Nâng cao hiệu quả cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh điện biên

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  - LÊ THỊ PHƯƠNG LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Ngêi híng dÉn khoa häc: TS LÊ THị HƯƠNG LAN Hà nội, năm 2014 LI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tác giả Các tài liệu, tư liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, kết nghiên cứu trình lao động trung thực tác giả TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Thị Phương Lan LỜI CẢM ƠN Với tình cảm trân trọng nhất, tác giả luận văn xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành, sâu sắc tới TS LÊ THỊ HƯƠNG LAN tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trình thực luận văn: “Nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên” Tác giả xin tỏ lòng biết ơn tới Ban Giám hiệu, thầy giáo, cô giáo trường Đại học Kinh tế quốc dân tận tình, chu đáo trình giảng dạy truyền đạt kiến thức Xin chân thành cảm ơn đồng chí Lãnh đạo, bạn đồng nghiệp, bạn bè quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện để tác giả hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn./ TÁC GIẢ Lê Thị Phương Lan MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC HÌNH TĨM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Doanh nghiệp vừa nhỏ kinh tế 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động bản, vai trò Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm vai trò Doanh nghiệp vừa nhỏ .7 1.1.3 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại 14 1.2 Hiệu cho vay DNVVN NHTM 18 1.2.1 Quan niệm hiệu cho vay 18 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay 20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay DNVVN 24 1.3.1 Các nhân tố chủ quan 24 1.3.2 Các nhân tố khách quan 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN 32 2.1 Giới thiệu khái quát BIDV Điện Biên 32 2.1.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Điện Biên 32 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển 33 2.1.3 Cơ cấu tổ chức BIDV Điện Biên 34 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Điện Biên năm gần 37 2.2 Thực trạng hiệu cho vay DNVVN BIDV Điện Biên .47 2.2.1 Thực trạng cho vay DNVVN BIDV Điện Biên 47 2.2.2 Thực trạng hiệu cho vay DNVVN BIDV Điện Biên 53 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu cho vay DNVVN BIDV Điện Biên 60 2.3.1 Những thành đạt 60 2.3.2.Những hạn chế 61 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DNVVN TẠI BIDV ĐIỆN BIÊN .70 3.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên thời gian tới 70 3.1.1 Mục tiêu phát triển tỉnh Điện Biên giai đoạn 2014 - 2015 .70 3.1.2 Mục tiêu hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên giai đoạn 2014 – 2015 71 3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay DNVVN Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên 76 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV Điện Biên .78 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý 78 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức phương thức cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ 80 3.2.3 Đa dạng hóa loại tài sản đảm bảo 81 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước định cho vay 82 3.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra giám sát cho vay 85 3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cho cán 85 3.2.7 Xây dựng sách khách hàng linh hoạt 86 3.2.8.Xây dựng quy trình cho vay riêng doanh nghiệp vừa nhỏ 87 3.2.9.Tăng cường đổi trang thiết bị đại cho Ngân hàng 87 3.2.10 Xây dựng chế trao đổi thông tin hiệu 88 3.3 Kiến nghị 89 3.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam 92 3.3.3 Kiến nghị với DNVVN 93 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Agribank Điện Biên : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông nghiệp Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Điện Biên : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên DNVVN : Doanh nghiệp vừa nhỏ DN : Doanh nghiệp DN : Dư nợ KHDN : Khách hàng Doanh nghiệp NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NPL : Tỷ lệ nợ xấu QLKH : Quản lý khách hàng TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần Vietinbank Điện Biên : Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Điện Biên DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Tham khảo tiêu DNNVV số nước Bảng 1.2: Chỉ tiêu xếp loại DN vừa, nhỏ, siêu nhỏ .9 Bảng 2.1: Kết kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2011 - 2013 37 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 - 2013 40 Bảng 2.3: Tốc độ tăng trưởng tín dụng so với hệ thống chi nhánh khu vực miền núi phía bắc năm 2013 so với năm 2012 41 Bảng 2.4: Chất lượng nợ cho vay 42 Bảng 2.5: Vốn huy động BIDV Điện Biên giai đoạn 2011 - 2013 43 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động 2011-2013 .44 Bảng 2.7: Chi tiết số khoản thu dịch vụ Chi nhánh 46 Bảng 2.8 Số lượng khách hàng DN có quan hệ vay vốn Chi nhánh từ 2011- 2014 47 Bảng 2.9 Số lượng khách hàng phân theo quy mô ngành nghề 48 Bảng 2.10: Dư nợ DNVVN 49 Bảng 2.11: Dư nợ DNVVN phân theo thời hạn tín dụng 50 Bảng 2.12: Dư nợ DNVVN phân theo ngành nghề .52 Bảng 2.13: Cơ cấu cho vay DNVVN theo loại tiền BIDV Điện Biên giai đoạn 2011-2014 53 Bảng 2.14: Dư nợ DNVVN 53 Bảng 2.15: Tỷ trọng thu nhập cho vay DNVVN 55 Bảng 2.16: Tỷ lệ thu nhập từ lãi cho vay DNVVN .56 Bảng 2.17: Nợ cấu, hạn DNVVN 57 Bảng 2.18: Nợ hạn cho vay DNVVN theo thời hạn tín dụng 58 Bảng 2.19: Tỷ lệ nợ vốn 60 Bảng 2.20: Dư nợ NHTM địa bàn tỉnh thời điểm 30/06/2014 67 Bảng 3.1: Kế hoạch tín dụng năm 2015 72 Bảng 3.2: Kế hoạch huy động vốn đến năm 2015 .74 Bảng 3.3: Kế hoạch cho vay đến năm 2015 76 Bảng 3.4: Kế hoạch cho vay DNVVN đến năm 2015 77 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Điện Biên 35 Hình 2.2: Thu nhập ròng BIDV Điện Biên từ 2011-2013 37 Hình 2.3: Tình hình kinh doanh giai đoạn 2011 -2013 .39 Hình 2.4: Nợ ngoại bảng .59 Hình 2.5: Thị phần dư nợ cho vay DN NHTM Điện Biên .67 Hình 2.6: Thị phần dư nợ cho vay DNVVN NHTM Điện Biên .68 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN  - LÊ THỊ PHƯƠNG LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HNG Hà nội, năm 2014 ... Nông nghiệp Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Điện Biên : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Điện Biên DNVVN : Doanh nghiệp vừa. .. DÂN  - LÊ THỊ PHƯƠNG LAN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH... phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Điện Biên với truyền thống 57 năm xây dựng phát triển trở thành ngân hàng