Quy trình phát hành thẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chun ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Trần Quang Dũng MSSV:1911196048 Nguyễn Văn Đạt MSSV:1911195995 Nguyễn Ngọc Thuỳ Trang MSSV:1911196086 Đinh Cơng Qn MSSV:1911195946 Lớp: 19DTCB4 TP Hồ Chí Minh, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM KHOA TÀI CHÍNH – THƯƠNG MẠI *** ĐỒ ÁN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: ThS Phạm Hải Nam Sinh viên thực hiện: Trần Quang Dũng MSSV:1911196048 Nguyễn Văn Đạt MSSV:1911195995 Nguyễn Ngọc Thuỳ Trang MSSV:1911196086 Đinh Cơng Qn MSSV:1911195946 Lớp: 19DTCB4 TP Hồ Chí Minh, 2021 LỜI CAM ĐOAN Chúng em xin cam đoan đồ án nhóm em nghiên cứu thực suốt trình kiến tập Các số liệu sử dụng phân tích luận án có nguồn gốc rõ ràng, lấy từ nguồn công bố báo cáo nội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông th Chúng em xin chịu trách nhiệm với kiến tập TP.HCM, ngày 24 tháng 05 năm 2021 (SV ký ghi rõ họ tên) Trần Quang Dũng Nguyễn Ngọc Thuỳ Trang Nguyễn Văn Đạt Đinh Công Quân LỜI CẢM ƠN Chúng em xin gửi lời cảm ơn đến Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn AGRIBANK tạo điều kiện cho chúng em kiến tập Ngân hàng tìm hiểu quy trình Ngân hàng cơng việc cụ thể suốt thời gian kiến tập để chúng em thực đề tài Để hồn thiện đề tài chúng em xin cảm ơn thầy Phạm Hải Nam tận tình hướng dẫn, giảng dạy, chia sẻ kiến thức suốt thời gian học trường, nhờ mà chúng em hồn thành tốt đề tài Do hạn chế thời gian, trình độ kinh nghiệm thân nên đồ án tránh khỏi sai sót Chúng em mong nhận đóng góp ý kiến Thầy Cơ anh chị để hồn thiện đề tài Hy vọng báo cáo giúp chúng em khái quát rõ công việc chúng em làm thời gian kiến tập kinh nghiệm tích lũy Ngân hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn AGRIBANK TP HCM, ngày 24 tháng 05 năm 2021 (SV ký ghi rõ họ tên) Trần Quang Dũng Nguyễn Văn Đạt Nguyễn Ngọc Thuỳ Trang Đinh Công Quân NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Họ tên sinh viên: 1/ Trần Quang Dũng 2/ Nguyễn Văn Đạt 3/Nguyễn Ngọc Thuỳ Trang 4/Đinh Cơng Qn Khố: 2019-2023 Thời gian kiến tập : 08/03/2021-24/05/2021 Nhận xét giảng viên hướng dẫn : ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm… (Ký ghi rõ họ tên) DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.3.1: Báo cáo kết kinh doanh quý 1/2020 Agribank Bảng 2.4.1: Phí thường niên thẻ tín dụng Agribank DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ, SƠ ĐỒ, HÌNH ẢNH Sơ đồ 1.1.1: Cơ cấu tổ chức máy quản lý Hình 1.1.2: Logo Agribank Biểu đồ 2.2.1 : Tốc độ tăng trưởng số lượng doanh số thẻ tín dụng Hình 2.3.1 Giấy đăng ký mở tài khoản thẻ tín dụng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG VIỆT NAM AGRIBANK 1.1: Thông Tin chung Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.1.1: Khái quát sơ lược ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.1.2: Cơ cấu tổ chức chức phận phòng ban 111 1.1.3 Ý nghĩa logo Agribank 132 1.2: Lịch sử phát triển hình thành ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 10 năm gần 14 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 143 1.4 Định hướng kế hoạch phát triển ngân hàng 154 1.4.1 Mục tiêu tổng quát .14 1.4.2 Phạm vi 15 1.4.3 Đối tượng 15 CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 