Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐỨC THỊNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ[.]
NGUYỄN CHÍ THỨC BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐỨC THỊNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN LỚP: CH18A – QLKT LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN ĐỨC THỊNH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ THANH TÂM HÀ NỘI, NĂM 2017 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ Kinh tế “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xn” hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Hà Nội, ngày 18 tháng 11 năm 2016 Tác giả Nguyễn Đức Thịnh Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập làm luận văn tốt nghiệp cao học, giúp đỡ thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại, đặc biệt PGS.TS Lê Thanh Tâm, tham gia góp ý nhà khoa học, nhà quản lý, bạn bè, đồng nghiệp nỗ lực thân Đến nay, tác giả hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài luận văn: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” chuyên ngành Tài – ngân hàng Các kết đạt đóng góp mặt khoa học thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Vietinbank Chi nhánh Thanh Xuân Tuy nhiên, khuôn khổ luận văn, điều kiện thời gian trình độ có hạn nên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận lời bảo góp ý thầy, giáo đồng nghiệp Tác giả bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Lê Thanh Tâm hướng dẫn, bảo tận tình cung cấp kiến thức khoa học cần thiết trình thực luận văn Xin chân thành cảm ơn thầy, cô khoa Sau Đại học - trường Đại học Thương mại tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả hoàn thành tốt luận văn thạc sĩ Tác giả chân thành cảm ơn cán công tác ngân hàng Vietinbank - Chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện cung cấp tài liệu liên quan giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 18 tháng 11 năm 2016 Tác giả Nguyễn Đức Thịnh Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ .vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài .2 Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu đề tài .3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .6 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 11 1.2 Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 12 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại [10] .19 1.3.1 Nhân tố bên Ngân hàng 19 1.3.2 Nhân tố khách quan 23 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng nước Việt Nam học kinh nghiệm .26 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng nước quốc tế Việt Nam 26 Luan van iv 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 35 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 35 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 35 2.1.2 Lịch sử hình thành, phát triển cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 36 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2013 - 2015 38 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân .40 2.2.1 Quy định quy trình cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh 40 2.2.2 Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VietinBank Thanh Xuân 48 2.3 Đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân .64 2.3.1 Những thành tựu đạt 64 2.3.2 Những mặt hạn chế 65 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế .66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 75 3.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VietinBank Thanh Xuân đến năm 2020 .75 3.1.1 Chiến lược hoạt động VietinBank Thanh Xuân .75 3.1.2 Định hướng hoạt động phát triển cho vay khách hàng cá nhân 77 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VietinBank Thanh Xuân 77 Luan van v 3.2.1 Tập trung vào phát triển quy mô, tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân tổng dư nợ cho vay 77 3.2.2 Tăng tính linh hoạt sách tín dụng chi nhánh .78 3.2.3 Cải tiến quy trình cho vay khách hàng cá nhân 78 3.2.4 Phát triển sản phẩm cho vay theo hướng nâng cao chất lượng đa dạng hóa loại hình sản phẩm 80 3.2.5 Xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ cao 83 3.2.6 Hoàn thiện giải pháp đồng định hướng thị trường khách hàng cá nhân .85 3.2.7 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thông tin 91 3.2.8 Nâng cao hiệu cơng tác kiểm sốt rủi ro 93 3.3 Kiến nghị 95 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 95 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước .97 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam .100 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO CÁC PHỤ LỤC Luan van vi DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Vietinbank Thanh Xuân 37 Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Thanh Xuân 2013-2015 39 Bảng 2.2: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh Thanh Xuân .43 Biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay KHCN (2013-2015) 49 Bảng 2.3 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân Vietinbank Thanh Xuân .51 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay cá nhân Vietinbank Thanh Xuân 2013-201552 Biểu đồ 2.2: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân .53 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng .54 Biểu đồ 2.3: Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng 54 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 55 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn 56 Biểu đồ 2.4: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn 57 Bảng 2.8: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo 58 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo .58 Bảng 2.9: Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 59 Bảng 2.10 Phân loại nợ hạn nợ xấu tổng dư nợ CVKHCN 60 Bảng 2.11: Doanh số thu nợ hệ số thu nợ cho vay cá nhân 61 Bảng 2.12: Bảng tổng hợp kết điều tra khách hàng 62 Bảng 3.1: Chỉ tiêu kế hoạch Vietinbank Thanh Xuân 2016 76 Luan van vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT ACB ANZ ATM BIDV CVKHCN HSBC NGHĨA TIẾNG VIỆT Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên ANZ (Việt Nam) Máy rút tiền tự động Automated Teller Machine Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần VIP NƯỚC NGOÀI Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu NHBL VietinBank Thanh Xuân NGHĨA TIẾNG Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân Khách hàng quan trọng Luan van Very Important Person MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Để nâng cao lực cạnh tranh bối cảnh tồn cầu hóa hội nhập kinh tế quốc tế, ngân hàng thương mại (NHTM) phải đảm bảo phát triển mạnh mẽ năm yếu tố: Vốn tự có, cơng nghệ tiên tiến, phát triển dịch vụ, quản trị hệ thống chiến lược phát triển Trong đó, yếu tố phát triển dịch vụ công nghệ tiên tiến hai yếu tố quan trọng góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTM Để thực nâng cao lực cạnh tranh NHTM, đảm bảo chủ động hội nhập kinh tế quốc tế, NHTM trọng tới phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung hoạt động cho vay nói riêng theo định hướng khách hàng mục tiêu Trong lĩnh vực ngân hàng, hoạt động cho vay hoạt động quan trọng, mang lại lợi nhuận trực tiếp ngân hàng thương mại Tuy nhiên, cho vay hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính vậy, Chính phủ NHTM trọng đến việc phát triển hoạt động cho vay với mục đích ổn định phát triển ngân hàng, mặt khác đảm bảo cung ứng vốn cho sản xuất kinh doanh, ổn định sản xuất kinh doanh cho toàn kinh tế Trong thời gian gần đây, cho vay khách hàng cá nhân (CVKHCN) mảng hoạt động quan tâm đầu tư phát triển NHTM nói chung Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam (VietinBank) nói riêng; VietinBank định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân mười mục tiêu chiến lược phát triển đến năm 2020 Là chi nhánh dẫn đầu khu vực phía Bắc, Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân (VietinBank Thanh Xuân) bám sát định hướng phát triển VietinBank, qua góp phần nâng cao vị thế, uy tín VietinBank Thanh Xuân Trong năm qua, hoạt động cho cho vay khách hàng cá nhân VietinBank Thanh Xuân đầu tư phát triển đạt thành định Tuy nhiên, đánh giá cách khách quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân VietinBank Thanh Xuân tồn số hạn chế cần khắc phục như: hoạt động CVKHCN có quy mơ chưa ổn định, tỷ Luan van ... tiễn phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại nói chung phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 35 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân. .. chung phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh