(Luận văn tốt nghiệp) thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tại công ty tài chính shinhan

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƯ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH VÀ PHÁT TRIỂN -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN Giáo viên hướng dẫn : ThS Đỗ Thanh Hương Sinh viên thực : Lương Khánh Huyền MSV : 5083402120 Ngành : Tài – Đầu tư Chuyên ngành : Tài Hà Nội, tháng năm 2021 ii Luan van LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài: “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân công ty tài Shinhan” cơng trình nghiên cứu độc lập hướng dẫn giáo viên hướng dẫn: ThS Đỗ Thanh Hương Ngồi khơng có chép người khác Đề tài, nội dung báo cáo thực tập sản phẩm mà em nỗ lực nghiên cứu trình học tập trường tham gia thực tập Công ty Tài Shinhan – Shinhan Finance Các số liệu, kết trình bày báo cáo hồn tồn trung thực, em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm, kỷ luật mơn nhà trường đề có vấn đề xảy iii Luan van MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH SÁCH BẢNG DANH MỤC HÌNH LỜI MỞ ĐẦU MỞ ĐẦU CHƯƠNG : TỔNG QUAN VỀ CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH 1.1 Khái niệm hoạt động cơng ty tài 1.1.1 Khái niệm cơng ty tài 1.1.2 Các hoạt động cơng ty tài 1.2 Hoạt động cho vay công ty tài 10 1.3 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân cơng ty tài 13 1.3.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3.2 Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3.3 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân cơng ty tài 13 1.4 Hiệu hoạt động cho vay cá nhân 15 1.4.1 Các tiêu chí phản ánh hiệu hoạt động cho vay cá nhân cơng ty tài 15 1.4.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động cho vay cá nhân cơng ty tài 19 1.4.2 Các nhân tố khách quan 19 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN 22 2.1 Khái qt chung Cơng ty Tài Shinhan 22 iv Luan van 2.1.1 Q trình hình thành, phát triển Cơng ty Tài Shinhan 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, máy quản lý hoạt động 25 2.1.3 Lĩnh vực hoạt động Công ty 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Cơng ty Tài Shinhan ( 2018-2020) 28 2.1.5 Định hướng phát triển Công ty tương lai 33 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay công ty tài Shinhan 34 2.2.1 Quy tắc cho vay cơng ty tài Shinhan 34 2.2.1.1 Mục đích chấp nhận cho vay 34 2.2.1.2 Đối tượng khách hàng cho vay không hỗ trợ 35 2.2.1.3 Quy định điều kiện cho vay 35 2.2.1.4 Lãi suất trình cho vay 39 2.2.2 Các quy định xử lý hồ sơ cho vay khách hàng 41 2.2.2.1 Quy trình xử lý hồ sơ 41 2.2.2.2 Phương thức thời gian toán 42 2.2.2.3 Quy định tất toán khoản vay giải ngân gián tiếp 42 2.3 Đánh giá tình hình cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Cơng ty Tài Shinhan 43 2.4 Đánh giá chung điểm mạnh hạn chế hoạt động cho vay Công ty tài Shinhan năm 2019-2020 57 2.4.1 Điểm mạnh 57 2.4.2 Hạn chế 58 2.4.3 Nguyên nhân 58 CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN 60 3.1 Định hướng phát triển Cơng ty Tài Shinhan 60 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân cơng ty tài Shinhan 60 3.2.1 Tiếp tục phát huy điểm mạnh, thành đạt 60 3.2.2 Xây dựng hồn thiện sách chăm sóc khách hàng 60 v Luan van 3.1.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing Công ty 62 3.2.4 Quan tâm tới việc đào tạo đội ngũ nhân viên Công ty 64 3.3 Một số ý kiến để nâng cao hiệu nghiệp vụ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân công ty tài shinhan 66 3.3.1 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cơng ty 66 3.3.2 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng 67 3.3.3 Xây dựng sách đãi ngộ tốt nhân viên công ty 68 3.3.4 Tăng cường kiểm soát xử lý thu hồi nợ chặt chẽ 69 3.3.5 Xây dựng hệ thống thu thập sở liệu khách hàng , đồng thời kết hợp đầu tư xây dựng công nghệ thông tin vào hoạt động để quản lý kiểm sốt rủi ro tín dụng 70 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 vi Luan van DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHYT Bảo hiểm y tế CCCD Căn cước công dân CIC Lịch sử trả nợ khách hàng CMND Chứng minh nhân dân Công ty TNHH Công ty Trách nhiệm hữu hạn CCTC Cơng ty Tài DBR Dư nợ khách hàng KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước SFG Tập đoàn Shinhan Financial Group Luan van DANH SÁCH BẢNG Bảng 2.1 : Một số tiêu hoạt động Shinhan Finance năm 2018-2020 Bảng 2.2 : Kết hoạt đọng kinh doanh Cơng ty Tài Shinhan 20182020 Bảng 2.3: Các loại hình Cơng ty hỗ trợ cho vay Shinhan Finance Bảng 2.4 : Hồ sơ vay vốn KHCN theo sản phẩm lương Bảng 2.5: Hồ sơ vay vốn sản phẩm BHNT Bảng 2.6: Hồ sơ vay vốn với sản phẩm KH làm hưởng lương vay qua BHNT Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ theo sản phẩm Shinhan Finance 2018-2020 Bảng 2.8 : Cơ cấu dư nợ theo thời gian 2018-2020 Bảng 2.9: Phân loại nợ KHCN năm 2018-2020 Bảng 2.10: So sánh lợi nhuận trước thuế cho vay KHCN số Cơng ty Tài Việt Nam 2019-2020 Luan van DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Logo Cơng ty Tài Shinhan Hình 2.2: Sơ đồ máy Cơng ty Tài Shinhan Hình 2.3: Quy trình xử lý hồ sơ cho vay Hình 2.4: Thị phần thị trường tài Việt Nam Biểu đồ 2.1: Top 10 Cơng ty Tài có vốn điều lệ lớn Việt Nam Luan van LỜI MỞ ĐẦU Sau thời gian nghiên cứu với việc đuộc xem xét, tìm hiểu, quan sát tình hình thực tế Cơng ty Tài Shinhan thời gian vừa qua Đặc biệt với giúp đỡ, tạo điều kiện tồn thể nhân viên Cơng ty giúp đỡ em hồn thành báo cáo thực tập Cơng ty Tài Shinhan Em xin gửi lời cảm ơn tới thầy, Học viện Chính sách Phát triển – người cung cấp cho em tảng kiến thức kinh tế, xã hội, người trực tiếp hướng dẫn em để hồn thành khóa luận Trong tháng thực tập vừa qua, em tìm hiểu : Lịch sử hình thành, cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban kĩ mềm giao tiếp với khách hàng Em tìm hiểu sâu chuyên đề “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân công ty tài Shinhan ” Trong q trình thực tập vừa qua, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới cô Đỗ Thanh Hương – giảng viên Khoa Tài Đầu tư giúp đỡ tận tình, hướng dẫn em hoàn thành báo cáo thực tập Bài khóa luận khơng tránh khỏi sai sót, em mong thầy với đóng góp ý kiến hướng dẫn để đề tài em hoàn thiện Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Cho vay tiêu dùng phát triển từ lâu giới, Tại Việt nam nay, hoạt động Cơng ty Tài quan tâm phát triển Trong phát triển nay, thời đại khoa học kỹ thuật, kinh tế ln đóng vai trị vơ quan trọng để dáp ứng nhu cầu cho cá nhân việc phát triển kinh doanh Tuy nhiên vấn đề cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro Cơng ty cá nhân Chính mà kinh tế ln địi hỏi nguồn vốn đầu tư lớn Hơn nữa, để đáp ứng với kinh tế động đòi hỏi Ngân hàng tổ chức tài phải thường xuyên đổi theo hướng chủ dộng linh hoạt, hòa