ưu vượt trội kết nối, CMCN 4.0 làm thay đổi sâu sắc nhiều nghiệp vụ NH, phương thức quản trị NH, đồng thời đem đến nhiều rủi ro tiềm ẩn Các nghiên cứu tương tự giới bổ ích việc xu phát triển, đổi cần làm để ngành NH phát triển an toàn hiệu Song, giải pháp đề xuất lại khó vận dụng nước ta, nơi việc tổ chức quản trị NH, sách tiền tệ tài khóa có nhiều khác biệt với thông lệ chung Ở nước, – năm gần đây, nghiên cứu NH liên quan tới CMCN 4.0 phổ biến, chủ yếu tập trung vào nhận dạng, khai thác thuận lợi; dự báo, khắc chế khó khăn; tìm kiếm cách thức phát triển fintech Song, di họa thời kỳ 2007 – 2014 đầy bất ổn: lãi suất liên ngân hàng tháng 10/2011 lên đến 35%, lạm phát năm 2011: 18,13 %; tháng 04/2012 tăng trưởng vốn huy động từ tổ chức kinh tế bị âm tới 5,6%; nợ xấu tháng 09/2012 cao 17,21%… Bối cảnh đó, việc kinh tế chuyển đổi sang kinh tế thị trường, hội nhập nhanh, sâu rộng, nên mục tiêu nghiên cứu phần lớn góp phần giữ gìn ổn định vĩ mơ Làm cho việc nghiên cứu phát triển NH để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bối cảnh CMCN 4.0 Việt Nam khoảng trống cần nghiên cứu Mặt khác, chuyên đề phân tích lĩnh vực kinh tế, nên sở lý thuyết dùng kinh tế học, dựa nhiều vào kinh tế vĩ mơ, kinh tế vi mô, quản trị NH, quản trị doanh nghiệp, kinh tế đầu tư… Hơn nữa, chuyên đề tập trung phân tích ảnh hưởng hội nhập tới phát triển NH, tới tăng trưởng bối cảnh CMCN 4.0 Nên cần dựa vào văn kiện, quan điểm, sách Đảng, Chính phủ phát triển NH, tăng trưởng, hội nhập kinh 1047 INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 tế, ứng xử trước CMCN 4.0 Cần thơng tin, nhìn nhận, đánh giá vấn đề diễn biến chúng quan chuyên ngành, người tham gia, chuyên gia, nhà nghiên cứu lĩnh vực Từ tài liệu thu thập, tiến hành nghiên cứu định tính, thơng qua phương pháp, như: phân tích tổng hợp lý thuyết, phân tích tổng kết kinh nghiệm, phương pháp chuyên gia, phương pháp nghiên cứu lịch sử… Trên quan điểm vật biện chứng: dùng phép diễn dịch để suy đoán hệ tất yếu, dùng phép so sánh để đưa nhận định trung gian, sử dụng phép quy nạp để đưa kết luận, tổng hợp lại để đề đạt kiến nghị, giải pháp Nguồn liệu chủ yếu thu thập từ NH Thế giới (WB), NH Nhà nước, Phòng Thương mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI), số liệu kinh tế khác thu thập từ Tổng cục Thống kê Kết nghiên cứu thảo luận 3.1 Phát triển ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng nước phát triển chưa cao, hội nhập nhanh, bối cảnh cách mạng cơng nghiệp 4.0 3.1.1 Ngân hàng: “chìa khóa” tăng trưởng nước phát triển chưa cao Tăng trưởng kinh tế gia tăng tổng sản phẩm quốc nội (GDP), tổng sản lượng quốc gia, quy mơ sản lượng quốc gia bình qn đầu người thời gian định Tăng trưởng phụ thuộc vào q trình tích lũy tài sản đầu tư tài sản để có suất hơn, với trọng tâm tiết kiệm đầu tư Ở nước phát triển chưa cao, NH có vai trị đặc biệt thúc đẩy tăng trưởng, NH: (i) Huy động nguồn vốn nhàn rỗi nhỏ bé, phân tán mức sống cịn thấp, tích lũy kinh tế chưa nhiều, tập hợp thành nguồn lực tập trung, đáp ứng nhu cầu vốn khan cho phát triển Huy động nguồn lực ẩn dân, vàng, ngoại tệ làm tăng vốn xã hội, chuyển chúng sang trạng thái sinh lời, phục vụ kinh doanh, gia tăng tăng trưởng (ii) Là nguồn cung vốn chính, hỗ trợ cho hầu hết hoạt động kinh doanh lớn, làm cầu nối doanh nghiệp với thị trường, tài quốc gia với tài quốc tế Là trung tâm, giữ thị phần áp đảo thị trường tài chính, chỗ dựa cho thị trường chứng khoán phát triển, hỗ trợ tổ chức tín dụng khác hoạt động, nên lượng cho tăng trưởng (iii) Là nơi xuất phát người thực thi sách tiền tệ, giúp điều tiết kiểm sốt lượng tiền lưu thơng, quản lý dự trữ quốc gia, cấp tín dụng cho phủ Điều chuyển vốn phục vụ chương trình, kế hoạch phát triển quốc gia, hỗ trợ thực thi sách tài khóa, chi phối tiết kiệm hiệu đầu tư, tác động mạnh tới tăng trưởng (iv) Tài trợ cho nhà đầu tư để đẩy mạnh khởi nghiệp, giúp dự án nhanh vào hoạt động, giúp triển khai kế hoạch phát triển lộ trình Giúp doanh nghiệp kinh doanh, khai thác nhanh, nhiều, hiệu hội, vượt qua trở ngại, đưa nhiều lợi vào đẩy nhanh phát triển, tạo nhiều giá trị gia tăng (v) Giúp giải việc làm, chuyển dịch lao động, hỗ trợ q trình khác, tạo tích lũy, gia tăng nội lực cho kinh tế, mở rộng quy mô ảnh hưởng cho doanh nghiệp Giúp nâng cao lực đầu tư cho quốc gia, doanh nghiệp, chuyển đổi mơ hình tăng trưởng, nâng cấp cơng nghệ, phát triển hạ tầng, cải thiện đời sống nhân dân 3.1.2 Phát triển ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng hội nhập Hội nhập quốc tế xu tất yếu, hội nhập có lợi, thành cơng, mà cần khơn ngoan nhà nước, góp sức ngành, lĩnh vực, địa phương Ở nước phát triển chưa cao, phát triển NH khơn ngoan làm thay đổi vị thành đất nước hội nhập Để góp phần thúc đẩy tăng trưởng hội nhập, NH cần giúp: (i) 1048 INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 Doanh nghiệp xuất đưa nhanh nhiều lợi quốc gia vào kinh doanh, cung nhiều hàng xuất khẩu, tạo nguồn ngoại tệ lớn, hỗ trợ q trình cơng nghiệp hóa Giúp doanh nghiệp ngành không đủ khả cạnh tranh, bị tổn hại “nhượng xấu xí” Chính phủ, chuyển hướng kinh doanh, giảm tổn thất cho đất nước (ii) Nhà đầu tư, doanh nghiệp lĩnh vực phụ trợ phát triển doanh nghiệp hỗ trợ nhằm đảm bảo quy tắc xuất xứ cho sản phẩm xuất khẩu, tạo thành chuỗi cung ứng, để nâng cao lực cạnh tranh Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa (SME) đầu tư phát triển, đổi công nghệ, lấn dần sang khâu thiết kế, tiêu thụ để thu giá trị tăng cao hơn, gia nhập chuỗi giá trị, bước vươn giới (iii) Phát triển sản phẩm thay cho doanh nghiệp ngoại bị “đánh bật” khỏi chuỗi cung ứng toàn cầu, không tham gia FTA mới, thay doanh nghiệp Trung Quốc, Ấn Độ CPTPP Phát triển doanh nghiệp sản xuất hàng tiêu dùng để giữ thị trường, bảo vệ sản xuất nước, tạo thêm việc làm chỗ làm cho người lao động doanh nghiệp đầu tư trực tiếp nước (FDI) rút (iv) Thúc đẩy trình dang dở, cơng nghiệp hóa, chuyển đổi kinh tế, phát triển nơng thơn, xóa đói giảm nghèo, để tăng thêm sức lực cho kinh tế cạnh tranh hội nhập Tăng khả tiềm lực cho ngành tài để tăng sức hấp dẫn thu hút FDI, hấp thụ sử dụng hiệu nguồn vốn ngoại, kiều hối, đầu tư gián tiếp nước (v) NH tự thân phát triển, giảm thiểu rủi ro, theo lộ trình mở cửa, theo cam kết tự hóa đầu tư FTA Có thể đảm nhận hoạt động cấp vốn, bảo lãnh, toán liên quốc gia, bước vươn ra, cạnh tranh hoạt động NH với đối thủ AEC, FTA 3.1.3 Phát triển ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 Xuất phát triển mạnh từ năm 2012, CMCN 4.0 làm thay đổi cách thức kinh doanh người, khuấy động lĩnh vực kinh tế - xã hội Dù không nằm khu vực, lĩnh vực chịu ảnh hưởng mạnh nhất, song CMCN 4.0 tạo cho NH hội “vàng” để phát triển thể khả thúc đẩy tăng trưởng Ở nước phát triển chưa cao hội nhập, hội lớn, để khai thác được, ngành NH cần dùng công nghệ 4.0 để: (i) Thay đổi cách thức tiếp cận khách hàng, kết nối trực tuyến thêm với hàng triệu khách hàng mới, giúp họ triển khai giao dịch NH nơi lúc, làm việc sử dụng tiền khách hàng trở nên thông minh Biến NH thành “cái ví sinh lời”, nhiều tiện ích, đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, làm tăng mạnh nguồn tiền gửi giao dịch qua NH, làm gia tăng tăng trưởng (ii) Phân tích thẩm định phương án vay vốn kinh doanh, dùng trí tuệ nhân tạo, blockchain, điện toán đám mây để giảm rủi ro Hướng phân bổ vốn tín dụng nhiều đến nơi có hiệu cao, giám sát tốt dịng tiền, để tăng thêm tích lũy, gia tăng giá trị (iii) Số hóa dần kênh phân phối, để hỗ trợ hiệu cho doanh nghiệp có hồn cảnh đặc thù, cần vốn theo thời vụ, theo lộ trình, kinh doanh khơng thường xun, du lịch Hỗ trợ chuỗi cung ứng có nhiều chủ thể nhỏ lẻ, phân tán, cần thu gom lượng hàng nhỏ thành nguồn xuất khẩu, khuyến khích đưa doanh nghiệp vùng tín dụng chưa phát triển (iv) Phát triển thêm sản phẩm, dịch vụ NH số, để tăng hiệu suất sử dụng vốn vay, đưa vốn tín dụng tới nhiều khách hàng hơn, giảm chi phí giao dịch, kích thích kinh doanh Giúp chuyển đổi mơ hình kinh doanh, đổi quy trình nghiệp vụ, áp dụng chuẩn mực cao, làm tăng phần đóng góp suất yếu tố tổng hợp TFP vào tăng trưởng (v) Gia tăng tiếp cận thị trường quốc tế cho NH nước, tăng cường khả ứng dụng công nghệ đại, nâng cấp sản phẩm dịch vụ NH có theo hướng hiệu để gia tăng lợi nhuận Giúp NH nội nâng cao sức cạnh tranh với NH 1049 INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 khu vực giới, để giữ chân khách hàng nội, thu hút khách hàng ngoại hoạt động kinh tế 3.1.4 Các điều