15 2.1 Mô tả vị trí, tính chất cơng việc kiến tập ngân hàng 15 2.2 Giới thiệu khái quát thẻ tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank 15 2.2.1 Các loại thẻ tín dụng 16 2.2.2 Những tiện ích sử dụng thẻ 21 2.2.3 Tình hình số lượng thẻ tín dụng dịch vụ ngân hàng .21 2.3 Quy trình phát hành thẻ tín dụng ngân hàng Agribank 22 2.2.1 Tiếp nhận hồ sơ khách hàng cần mở thẻ 22 2.2.2 Tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng 22 2.2.3 Phê duyệt hồ sơ thẩm định cấp hạn mức tín dụng 23 2.2.4 Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng 23 2.2.5.Tái thẩm định hồ sơ khách hàng 23 2.2.6 Phát hành thẻ 24 2.2.7 Gửi thẻ/PIN cho khách hàng 24 2.4 Một số lưu ý sử dụng thẻ 25 2.5 Ý nghĩa số thẻ 28 CHƯƠNG 3: BÀI HỌC RÚT RA TỪ VIỆC KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG VIỆT NAM (CHI NHÁNH SÓC TRĂNG) 28 3.1 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập: 28 3.2 Định hướng học tập nghề nghiệp thời gian tới: 29 TÀI LIỆU THAM KHẢO 29 LỜI MỞ ĐẦU Cùng với xu hướng phát triển, hội nhập kinh tế đất nước vào kinh tế khu vực giới, hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại VIệt Nam bước đổi đáp ứng ngày cao đòi hỏi khách hàng, kinh tế tiến trình đổi hội nhập Các dịch vụ ngân hàng ngày phát triển mặt nhằm đạp ứng nhu cầu đa dạng, phong phú kinh tế - xã hội nghiệp vụ tín dụng, nghiệp vụ tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, toán điện tử đến việc cung cấp sản phẩm dịch vụ tài khoản nhận tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư, dịch vụ chuyển tiền kiều hối Ngoài dịch vụ truyền thống, ngân hàng thương mại nước ta không ngừng mở rộng dịch vụ khác mang tính đại có dịch vụ coi hội cho ngân hàng tiềm lớn Dịch vụ thẻ có ưu nhiều mặt việc thỏa mãn khách hàng tính tiện dụng, an tồn, sử dụng rộng rãi giới, đặc biệt nước có kinh tế phát triển Mỗi ngân hàng có chiến lược riêng để chiếm lĩnh thị trường phát triển thương hiệu dịch vụ thẻ Sự cạnh tranh phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng khiến cho nhu cầu người tiêu dùng ngày đáp ứng thị trường dịch vụ thẻ trở nên sôi động hết Do đó, vấn đề nâng cao chất lượng dịch vụ phát hành thẻ có vai trị quan trọng cần thiết Kết cấu đồ án gồm chương: CHƯƠNG GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM 10 Tính bật: Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng Phí thường niên : 300.000 VND/năm Phí Hạn mức Phí phát hành lần đầu: 200.000 VND Hạn mức giao dịch ngày:   Rút/ứng tiền mặt: Tại ATM tối đa: 50.000.000 VND Tại POS tối đa: 50% hạn mức tín dụng Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ: 100.000.000 VND Giao Internet/MOTO mặc định 5.000.000 VND/ngày Có thể thay đổi hạn mức giao dịch ngày: tối đa hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụ dịch  Thẻ tín dụng Agribank Mastercard Gold Thơng tin chung thẻ Hạn mức tín dụng: Tối đa 300.000.000VND Tính bật: Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 100 triệu đồng Phí thường niên : 300.000 VND/năm 18 Phí Hạn mức Phí phát hành lần đầu: 200.000 VND Hạn mức giao dịch ngày:  Rút/ứng tiền mặt:  Tại ATM tối đa: 50.000.000 VND Tại POS tối đa: 50% hạn mức tín dụng Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ: 100.000.000 VND Giao Internet/MOTO mặc định 5.000.000 