nhập với chế thị trường quốc tế với hướng tăng huy động vốn đa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh, tín dụng Chính vậy, việc thúc đẩy đời Cơng ty Tài chính, số có Cơng ty TNHH thành viên Shinhan Việt Nam đóng góp vai trị vào phát triển khoản tín dụng vào kinh tế, Công ty đạt sô thành tựu định nhiên thị phần Công ty thị trường nhỏ so với đối thủ cạnh tranh khác Qua thời gian học tập, rèn luyện tài Học viện Chính sách Phát triển tiếp cận với thực tiễn hoạt đông Cơng ty Tài Shinhan em nhận thấy viêc tìm hiểu phân tích hiệu hoạt dộng cho vay cần thiết Tuy nhiên với phạm vi khóa luận, em sâu tìm hiểu thực trạng hoạt động cho vay đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay Công ty Xuất phát từ lý em định chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân cơng ty tài Shinhan” làm nội dung viết khóa luận tốt nghiệp cho Mục đích nghiên cứu Luan van CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN 3.1 Định hướng phát triển Cơng ty Tài Shinhan 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân cơng ty tài Shinhan 3.2.1 Tiếp tục phát huy điểm mạnh, thành đạt Với điểm mạnh, thành mà Công ty Tài Shinhan đạt trì tỷ lệ nợ xấu thấp so với công ty tài khác, điều cần phát huy năm Việc thẩm định hồ sơ cho vay phận thẩm định Công ty chặt chẽ, điều giúp Công ty loại bỏ khách hàng xấu, không đủ khả chi trả khoản vay tương lai, giúp Công ty giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu Cơng ty có tỷ lệ dư nợ tăng cao qua năm từ 2018-2020, điều giúp Công ty thu nhiều lợi nhuận từ việc cho vay.Hơn điều giúp Công ty dần xây dựng thương hiệu thị trường tài Lợi nhuận từ việc cho vay tăng cao biểu Công ty làm việc có hiệu quả, biết tận dụng tốt điểm mạnh để khơng ngừng nâng cao chất lượng, dịch vụ Tuy nhiên với tình hình dịch bệnh phức tạp nay, việc tăng tỷ lệ dư nợ khiến Cơng ty khơng trì tỷ lệ nợ xấu mức thấp Vì mà cấp lãnh đạo Công ty cần đưa sách phù hợp với tình hình thị trường 3.2.2 Xây dựng hồn thiện sách chăm sóc khách hàng Ngày Cơng ty thị trường Việt Nam nói chung Cơng ty Tài nói riêng có đặc điểm khác biệt sản phẩm chương trình ưu đãi để thu hút khách hàng Tuy nhiên việc cung cấp 60 Luan van cho khách hàng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng chưa đủ khách hàng có vai trị quan trọng ảnh hưởng đến tồn phát triển doanh nghiệp Nếu khách hàng không cảm thấy hài lòng sản phẩm chất lượng dịch vụ Cơng ty khách hàng hồn tồn có nhiều lựa chọn khác Chính mà sách chăm sóc khách hàng trước sau khách hàng sử dụng dịch vụ Công ty điều quan trọng Nhất khách hàng sử dụng dịch vụ Công ty, từ khách hàng họ mang lại cho Cơng ty nhiều khách hàng tiềm từ giảm bớt nhiều thời gian chi phí cho Cơng ty để tìm kiếm khách hàng qua dịch vụ quảng cáo hay kênh cộng tác viên Việc chăm sóc khách hàng khơng việc phải lịch sự, thân thiện tiếp xúc với khách mà thái độ, lắng nghe đồng cảm với khách hàng Nói cách khác, chăm sóc khách hàng phục vụ khách hàng theo cách mà họ mong muốn phục vụ làm việc cần thiết để giữ khách hàng có tạo tin tưởng khách hàng sau sử dụng dịch vụ Công ty Với sách 3T đặc biệt Cơng ty Tài Shinhan ( Tạo ấn tượng, Tự giới thiệu, Thăm hỏi) Công ty thực tốt công tác chăm sóc khách hàng, tư vấn dịch vụ lắng nghe,giải đáp thắc mắc khách hàng Tuy nhiên việc chăm sóc khách hàng sau sử dụng dịch vụ nhân viên phận Sale hạn chế Vì mà số lượng khách hàng sau sử dụng dịch vụ Công ty so với đối