Luận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái NguyênLuận văn thạc sĩ: Phát triển hoạt động vốn tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thái Nguyên
ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN LÊ THƢƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN LÊ THƢƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG LIÊN THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi Các nội dung kiến thức, số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn NGUYỄN LÊ THƢƠNG Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành tốt luận văn này, tơi nhận đƣợc giúp đỡ tận tình quan, tổ chức, cá nhân Tôi xin bày tỏ lời cảm ơn trân trọng tới tập thể cá nhân tận tình giúp đỡ suốt trình học tập hoàn thành luận văn thạc sĩ kinh tế Tơi xin cảm ơn sâu sắc tới giáo TS.Nguyễn Hồng Liên - ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, bảo cho tơi suốt q trình nghiên cứu đề tài hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành sâu sắc tới thầy cô giáo Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên, phòng Quản lý đào tạo sau đại học trang bị cho kiến thức trình học tập tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm ơn giúp đỡ Ban giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, phòng ban chi nhánh cung cấp tài liệu tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thực đề tài Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp động viên, khích lệ giúp đỡ tơi q trình học tập hồn thành luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Lê Thƣơng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu đề tài Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài Chƣơng LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Vai trò DNNVV kinh tế 1.1.1 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Những ƣu điểm, nhƣợc điểm chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò DNNVV kinh tế 1.2 Hoạt động phát triển vốn tín dụng ngân hàng DNNVV nghiệp vụ NHTM giai đoạn 10 1.2.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng ngân hàng 10 1.2.2 Vai trò tín dụng ngân hàng DNNVV 12 1.3 Các nghiệp vụ nguồn vốn huy động NHTM dùng phát triển hoạt động vốn tín dụng, cung ứng DNNVV 16 1.3.1 Các kênh huy động vốn NHTM 16 1.3.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động vốn tín dụng DNNVV 17 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng cho vay để phát triển hoạt động vốn DNNVV 18 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iv 1.4 Các hình thức tín dụng ngân hàng cung ứng cho DNNVV 23 1.4.1 Căn vào thời hạn tín dụng 23 1.4.2 Căn vào đảm bảo tín dụng 26 1.4.3 Căn vào chủ thể tham gia quan hệ tín dụng 28 1.5 Kinh nghiệm số nƣớc phát triển tín dụng hỗ trợ DNNVV học cho Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 32 1.5.1 Tín dụng DNNVV số nƣớc 32 1.5.2 Bài học kinh nghiệm Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 34 Chƣơng PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 37 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 37 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 37 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập thông tin 37 2.2.2 Phƣơng pháp tổng hợp thông tin 38 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thơng tin 38 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 40 2.3.1 Chỉ tiêu phát triển tín dụng DNNVV theo chiều rộng 40 2.3.2 Một số tiêu đo lƣờng hiệu tín dụng DNNVV NHTM 41 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 44 3.1 Tín dụng ngân hàng DNNVV địa bàn Thái Nguyên 44 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội tác động đến phát triển DNNVV Thái Nguyên 44 3.1.2 Thực trạng phát triển DNNVV địa bàn tỉnh Thái Nguyên 45 3.1.3 Những kết đạt đƣợc, mặt hạn chế, nguyên nhân việc thiếu vốn tín dụng làm ảnh hƣởng đến phát triển doanh nghiệp địa bàn 48 3.1.4 Hoạt động tổ chức tín dụng cho vay doanh nghiệp địa bàn Thái Nguyên 51 3.2 Tổng quan Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên hoạt động phát triển vốn DNNVV đơn vị 55 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Việt Nam nói chung Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên nói riêng 55 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v 3.2.2 Các sản phẩm dịch vụ toán, nghiệp vụ tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên cung cấp cho DNNVV 58 3.2.3 Hoạt động cấp tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên nói chung phát triển vốn tín dụng DNNVV nói riêng 59 3.2.4 Tình hình hoạt động cho vay thu nợ 62 3.2.5 Hoạt động dịch vụ kinh doanh khác 65 3.3 Kết hoạt động kinh doanh 68 3.4 Thực trạng hoạt động phát triển vốn tín dụng DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2010-2012 69 3.4.1 Tình hình cho vay DNNVV 69 3.4.2 Dƣ nợ cho vay DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 63 3.5 Phân tích hoạt động phát triển tín dụng DNNVV, thơng qua số tiêu tín