VND/ngày Có thể thay đổi hạn mức giao dịch ngày: tối đa hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụ dịch  Thẻ tín dụng Agribank Mastercard Platinum Thơng tin chung thẻ Hạn mức tín dụng: Tối đa 2.000.000.000VND Tính bật: Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 100 triệu đồng Phí thường niên : 500.000 VND/năm Phí Hạn mức 19 Phí phát hành lần đầu: 300.000 VND Hạn mức giao dịch ngày:   Rút/ứng tiền mặt: Tại ATM: 100.000.000 VND Tại POS tối đa: 50% hạn mức tín dụng Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ: 200.000.000 VND Giao dịch Internet/MOTO mặc định 5.000.000 VND/ngày Có thể thay đổi hạn mức giao dịch ngày: tối đa hạn mức toán hàng hóa, dịch vụ  Thẻ tín dụng Agribank JCB Gold Thơng tin chung thẻ Hạn mức tín dụng: Tối đa 300.000.000VND Tính bật: Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 100 triệu đồng Phí thường niên : 500.000 VND/năm Phí Hạn mức Phí phát hành lần đầu: 300.000 VND 20 Hạn mức giao dịch ngày: Rút/ứng tiền mặt:   Tại ATM tối đa: 50.000.000 VND Tại POS tối đa: 50% hạn mức tín dụng Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ: 100.000.000 VND Giao dịch Internet/MOTO mặc định 5.000.000 VND/ngày Có thể thay đổi hạn mức giao dịch ngày: tối đa hạn mức tốn hàng hóa, dịch vụ 2.2.2 Những tiện ích sử dụng thẻ  Giao dịch hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (ATM/POS) có logo Agribank/Visa/MasterCard/JCB tồn cầu, tiêu dùng đơn giản, khơng cần mang theo tiền mặt   Thanh tốn hàng hóa, dịch vụ trực tuyến với tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu 3D-Secured loại tiền tệ   Tích hợp cơng nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu công nghệ thẻ không tiếp xúc tiện lợi, ưu việt  21  Kết nối với ứng dụng Agribank E-Mobile Banking để thực chức quản lý thẻ điện thoại: Chuyển khoản, Phát hành thẻ phi vật lý, Đăng ký dịch vụ 3D-Secured, Vấn tin thông tin/lịch sử giao dịch thẻ, Khóa thẻ, Thay đổi hạn mức giao dịch thẻ, Đăng ký giao dịch Internet, Thanh toán mã QR-Code, Sao kê thẻ tín dụng, v.v…   Miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 100 triệu đồng   Quản lý chi tiêu hiệu quả, an tồn thơng qua tin nhắn có giao dịch 2.2.3 Tình hình ,số lượng thẻ dịch vụ Agribank thị trường So với ngân hàng khác, Agribank gia nhập thị trường thẻ Việt Nam muộn hơn, bắt đầu tham gia thị trường thẻ Việt Nam từ năm 2003,đến Agribank triển khai rộng toàn lãnh thổ Việt Nam Tổng số máy ATM trang bị tồn hệ thống 2.883 máy,trong ATM chi nhánh huyện chiếm 1.435 máy Trên thị trường, thẻ Agribank có xấp xỉ 12 triệu thẻ hoạt động chiếm lĩnh thị trường khoảng 14% thị phần Hiện nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tiện lợi cho khách hàng Agribank thực kế hoạch đầu tư ,trang bị thêm máy CDM (Cash Deposit Machine) nhằm tạo bước đột phá đại hóa mạng lưới ATM đa chức năng,góp phần giảm tải áp lực giao dịch quầy,tạo tảng cung cấp cách dịch vụ tiện lợi cho khách hàng Bươc vào kỉ nguyên công nghệ số,Agribank triển khia nhiều sản phẩm, chức tiện ích phù hợp với thời đại 4.0 như: toán QR Code,Samsung Pay,thanh tốn thẻ khơng tiếp xúc (Contactless)-nhằm tối ưu hóa tiện ích,gia tăng tính bảo mật rút ngắn thời gian giao dịch cho chủ thẻ, Bên cạnh đó,Agribank triển khai mở rộng dịch vụ thẻ ứng dụng Agribank EMobile Banking