Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CẢM ƠN Trong quá trình hoàn thành đề tài nghiên cứu của mình, em đã nhận được sự giúp đỡ nhiệt tình từ phía các thầy cô giáo, bạn bè cùng tập thể cán bộ nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoạ[.]
i LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành đề tài nghiên cứu mình, em nhận giúp đỡ nhiệt tình từ phía thầy giáo, bạn bè tập thể cán nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công Em xin gửi lời cảm ơn cảm ơn sâu sắc tới thầy cô công tác, giảng dạy trường Đại học Thương Mại, đặc biệt thầy khoa Tài –Ngân hàng Nhờ giúp đỡ, dạy thầy cô mà suốt năm học vừa qua, em trau dồi kiến thức vô quý giá cho thân Em xin cảm ơn ban giám đốc tập thể cán nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công tạo điều kiện giúp đỡ em làm việc môi trường làm việc thực tế, tạo hội tốt cho cơng tác nghiên cứu đề tài khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới cô giáo Th.s Nguyễn Thùy Linh, suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài, ln bảo tận tình hướng dẫn chi tiết giúp em hồn thiện khóa luận tốt theo quy định Trong trình viết bài, lực hạn chế yếu tố khách quan tác động nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong đóng góp ý kiến thầy cô bạn để em có điều kiện bổ sung, nâng cao chất lượng nghiên cứu, phục vụ tốt công tác sau Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên Phạm Thị Thúy Luan van ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỀU, HÌNH VẼ .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi LỜI NÓI ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài 2.Mục đích nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu 5.Kết cấu khóa luận CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Một số khái niệm có liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1 Ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại .4 1.1.3 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.2.1 Đặc điểm Ngân hàng thương mại 1.2.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.2.3Vai trò Ngân hàng thương mại 1.2.4 Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại 1.3 Nội dung lý thuyết liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .8 1.3.1 Vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.3.2 Đặc trưng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.2.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.5 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3.1 Các nhân tố bên trong: .14 1.3.2 Các nhân tố bên .15 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCPNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH CÔNG 17 Luan van iii 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công 17 2.1.1 Quá trình hình thành .17 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ .18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 19 2.1.4 Tổng quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 20 2.1.4.1Kết hoạt động kinh doanh 20 2.1.4.2 Tình hình huy động vốn cho vay Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 22 2.2 Phương pháp thu thập xử lý liệu .23 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 23 2.2.2 Phương pháp xử lý liệu .23 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 23 2.3.1 Tổng hợp kết điều tra trắc nghiệm 23 2.3.2.Phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam –Chi nhánh Thành Công thông qua liệu thứ cấp 26 2.3.2.1 Mức độ tăng trưởng cho vay khách hàng cá nhân 27 2.3.2.2 Phân tích dư nợ cho vay theo phân loại vay 28 2.3.2.3 Chất lượng cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoạt Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công .30 2.4 Một số kết luận phát qua nghiên cứu hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 34 2.4.1 Những thành tựu đạt hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 34 2.4.2 Một số hạn chế nguyên nhân hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 35 2.4.2.1 Những hạn chế hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công .35 2.4.2.2 Nguyên nhân tồn hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 36 CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM –CHI NHÁNH THÀNH CÔNG .37 Luan van iv 3.1 Định hướng phát triển hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 37 3.2 Một số đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 37 3.2.1 Tăng cường công tác thẩm định cho vay KHCN 38 3.2.2 Tăng cường biện pháp phòng ngừa rủi ro TD cho vay KHCN .38 3.