thủ cạnh tranh khác cịn thấp Vì vậy, Cơng ty nên cải thiện sách chăm sóc khách hàng sau sử dụng dịch vụ cách : - Luôn hỏi thăm, lắng nghe, giải đáp thắc mắc khách hàng sau hồ sơ chuyển qua phận giải ngân - Tổ chức buổi giao lưu, hội thảo, ghi nhận góp ý, thiếu sót Cơng ty khắc phục nhanh 61 Luan van - Giúp đỡ khách hàng cách tư vấn sản phẩm, dịch vụ phù hợp có lợi cho khách hàng Từ tạo lịng tin khách hàng mở rộng danh sách khách hàng tiềm việc tương tác thường xuyên với khách hàng cũ - Sau khách hàng sử dụng dịch vụ cần triển khai hoạt động : gửi email giới thiệu khuyến mãi, gửi thông tin sản phẩm khách hàng quan tâm, gửi tin nhắn chúc mừng sinh nhật ngày lễ, … Tuy thương hiệu xuất thị trường Tài Việt Nam, Cơng ty dần xây dựng hoạt động chăm sóc khách hàng tốt Thực phương châm Cơng ty “ Công ty hiểu khách hàng người bạn đồng hành để chinh phục thành công Cơng ty ln nỗ lực để bảo vệ kiến tạo thêm giá trị cho khách hàng ’’ 3.1.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing Cơng ty Q trình tồn cầu hóa làm cho thị trường giới trở thành thị trường mang tính thống nhất, rủi ro cao Vì mà khâu bán sản phẩm khâu giữu vai trò định hoạt động Công ty Việc bán sản phẩm đánh dấu thành hoạt động tồn Cơng ty, để tăng lượng bán sản phẩm, phương châm công ty hướng tới khách hàng, đặt khách hàng trung tâm Hoạt động tăng hiệu hoạt động công ty việc bán sản phẩm yếu tố cạnh tranh với công ty khác lĩnh vực thị trường Tuy nhiên dù sản phẩm có tốt đến khách hàng tiếp cận sản phẩm cơng ty hiệu cơng ty cao Hiện thị trường Tài Việt Nam, Cơng ty cạnh tranh nhiều, kể đến thị phần Cơng ty Tài FE Credit chiếm 50% thị trường Tài Việt Nam Chính mà Cơng ty Tài Shinhan cần phải có sách đẩy mạnh hoạt động marketing riêng Cơng ty Đối với Cơng ty Tài kênh marketing mà Công ty 62 Luan van sử dụng chạy quảng cáo qua trang mạng xã hội : Facebook, Instagram, Google, nhiên kênh quảng cáo dần bị bão hịa cơng ty tài sử dụng để tìm kiếm khách hàng tiêm Do vậy, Cơng ty nên tìm biện pháp điều chỉnh cho phù hợp Trước tiên Công ty cần lập kế hoạch cho hoạt động markrting việc nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng mục tiêu, thiết lập hệ thống sản phẩm, giá cả, doanh số phân phối cho hợp lý Tiếp đến Công ty cần phối hợp tổ chức kế hoạch thị trường Công tác bao gồm việc quản lý hệ thống phân phối, quản lý, hoàn thiện sản phẩm, quản lý lực lượng bán hàng cung cấp dịch vụ Nghiên cứu thị trường, sản phẩm đối thủ cạnh tranh tìm hiểu cách thức mà họ tiếp cận khách hàng để từ tạo khác biệt sản phẩm Bước cuối quảng cáo khuyến khích bán hàng Mục đích quảng cáo để tạo điều kiện cho cá nhân tập thể người có nhu cầu sản phẩm tiếp cận sản phẩm Công ty Công ty không nên đưa thông tin sản phẩm, cần nên có so sánh cá Cơng ty khác cho khách hàng thấy điểm lợi sản phẩm Công ty cung cấp mà Công ty thị trường chưa đáp ứng Một số hoạt động mà Cơng ty hướng tới để đẩy mạnh hoạt động marketing Công ty : - Xây dựng Website riêng Công ty, cung cấp tất dịch vụ, sản phẩm chương trình ưu đãi để khách hàng dễ dàng tìm hiểu - Đẩy mạnh chương trình quảng cáo cách đa dạng hóa hình thức quảng cáo Thay quảng cáo trang mạng xã hội phổ biến Cơng ty quảng cáo sản phẩm hình thức khác sử dụng Youtube, Tikok để đăng tải video chương trình khuyến hấp dẫn cho khách hàng Ngồi Công ty nên quảng cáo cách tổ chức hoạt 63 Luan van động lớn tổ chức kiện để truyền bá thương hiệu Công ty, mở rộng thêm