với tốc độ tăng cao,đặc biệt dịch vụ chuyển tiền liên ngân hàng 2.3 Quy trình phát hành thẻ tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 22 2.3.1 : Tiếp nhận hồ sơ khách hàng cần mở thẻ Khi khách hàng muốn mở thẻ tín dụng nhân viên phải làm đầy đủ hồ sơ khách hàng Hồ sơ cần thiết bao gồm loại giấy tờ sau : + Hợp đồng theo mẫu quy định việc sử dụng thẻ ngân hàng Agribank +Giấy đề nghị ngân hàng cấp thẻ tín dụng +Chứng minh thư photo: (áp dụng với người có quốc tịch Việt Nam) Visa/hộ chiếu/ giấy lưu trú photo ( áp dụng với người ngoại quốc sinh sống Việt Nam) Đối với trường hợp thứ hai, khách hàng làm thẻ tín dụng ngân hàng phải mang theo Visa/hộ chiếu hay giấy lưu trú gốc để đối chiếu với photo +Giấy chứng minh cho việc cư trú:có thể đơn xin tạm trú tạm vắng,sổ hộ +Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng khách hàng Trong trường hợp khách hàng muốn mở thẻ khơng có nguồn tài sản đảm bảo phải đưa loại giấy tờ Bảng lương tháng gần thời điểm yêu cầu mở thẻ,hợp đồng lao động,… 2.3.2 : Tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng Sau thu thập đầy đủ hồ sơ khách hàng nhân viên ngân hàng sở giao dịch tiến hành dựa vào vài kiểm tra hồ sơ khách hàng có vượt qua quy trình thẩm định hay khơng : +Thẩm định tính chất ổn định công việc khách hàng để xác định khách hàng có phải người hay nhảy việc thất nghiệp hay không từ điều suy khách hàng có tình trạng kinh tế khơng ổn định hay khơng điều tạo rủi ro q trình trả nợ thẻ tín dụng +Thẩm định thu nhập tối thiểu khách hàng tùy vào mức thu nhập khách hang ngân hàng Agribank cấp loại thẻ tín dụng tương ứng mức lương khách hàng +Thẩm định lịch sử tín dụng khách hàng thơng qua hệ thống tín dụng CIC Để xem khách hàng có nợ xấu hay cịn có khoản vay chưa trả xong hay khơng 2.3.3 : Phê duyệt hồ sơ thẩm định cấp hạn mức tín dụng Sau hồ sơ khách hàng vượt qua vịng thẩm định phê duyệt.Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng định phù hợp với tiêu chuẩn khách hàng 2.3.4 : Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng Trong vịng 01 ngày làm việc sau nhận hồ sơ khách hàng, nhân viên nghiệp vụ thẻ sở giao dịch thực hiện: 23 Mở tài khoản tiền gửi toán cho khách hàng khách hàng chưa có tài khoản tốn trường hợp trích nợ tự động từ tài khoản tốn Phát hành thẻ chương trình CardWorks  Nhập thơng tin khách hàng chương trình CardWorks  Scan toàn hồ sơ phát hành thẻ khách hàng đính kèm vào chương trình CardWorks  Sau hồn tất nhập hồ sơ, chương trình CardWorks tự động chuyển hồ sơ phòng tác nghiệp thẻ  Khi nhập thông tin khách hàng, nhân viên nghiệp vụ thẻ phải nhập thật xác tránh trường hợp thơng tin khách hàng nhập vào chương trình CardWorks không khớp thông tin hồ sơ khách hàng thông tin nhập vào hệ thống dẫn đến tình trạng gửi kê khơng theo phương thức địa khách hàng yêu cầu, tin nhắn SMS không gửi đến số điện thoại đăng ký - Chuyển hồ sơ khách hàng đến cán kinh doanh thực lưu theo quy định Trên thực tế đơn vị để đơn giản rút ngắn thời gian phát hành hạn chế hồ sơ lòng vịng, q trình nhập thơng tin khách hàng chương trình CardWorks đảm nhiệm cán kinh doanh 2.3.5 : Tái thẩm định hồ sơ khách hàng Căn vào hồ sơ, chứng từ liên quan phòng tác nghiệp thẻ cung cấp, vòng 02 ngày làm việc, phịng tái thẩm định tiến hành cơng tác tái