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 39 3.2.4 Xây dựng chiến lược Marketing Ngân hàng 39 3.2.5 Xây dựng sách khách hàng hợp lý 40 3.2.6 Hoàn thiện sản phẩm cho vay Ngân hàng 40 3.3 Một số kiến nghị 41 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước .41 3.3.2 Kiến nghị với hội sở Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 41 KẾT LUẬN CHUNG .43 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 44 PHỤ LỤC 45 Luan van v DANH MỤC BẢNG BIỀU, HÌNH VẼ Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VietcomBank –Thành Công Trang 19 Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh VietcomBank –Thành Cơng 2011-2013 Trang21 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn cho vay VietcomBank –Thành Công 2011-2013 Trang 22 Bảng 2.3 Tổng hợp ý kiến tín dụng VietcomBank –Thành Công khách hàng cá nhân Trang 24 Bảng 2.4 Đánh giá tín dụng khách hàng cá nhân VietcomBank –Thành Công Trang 25 Bảng 2.5 Đánh giá chất lượng quy trình tín dụng VietcomBank –Thành Công Trang 26 Bảng 2.6 Doanh số cho vay.doanh số thu nợ, dư nợ cuối kỳ cho vay khách hàng cá nhân VietcomBank –Thành Công 2011-2013 Trang 27 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo mục đích VietcomBank Thành Công 2011-2013 Trang 28 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn VietcomBank Thành Công 2011 - 2013 Trang 29 Bảng 2.9 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo loại tiền VietcomBank Thành Công 2011-2013 Trang 30 Bảng 2.10 Hệ số thu nợ cho vay khách hàng cá nhân VietcomBank – Thành Công Trang 31 Bảng 2.11 Vịng quay vốn tín dụng cho vay khách hàng cá nhân VietcomBank Thành Công Trang 32 Bảng 2.12 Thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân VietcomBank Thành Công Trang 33 Bảng 2.13 Lợi nhuận từ cho vay khách hàng cá nhân VietcomBank – Thành Công Trang 34 Luan van vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Giải nghĩa KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại TD Tín dụng TCTC Tổ chức tài TMCP Thương mại cổ phần Luan van LỜI NĨI ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Là quốc gia thuộc nhóm phát triển, kinh tế Việt Nam bước chuyển Đi tiên phong ngành Tài – Ngân hàng Với vai trị huyết mạch kinh tế, Ngân hàng nói chung Ngân hàng thương mại (NHTM) nói riêng đóng vai trị quan trọng vai trò cung cấp vốn cho kinh tế đất nước Vì hoạt động Ngân hàng ln quan tâm Đối với Ngân hàng hoạt động cho vay quan trọng mang lại thu nhập cao cho Ngân hàng Ngân hàng cho vay doanh nghiệp nhà nước, công ty cổ phần, công ty tư nhân…khách hàng truyền thống Ngân hàng Việt Nam doanh nghiệp Tuy nhiên với kinh tế đại, cá nhân ngày tham gia nhiều vào hoạt động sản xuất kinh doanh nhu cầu chi tiêu họ ngày tăng lên.Trong cá nhân huy động vốn thông qua việc phát hành cổ phiếu doanh nghiệp, vay bên lãi suất cao, vốn tự có thường nhỏ nhu cầu vay vốn Ngân hàng đối tượng khách hàng cá nhân thiết yếu Vì mảng khách hàng cá nhân (KHCN) Ngân hàng khai thác tiếp cận Hơn nữa, pháp luật Việt Nam khuyến khích Ngân hàng mở rộng hoạt động, mở rộng dần phạm vi hoạt động Ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng cạnh tranh liệt để dành phần thị trường tài Khi đó, cho vay KHCN tất yếu xu hướng phát triển chung toàn hệ thống Ngân hàng Khách hàng tư nhân mảng tiềm nhiều NHTM trọng Nhờ vốn cho vay Ngân hàng mà hàng triệu hộ nông dân, hàng vạn kinh tế trang trại, hợp tác xã chuyển đổi,nhiều ngành nghề truyền thống, thủ cơng, khí, làng nghề, hàng triệu cán công nhân, sinh viên giải khó khăn mặt tài chính, bổ sung thêm nguồn lức, tăng khả đầu tư, kích thích tiêu dùng, tạo nhiều sản phẩm đa dạng cho kinh tế Tuy nhiên, số liệu vòng năm cho thấy cho vay khách hàng cá nhân hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần (TMCP) Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công (VietcomBank –Thành Công) Nhưng năm gần cho vay cá nhân có gặp khó khăn, khối lượng vốn vay giảm xuống Để giải khó khăn và định hướng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân hợp lý, Ngân hàng cần có nghiên cứu để tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục tồn đọng Từ lý trên, em xin lựa chọn đề tài “Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công” làm đề tài nghiên cứu khóa luận Luan van 2.Mục đích nghiên cứu Khóa luận nghiên cứu nhằm: - Hệ thống hóa lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, nâng cao hiệu mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân - Nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công - Phát nguyên nhân, đưa giải pháp, kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân vấn đề tồn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công - Phạm vi nghiên cứu +Về không gian: Nghiên cứu Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công +Về thời gian: Khóa luận nghiên cứu giai đoạn từ 2011-2013 4.Phương pháp nghiên cứu Để hồn thành khóa luận, em sử dụng tổng hợp chủ yếu phương pháp định lượng kết hợp với phương pháp định lượng để nghiên cứu Trong chủ yếu phương pháp vật biện chứng, kết hợp với vật lịch sử, phân tích tổng hợp, phân tích thống kê, so sánh đồng thời kết hợp khoa học biện chứng tư logic để phân tích, đánh giá thực trạng tìm giải pháp cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công Cụ thể: - Phương pháp vật lịch sử Khóa luận sử dụng phương pháp vật lịch sử nhằm nghiên cứu lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Thành Công - Phương pháp vật biện chứng Phương pháp nghiên cứu làm rõ thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh, thực trạng hoạt động kinh doanh, hiêu hoạt động cho vay KHCN VietcomBank –Thành Công - Phương pháp phân tích tổng hợp Phân tích tổng hợp nhằm mục tiêu làm rõ thiếu sót rời rạc kết mẫu phiếu điều tra trắc nghiệm, kết hợp lý luận thực tiễn quan sát trình thực tập VietcomBank –Thành Cơng Tổng hợp có chọn lọc, để Luan van tổng hợp xác từ đưa kết luận phù hợp với nội dung đề tài nghiên cứu - Phương pháp thống kê Là phương pháp sử dụng để thống kê kết mẫu phiếu điều tra trắc nghiệm Qua biết tỷ lệ % ý kiến thứ tự mức độ quan trọng vấn đề nghiên cứu - Phương pháp so sánh Phương pháp này dùng để so sánh các tiêu, tiêu phản ánh khía cạnh khác hoạt động kinh doanh, hiệu huy động vốn VietcomBank –Thành Công So sánh tiêu qua năm hay giữa các thời kỳ với để thấy tăng trưởng tiêu đánh giá 5.Kết cấu khóa luận Ngồi lời cảm ơn, danh mục bảng biểu, hình vẽ, danh mục từ viết tắt khóa luận có kết cấu gồm phần chính: Chương 1:Cơ sở lý luận hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chương 2:Thực trạng tình hình hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công Chương 3:Một số giải pháp nâng cao hiêu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam – Chi nhánh Thành Công Luan van CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1 Một số khái niệm có liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.1 Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) hình thành, phát triển hàng trăm năm với kinh tế hàng hóa tổ chức quan trọng kinh tế Cho đến có nhiều định nghĩa khác NHTM Ở Mỹ, NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Ở Việt Nam, Pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác định “ Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện tốn” Từ thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ tốn Ngồi ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thỏa mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Theo mục – Điều 3-Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước quy chế cho vay tổ chức tín dụng (TCTD) với khách hàng “cho vay hình thức cấp TD, theo TCTD giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi” Tiếp cận khái niệm từ từ điển bách khoa toàn thư Wikipedia Cho vay, gọi là TD, việc bên (bên cho vay) cung cấp nguồn tài cho đối tượng khác (bên vay) bên vay hồn trả tài cho bên cho vay thời hạn thỏa thuận thường kèm theo lãi suất Do hoạt động làm phát sinh khoản nợ nên bên cho vay gọi là chủ nợ, bên vay gọi là con nợ Do đó, TD phản ánh mối quan hệ hai bên - Một bên người cho vay, bên người vay Quan hệ hai bên ràng buộc chế TD, thỏa thuận thời gian cho vay, lãi suất phải trả, Thực chất, TD biểu mối quan hệ kinh tế gắn liền với trình tạo lập sử dụng quỹ TD nhằm mục đích thỏa mãn nhu cầu vốn tạm thời cho trình tái sản xuất đời sống, theo nguyên tắc hoàn trả Luan van ... hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.3.2 Đặc trưng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 1.2.4 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân. .. nguyên nhân hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành Công 35 2.4.2.1 Những hạn chế hoạt động cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam –Chi nhánh Thành. .. hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, nâng cao hiệu mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân - Nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPNT Việt Nam