(Luận văn) một số giải pháp mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh 11

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  ng hi ep NGUYỄN THỊ THOAN w n lo ad ju y th MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG CHI NHÁNH 11 yi pl n ua al n va fu ll LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ oi m at nh z CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG z k jm ht vb MÃ SỐ: 60.31.12 gm om l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS TRẦN THIỊ VIỆT THU an Lu n va ey t re TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 t to ng hi MỤC LỤC ep Trang w Trang phụ bìa n lo Lời cam đoan ad y th Mục lục ju Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt yi Danh mục bảng biểu pl ua al Phần mở đầu n CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN va n MẶT fu ll 1.1 Những vấn đề chung Thanh tốn khơng dùng tiền mặt m oi 1.1.1 Thanh toán không dùng tiền mặt nh at 1.1.2 Đặc điểm TTKDTM z 1.1.3 Vai trò TTKDTM z ht vb 1.1.3.1 Vai trò TTKDTM kinh tế jm 1.1.3.2 Vai trò TTKDTM NHTW k 1.1.3.3 Vai trò TTKDTM NHTM gm l.c 1.1.3.4 Vai trò TTKDTM người sử dụng dịch vụ om 1.2 Sự cần thiết TTKDTM kinh tế thị trƣờng an Lu 1.3 Các phƣơng thức TTKDTM 10 1.3.1 Thanh toán Lệnh chi hay Ủy nhiệm chi (UNC) 10 va n 1.3.1.1 Khái niệm Lệnh chi hay Uỷ nhiệm chi (UNC) 10 ey th 1.3.1.3 Ưu, nhược điểm UNC 11 t re 1.3.1.2 Phạm vi tóan UNC 11 t to ng hi 1.3.2 Thanh toán Nhờ thu hay Ủy nhiệm thu 12 ep 1.3.2.1 Khái niệm Nhờ thu hay Uỷ nhiệm thu 12 w 1.3.2.2 Phạm vi áp dụng nhờ thu hay UNT 12 n lo 1.3.2.3 Ưu, nhược điểm UNT 13 ad 1.3.3 Thanh toán Séc 14 y th ju 1.3.3.1 Khái niệm Séc 14 yi 1.3.3.2 Thành phần liên quan đến Séc 14 pl ua al 1.3.3.3 Các loại séc sử dụng toán 14 n 1.3.3.4 Ưu, nhược điểm Séc 16 va n 1.3.4 Thanh tốn Thư tín dụng 17 ll fu 1.3.4.1 Khái niệm Thư tín dụng 17 m oi 1.3.4.2 Ưu, nhược điểm Thư tín dụng 17 at nh 1.3.5 Thanh toán thẻ 18 z 1.3.5.1 Khái niệm thẻ 18 z ht vb 1.3.5.2 Các loại thẻ 18 jm 1.3.5.3 Thành phần tham gia vào việc phát hành sử dụng thẻ 19 k 1.3.5.4 Ưu, nhược điểm thẻ 20 gm l.c 1.3.6 Hình thức toán khác 20 om 1.4 Các tiêu chí đánh giá hiệu TTKDTM 21 an Lu 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến TTKDTM 22 1.5.1 Môi trường kinh tế vĩ mô 22 va n 1.5.2 Môi trường pháp lý 23 th 1.5.5 Yếu tố tâm lý 24 ey 1.5.4 Yếu tố người 24 t re 1.5.3 Khoa học công nghệ 23 t to ng hi 1.5.6 Hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng 24 ep 1.5.7 Qui mô Ngân hàng 25 w 1.6 Kinh nghiệm TTKDTM số nƣớc giới học kinh n nghiệm cho Việt Nam 25 lo ad 1.6.1 Tổ chức TTKDTM Ngân hàng Trung Quốc 25 y th ju 1.6.2 Tổ chức TTKDTM Ngân hàng Đức 27 yi 1.6.3 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 28 pl ua al Kết luận chƣơng 29 n CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT va n TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH 11 31 ll fu 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam - m oi Chi nhánh 11 31 at nh 2.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công z Thương Việt Nam – Chi nhánh 11 31 z ht vb 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công jm Thương Việt Nam – Chi nhánh 11 32 k 2.1.2.1 Hoạt động huy động vốn VietinBank – CN 11 33 gm l.c 2.1.2.2 Hoạt động tín dụng VietinBank – CN 11 34 om 2.1.2.3 Kết hoạt động kinh doanh VietinBank – CN 11 35 an Lu 2.1.2.4 Hoạt động toán quốc tế kinh doanh ngoại hối VietinBank – CN 11 36 va n 2.1.2.5 Dịch vụ kiều hối VietinBank – CN 11 37 th 2.2.1 Phương thức toán Séc VietinBank – CN 11 44 ey 