kiện để ngân hàng làm tốt việc thúc đẩy tăng trưởng Từ năm 1990 tới nay, khủng hoảng kinh tế giới liên quan trực tiếp đến hoạt động NH, nên phát triển NH tùy tiện, mà phải tuân thủ nghiêm ngặt điều kiện tiêu chuẩn Mặt khác, dù NH có tác động lớn đến thúc đẩy tăng trưởng, song tác động trực tiếp không nhiều, mà chủ yếu tác động gián tiếp thông qua quan hệ tài chính, tiền tệ Để NH khơng gây tai họa, giảm thiểu việc tích lũy rủi ro, mà cịn phát huy tác động tích cực, thân NH môi trường hoạt động phải thỏa mãn điều kiện, bao gồm: (i) Có kinh tế thị trường phát triển, tiệm cận chuẩn mực quốc tế, để NH Trung ương toàn quyền theo chức năng, sách tiền tệ khơng bị chi phối nhiệm vụ phi NH Các NH thương mại tổ chức tốt, hoạt động công khai, minh bạch, tuân thủ nguyên tắc kỷ luật thị trường, không vin vào nỗi lo đổ vỡ dây chuyền để chạy đua lãi suất, giấu nợ xấu tiềm ẩn gây rủi ro cho tồn hệ thống (ii) Từng NH thương mại cần có quy mô vốn lớn, giá trị thương hiệu cao, mạng lưới chi nhánh rộng, tối đa hóa khách hàng, đa dạng sản phẩm, hoạt động thiết thực hiệu Có lực lượng cán nhân viên NH đủ chuẩn, đạo đức công vụ cao; hạ tầng NH tiên tiến, vận dụng chuẩn mực NH cao (iii) Có tầm nhìn xa, ln theo sát xu phát triển, dần vào chiều sâu, tăng dần quy mô, chất lượng, tiện ích dịch vụ, phối hợp, phát triển NH số Kết hợp khai thác thị hiếu với tăng cường hợp tác hỗ trợ quốc tế, toán, ngăn ngừa giải vấn nạn rủi ro (iv) Sử dụng công nghệ NH đại, tự động hóa khâu có thể, phát triển fintech phù hợp, áp dụng mơ hình hoạt động hiệu thực tế kiểm nghiệm Bảo mật thông tin, bảo vệ khách hàng theo chuẩn mực cao, đẩy mạnh đào tạo, bồi dưỡng sàng lọc nhân lực NH (v) Không khoan nhượng với tồn tại, hạn chế, NH yếu kém, hoạt động tùy tiện, che giấu nợ xấu, nhân chuẩn Thưởng phạt nghiêm minh, trích lập hợp lý quỹ, quản trị tốt rủi ro, kể rủi ro liên quan đến môi trường xã hội khách hàng, làm mát tài sản, giảm lợi nhuận Trong bối cảnh hội nhập CMCN 4.0, cần điều kiện “quốc tế hóa chuẩn mực NH”, phải đưa NH thành “nhà bn tiền” nghĩa, để họ phải chủ động tìm đến khách hàng – khách hàng tiềm năng, thương thảo Phải nắm khách hàng dù thực lực kinh tế hạn chế, tài sản chấp, cần lượng vốn lớn, giầu tiềm tăng trưởng, chủ động “thả” để “bắt” nhiều lâu dài tương lai… 3.1.5 Kinh nghiệm quốc tế phát triển ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng Phát triển NH để thúc đẩy tăng trưởng, Việt Nam cần quan tâm, học hỏi từ thành công nước trước, nước có nhiều tương đồng, khu vực Các kinh nghiệm nên học hỏi là: (i) Những năm 2014-2017, Ấn Độ liên tục có tăng trưởng ấn tượng, từ 7,168% đến 8,17%, nhờ nhà nước tham gia sâu, giúp người dân mở tài khoản thúc đẩy hoạt động qua chương trình phát triển tài tín dụng nhanh chóng Nhờ đó, đưa tín dụng đến với lao động giỏi, để tăng trưởng đất nước, chịu nghèo, làm giầu cho số trọc phú qua tín dụng “đen” đắt đỏ (ii) Malaysia ln nước có lực cạnh tranh cao thứ AEC, bí thành cơng tiền thặng dư phần lớn gửi vào NH, người cần vốn dễ dàng tiếp cận tín dụng Hiện tại, Malaysia: 96% số thơn có 2.000 dân có điểm tiếp cận, 91% người trưởng thành có tài khoản tiền gửi, 25% có tài khoản tiền vay, 92% số tài khoản tiền gửi hoạt động (Vân Nam, 1050 INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 2019) (iii) NH Grameen Bank Bangladesh hình mẫu hoạt động NH thúc đẩy tăng trưởng nơi nghèo khó, việc khơi dậy vượt nghèo, 90% vốn NH đóng góp người nghèo Cho vay không cần tài sản đảm bảo, thủ tục đơn giản, cho vay qua tổ nhóm, nhằm quản lý giám sát lẫn nhau, vừa huy động nhiều vốn, vừa tạo thói quen tiết kiệm cộng đồng (iv) NH Bank Rakyat Indonesia từ nguy phá sản, thành công nhờ tách bạch nhiệm vụ an sinh xã hội khỏi hoạt động chung, phận hạch toán độc lập Huy động nguồn tiết kiệm với mạng lưới rộng khắp, chế huy động hấp dẫn, áp dụng nhiều mức lãi suất, giám sát chất lượng tín dụng xử lý nợ hạn chặt chẽ, quay vòng vốn nhanh (v) NH Nông nghiệp Hợp tác xã Nông nghiệp Thái Lan Bộ Tài quản lý, hình mẫu phát triển NH để thúc đẩy tăng trưởng nông thôn Cung cấp nhiều sản phẩm để khách hàng lựa chọn, tiếp cận thơng qua tổ, nhóm, gắn việc cho vay với chương trình đào tạo nghề, giải việc làm cho người vay, đảm bảo hiệu bền vững (Nguyễn Thị Vân Hà, 2019) Tuy nhiên, học từ khủng hoảng tài Đơng Nam Á 1997 cho thấy cần phải phát triển NH phù hợp, khoa học, lạm dụng để hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 3.2 Hệ thống Ngân hàng Việt Nam với nhu cầu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế 3.2.1 Ngành Ngân hàng Việt Nam hỗ trợ quan trọng cho tăng trưởng Từ nước nông nghiệp lạc hậu, tiến lên kinh tế tập trung, nên từ năm 1954 miền Bắc, từ năm 1975 quy mơ nước, Việt Nam có hệ thống NH đơn cấp Sau Đổi 1986, ngày 26/03/1988, bốn nghiệp vụ NH tách khỏi NH nhà nước thành bốn NH thương mại Sau tác động Pháp lệnh NH 1990, nhiều NH cổ phần thành lập bước phát triển; nhiều NH liên doanh, chi nhánh NH nước đăng ký hoạt động Đến ngày 31/12/2017, hệ thống NH Việt Nam bề thế, với tổng vốn điều lệ 482.914 tỷ đồng, tổng tài sản có khoảng 9.728.400 tỷ đồng, 687.119 tỷ đồng vốn tự có; tương ứng chiếm 94,24; 97,27 96,22% tổ chức tín dụng Bảng Các mốc phát triển hệ thống NH Việt Nam tới cuối năm 2019 Loại hình NH Mốc khởi đầu thành viên NH thương mại nhà nước 26/3/1988: Tách từ NH nhà nước NH phát triển 19/5/2006: Nâng cấp từ quỹ 1999 NH liên doanh 21/11/1990: Indovina Bank Limited NH sách xã hội NH cổ phần 04/10/2002: Nâng cấp NH 1995 12/7/1991: Maritime Bank Chi nhánh NH nước 15/4/1992: Bangkok Tp Hồ Chí Minh NH hợp tác xã Việt Nam 04/6/2013: Nâng cấp từ quỹ 1993 Số lượng NH năm Nhiều 2019 2002: 1 2015: 2006: 2006: 35 35 2016: 51 48 2006: 2013: Nguồn: NH Nhà nước Vài năm gần đây, NH nhà nước làm tốt việc điều hành sách, điều tiết, kiểm sốt ổn định thị trường tiền tệ, linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, bảo đảm khoản hệ thống 1051 INTERNATIONAL CONFERENCE FOR YOUNG RESEARCHERS IN ECONOMICS & BUSINESS 2020 ICYREB 2020 Điều chỉnh lãi suất, tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, điều hành tỷ giá trung tâm, kiểm sốt tín dụng, ngoại hối, tra, giám sát NH, quản lý cấp phép, triển khai tái cấu Tăng cường pháp chế, chủ động kho quỹ, đại hóa hoạt động tốn, cải thiện thơng tin, giúp ổn định kinh tế vĩ mơ sau giai đoạn khó khăn, hỗ trợ tích cực cho tăng trưởng Bảng Tín dụng Việt Nam, giai đoạn 1998 - 2018 Tín dụng nội địa rịng (nghìn tỷ VND) Tín dụng nước (% GDP) - Do ngành tài cung cấp - Cho khu vực tư nhân Tăng trưởng tín dụng (%) 1998 2003 2008 2013 2018 79,327 317,711 1.404 3.879 7.854 21,973 51,801 86,863 108,227 141,886 23,809 33,052 20,698 21,399 12,698 20,124 48,372 82,873 96,803 133,306 Nguồn: NH Thế giới (WB) Các NH thương mại nỗ lực điều chỉnh máy, đào tạo, bồi dưỡng nhân sự, mở rộng chi nhánh địa bàn hoạt động, nâng cao lực tài chính, tăng cường quản trị rủi ro, cải thiện khoản, nâng cao chất lượng tín dụng Chủ động tái cấu, ứng dụng công nghệ thông tin, đại hóa cơng nghệ NH, nâng cao kỷ luật, kỷ cương, xử lý nợ xấu… Nhờ đó, tín dụng nội địa rịng tăng nhanh, tăng trưởng tín dụng hợp lý hơn, đáp ứng tốt nhu cầu tín dụng, đưa NH thành mạch nguồn cho tăng trưởng… Nguồn: WB Ghi chú: Dấu (.) số liệu hình dùng thay dấu (,) Hình Tăng trưởng kinh tế tín dụng Việt Nam giai đoạn 1997-2018 (%) 3.2.2 Ngân hàng Việt nhiều hạn chế, yếu hỗ trợ cho tăng trưởng Các hạn chế, yếu gây bất lợi cho tăng trưởng điển hình là: (i) NH nhà nước thiếu chủ động hoạch định thực thi sách tiền tệ, nhiều năm loay hoay xoay sở - đối phó, chạy theo phục vụ sách tài khóa Để tăng trưởng tín dụng giật cục, đạo điều hành chưa quán, năm 2008-2013, khiến nhiều dự án dang dở, doanh nghiệp chao đảo (ii) Số NH thương mại nhiều so với quy mô kinh tế: năm 2015, GDP Việt Nam 193 tỷ 1052 ... 3.1 Phát triển ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng nước phát triển chưa cao, hội nhập nhanh, bối cảnh cách mạng công nghiệp 4. 0 3.1.1 Ngân hàng: “chìa khóa” tăng trưởng nước phát triển chưa cao Tăng. .. 3.1.3 Phát triển ngân hàng để thúc đẩy tăng trưởng bối cảnh cách mạng công nghiệp 4. 0 Xuất phát triển mạnh từ năm 201 2, CMCN 4. 0 làm thay đổi cách thức kinh doanh người, khuấy động lĩnh vực kinh tế. .. Nam với nhu cầu thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, (iii) Phát triển NH để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nước ta bối cảnh Tổng quan nghiên cứu, sở lý luận phương pháp nghiên cứu Phát triển NH vấn đề