Quản lý cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thương mại cổ phần việt nam thịnh vượng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN VĂN ÂN QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRẦN VĂN ÂN QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8310110 Luận văn thạc sĩ kinh tế Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Nguyễn Viết Thái HÀ NỘI, NĂM 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Viết Thái Các số liệu, kết nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng, chưa sử dụng cơng trình khoa học trước Các thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc rõ ràng Tác giả Trần Văn Ân ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn tốt nghiệp, tác giả tiếp thu nhiều kiến thức thực tế quý báu bổ ích chương trình đào tạo, quan tâm giúp đỡ thày cô giáo Trường Đại học Thương mại, ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Với tình cảm lịng biết ơn, tác giả xin trân trọng cảm ơn thày, cô giáo trường Đại học Thương mại, đặc biệt PGS.TS Nguyễn Viết Thái - người tận tình hướng dẫn với nhận xét góp ý quý báu để luận văn hoàn thành tốt Tác giả xin gửi lời cảm ơn Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng tạo điều kiện, cung cấp thông tin số liệu, trao đổi, chia sẻ nhiều định hướng chiến lược phát triển Ngân hàng để tác giả hoàn thiện luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy Phịng sau Đại học, tập thể lớp CH26A.QLKT, gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, khích lệ giúp đỡ tác giả suốt thời gian nghiên cứu thực đề tài Tác giả Trần Văn Ân iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ vi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan cơng trình nghiên cứu có liên quan 3 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 11 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 11 Phương pháp nghiên cứu 12 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài 13 Kết cấu luận văn 13 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1 Khái quát chung cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại14 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng quản lý cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 15 1.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 16 14 1.2 Nội dung yếu tố ảnh hưởng quản lý cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Nội dung quản lý cho vay tiêu dùng 17 1.2.2 Những yếu tố ảnh hưởng tới quản lý cho vay tiêu dùng 26 1.3 Kinh nghiệm quản lý cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại học rút cho VPBank 31 1.3.1 Kinh nghiệm quản lý cho vay tiêu dùng số ngân hàng Thương mại 31 1.3.2 Bài học rút cho VPBank 35 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK 38 2.1 Giới thiệu khái quát VPBank 38 2.1.1 Lịnh sử hình thành phát triển 38 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ, cấu máy tổ chức 41 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 43 2.2 Thực trạng quản lý cho vay tiêu dùng VPBank 48 2.2.1 Tình hình kết cho vay tiêu dùng VPBank 48 2.2.2 Thực trạng quản lý cho vay tiêu dùng VPBank 50 2.3 Đánh giá chung 68 2.3.1 Những kết đạt 68 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 69 CHƯƠNG 73 GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK 73 3.1 Định hướng hoàn thiện quản lý cho vay tiêu dùng VPBank 73 3.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển VPBank giai đoạn 2021-2025 73 3.1.2 Định hướng hoàn thiện quản lý cho vay tiêu dùng VPBank 74 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện quản lý cho vay tiêu dùng VPBank 75 3.2.1 Hồn thiện cơng tác xây dựng kế hoạch cho vay tiêu dùng 76 3.2.2 Hoàn thiện tổ chức triển khai quản lý cho vay tiêu dùng 78 3.2.3 Hồn thiện cơng tác kiểm tra, giám sát xử lý khoản nợ cho vay tiêu dùng 84 3.2.4 Một số giải pháp hỗ trợ 88 3.3 Một số kiến nghị với hệ thống quản lý nhà nước91 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 91 v 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 92 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 91 94 DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT TÊN TIẾNG VIỆT VPBank CBTD Cán tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng GRDP Tổng sản phẩm địa bàn HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐTD Hoạt động tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân LNTT Lợi nhuận trước thuế NHTM Ngân hàng thương mại 10 NHNN Ngân hàng Nhà nước 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TMCP Thương mại cổ phần 13 SXKD Sản xuất kinh doanh 14 RRTD Rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vượng vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG, BIỂU ĐỒ Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy VPBank Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay tiêu dùng 54 45 Bảng: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 43 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 45 Bảng 2.3: Kết kinh doanh VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 51 Bảng 2.4: Dư nợ CVTD VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 49 Bảng 2.5: Thu lãi từ hoạt động CVTD VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 50 Bảng 2.6: Cơ cấu CVTD theo thời hạn vay VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 58 Bảng 2.7: Cơ cấu CVTD theo hình thức đảm bảo VPBank giai đoạn 20182020 tháng năm 2021 63 Bảng 2.8: Cơ cấu CVTD theo mục đích sử dụng vốn VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 65 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn nợ xấu từ hoạt động CVTD theo mục đích sử dụng vốn VPBank giai đoạn 2018-2020 tháng năm 2021 64 Bảng 2.10: Mức thu nhập hàng tháng khách hàng 70 Bảng 2.11: Kết khảo sát mức độ hài lòng khách hàng hoạt động CVTD VPBank 71 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm vừa qua nay, cạnh tranh ngân hàng với với tổ chức tài khác diễn với cường độ lớn, cạnh tranh ngày khốc liệt khu vực Việt Nam Xu hướng tăng tỷ trọng dư nợ hoạt động tín dụng bán lẻ xu hướng chung ngân hàng thương mại Nhất kinh tế Việt Nam ngày phát triển hội nhập quốc tế đạt thành tựu đáng khích lệ Thu nhập bình quân đầu người Việt Nam tăng đáng kể, chất lượng sống dân cư đạt nhịp điệu tăng trưởng top thuộc đầu nước ASEAN Mức sống người dân tăng, kèm theo nhu cầu cá nhân ngày tăng khơng cịn dừng lại nhu cầu thiết yếu “ăn, mặc, ở” mà hướng đến nhu cầu hàng tiêu dùng có chất lượng thỏa mãn nhu cầu tiêu dùng bậc cao phát triển bền vững chất lượng sống Tuy nhiên, nhu cầu lại bị giới hạn quỹ thu nhập người dân, vậy, bên cạnh thu nhập bình quân người, nhịp điệu tăng trưởng lớn cần nguồn tài khác để thỏa mãn nhu cầu họ Đáp ứng yêu cầu thực tế, đòi hỏi ngân hàng thương mại (NHTM) phải đa dạng hóa, nâng cấp chất lượng sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng nhằm cung cấp nguồn tài để đáp ứng nhu cầu dân cư Cho vay tiêu dùng tạo điều kiện để người dân thỏa mãn nhu cầu trước có khả tốn, mang lại nhiều lợi ích cho xã hội tăng sức mua, tăng tốc độ chu chuyển hàng hóa thị trường v.v… đồng thời tạo nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng đóng góp cho phát triển chung toàn xã hội Tại Ngân hàng Thương Mại cổ phần Việt Nam Thịnh vượng (VPBank), bên cạnh trình nâng cấp sản phẩm dịch vụ huy động vốn cấp tín dụng cho doanh nghiệp, năm gần đây, ngân hàng hoạch định định hướng phát triển vốn theo lộ trình phù hợp với chiến lược kinh doanh định hướng thị trường dựng lực tập trung vào giải pháp đa dạng hóa, đại hóa nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng tiêu dùng Từ năm 2016, nhiều NHTM khác VPBank đã xác định thực mở rộng nâng cấp chất lượng cho vay tiêu dùng định hướng phát triển then chốt chiến lược kinh doanh, giải pháp đặc biệt quan trọng để khẳng định vị ngân hàng giai đoạn 2016 đến 2021 năm đến 2025 VPBank triển khai đạt số kết tốt triển khai định hướng phát triển Trong triển khai hoạt động quản lý cho vay tiêu dùng số thành tựu xem điểm mạnh VPBank như: Đơn giản hóa thủ tục, giảm bớt phiền hà cho khách vay vốn đảm bảo an toàn vốn vay, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận vốn tín dụng tiêu dùng, nâng cao lực tiếp thị, quản lý cho vay tiêu dùng Qua góp phần quan trọng để hiệu kinh doanh ngân hàng tăng đáng kể lực cạnh tranh thị trường dịch vụ cho vay có phát triển chất Tuy nhiên, mức cạnh tranh thị trường dịch vụ cho vay địa bàn Hà Nội ngày gay gắt, hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng bộc lộ số hạn chế tồn cần cấp thiết cần khắc phục như: Tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng tổng dư nợ cho vay thấp so với số ngân hàng thương mại cổ phần khác địa bàn,các sản phẩm cho vay chưa đa dạng, nợ xấu nợ hạn cho vay tiêu dùng tồn tại, tiềm ẩn rủi ro, Mà nguyên nhân chủ yếu xác định từ trình quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng cịn nhiều bất cập Điều xác định cần thiết vị trí nghiên cứu chun sâu nhằm hồn thiện cơng tác quản lý cho vay tiêu dùng, góp ... LÝ LUẬN VÀ KINH NGHIỆM THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1 Khái quát chung cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại1 4 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng quản lý. .. 1.2.1 Nội dung quản lý cho vay tiêu dùng 17 1.2.2 Những yếu tố ảnh hưởng tới quản lý cho vay tiêu dùng 26 1.3 Kinh nghiệm quản lý cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại học rút cho VPBank 31... dùng quản lý cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 15 1.1.3 Các hình thức cho vay tiêu dùng 16 14 1.2 Nội dung yếu tố ảnh hưởng quản lý cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 17 1.2.1