2.2 Thực trạng hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 41 t re 2.1.2.6 Dịch vụ thẻ Ngân hàng điện tử VietinBank – CN 11 38 t to ng hi 2.2.2 Phương thức toán Ủy nhiệm chi VietinBank – CN 11 45 ep 2.2.3 Phương thức toán UNT hay Nhờ thu VietinBank – CN 1146 w 2.2.4 Phương thức tốn Thư tín dụng VietinBank – CN 11 47 n 2.2.5 Phương thức toán khác 48 lo ad 2.3 Đánh giá hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 49 y th ju 2.3.1 Kết đạt họat động TTKDTM VietinBank – CN 11 49 yi 2.3.2 Những tồn nguyên nhân tồn hoạt động TTKDTM pl ua al VietinBank – CN 11 53 n 2.3.2.1 Những tồn hoạt động TTKDTM VietinBank – CN 11 53 va n 2.3.2.2 Nguyên nhân tồn hoạt động TTKDTM ll fu VietinBank – CN 11 57 m oi Kết luận chƣơng 62 at nh CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TTKDTM TẠI NGÂN z HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH 11 63 z ht vb 3.1 Định hƣớng phát triển TTKDTM Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 63 jm 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 63 k 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 63 gm l.c 3.2 Định hƣớng phát triển chiến lƣợc chủ yếu VietinBank – CN 11 64 om 3.3 Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân an Lu hàng TMCP Công Thƣơng Chi nhánh 11 65 3.3.1 Cải thiện hoạt động Marketing VietinBank – CN 11 65 n va 3.3.2 Phải xây dựng sách chăm sóc khách hàng theo đối tượng th 3.3.4 Phát triển mở rộng mạng lưới chấp nhận toán 69 ey 3.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ VietinBank – CN 11 67 t re VietinBank – CN 11 66 t to ng hi 3.3.5 Nâng cao trình độ, chuẩn hóa nguồn nhân lực 70 ep 3.4 Một số kiến nghị 71 w 3.4.1 Kiến nghị VietinBank 71 n lo 3.4.1.1 Phát triển công nghệ thông tin VietinBank 71 ad 3.4.1.2 Tăng cường hợp tác toán song phương vơi y th ju Ngân hàng bạn 73 yi 3.4.2 Kiến nghị NHNN 73 pl ua al 3.4.2.1 NHNN trình Chính phủ có lộ trình xây dựng Luật Giao dịch n tiền mặt kinh tế 73 va n 3.4.2.2 Hoàn thiện phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng74 ll fu 3.4.2.3 Xây dựng trung tâm chuyển mạch thẻ thống 74 m oi 3.4.3 Kiến nghị Chính phủ, quan, Bô, ngành 74 at nh 3.4.3.1 Xây dựng khung pháp lý toán tiền mặt 74 z 3.4.3.2 Cần ban hành văn pháp quy mang tính pháp lý cao cho z ht vb hoạt động TTKDTM 75 jm 3.4.3.4 Hoàn thiện, xây dựng chế sách tổ chức, quản lý, điều k hành hệ thống TTKDTM toàn kinh tế- xã hội 75 gm l.c 3.4.3.5 Đề quy định, tất cá nhân từ 18 tuổi trở lên có tài om khoản Ngân hàng 75 an Lu Kết luận chƣơng 76 Kết luận chung 77 ey th Phụ lục : Dịch vụ Ngân hàng điện tử VietinBank t re Phụ lục : Biểu phí CitiBank n Phụ lục : Biểu phí VietcomBank va Tài liệu tham khảo t to ng hi PHẦN MỞ ĐẦU ep Lý mục đích chọn đề tài: w Trong năm qua kinh giới nói chung kinh tế Việt Nam n nói riêng đạt kết khả quan Với tốc độ phát triển lo ad năm gần đạt 7% kinh tế Việt nam coi phát y th ju triển ổn định Ở Quốc gia giới, Ngân hàng có vai trị yi trung gian tốn quan trọng kinh tế Bằng nghiệp vụ pl ua al toán, Ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hoá n dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đóng vai trị quan trọng va n q trình tuần hồn ln chuyển tiền tệ, nhằm hạn chế bớt tổn fu ll thất mà tốn trực tiếp tiền mặt gây m oi Đối với quốc gia có kinh tế phát triển, việc sử dụng phương thức at nh TTKDTM áp dụng từ lâu toàn hoạt động kinh tế, từ z doanh nghiệp, tổ chức cá nhân thu hiệu lớn z ht vb Tuy nhiên, với tỷ lệ toán tiền mặt Việt Nam mức 15%-18% jm khu vực thành phố Hồ Chí Minh năm 2010 (Theo Lệ Chi, www.vnexpress.vn), k Thụy Điển tỉ lệ 0.7%, Trung Quốc 10%, Việt Nam gm l.c xem “Nền kinh tế tiền mặt” Các doanh nghiệp sản xuất, kinh doanh om hàng hoá cung ứng dịch vụ sử dụng phương tiện toán tiền mặt an Lu phổ biến, đặc biệt toán cá nhân đa số sử dụng tiền mặt Việc sử dụng tiền mặt để toán làm cho hoạt động kinh tế bị kéo dài, không n va tiện dụng, góp phần kìm hãm tốc độ phát triển kinh tế th song có nhiều thách thức Khơng nằm ngồi qui luật đó, Ngân hàng ey WTO – sân chơi lớn vừa mang lại cho kinh tế Việt Nam hội t re Năm 2007, Việt Nam thức gia nhập Tổ chức thương mại giới t to ng hi Việt Nam chịu cạnh tranh với Ngân hàng liên doanh Ngân hàng 100% ep vốn nước tất sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nhận thức vấn w đề đó, ngành Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại nói riêng n đổi mạnh mẽ hoạt động Ngân hàng theo xu hướng hội nhập lo ad nâng cao lực cạnh tranh Những năm gần đây, Ngân hàng y th ju tập trung nhiều giải pháp đại hóa hệ thống toán mở rộng dịch vụ yi tốn, đặc biệt tốn khơng dùng tiền mặt Một mặt đáp ứng nhu cầu pl ua al kinh tế, mặt tăng thu nhập Ngân hàng n Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nêu, người công tác va n phận giao dịch, chọn đề tài “Một số giải pháp mở rộng tốn ll fu khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công thƣơng Chi nhánh 11” m oi nhằm phân tích, đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân z TTKDTM at nh hàng TMCP Công thương Chi nhánh 11, qua tìm giải pháp góp phần mở rộng z jm Đối tƣợng: ht vb Đối tƣợng, phạm vi mục đích nghiên cứu: k Đề tài lấy q trình tốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt om Phạm vi nghiên cứu: l.c gm Nam Chi nhánh 11 làm đối tượng nghiên cứu năm 2011 Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 n va Mục đích nghiên cứu: an Lu Nghiên cứu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt từ năm 2007 đến th tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi ey phương thức tốn khơng dùng tiền mặt, nêu lên thực trạng việc t re Nghiên cứu sở lý luận văn pháp luật liên quan đến t to ng hi nhánh 11 Qua đưa biện pháp góp phần mở rộng cơng tác tốn ep khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh w 11 n Phƣơng pháp nghiên cứu: lo ad Sử dụng phương pháp thống kê, quan sát, mô tả, so sánh, phân tích… y th ju nhằm làm rõ vấn đề nghiên cứu yi Ý nghĩa thực tiễn đề tài: pl ua al Xét nhiều góc độ, hoạt động tốn xã hội cịn thực n phổ biến tiền mặt, toán khoản có giá trị lớn có va n thể dẫn đến số bất lợi rủi ro như: Chi phí xã hội để tổ chức hoạt động ll fu tốn (như chi phí Chính phủ cho việc in tiền, chi phí vận chuyển, bảo m oi quản, kiểm, đếm tiền hệ thống ngân hàng, chủ thể tham gia giao dịch at nh tốn) tốn Vì vậy, TTKDTM lựa chọn tối ưu cho kinh tế z Kết đề tài góp phần làm sở để đồng nghiệp, cán z ht vb quản lý ngân hàng tham khảo để phát triển dịch vụ toán Các nhà jm hoạch định sách xem đề tài kênh thông tin quan k trọng để đưa sách, biện pháp phát triển TTKDTM để thúc đẩy om l.c Kết cấu luận văn gm hoạt động toán qua NH đầu phụ lục bao gồm chương n va Chương 1: Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt an Lu Với đối tượng, phạm vi mục đích nêu trên, luận văn phần mở ey th TMCP Công Thương Chi nhánh 11 t re Chương 2: Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng t to ng hi Chương 3: Một số giải pháp mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt ep Ngân hàng TMCP Công Thương Chi nhánh 11 w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th