nhiều chi nhánh khắp nước - Đào tạo đội ngũ marketing Công ty, nâng cao nghiệp vụ quảng cáo thương hiệu cho Công ty - Có nhiều chương trình quảng cáo theo kịp xu hướng nay, đáp ứng kịp thời nhu cầu đa dạng khách hàng tăng lên nhanh chóng - Nghiên cứu phát triển sản phẩm bao gồm việc đầu tư, nghiên cứu, công nghệ phục vụ cho trình đáp ứng nhu cầu khách hàng Đây điều quan trọng cho q trình tồn phát triển Cơng ty - Tìm hiểu rõ cách thức quảng cáo tiếp cận khách hàng đối thủ cạnh tranh, rút điểm mạnh hạn chế đôi thủ, từ rút học cải thiện thiếu sót hoạt động marketing Cơng ty 3.2.4 Quan tâm tới việc đào tạo đội ngũ nhân viên Công ty Trong điều kiện nay, hoạt động đào tạo nâng cao kiến thức nhân viên Cơng ty yếu tố quan trọng nhân viên cầu nối khách hàng Cơng ty, giúp Cơng ty bán sản phẩm nâng cao hiệu hoạt dộng Chính mà thơng qua đào tạo bồi dưỡng nhân viên tiếp nhận kiến thức, kỹ để thực cơng việc có hiệu Muốn vậy, Cơng ty cần xác định rõ vai trị nhiệm vụ tổ chức hoạt động để giúp nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên Công ty Đối với phận Sale : Đối với Cơng ty Tài Shinhan việc tổ chức lớp đào tạo, nâng cao nhiệm vụ bán hàng Công ty tốt Công ty thường xuyên tổ chức lớp học cho nhân viên sử dụng nhân viên cũ để họ truyền tải kinh nghiệm thực tế mình, từ giúp nhân viên 64 Luan van sớm thích nghi hiểu sâu nghiệp vụ Công ty Tuy nhiên việc cịn có nhiều hạn chế định Vì phận Sale phận trực tiếp tiếp xúc, thu hồ sơ đánh giá sơ khả đáp ứng nhu cầu mua sản phẩm khách hàng Chính mà trước hết Cơng ty cần nâng cao kiến thức sản phẩm cho phận này, thường xuyên tổ chức lớp học để nâng cao kiến thức, cập nhật kiến thức Công ty thực kiểm tra đánh giá lực nhân viên Mục đích hoạt động giúp Cơng ty có phận nhân viên chất lượng, thực tốt chức năng, nhiệm vụ cách tự giác với thái độ tốt Hơn việc kiểm tra đánh giá lực nhân viên thường xuyên giúp Công ty loại bỏ nhân viên bồi dưỡng, nâng cao thêm kiến thức nhân viên tốt Điều giúp Cơng ty tiết kiệm chi phí đào tạo tiền lương phải bỏ để chi trả nhân viên không đạt yêu cầu đề công việc Công ty Thứ hai, Công ty cần thực theo dõi, kiểm tra hoạt động, doanh số nhân viên qua đánh giá lực cụ thể cua nhân viên đặt mục tiêu cụ thể phù hợp với phận Công ty Đối với phận thẩm định giải ngân : Bộ phận thẩm định phận chịu trách nhiệm thẩm định tính xác khả thi hồ sơ mà phận Sale đưa lên, xem xét tính phù hợp mục đích/ phương án vay vốn theo quy định Công ty sản phẩm phù hợp với quy định pháp luật hành Vì mà Cơng ty ln tìm kiếm thẩm định viên có đầy đủ kỹ năng: - Am hiểu kiến thức chun mơn, tảng kiến thức qua trọng để Công ty lựa chọn thẩm định viên tốt Bởi nhân viên thẩm định có kiến thức chun mơn tốt giúp cho Công ty hạn chế rủi ro khoản vay tín dụng 65 Luan van - Khả đánh giá, phân tích cao, khản cập nhật thơng tin, phân tích đánh giá khách hàng thị trường, điều giúp nhân viên thẩm định đưa nhận định độc lập khách quan khả vay vố cấp tín dụng có phù hợp hay khơng - Có phẩm chất tốt, đặc biệt trung thực, khách quan việc đánh giá hồ sơ khách hàng Để đáp ứng kĩ trên, Công ty cần cung cấp điều kiện tốt cho phát triển nhân viên có biện pháp khích lệ động viên nhân viên có nỗ lực tốt, song song với Cơng ty cần phải đưa biện pháp xử phạt hợp lý vi phạm không đáp ứng yêu cầu đề cho phận Từ giúp Cơng ty có hình ảnh tốt mắt khách hàng mình, thương hiệu Công ty biết đến rộng rãi 3.3 Một số ý kiến để nâng cao