Quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh hoàng mai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRỊNH THỊ THU NGA QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI QUẢN LÝ KINH[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRỊNH THỊ THU NGA QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI QUẢN LÝ KINH TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRỊNH THỊ THU NGA QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : QUẢN LÝ KINH TẾ : 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: GS TS PHẠM VŨ LUẬN HÀ NỘI, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi Trịnh Thị Thu Nga, học viên cao học lớp 26BQLKT.N1, chuyên ngành Quản lý Kinh tế, Trường Đại học Thương Mại Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập riêng với hướng dẫn thầy giáo GS,TS Phạm Vũ Luận Tất số liệu tham khảo trung thực nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn Trịnh Thị Thu Nga LỜI CÁM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn đến Ban lãnh đạo Trường Đại học Thương mại, cảm ơn thầy cô khoa Quản lý kinh tế, thầy cô giáo trực tiếp giảng dạy, tạo điều kiện thuận lợi để tơi hồn thiện luận văn Tơi xin bảy tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới GS,TS Phạm Vũ Luận nhiệt tình hướng dẫn, định hướng nghiên cứu giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến ban lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, Anh Chị đồng nghiệp Agribank CN Hoàng Mai nhiệt tình giúp đỡ tơi q trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2022 Tác giả luận văn (Ký tên) Trịnh Thị Thu Nga MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG BÀI .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Tổng quan công trình nghiên cứu nước có liên quan Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 4 Câu hỏi nghiên cứu 5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHỦ YẾU VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm cho vay Khách hàng doanh nghiệp 1.1.2 Đặc điểm cho vay Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân ………………… .8 1.1.3 Phân loại cho vay Khách hàng doanh nghiệp 10 1.1.4 Vai trò cho vay Khách hàng doanh nghiệp 13 1.2 NỘI DUNG VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI… 14 1.2.1 Khái niệm quản lý cho vay Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại .14 1.2.2 Nội dung quản lý cho vay Khách hàng doanh nghiệp 17 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá quản lý cho vay Khách hàng doanh nghiệp .20 1.2 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan .25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI 27 2.1 KHÁI QUÁT VỀ AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI 27 2.1.1 Lịch sử hình thành Agribank Chi nhánh Hồng Mai 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy 29 2.1.3 Tình hình HĐKD Agribank Chi nhánh Hồng Mai 31 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI 40 2.2.1 Các sản phẩm cho vay khách hàng Chi nhánh 40 2.2.2 Số lượng khách hàng 42 2.2.3 Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp 43 2.2.4 Cơ cấu cho vay 44 2.3 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HỒNG MAI 48 2.3.1 Thực trạng quản lý sách cho vay Khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 48 2.3.2 Thực trạng tổ chức quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 54 2.3.3 Thực trạng kiểm tra, giám sát điều chỉnh .55 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI 57 2.4.1 Những kết đạt 57 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI .63 3.1 BỐI CẢNH VÀ PHƯƠNG HƯỚNG PHÁT TRIỂN 63 3.1.1 Bối cảnh tác động 63 Về mục tiêu ngành tài ngân hàng 64 Về phương hướng phát triển ngành ngân hàng .65 3.1.2 Phương hướng phát triển .66 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HOÀNG MAI………… 67 3.2.1 Tiếp tục hồn thiện quản lý sách cho vay Khách hàng doanh nghiệp 67 3.2.2 Nâng cao lực tổ chức quản lý hoạt động cho vay Khách hàng doanh nghiệp 69 3.2.3 Tăng cường giám sát điều chỉnh hoạt động cho vay Khách hàng doanh nghiệp 71 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ ĐỀ XUẤT 73 3.3.1 Đối với phủ bộ, ngành 73 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.3 Đối với Agribank 76 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TRONG BÀI DN Doanh nghiệp CVDN Cho vay doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp TD Tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước TMCP Thương mại cổ phần CN Chi nhánh KH Khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng HĐKD Hoạt động kinh doanh TTKDTM Thanh toán kinh doanh Thương mại DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Hình 1.1 Quy trình cho vay KHDN .14 Hình 1.2 Quy trình cho vay KHCN 15 Bảng 2.1 Tình hình nhân CN 27 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức máy Agribank Chi nhánh Hoàng Mai .28 Bảng 2.2 Kết HĐKD CN 30 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn CN 31 Bảng 2.4 Lãi suất huy động bình quân năm 32 Bảng 2.5 Thực trạng hoạt động tín dụng CN giai đoạn 2018 - 2021 .34 Bảng 2.6 Lãi suất cho vay bình quân năm .37 Bảng 2.7 Số lượng sản phẩm tín dụng doanh nghiệp số NHTM địa bàn 39 Bảng 2.8 Số lượng KHDN có số dư tiền vay Agribank CN Hoàng Mai giai đoạn 2018– 2021 41 Biểu đồ 2.2 Tình hình doanh số cho vay KHDN Agribank CN Hoàng Mai 42 Bảng 2.9 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo số dư giai đoạn 2018 - 2021 43 Bảng 2.10 Cơ cấu cho vay KHDN Agribank CN Hồng Mai theo mục đích sử dụng vốn giai đoạn 2018 - 2021 .44 Bảng 2.11 Cơ cấu cho vay doanh nghiệp theo thời hạn giai đoạn 2018-2021 46 Hình 2.2 Trình tự quản lý khoản vay doanh nghiệp chi nhánh .48 Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn CN .55 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Trong bối cảnh kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa xây dựng kinh tế nhiều thành phần, ngày có nhiều doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế tham gia thị trường, phát triển hoạt động kinh doanh nhằm mục đích tìm kiếm lợi nhuận Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM ngày gia tăng Các NHTM phải cạnh tranh với doanh nghiệp kinh tế quốc dân, họ hướng tới mục tiêu lâu dài kinh doanh phải có hiệu Đó nhiệm vụ chiến lược sách lược kinh doanh NHTM Hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM với số vốn cho vay thường lớn, đối tượng cho vay có nhiều đặc điểm đặc thù khác nhau, thời gian thu hồi vốn thường dài khách hàng cá nhân Do vậy, việc quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp cần thiết, quan trọng, định tồn phát triển NHTM Với bối cảnh cạnh tranh NH, TCTD khơng ngừng hồn thiện, phát triển sản phẩm để gia tăng khả cạnh tranh thị trường kinh doanh, đáp ứng nhu cầu KH chiến lược dịch vụ góp phần giúp NHTM gia tăng thêm doanh số lợi nhuận cho NH Hiện nay, tổ chức tín dụng, NHTM hoạt động cho vay cho vay KHDN chiếm tỷ trọng lớn cấu cho vay khoản vay mang lại nguồn lợi lớn cho NHTM tiềm ẩn nhiều rủi ro cho hoạt động kinh doanh NH Agribank NH TMCP nhà nước, có nhiều chi nhánh hoạt động phạm vi nước, có bề dày kinh nghiệm lĩnh vực cho vay khách hàng doanh nghiệp Bên cạnh kết thành công lĩnh vực cần phải nghiên cứu để tìm mặt mạnh, tồn tại, hạn chế ... ? ?Quản lý cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai? ?? để làm đề tài cho luận văn tác giả Từ tìm hạn chế quản lý cho vay KHDN Chi nhánh. .. DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI TRỊNH THỊ THU NGA QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI. .. vay Khách hàng doanh nghiệp Agribank Chi nhánh Hoàng Mai 7 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHỦ YẾU VỀ QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH