1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NNGGUUYYỄỄNN TTHHỊỊ TTHHOOAANN MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THOAN MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 11 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS TRẦN THIỊ VIỆT THU TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 123doc MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Phần mở đầu CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT 1.1 Những vấn đề chung Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.1 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.2 Đặc điểm TTKDTM 1.1.3 Vai trò TTKDTM 1.1.3.1 Vai trò TTKDTM kinh tế 1.1.3.2 Vai trò TTKDTM NHTW 1.1.3.3 Vai trò TTKDTM NHTM 1.1.3.4 Vai trò TTKDTM người sử dụng dịch vụ 1.2 Sự cần thiết TTKDTM kinh tế thị trƣờng 1.3 Các phƣơng thức TTKDTM 10 1.3.1 Thanh toán Lệnh chi hay Ủy nhiệm chi (UNC) 10 1.3.1.1 Khái niệm Lệnh chi hay Uỷ nhiệm chi (UNC) 10 1.3.1.2 Phạm vi tóan UNC 11 1.3.1.3 Ưu, nhược điểm UNC 11 123doc 1.3.2 Thanh toán Nhờ thu hay Ủy nhiệm thu 12 1.3.2.1 Khái niệm Nhờ thu hay Uỷ nhiệm thu 12 1.3.2.2 Phạm vi áp dụng nhờ thu hay UNT 12 1.3.2.3 Ưu, nhược điểm UNT 13 1.3.3 Thanh toán Séc 14 1.3.3.1 Khái niệm Séc 14 1.3.3.2 Thành phần liên quan đến Séc 14 1.3.3.3 Các loại séc sử dụng toán 14 1.3.3.4 Ưu, nhược điểm Séc 16 1.3.4 Thanh tốn Thư tín dụng 17 1.3.4.1 Khái niệm Thư tín dụng 17 1.3.4.2 Ưu, nhược điểm Thư tín dụng 17 1.3.5 Thanh toán thẻ 18 1.3.5.1 Khái niệm thẻ 18 1.3.5.2 Các loại thẻ 18 1.3.5.3 Thành phần tham gia vào việc phát hành sử dụng thẻ 19 1.3.5.4 Ưu, nhược điểm thẻ 20 1.3.6 Hình thức toán khác 20 1.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu TTKDTM 21 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến TTKDTM 22 1.5.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 22 1.5.2 Môi trường pháp lý 23 1.5.3 Khoa học công nghệ 23 1.5.4 Yếu tố người 24 1.5.5 Yếu tố tâm lý 24 123doc 1.5.6 Hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng 24 1.5.7 Qui mô Ngân hàng 25 1.6 Kinh nghiệm TTKDTM số nƣớc giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 25 1.6.1 Tổ chức TTKDTM Ngân hàng Trung Quốc 25 1.6.2 Tổ chức TTKDTM Ngân hàng Đức 27 1.6.3 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 28 Kết luận chƣơng 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH 11 31 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh 11 31 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 11 31 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh 11 32 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn VietinBank – CN 11 33 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng VietinBank – CN 11 34 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank – CN 11 35 2.1.2.4 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối VietinBank – CN 11 36 2.1.2.5 Dịch vụ kiều hối VietinBank – CN 11 37 2.1.2.6 Dịch vụ thẻ Ngân hàng điện tử VietinBank – CN 11 38 2.2 Thực trạng hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 41 2.2.1 Phương thức toán Séc VietinBank – CN 11 44 123doc 2.2.2 Phương thức toán Ủy nhiệm chi VietinBank – CN 11 45 2.2.3 Phương thức toán UNT hay Nhờ thu VietinBank – CN 1146 2.2.4 Phương thức tốn Thư tín dụng VietinBank – CN 11 47 2.2.5 Phương thức toán khác 48 2.3 Đánh giá hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 49 2.3.1 Kết đạt họat động TTKDTM VietinBank – CN 11 49 2.3.2 Những tồn nguyên nhân tồn hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 53 2.3.2.1 Những tồn hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 53 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 57 Kết luận chƣơng 62 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TTKDTM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH 11 63 3.1 Định hƣớng phát triển TTKDTM Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 63 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 63 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 63 3.2 Định hƣớng phát triển chiến lƣợc chủ yếu VietinBank – CN 11 64 3.3 Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Chi nhánh 11 65 3.3.1 Cải thiện hoạt động Marketing VietinBank – CN 11 65 3.3.2 Phải xây dựng sách chăm sóc khách hàng theo đối tượng VietinBank – CN 11 66 3.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ VietinBank – CN 11 67 3.3.4 Phát triển mở rộng mạng lưới chấp nhận toán 69 123doc 3.3.5 Nâng cao trình độ, chuẩn hóa nguồn nhân lực 70 3.4 Một số kiến nghị 71 3.4.1 Kiến nghị VietinBank 71 3.4.1.1 Phát triển công nghệ thông tin VietinBank 71 3.4.1.2 Tăng cường hợp tác toán song phương vơi Ngân hàng bạn 73 3.4.2 Kiến nghị NHNN 73 3.4.2.1 NHNN trình Chính phủ có lộ trình xây dựng Luật Giao dịch tiền mặt kinh tế 73 3.4.2.2 Hoàn thiện phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng74 3.4.2.3 Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống 74 3.4.3 Kiến nghị Chính phủ, quan, Bơ, ngành 74 3.4.3.1 Xây dựng khung pháp lý toán tiền mặt 74 3.4.3.2 Cần ban hành văn pháp quy mang tính pháp lý cao cho hoạt động TTKDTM 75 3.4.3.4 Hồn thiện, xây dựng chế sách tổ chức, quản lý, điều hành hệ thống TTKDTM toàn kinh tế- xã hội 75 3.4.3.5 Đề quy định, tất cá nhân từ 18 tuổi trở lên có tài khoản Ngân hàng 75 Kết luận chƣơng 76 Kết luận chung 77 Tài liệu tham khảo Phụ lục : Biểu phí VietcomBank Phụ lục : Biểu phí CitiBank Phụ lục : Dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank 123doc PHẦN MỞ ĐẦU Lý mục đích chọn đề tài: Trong năm qua kinh giới nói chung kinh tế Việt Nam nói riêng đạt kết khả quan Với tốc độ phát triển năm gần đạt 7% kinh tế Việt nam coi phát triển ổn định Ở Quốc gia giới, Ngân hàng có vai trị trung gian tốn quan trọng kinh tế Bằng nghiệp vụ toán, Ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hố dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đóng vai trị quan trọng q trình tuần hồn ln chuyển tiền tệ, nhằm hạn chế bớt tổn thất mà tốn trực tiếp tiền mặt gây Đối với quốc gia có kinh tế phát triển, việc sử dụng phương thức TTKDTM áp dụng từ lâu toàn hoạt động kinh tế, từ doanh nghiệp, tổ chức cá nhân thu hiệu lớn Tuy nhiên, với tỷ lệ toán tiền mặt Việt Nam mức 15%-18% khu vực thành phố Hồ Chí Minh năm 2010 (Theo Lệ Chi, www.vnexpress.vn), Thụy Điển tỉ lệ 0.7%, Trung Quốc 10%, Việt Nam xem “Nền kinh tế tiền mặt” Các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh hàng hoá cung ứng dịch vụ sử dụng phương tiện toán tiền mặt phổ biến, đặc biệt toán cá nhân đa số sử dụng tiền mặt Việc sử dụng tiền mặt để toán làm cho hoạt động kinh tế bị kéo dài, không tiện dụng, góp phần kìm hãm tốc độ phát triển kinh tế Năm 2007, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới WTO – sân chơi lớn vừa mang lại cho kinh tế Việt Nam hội song có nhiều thách thức Khơng nằm ngồi qui luật đó, Ngân hàng 123doc Việt Nam chịu cạnh tranh với Ngân hàng liên doanh Ngân hàng 100% vốn nước tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nhận thức vấn đề đó, ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng đổi mạnh mẽ hoạt động Ngân hàng theo xu hướng hội nhập nâng cao lực cạnh tranh Những năm gần đây, Ngân hàng tập trung nhiều giải pháp đại hóa hệ thống tốn mở rộng dịch vụ toán, đặc biệt tốn khơng dùng tiền mặt Một mặt đáp ứng nhu cầu kinh tế, mặt tăng thu nhập Ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nêu, người công tác phận giao dịch, chọn đề tài “Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thƣơng Chi nhánh 11” nhằm phân tích, đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh 11, qua tìm giải pháp góp phần mở rộng TTKDTM Đối tƣợng, phạm vi mục đích nghiên cứu: Đối tƣợng: Đề tài lấy trình tốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Chi nhánh 11 làm đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ năm 2007 đến năm 2011 Ngân hàng TMCP Cơng Thương Chi nhánh 11 Mục đích nghiên cứu: Nghiên cứu sở lý luận văn pháp luật liên quan đến phương thức toán không dùng tiền mặt, nêu lên thực trạng việc tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi 123doc nhánh 11 Qua đưa biện pháp góp phần mở rộng cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 11 Phƣơng pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp thống kê, quan sát, mơ tả, so sánh, phân tích… nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn đề tài: Xét nhiều góc độ, hoạt động tốn xã hội cịn thực phổ biến tiền mặt, toán khoản có giá trị lớn dẫn đến số bất lợi rủi ro như: Chi phí xã hội để tổ chức hoạt động toán (như chi phí Chính phủ cho việc in tiền, chi phí vận chuyển, bảo quản, kiểm, đếm tiền hệ thống ngân hàng, chủ thể tham gia giao dịch tốn) tốn Vì vậy, TTKDTM lựa chọn tối ưu cho kinh tế Kết đề tài góp phần làm sở để đồng nghiệp, cán quản lý ngân hàng tham khảo để phát triển dịch vụ tốn Các nhà hoạch định sách xem đề tài kênh thông tin quan trọng để đưa sách, biện pháp phát triển TTKDTM để thúc đẩy hoạt động toán qua NH Kết cấu luận văn Với đối tượng, phạm vi mục đích nêu trên, luận văn ngồi phần mở đầu phụ lục bao gồm chương Chương 1: Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt Chương 2: Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 123doc Chương 3: Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 123doc ... dùng tiền mặt Chương 2: Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 123doc Chương 3: Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Chi. .. luận chƣơng 29 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH 11 31 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam Chi nhánh 11. .. Việt Nam Chi 123doc nhánh 11 Qua đưa biện pháp góp phần mở rộng cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh 11 Phƣơng pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp thống