hiệu nghiệp vụ cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân công ty tài shinhan 3.3.1 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cơng ty Dù Cơng ty Tài Shinhan có khách hàng mục tiêu người làm hưởng lương người tự doanh, nhiên sản phẩm Công ty tương đối it, Công ty cho vay theo ba sản phẩm chính, mạng lưới khách hàng cịn hẹp so với Cơng ty Tài khác ngân hàng Mục đích Cơng ty chọn khách hàng làm để cấp tín dụng Cơng ty muốn giảm thiểu rủi ro mà đối tượng khác mang lại Về đối tượng cho vay, so sánh Fe Credit, sản phẩm cho vay với học sinh, sinh viên cho vay có lái xe hóa đơn điện nước, yêu cầu thu nhập hàng tháng, hồ sơ Shinhan Finance Về sản phẩm cho vay, Công ty Tài Shinhan có ba sản phẩm : cho vay theo lương, cho vay theo bảo hiểm nhân thọ, cho vay nhanh mục đích cho vay vay để tiêu dùng vay để sửa nhà Tuy nhiên 66 Luan van thị trường Tài nay, Cơng ty tài khác cung cấp nhiều sản phẩm khác nhau, điều giúp khách hàng có nhiều lựa chọn hơn, giúp Cơng ty dễ tiếp cận nhiều khách hàng thị trường nhu cầu va vốn đa dạng nhu cầu cấp tín dụng tăng lên nhanh chóng Vì Cơng ty nên đa dạng hóa danh mục sản phẩm cách mở rộng thị trường khách hàng mục tiêu nghiên cứu sản phẩm để phục vụ nhu cầu người dân như: - Cho vay tiền mặt - Mở thẻ tín dụng - Bán bảo hiểm - Hỗ trợ khoản vay trả góp mua điện thoại, liên kết với Công ty khác Cell phone S Thế giới di động - Cho vay cán công nhân viên Công ty - Cho vay để kinh doanh/ mở rộng sản xuất kinh doanh - Sản phẩm cho vay khách hàng tự Với việc đa dạng hóa danh mục sản phẩm, Cơng ty dễ dàng tiếp cận với nhiều khách hàng khác nhau, từ nâng cao hiệu hoạt động cho vay Công ty mang lại nguồn thu lớn lãi chi phí thu từ khách hàng Hơn việc mở rộng mạng lưới khách hàng giúp Cơng ty mở rộng thị phần thị trường Tài Việt Nam 3.3.2 Đa dạng hóa đối tượng khách hàng Đối tượng khách hàng Công ty Tài Shinhan đa phần người lao động làm hưởng lương, so với đối tượng khách hàng Mcredit, Fe Credit phân khúc khách hàng cịn chưa đa dạng Vì Cơng ty muốn tối thiểu hóa rủi ro nên cho vay khách hàng làm hưởng lương cho vay nhiều Tuy nhiên, điều khiến Công ty bỏ lỡ 67 Luan van nhiều hội mở rộng thị phần Cơng ty nên xem xét đa dạng hóa đối tượng khách hàng khác có tiềm cho vay sinh viên, người già nghỉ hưu, người lao động tự Như Fe Credit, Cơng ty có gói sản phẩm cho vay sinh viên với thủ tục đơn giản, cần khách hàng có đủ giấy tờ, hồ sơ Việc tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng giúp Công ty tăng lợi nhuận,thị phần thị trường Tài từ xây dựng thương hiệu Công ty cách rộng rãi 3.3.3 Xây dựng sách đãi ngộ tốt nhân viên công ty Đối với Công ty, tài sản lớn họ khơng phải máy móc, cơng nghệ mà khả nhân viên Rò ràng nhân tố người ngày quan trọng, việc làm để đảm bảo nguồn nhân lực chất lượng, gắn bó lâu dài với Công ty ngày quan tâm Người lao động không muốn thỏa mãn nhu cầu vật chất khơng mà họ cịn mong muốn nhu cầu vê mặt tinh thần, chủ Cơng ty thỏa mãn mong muốn họ nguồn nhân lực có xu hướng gắn bó lâu dài với Cơng ty Do người quản lý phải ln quan tâm đến sách đãi ngộ tốt nhân viên Hơn nữa, Cơng ty Tài Shinhan nhân viên cầu nối Cơng ty khách hàng, nhân viên người tìm kiếm khách hàng sử dụng dịch vụ Cơng ty, hay nói cách khác lực lượng lao động Công ty nhân tố gián tiếp tạo lợi nhuận cho Công ty Vì vậy, Cơng ty nên có sách đãi ngộ tốt nhân viên để họ cảm thấy ngồi tiền lương Cơng ty cịn có đãi