dụng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạn 2010-2012 76 3.5.1 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng cho vay DNNVV 76 3.5.2 Tình hình nợ xấu DNNVV 77 3.5.3 Trích lập dự phòng xử lý rủi ro cho vay DNNVV 79 3.6 Đánh giá phát triển hoạt động vốn hỗ trợ DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 79 3.6.1 Kết đạt đƣợc 79 3.6.2 Hạn chế nguyên nhân 81 Chƣơng GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 88 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động vốn ngân hàng hỗ trợ DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 88 4.1.1 Định hƣớng kế hoạch phát triển DNNVV 88 4.1.2 Chủ trƣơng, định hƣớng, sách Tỉnh việc phát triển DNNVV 91 4.2 Các giải pháp phát triển tín dụng hỗ trợ DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên 93 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vi 4.2.1 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng yêu cầu vốn vay doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn 93 4.2.2 Giải pháp xử lý nợ tồn đọng chấn chỉnh hoạt động tín dụng địa bàn .95 4.2.3 Điều chỉnh lãi suất linh hoạt cho phù hợp với doanh nghiệp nhỏ vừa 96 4.2.4 Ứng dụng phƣơng pháp tính điểm tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 97 4.2.5 Xây dựng chƣơng trình, dự án cho vay riêng DNNVV 98 4.2.6 Giải pháp đào tạo sử dụng cán tín dụng doanh nghiệp đủ lực thực tín dụng có hiệu 99 4.2.7 Tăng cƣờng mối quan hệ với tổ chức phát triển DNNVV 101 4.2.8 Giải pháp từ nội lực doanh nghiệp nhỏ vừa để phát triển 101 4.3 Một số kiến nghị 102 4.3.1 Kiến nghị với tỉnh ban ngành địa bàn Thái Nguyên 102 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 104 4.3.3 Kiến nghị với Agribank Việt Nam 105 KẾT LUẬN 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp PTNT Việt Nam Vietinbank : Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam NHNN : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần APEC : Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á - Thái Bình Dƣơng VCCI : Phịng Thƣơng mại Cơng nghiệp Việt Nam ATM : Máy rút tiền tự động CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng - Ngân hàng Nhà nƣớc DEG : Công ty đầu tƣ phát triển Đức DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR : Dự phòng rủi ro GDP : Tổng sản phẩm quốc nội GEF : Quỹ môi trƣờng toàn cầu HTLS : Hỗ trợ lãi suất HTX : Hợp tác xã JIBIC : Ngân hàng hợp tác quốc tế Nhật Bản KFW : Ngân hàng tái thiết Đức SMEDF -EU : Dự án quỹ phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Châu Âu SXKD : Sản xuất kinh doanh TK&HQNL : Tiết kiệm hiệu lƣợng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn UNDP : Chƣơng trình phát triển liên hợp quốc WTO : Tổ chức thƣơng mại giới Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Một số tiêu xác định DNNVV số nƣớc Bảng 1.2 Chỉ tiêu xác định doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam Bảng 3.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Nguyên theo loại hình 45 Bảng 3.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Nguyên theo mức vốn 46 Bảng 3.3 Doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Nguyên đăng ký thành lập qua năm (tính đến 31/12/2012) 46 Bảng 3.4 Đóng góp doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Thái Nguyên 49 Bảng 3.5 Tổng hợp huy động vốn tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thái Nguyên đến thời điểm 31/12/2012 52 Bảng 3.6 Tổng nguồn huy động Agribank CN tỉnh Thái Nguyên 53 Bảng 3.7 Tổng hợp dƣ nợ tổ chức tín dụng 54 Bảng 3.8 Tổng hợp số lƣợng khách hàng, dƣ nợ theo thành phần kinh tế Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (từ năm 2010-2012) 60 Bảng 3.9: Hoạt động tín dụng giai đoạn 2010-2012 63 Bảng 3.10: Phân loại dƣ nợ theo nhóm nợ giai đoạn 2010-2012 65 Bảng 3.11: Kết toán quốc tế giai đoạn 2010-2012 66 Bảng 3.12: Hoạt động kiều hối kinh doanh ngoại tệ giai đoạn 2010-2012 67 Bảng 3.13: Hoạt động bảo lãnh giai đoạn 2010-2012 67 Bảng 3.14: Kết kinh doanh giai đoạn 2010-2012 68 Bảng 3.15: Số lƣợng DNNVV vay vốn giai đoạn 2010-2012 69 Bảng 3.16: Doanh số cho vay, thu nợ dƣ nợ DNNVV 70 Bảng 3.17: Dƣ nợ cho vay DNNVV phân theo thời gian 72 Bảng 3.18: Dƣ nợ cho vay DNNVV phân theo ngành kinh tế 73 Bảng 3.19: Dƣ nợ cho vay DNNVV phân theo tài sản đảm bảo 74 Bảng 3.20: Vịng quay vốn tín dụng cho vay DNNVV 77 Bảng 3.21: Nợ xấu cho vay DNNVV 77 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ... HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN LÊ THƢƠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN... ĐỘNG VỐN TÍN DỤNG HỖ TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH THÁI NGUYÊN 88 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động vốn ngân hàng hỗ trợ DNNVV Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên. .. chọn đề tài: ? ?Phát triển hoạt động vốn tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh tỉnh Thái Nguyên? ?? làm đề tài luận văn Thạc sĩ Mục tiêu nghiên