Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình chi nhánh hà nội

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO Bộ Tài chính HỌC VIỆN NGÂN HÀNG NGUYỄN MẠNH TÙNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN V[.]

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN MẠNH TÙNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2015 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - - NGUYỄN MẠNH TÙNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC THỦY TIÊN HÀ NỘI – 2015 MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.2.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.2.2 Đặc điểm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 1.2.3 Các dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 11 1.3 SỰ CẦN THIẾT, CÁC TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ VÀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 22 1.3.1 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 22 1.3.2 Tiêu chí đánh giá việc phát triển hoạt động dịch vụ Ngân hàng bán lẻ .24 1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động dịch vụ Ngân hàng bán lẻ 27 1.4 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG VIỆT NAM 31 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ giới 31 1.4.2 Bài học kinh nghiệm ngân hàng Việt Nam .33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG .36 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI .36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 36 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 2.1.2 Mạng lưới hoạt động 43 2.1.3 Tổ chức máy quản lý 45 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014 .46 2.2 THỰC TRẠNG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 59 2.2.1 Về dịch vụ huy động vốn bán lẻ .59 2.2.2 Về dịch vụ tín dụng bán lẻ 64 2.2.3 Về dịch vụ thẻ 77 2.2.4 Về dịch vụ phi tín dụng khác 81 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 85 2.3.1 Kết đạt .85 2.3.2.Những tồn .89 2.4 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI TRÊN 92 2.4.1 Nguyên nhân khách quan 92 2.4.2 Những nguyên nhân chủ quan 96 KẾT LUẬN CHƯƠNG .102 CHƯƠNG .103 GIẢI PHÁP PHÁT TRIẾN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 103 TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 103 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 103 3.1.1 Dự báo tiềm thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam 103 3.1.2 Phương hướng phát triển hoạt động Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội thời kỳ 2015-2018 tầm nhìn đến năm 2020 105 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH HÀ NỘI 109 3.2.1 Giải pháp chung 109 3.2.2 Các giải pháp cụ thể 109 3.3 KIẾN NGHỊ .124 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ, Nhà nước .124 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, ngành liên quan 125 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 126 KẾT LUẬN CHƯƠNG .128 KẾT LUẬN .129 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Các số liệu, kết luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, ngày 25 tháng 09 năm 2015 TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN MẠNH TÙNG DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU SỐ TT Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bàng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bàng 2.14 Bảng 2.15 TÊN BẢNG BIỀU Tình hình huy động vốn từ năm 2012-2014 Dư nợ cho vay khách hàng ABB Hà Nội năm 2012- 2014 Dư nợ theo đối tượng vay ABB Hà Nội năm 2012-2014 Dư nợ theo thời hạn vay ABB Hà Nội năm 2012-2014 Dư nợ theo chất lượng khoản vay năm 2012-2014 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh từ 2012-2014 Cơ cấu huy động vốn từ 2012-2014 Cơ cấu huy động vốn có kỳ hạn theo phân đoạn khách hàng Tình hình dịch vụ bán lẻ từ 2012- 2014 Cơ cấu tín dụng bán lẻ phân theo đối tượng từ năm 20122014 Cơ cấu sản phẩm tín dụng bán lẻ cho cá nhân từ năm 20122014 Cơ cấu dư nợ sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà TRANG 46 49 50 53 53 56 61 63 Danh mục showroom ô tô ký liên kết với ABB Hà Nội Số lượng thẻ doanh số thẻ phát hành ABB Hà Nội năm 2012-2014 Số lượng khách hàng sử dụng SMS Internet Banking từ 2012-2014 73 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 64 66 67 70 77 84 TCTD ATM ABBank CNTT NHBL NHBB NHTM NHTW TKTGTT POS WTO TSĐB QHKH EFTPOS CRM FA CSR Tổ chức tín dụng Máy rút tiền tự động Ngân hàng An Bình Cơng nghệ thơng tin Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng bán buôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng Trung ương Tài khoản tiền gửi toán Thiết bị toán thẻ Tổ chức thương mại quốc tế Tài sản đảm bảo Quan hệ khách hàng Nơi giao dịch Cán quan hệ khách hàng Tư vấn tài cá nhân Cán đón tiếp khách hàng MỞ ĐẦU Lý lựa chọn nghiên cứu đề tài Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ vấn đề không ngân hàng nước phát triển, lại vấn đề nước phát triển Việt Nam, đặc biệt bối cảnh hội nhập Trong năm gần đây, Việt nam có tốc độ tăng trưởng kinh tế liên tục qua năm, sách luật pháp ln ln có thay đổi tích cực để phù hợp với kinh tế hội nhập; tình hình an ninh trị ổn định; tiền đề cho phát triển thị trường ngân hàng Việt nam Thị trường Việt Nam với gần 91 triệu dân, nửa dân số trẻ, thực có khoảng 22% dân số mở tài khoản ngân hàng Rõ ràng, tiềm cho phát triển hoạt động bán lẻ Ngân hàng thương mại Việt Nam thực lớn để khai thác thị trường này, Ngân hàng thương mại Việt Nam không cạnh tranh với mà phải cạnh tranh với chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng TMCP An Bình ngồi việc cung cấp sản phẩm huy động vốn hoạt động tín dụng, có định hướng chung lộ trình phát triển lựa chọn dịch vụ ngân hàng bán lẻ chiến lược kinh doanh lâu dài, từ ABBank có chiến lược hoạch định phát triển dịch vụ Tuy nhiên việc mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP An Bình chưa chuyển biến mạnh mẽ, dịch vụ bán lẻ Ngân hàng TMCP An Bình chưa khách hàng biết đến nhiều so với Ngân hàng TMCP khác Vietcombank, Techcombank, ACB, VPBank Với lịch sử 1000 năm tuổi bề dày văn hiến, từ ngàn đời nay, Thủ đô Hà Nội bậc tiền nhân lựa chọn trung tâm kinh tế, trị, văn hóa hai đầu tàu kinh tế nước Ngày nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ thành lập, hoạt động đối tượng cần nguồn vốn từ ngân hàng thương mại Bên cạnh với đời sống dân trí ngày cao, mức thu nhập cải thiện nhiều so với trước đây, người dân thủ đô mong muốn tiếp cận với dịch vụ công nghệ đại, đa dạng ngân hàng Nắm bắt nhu cầu đó, chi nhánh Ngân hàng An Bình Hà Nội bắt tay vào xây dựng, mở rộng, phát triển mơ hình ngân hàng bán lẻ với tầm nhìn đến năm 2018 đưa hệ thống Ngân hàng TMCP An Bình trở thành 10 ngân hàng thương mại hàng đầu lĩnh vực NHBL Tuy nhiên cịn nhiều bất cập q trình thực dẫn đến kết đạt nhiều hạn chế, chưa xứng tầm với mục tiêu Ban Giám đốc đề Vì vậy, việc phân tích thực trạng phát triển dịch vụ NHBL nhằm tìm nguyên nhân tồn đề giải pháp nhằm đưa hoạt động dịch vụ NHBL Chi nhánh Hà Nội phát triển bền vững việc cần thiết giai đoạn này.Với lý đó, em chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP An Bình Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp với hy vọng góp phần nhỏ công tác hoạch định chiến lược đơn vị Mục đích nghiên cứu - Làm rõ vấn đề có tình lý luận thực tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại; - Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội; - Đề số giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP An Bình – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014 Phương pháp nghiên cứu Trong trình thực luận văn, phương pháp chủ yếu sử dụng bao gồm: phương pháp so sánh, thống kê, phân tích, tổng hợp, vấn ... doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2012-2014 .46 2.2 THỰC TRẠNG VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH... tiễn phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng thương mại; - Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh Hà Nội; - Đề số giải pháp phát triển dịch. .. VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.2.1 Khái niệm dịch vụ Ngân hàng bán lẻ