HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ oOo CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG Giảng viên hướng[.]
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ oOo CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG Giảng viên hướng dẫn TS Đoàn Ngọc Thắng Hà Nội, Tháng năm 2022 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ oOo CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CƠNG Giảng viên hướng dẫn TS Đồn Ngọc Thắng Hà Nội, Tháng năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Định Công ” kết nghiên cứu trung thực từ nỗ lực thân trình học tập Học viện thực tập Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Định Công Các số liệu đề tài thu thập sử dụng cách chân thực Trong q trình nghiên cứu, em có tham khảo số tài liệu liệt kê rõ ràng danh mục, góp ý, hướng dẫn thầy giáo Đoàn Ngọc Thắng – Giảng viên khoa Kinh doanh quốc tế, Học viện Ngân hàng để hoàn thành đề tài Em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm với cam kết Hà Nội, ngày 22 tháng 05 năm 2022 i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Chuyên đề tốt nghiệp này, cố gắng thân em nhận giúp đỡ tận tình từ nhiều phía Em xin chân thành cảm ơn bảo hướng dẫn nhiệt tình với ý kiến đóng góp quý báu từ thầy giáo hướng dẫn - TS Đoàn Ngọc Thắng Em xin cảm ơn tới tồn thể thầy giáo khoa Kinh doanh quốc tế - Học viện Ngân hàng trang bị cho em kiến thức bổ ích suốt trình em học tập trường Đây tảng vững chắc, hành trang cho em tự tin bước vào đời Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban Giám đốc anh, chị phòng Quan hệ khách hàng Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu - Chi nhánh Định Công tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tiếp cận với công việc thực tế hàng ngày cán toán quốc tế đặc biệt nghiệp vụ tốn tín dụng chứng từ Mặc dù chun đề hồn thành đạt mục đích đề đề tài, nhiên hiểu biết thân lý luận thực tế giới hạn, tài liệu tham khảo cịn nên chun đề khơng tránh khỏi chỗ cịn thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến từ thầy, để chun đề hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH SÁCH CÁC BẢNG viii DANH SÁCH CÁC SƠ ĐỒ ix LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐỊNH CƠNG 1.1 Q TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN .4 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu 1.1.2 Quá trình hình thành hoạt động Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Định Công 1.2 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ VÀ NGÀNH NGHỀ KINH DOANH 1.2.1 Chức nhiệm vụ iii 1.2.2 Ngành nghề kinh doanh 1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY 1.4 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẢN ẢNH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 11 1.4.1.Nhóm tiêu định lượng: .11 1.4.2 Nhóm tiêu định tính: .11 1.5 VỊ TRÍ THỰC TẬP 12 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 13 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG .14 2.1 QUY ĐỊNH PHÁP LÝ CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 14 2.1.1 Các văn pháp luật, tập quán quốc tế .14 2.1.2 Các văn pháp lý quốc gia 14 2.1.2.1 Với ngân hàng: .14 2.1.2.2 Với khách hàng: 14 2.1.2.3 Các văn pháp lý khác: 15 2.2 QUY ĐỊNH PHÁP LÝ NGHIỆP VỤ THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 15 2.2.1.Các văn pháp lý: .15 2.3 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 16 iv 2.3.1 Phát hành L/C .16 2.3.2 Tu chỉnh L/C: .22 2.3.3 Ký hậu B/L/ Phát hành giấy ủy quyền nhận hàng/ Phát hành thư bảo lãnh nhận hàng/ Phát hành thư chứng từ xác nhận trường hợp chứng từ gốc chưa đến ACB: 22 2.3.4 Tiếp nhận, kiểm tra thông báo chứng từ 23 2.3.5 Giao chứng từ cho khách hàng 27 2.3.6 Chấp nhận toán 28 2.3.7 Thanh toán 28 2.3.8 Nhận điện thông báo bất hợp lệ Ngân hàng phép 28 2.3.9 Xử lý điện/Thực yêu cầu toán/Chấp nhận toán Ngân hàng phép (Trường hợp L/C cho phép đòi tiện điện/thư) .29 2.3.10 Hoàn trả chứng từ 29 2.3.11 Hủy L/C 30 2.4 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 30 2.4.1 Kết hoạt động kinh doanh năm 2021 30 2.4.2 Khái quát hoạt động Thanh tốn quốc tế ACB Chi nhánh Định Cơng 31 2.4.3 Thanh toán theo phương thức tín dụng chứng từ ACB Chi nhánh Định Cơng: 32 2.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG .34 v 2.5.1 Những kết đạt 34 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân .36 2.5.2.1 Hạn chế 36 2.5.2.2 Nguyên nhân 37 KẾT LUẬN CHƯƠNG II 38 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHUNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU .39 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu đến năm 2025 39 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Định Công 39 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TỐN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 41 3.2.1 Tiếp tục nâng cao trình độ cán nhân tốn quốc tế tín dụng chứng từ: 41 3.2.2 Phát triển marketing ngân hàng, kết nối sản phẩm ngân hàng: .43 3.2.3 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin .44 3.2.4 Tiếp tục phịng tránh rủi ro hoạt động TTQT nói chung tốn tín dụng chứng từ nói riêng 45 3.3.MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 45 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ: .45 vi 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước: .46 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Á Châu: 47 KẾT LUẬN CHƯƠNG III .49 KẾT LUẬN 50 TÀI LIỆU THAM KHẢO 51 vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa Tiếng Việt CN Chi nhánh DN Doanh nghiệp SGD Sở giao dịch NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TTQT Thanh toán quốc tế ACB Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu TTTT TKTG Tài khoản tiền gửi L/C Thư tín dụng 10 TDCT Tín dụng chứng từ 11 BCT Bộ chứng từ Trung tâm toán viii ... III GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG 39 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CHUNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP. .. III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tốn tín dụng chứng từ Ngân hàng thương mại cô phần Á Châu - Chi nhánh Định Công CHƯƠNG I GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU CHI NHÁNH... VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ oOo CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU – CHI NHÁNH ĐỊNH CÔNG