ngộ khác có lợi cho học Công ty khác thị trường Đây yếu tố quan trọng giúp Cơng ty có nguồn lao động trung thành, gắn bó lâu dài với điều góp phần làm địn bẩy khuyến khích nhân viên nâng cao hiệu lao động cho Cơng ty 68 Luan van Các sách đãi ngộ mà Cơng ty áp dụng nhân viên thứ kể đến việc tăng % hoa hồng hồ sơ giải ngân cho nhân viên, từ dó khiến nhân viên có động lực tìm kiếm khách hàng thực chăm sóc khách hàng tốt Thứ hai chế độ trợ cấp tiền điện thoại, chạy quảng cáo thưởng q, thưởng thâm niên, Cơng ty nên có để khuyến khích nhân viên Thứ ba, cần tạo gắn kết nhân viên cách tổ chức hoạt động tập thể, chương trình thi đua phịng ban Các sách thu hút nhân viên : bảo hiểm xã hội, bảo hiểm thất nghiệp, chế độ thai sản, tử tuất, … phải ln quan tâm Từ tạo động lực lao động, kích thích tinh thần làm việc hăng say cống hiến cho Cơng ty Đối với Cơng ty, sách đãi ngộ tốt công cụ đặc biệt cơng tác quản trị nói chung quản trị nhân lực nói riêng Nếu tổ chức làm tốt điều lực lượng lao động họ ln có chất lượng tốt với Cơng ty đối thủ, điều khơng giúp Cơng ty giảm thiểu chi phí đào tạo mà cịn đưa Cơng ty phát triển ổn định, nâng cao uy tín Cổng ty khơng thị trường nước mà cịn thị trường quốc tế Đãi ngộ nhân tạo điều kiện thuận lợi góp phần trực tiếp vào việc thực chiến lược người quốc gia Vì đãi ngộ nhân Cơng ty ln biện pháp lâu dài mang tính chiến lược cho phát triển Công ty – tế bào kinh tế đất nước 3.3.4 Tăng cường kiểm soát xử lý thu hồi nợ chặt chẽ Thứ nhất, tăng cường tổ chức quản trị khoản phải thu khách hàng, đảm bảo phân cơng rõ ràng, bố trí nhân hợp lý cho việc đôn đốc, theo dõi thu hồi nợ sở nguồn nhân lực có Hiện công tác thu hồi nợ 69 Luan van Công ty trách nhiệm không với phận thu hồi nợ mà trách nhiệm phận Sale Thơng qua việc chăm sóc khách hàng sau sử dụng dịch vụ, nhân viên có trách nhiệm nhắc nhở khách hàng kỳ trả nợ giải đáp thắc mắc khách hàng sách thu hồi nợ Cơng ty Thứ hai, thường xuyên theo dõi đánh giá hiệu quản lý khoản nợ phải thu khách hàng: Việc theo dõi thường xuyên khoản nợ phải thu giúp cho công tác quản lý nợ thuận lợi, dễ đối chiếu, dễ kiểm tra cần thiết từ cung cấp thông tin kịp thời cho việc định Để nâng cao hiệu việc theo dõi nợ khách hàng Công ty nên kết hợp phân loại nợ theo tiêu thức khác Thứ ba, nâng cao lực cán thu hồi nợ, nhiệm vụ nhân viên thu hồi nợ nâng cao ý thức toán nợ khách hàng hạn Vì vậy, để đạt hiệu quả, nhân viên thu hồi nợ phải có kỹ mềm định kiến thức chuyên môn vững để xử lý dược yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, nghiêm túc 3.3.5 Xây dựng hệ thống thu thập sở liệu khách hàng , đồng thời kết hợp đầu tư xây dựng công nghệ thông tin vào hoạt động để quản lý kiểm soát rủi ro tín dụng Hiện nhiều Cơng ty, doanh nghiệp đầu tư nhiều vào phần mềm quản lý đa phịng ban Điều tạo điều kiện cho cơng ty , doanh nghiệp sử dụng để thu thập, lưu trữ, quản lý phân tích liệu từ hoạt động kinh doanh Hơn Cơng ty Tài Shinhan nay, việc thu thập sơt liệu khách hàng cần thiết, điều giúp cho Cơng ty có nguồn thông tin khách hàng đa dạng từ nguồn liệu Cơng ty có hội tiếp cận nhiều với nguồn khách hàng từ liệu cũ So sánh với việc dùng phần mềm riêng lẻ cách truyền thống, việc kết nối liệu với khó, kh khối lượng liệu lớn 70 Luan van tốn nhiều chi phí, thời gian Cơng ty Việc xây dựng hệ thống cơng nghệ thơng tin cịn giúp Công ty đánh giá mức độ tin cậy hồ sơ khách hàng, cung cấp số liệu thời gian, khoản vay khách hàng xem khách hàng có trả nợ chậm hay khơng, từ đưa thang điểm đánh giá phù hợp cho từ khách hàng, giảm thiểu rủi ro tín dụng, gia tăng hiệu quả, tiết kiệm thời gian, chi phí, gia tăng doanh thu lợi nhuận cho Công ty Hơn nữa, việc tâm xây dựng hệ thống công nghệ thơng tin cịn giúp cho tương tác nhân viên cách nhanh chóng tiện lợi nhất, thông qua ứng dụng đồng hệ thống giúp nhân viên cập nhật thơng tin qua lại lẫn giúp cho hoạt động kinh doanh trở nên nhanh chóng, hiệu Sử dụng hệ thống đồng giúp nhà quản lý theo dõi, kiểm sốt họat động Công ty Đảm bảo khai thác tối đa suất nguồn lực có Cơng ty 71 Luan van KẾT LUẬN Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng vai trị quan trọng khơng lĩnh vực tài mà cịn tồn kinh tế Vì mà Cơng ty Tài Shinhan khơng ngừng đẩy mạnh thực biện pháp cho hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, điều giúp Cơng ty có lượng khách hàng tăng dần qua năm, chất lượng khoản vay Công ty tốt, tỷ lệ nợ xấu thấp Tuy nhiên thị phần Cơng ty thị trường tài Việt Nam cịn nhỏ, Cơng ty cần trọng tới hoạt động marketing để phát huy tối đa mạnh mình, góp phần tăng doanh thu số lượng khách hàng Cuối cùng, em xin gửi lời cảm ơn tới cô ThS Đỗ Thanh Hương, team leader- anh Quản Ngọc Sơn, anh chị văn phịng tồn thể Cơng ty tạo điều kiện giúp đỡ em suốt thời gian thực tập vừa qua Khi tiếp xúc với công việc thực tế với vốn kiến thức hạn hẹp, thời gian nghiên cứu có hạn nên cịn có nhiều thiếu sót Em mong góp ý giáo viên hướng dẫn anh chị Công ty để khóa luận em thêm hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! 72 Luan van TÀI LIỆU THAM KHẢO Tóm tắt Thơng tin Tài SHG Bảng báo cáo thu nhập SHG Bảng cân đối kế toán SHG Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “ Thành lập hoạt động cơng ty Tài Trách nhiệm hữu hạn Một thành viên Shinhan Việt Nam ” Báo cáo Financial Times, StoxPlus, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam “Consumer lending market in VIETNAM potential and competitiveness” Nguyen Thi Phuong Thao Quyết định 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 quy chế cho vay tổ chức Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng Luật tổ chức tín dụng 2017 07/VBHN-VPQH 10.Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11.”Vị "ông lớn" FE Credit Home Credit thị trường tài tiêu dùng nào?” https://cafef.vn/vi-the-cua-2-ong-lon-fe-credit-va-home-credit-tren-thitruong-tai-chinh-tieu-dung-the-nao-20190611150140082.chn 12.“ Nợ xấu FE Credit, MCredit, HD Saison nào? ” https://www.tech7.vn/cxo/no-xau-cua-fe-credit-mcredit-hd-saison-dangnhu-the-nao-29233/ 13 Việt Nam Finance: “ Công ty kiểm soát thị trường cho vay tiêu dùng ” 73 Luan van https://vietnamfinance.vn/cong-ty-nao-dang-kiem-soat-thi-truong-cho-vaytieu-dung-20180504224250432.htm 74 Luan van ... 2: THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÔNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN CHƯƠNG : GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH SHINHAN. .. hiểu thực trạng hoạt động cho vay đề xuất giải pháp nâng cao hiệu cho vay Công ty Xuất phát từ lý em định chọn đề tài: ? ?Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân công ty tài Shinhan? ??... Các hoạt động công ty tài 1.2 Hoạt động cho vay cơng ty tài 10 1.3 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân công ty tài 13 1.3.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 13 1.3.2