Trờng đại học kinh tế quốc dân LÊ LAN HƯƠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTMCPCTVN – CHI NHÁNH SƠN LA CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG ngêi híng dÉn khoa häc: PGS.TS.PHAN THỊ THU HÀ Hµ Néi - 2013 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan, toàn nội dung luận văn: “Mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Sơn La” cơng trình nghiên cứu riêng tơi; số liệu trích dẫn trung thực Luận văn khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu tương tự khác Sơn La, ngày tháng năm 2013 TÁC GIẢ LUẬN VĂN LÊ LAN HƯƠNG LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cám ơn Quý thầy cô giáo Khoa Tài ngân hàng Trường Đại học Kinh tế quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cám ơn PGS.TS Phan Thị Thu Hà tận tình bảo, hướng dẫn cho tơi suốt q trình thực luận văn Xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Sơn La bạn đồng nghiệp hỗ trợ cung cấp số liệu, đóng góp ý tưởng cho luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! TÁC GIẢ LUẬN VĂN LÊ LAN HƯƠNG MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ DNNVV 1.1.1 Khái quát Doanh nghiệp nhỏ vừa .4 1.1.2 Đặc điểm DNNVV Việt Nam 1.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) 12 1.2.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại .12 1.2.2 Khái quát hoạt động cho vay DNNVV NHTM 15 1.3 MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM .19 1.3.1 Quan niệm mở rộng cho vay DNNVV NHTM 19 1.3.2 Các tiêu phản ánh việc mở rộng cho vay DNNVV 20 1.4 CÁC BIỆN PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY .22 1.4.1 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động mở rộng cho vay DNNVV NHTM .22 1.4.2 Các biện pháp mở rộng cho vay DNNVV NHTM 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANK SƠN LA 28 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ VIETINBANK 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank 28 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Vietinbank Sơn La .30 2.2 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ DNNVV TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH SƠN LA 36 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNNVV TẠI VIETINBANK SƠN LA 38 2.3.1 Cơ chế, sách tín dụng Vietinbank 38 2.3.2 Qui trình cho vay DNNVV Vietinbank 41 2.3.3 Thực trạng mở rộng cho vay DNNVV Vietinbank Sơn La .43 2.4 ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC BIỆN PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIETINBANK SƠN LA 51 2.4.1 Những biện pháp đạt kết tốt 51 2.3.2 Những nguyên nhân hạn chế mở rộng cho vay .53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANK SƠN LA 57 3.1 QUAN ĐIỂM VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DNNVV TẠI VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN TỚI 57 3.1.1 Quan điểm phát triển DNNVV 57 3.1.2 Mục tiêu phát triển DNNVV 58 3.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIETINBANK SƠN LA TRONG THỜI GIAN TỚI 60 3.2.1 Cung cấp sản phẩm tín dụng có cho doanh nghiệp 61 3.2.2 Khai thác thị trường tiềm 61 3.2.3 Áp dụng công nghệ kỹ thuật nâng cao tính năng, chất lượng Sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 61 3.2.4 Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 62 3.3 MỘT SỚ NHĨM GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỢNG HOẠT ĐỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DNNVV TẠI VIETINBANK SƠN LA 62 3.3.1 Nhóm giải pháp tìm kiếm khách hàng tiềm 62 3.3.2 Nâng cao chất lượng cán tín dụng .64 3.3.3 Nghiên cứu mạnh đối thủ cạnh tranh địa bàn, có sách lôi kéo khách hàng 67 3.3.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng, xây dựng sách khách hàng hợp lý 70 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 72 3.4.1 Với Cơ quan quản lý Nhà nước .72 3.4.2 Với Ngân hàng Nhà nước Tỉnh Sơn La 74 3.4.3 Với Ủy ban nhân dân Tỉnh Sơn La 74 3.3.4 Với Ngân hàng Công thương Việt Nam 76 3.3.5 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 82 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU BẢNG: Bảng 1.1: Bảng 1.2: Bảng 1.3: Bảng 2.1: Bảng 2.2: Bảng 2.3: Bảng 2.3: Bảng 2.4: Bảng 2.5: Bảng 2.6: Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Bảng 2.10: Tiêu chí phân loại DNNVV số quốc gia khu vực .6 Tiêu chí phân loại DNNVV số tổ chức giới .7 Phân loại DNNVV theo khu vực kinh tế Việt Nam Tình hình huy động vốn Vietinbank Sơn La .32 Tình hình cho vay Vietinbank Sơn La 33 Cơ cấu thời hạn cho vay Vietinbank Sơn La .34 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Sơn La 36 Số lượng DN địa bàn tỉnh Sơn La tính đến ngày 31/05/2013 37 Phân loại DN theo ngành nghề kinh doanh .37 Bảng xếp hạng khách hàng Vietinbank 40 Số lượng khách hàng DNNVV Vietinbank Sơn La .43 Tình hình tăng trưởng dư nợ qua năm 44 Cơ cấu doanh số cho vay theo loại hình khách hàng 46 Mức độ tăng doanh số cho vay DNNVV Vietinbank Sơn La 47 Bảng 2.11: Tỷ lệ dư nợ cho vay DNNVV 47 Bảng 2.12: Tỷ lệ dư nợ thực tế so với tiêu kế hoạch .48 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay NH địa bàn tỉnh Sơn La 49 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động .32 Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động .32 Biểu đồ 2.3: Tình hình cho vay Vietinbank Sơn La 33 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu thời hạn cho vay Vietinbank Sơn La 35 Biểu đồ 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Sơn La 36 Biểu đồ 2.6: Số lượng khách hàng DNNVV Vietinbank Sơn La .43 Biểu đồ 2.7: Cơ cấu doanh số cho vay theo loại hình khách hàng 46 Biểu đồ 2.8: Tỷ lệ dư nợ cho vay DNNVV 48 Biểu đồ 2.9: Tỷ lệ dư nợ thực tế so với tiêu kế hoạch .49 Biểu đồ 2.10: Dư nợ cho vay NH địa bàn tỉnh Sơn La 50 HÌNH: Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank Sơn La .31 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa NH : Ngân hàng NHTM : Ngân hàng thương mại VIETINBANK : NHTM cổ phần Công thương Việt Nam VIETINBANK SƠN LA : NHTM cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Sơn La AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam NHCS : Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 10 TMCP : Thương mại cổ phẩn 11 CBTD : Cán tín dụng 12 CB QHKH : Cán quan hệ khách hàng 13 KH : Khách hàng 14 KHDN : Khách hàng doanh nghiệp 15 TCTD : Tổ chức tín dụng ... hàng doanh nghiệp 15 TCTD : T chc tớn dng Trờng đại học kinh tÕ quèc d©n LÊ LAN HƯƠNG MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHTMCPCTVN – CHI NHÁNH SƠN LA CHUN... chế mở rộng cho vay .53 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANK SƠN LA 57 3.1 QUAN ĐIỂM VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DNNVV TẠI VIỆT NAM... thủy điện, chi? ??m 50% năm gần Cho vay DNNVV chi? ??m khoảng 20% tổng dư nợ cho vay toàn chi nhánh Cho vay cá nhân, hộ gia đình chi? ??m khoảng 20% tổng dư nợ cho vay toàn chi nhánh Doanh số cho vay DNNVV