thẩm định:  Kiểm tra đối chiếu chứng từ, hồ sơ cấp tín dụng đầy đủ hợp lệ  Yêu cầu đơn vị bổ sung/ cung cấp thêm chứng từ thực công tác tái thẩm định (nếu cần)  Thực tái thẩm định hồ sơ khách hàng 2.3.6 : Phát hành thẻ Sau hệ thống CardWork chạy batch cuối ngày, vào đầu ngày làm việc kế tiếp, phòng tác nghiệp thẻ thực hiện: Lãnh đạo phụ trách phát hành thẻ  Lấy lưu file cá thể hóa thẻ (đã mã hóa) với báo cáo danh sách cá thể hóa thẻ sinh từ hệ thống CardWork  Chuyển file cá thể hóa thẻ cho cán cá thể hóa thẻ  Ký duyệt chuyển báo cáo cho cán quản lý phôi thẻ Cán quản lý phôi thẻ  Căn theo báo cáo nhận từ lãnh đạo, xuất phôi thẻ theo loại số lượng  Ghi sổ theo dõi xuất nhập phôi thẻ yêu cầu cán cá thể hóa thẻ ký nhận 24      Cán cá thể hóa thẻ Tiếp nhận file cá thể hóa thẻ (đã mã hóa) từ lãnh đạo phơi thẻ từ cán quản lý phơi thẻ Lưu file cá thể hóa thẻ, thực giải mã file cá thể hóa thẻ Cơng tác cá thẻ hóa thẻ phải đảm bảo loại, thông tin, số lượng Trường hợp phát thơng tin cá thể hóa thẻ có sai sót bị trùng lắp, cán cá thể hóa thẻ phải thông báo với lãnh đạo để phối hợp kiểm tra, xác nhận lại thông tin Ghi sổ theo dõi giao nhận thẻ cá thể hóa yêu cầu cán phân phối thẻ ký nhận Cán in PIN  Thực in PIN  Ghi sổ theo dõi giao nhận PIN in yêu cầu cán phân phối thẻ ký nhận - Cán phân phối thẻ  Tạo báo cáo danh sách PIN cấp lại từ chương trình CardWorks trình lãnh đạo ký duyệt  Tiếp nhận thẻ (đã cá thể hóa)/ PIN in kèm báo cáo ký duyệt  Đóng gói thẻ/ PIN vào phong bì khác theo khách hàng chi nhánh, đảm bảo phong bì dán kín Khi đóng gói thẻ/ PIN, lưu ý kèm hướng dẫn sử dụng, cẩm mua sắm tờ rơi khác,…  Thực phân phối thẻ/ PIN đơn vị, đảm bảo nhanh chóng, kịp thời thời gian giao nhận thẻ/ PIN theo quy định hành Agribank  Lập sổ theo dõi việc giao nhận thẻ/ PIN 2.3.7 : Gửi thẻ/PIN cho khách hàng Nhận thẻ/PIN từ phòng tác nghiệp thẻ  Cán kinh doanh nhận thẻ kiểm tra phong bì thẻ/PIN (khơng xé phong bì) phịng tác nghiệp thẻ gửi, đối chiếu với danh sách thẻ phát hành (được tạo từ chương trình CardWorks) lưu Sở giao dịch Trường hợp thừa thiếu thẻ/PIN, cán kinh doanh thẻ thông báo với phòng tác nghiệp thẻ để phối hợp giải  Cán kinh doanh thẻ lưu giữ thẻ/PIN vào nơi an tồn két sắt, tủ khóa Trả thẻ/PIN cho khách hàng: cán kinh doanh giao tận nơi hay gọi cho khách hàng hẹn ngày đến lấy Khi trả thẻ/PIN cho khách hàng, cán kinh doanh nhân viên quầy tư vấn tư vấn cho khách hàng về:  Những thông tin mặt trước mặt sau thẻ, tiện ích thẻ  Tư vấn hạn mức sử dụng thẻ, hạn mức rút tiền  Hướng dẫn sử dụng thẻ lưu ý thực giao dịch ATM/POS  Giải thích ngày kê, ngày đến hạn tốn, hình thức tốn dư nợ thẻ tín dụng, biểu phí dịch vụ loại phí lãi phát sinh liên quan đến giao dịch thẻ 25    Yêu cầu khách hàng tham khảo điều kiện, điều khoản sử dụng thẻ tín dụng quốc tế Agribank số quy định gia hạn thẻ, tăng/giảm hạn mức, đóng thẻ,… q trình khách hàng sử dụng thẻ Các thông tin ưu đãi chủ thẻ Agribank theo thời kỳ Các thông tin hướng dẫn khác Sau khách hàng nhận thẻ, tùy theo nhu cầu kích hoạt thẻ hay khơng mà phịng tác nghiệp thẻ tiến hành kích hoạt thẻ Do cơng tác gửi thẻ kích hoạt thẻ thực phận khác nên phải có phối hợp chặt chẽ để tránh trường hợp khách hàng nhận thẻ mà không sử dụng chưa kích hoạt hay khách hàng chưa yêu cầu kích hoạt mà đơn vị tiến hành kích hoạt 2.4 Một số lưu ý sử dụng thẻ tín dụng Ln ln bảo mật thẻ tín dụng Bảo mật thẻ tín dụng điều vơ quan trọng sử dụng thẻ,bởi có rât nhiều trường hợp báo tiền từ thẻ tín dụng vơ tình làm thẻ tin tặc công nhiều thủ đoạn tinh vi như:  Gửi mã độc vào máy tính đặt mã độc vào website có địa khơng rõ ràng dẫn dắt bạn truy cập  Giả mạo làm nhân viên Ngân hàng  Gian lận từ thu ngân bạn tốn bạn vơ tình để người đứng sau nhìn thấy tất Theo thống kê gần đây,hơn 70% thông tin cá nhân bị kẻ xấu đánh cắp thông qua việc lơ là, không ý đến thẻ tốn, nhiều người thường có thói quen đưa thẻ tín dụng cho nhân viên thu ngân quẹt điều tạo hội cho kẻ gian có thẻ chụp lại thơng tin mặt trước sau thẻ Chính bạn cần lưu ý giữ thẻ cách an tồn cẩn trọng nhất, không cho người khác mượn thấy thông tin thẻ thẻ báo ngân hàng khóa thẻ để bảo vệ tài sản bạn Chú ý đến hạn tốn tín dụng Thẻ tín dụng loại thẻ chi tiêu trước trả tiền sau Tức bạn sử dụng tiền ngân hàng để tốn, mua sắm đến hạn toán bạn phải nạp/thanh toán số tiền sử dụng cho ngân hàng Thông thường ngân hàng cho bạn tối đa 45 ngày miễn lãi suất, tức tính từ thời điểm bạn dùng thẻ để tốn bạn có tối đa 44 ngày để chuẩn bị tài trả nợ muộn vào 26 ngày thứ 45 Sau ngày thứ 45 bạn chưa toán bạn bị phạt tốn chậm bị tính lãi suất Khơng nên mở nhiều thẻ tín dụng Như nói thẻ tín dụng dạng cho vay, theo ngân hàng cung cấp khoản tiền bạn dùng khoản tiền phải trả lại cho ngân hàng Nhiều người có thẻ tín dụng thường chi tiêu, mua sắm mà khơng tính tốn dẫn tới vào cuối tháng phát nợ số tiền khơng nhỏ khơng có cách trả Một bạn trả khơng hết phần nợ ngân hàng tính lãi suất thời gian lâu số tiền nợ bạn nhiều Do dùng thẻ nên tiêu số tiền chắn tốn lại Hạn chế dùng thẻ tín dụng rút tiền mặt Bạn hồn tồn rút tiền từ thẻ tín dụng chi phí rút tiền ngồi ngân hàng hay ATM chi phí rút cao thẻ thường nhiều Chính vậy, khác với thẻ ghi nợ nội địa (ATM), với loại thẻ ghi nợ quốc tế Visa Debit khuyến khích khách hàng dùng thẻ để toán khoản mua sắm chi tiêu thay rút tiền mặt, thường áp dụng mức phí định khách hàng rút tiền mặt Do vậy, ngân hàng thường áp dụng mức phí định khách hàng rút tiền mặt Một số ngân hàng quy định khách hàng dùng thẻ Visa Debit ngân hàng phát hành rút tiền mặt máy ATM ngân hàng khơng phí Trường hợp sử dụng thẻ Visa Debit rút tiền mặt máy ATM ngân hàng khác bị thu phí 2% tổng số tiền khách hàng rút tối thiểu 50.000 đồng/giao dịch, chưa tính thuế giá trị gia tăng Trường hợp khách hàng dùng thẻ Visa Debit rút tiền máy ATM ngân hàng khác nên bị thu phí 55.000 đồng (bao gồm thuế giá trị gia tăng), theo quy định ngân hàng Đó chưa kể trường hợp khách hàng sử dụng thẻ tín dụng (credit) để rút tiền mặt ATM mức phí rút tiền cịn cao Có thể mức 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 đồng Do đó, lời khun dành cho khách hàng khơng nên dùng loại thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng quốc tế để rút tiền mặt Việt Nam, thay vào dùng thẻ ATM nội địa (thẻ ghi nợ nội địa) Một lý khác khiến ngân hàng phải thu phí khách hàng dùng thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng quốc tế để rút tiền mặt với loại thẻ quốc tế Visa, Master… khách hàng rút tiền, ngân hàng phát hành thẻ khoản Cho nên, tùy vào trường hợp mà ta đưa định đắn Thẻ VISA hay thẻ tín dụng Trong số trường hợp cấp bách bạn có thẻ rút tiền cách linh hoạt, sau hồn tiền theo định kì khơng bị nợ xấu Tuy nhiên bạn không nên lạm dụng tiêu tiền thẻ cách khơng có kế hoạt, hầu hết người thời gian đầu dùng thẻ “ vung tay trán ” đến tới kì hạn trả tiền ngân hàng lúc tá hỏa số tiền tiêu nhiều Giữ lại giấy tờ liên quan đến thẻ tín dụng Bạn nên giữ lại giấy tờ liên quan đến thẻ tín dụng như: Các giấy tờ chứa thông tin thẻ 27 Những giấy tờ chứa thông tin quan trọng liên quan đến thẻ bạn cần cất giữ bảo mật sơ suất bạn làm lộ thông tin thẻ kẻ gian dễ dàng lấy cắp thông tin sử dụng thẻ cách dễ dàng Nếu bạn nhớ thơng tin thẻ tín dụng bạn hủy giấy tờ cách cẩn thận khơng để sót lại thơng tin Giữ lại giấy tờ chứa thông tin thẻ tín dụng giúp bạn xử lý thẻ gặp vấn đề, bạn lấy thơng tin cung cấp, đối chiếu với ngân hàng nhờ họ giải vấn đề trường hợp bạn quên thông tin thẻ Các giấy tờ tốn trả nợ thẻ tín dụng Bạn nên giữ lại tất hóa đơn tốn nợ thẻ tín dụng bạn để đối chiếu gặp cố toán, ngân hàng xác nhận bạn tốn trả nợ thành cơng Các giấy tờ, hóa đơn tốn chi tiêu Giữ lại hóa đơn tốn chi tiêu giúp bạn kiểm tra, đối chiếu lại khoản bạn tiêu mua sắm Khi đến hạn tốn bạn đối chiếu hóa đơn toán với tổng số tiền bạn sử dụng để chi tiêu xem có trùng khớp hay khơng Các chương trình khuyến ưu đãi Thị trường cạnh tranh đa dạng với nhiều loại thẻ tín dụng, tổ chức phát hành chúng cố gắng tìm ưu đãi thẻ tín dụng tốt cho khách hàng Hình thức phổ biến tích lũy số tiền bạn chi tiêu với tỷ lệ 1% Cũng có số thẻ có tỷ lệ lên đến 5% bạn có đủ điều kiện Hầu hết chương trình dễ quản lý tần suất sử dụng thẻ tín dụng bạn cao hay thấp Hình thức khuyến giảm giá du lịch, độc quyền mua sắm hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ Vậy nên bỏ qua chương trình khuyến mãi, thưởng sai lầm chủ thẻ tín dụng -Lưu ý chung ● Hãy nhớ số PIN thay ghi giấy Không đưa thẻ và/hoặc tiết lộ số PIN cho người khác sử dụng, tránh dùng số PIN số dễ đoán, ngày sinh, số điện thoại,… Khi giao dịch ATM khơng nên để người lạ nhìn thấy q khách nhập số PIN Nếu nghi ngờ bị lộ số PIN, quý khách nên đối số PIN báo cho ngân hàng để tạm thời khóa thẻ để tránh rủi ro khơng đáng có ● Ln kiểm tra tin nhắn giao dịch để phát bất thường yêu cầu Agirbank hỗ trợ kịp thời ● Ghi nhớ số thẻ/số tài khoản số điện thoại hỗ trợ Agribank 1900 55 88 18 (+84 24 ) 32053205 để sử dụng cần trợ giúp 2.5 Ý nghĩa số thẻ Số thẻ atm Agribank giao động từ 16 đến 19 số ● chữ số đầu: Mã ấn định nhà nước hay gọi mã BIN(Bank Identification Numbers) 28 ● chữ số tiếp mã ngân hàng ● chữ số sau số CIF(Custom Information File) khách hàng ● Các chữ số cuối cịn lại dùng để phân biệt tài khoản khách hàng Thông thường khách hàng thường nhầm lẫn số tài khoản ngân hàng Agribank Nhưng thực Số thẻ ATM có chức dùng để tốn online, quẹt thẻ, POS… khơng có chức nhận tiền, chuyển tiền CHƯƠNG 3: BÀI HỌC RÚT RA TỪ VIỆC KIẾN TẬP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM AGRIBANK 3.1 Bài học kinh nghiệm rút từ đợt kiến tập: Kiến tập giai đoạn chuyển tiếp môi trường học tập với mội trường xã hội thực tiễn tạo điều kiện cho chúng em có hội cọ xát với thực tế gắn kết lý thuyết học ghế trường đại học với mơi trường thực tiễn bên ngồi Đợt kiến tập thử thách cho chúng em Nội dung chương trình thực tập giúp cho chúng em tự khẳng định mình, vận dụng kiến thức học cách có khoa học sáng tạo vào sống Hoàn thành đợt kiến tập bước khởi đầu tiền đề cho đợt thực tập sau này, tiền đề cho hành trang vào đời Bước chuẩn bị giúp cho chúng em tự tin thực tập ngân hàng chứng tỏ với nơi tiếp nhận lực thân Đợt kiến tập giúp nhóm có hội để nâng cao kiến thức hoạt động ngân hàng lĩnh vực ngân hàng , tìm hiểu công việc chuyên ngành khác vị trí cơng việc tương lai Hiểu biết thêm yêu cầu kỹ chuyên môn kỹ mềm để hồn thành tốt cơng việc Đặc biệt giúp chúng em tạo mối quan hệ với anh chị trước lĩnh vực ngân hàng, tạo hội cho chúng em tìm cơng việc tốt sau Qua đợt kiến tập giúp nhóm có nhận thức tốt công việc sau định hướng rõ ràng nghề nghiệp từ có động học tập tốt 3.2 Định hướng học tập nghề nghiệp thời gian tới: Đối với sinh viên chuyên ngành Tài Ngân hàng trường, hầu hết chúng em khơng có định hướng vị trí cơng việc mà chúng em mong muốn làm Chúng em khơng biết phải lấy thơng tin tuyển dụng từ đâu, phải làm với yêu cầu nhà tuyển dụng làm để chinh phục nhà tuyển dụng Trước tìm cơng việc ngân hàng, Chúng em cần phải nắm vị trí ngân hàng, yêu cầu nhà tuyển dụng vị trí, 29 lợi ích mà chúng em nhận từ công việc áp lực mà bạn phải đối mặt vị trí Từ đó, chúng em liệt kê hành trang cần chuẩn bị bao gồm kiến thức gì, kỹ thái độ cơng việc Sau đợt kiến tập này, chúng em định hướng cho vị trí mà mong muốn làm sau này: Vị trí chuyên viên thẩm định tín dụng Mơ tả cơng việc: Thẩm định khách hàng (tính pháp lý, lực kinh doanh, tình hình tài chính, phương án cấp tín dụng, tài sản đảm bảo…) đề xuất phương án cấp tín dụng sở hồ sơ khách hàng đề xuất đơn vị kinh doanh Thẩm định dự án trung dài hạn quy mơ lớn khách hàng (tính pháp lý, lực kinh doanh, tình hình tài chính, dự án cấp tín dụng, tài sản đảm bảo…) đề xuất phương án cấp tín dụng sở hồ sơ khách hàng đề xuất đơn vị kinh doanh Yêu cầu công việc: tốt nghiệp cao đẳng trở lên chun ngành ngân hàng, tín dụng Có khả làm việc độc lập làm việc nhóm Kỹ giải vấn đề, thuyết trình, giao tiếp tốt Thành thạo tin học văn phòng TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] https://www.agribank.com.vn [2] https://m.topbank.vn [3] https://www.vaytaichinh.vn [4]https://gocnhintaichinh.com/agribank-la-ngan-hanggi/?zarsrc=31&utm_source=zalo&utm_medium=zalo&utm_campaign=zalo [5] https://nhipsongdoanhnghiep.cuocsongantoan.vn/tags/agribank.html [6] https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-phan/the/the-tin-dung-quoc-te [7] AGRIBANK, 2013, Quy trình tiếp thị phát hành thẻ tín dụng quốc tế Agribank MasterCard 30 31 32 ... NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN VIỆT NAM 1.1: Thơng Tin chung Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam 1.1.1: Khái quát sơ lược ngân hàng Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển. .. QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG 2: QUY TRÌNH PHÁT HÀNH THẺ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHƯƠNG 3: BÀI HỌC KINH NGHIỆM... Ngân Hàng Nơng Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Ngân hàng Nông nghiệp Phát Triển Nông thôn - Agribank thành lập ngày 26 tháng năm 1988 Lúc thành lập ngân hàng mang tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam