Hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp việt nam thịnh vượng chi nhánh đông đô thực trạng, kinh nghiệm và giải pháp

LỜI CAMĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn với đề tài "Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô: Thực trạng, kinh nghiệm giải pháp"là cơng trìnhnghiên cứucủariêngtơi hướng dẫn TS Trần Khánh Hưng.Sốliệusửdụngtrongluậnvănlà trung thực Những kết luận văn chưatừng công bố cơng trìnhnào Tác giả Đồn Thị Thêu LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS.Trần Khánh Hưng người tận tâm, tận tình hướng dẫn mặt khoa học để tơi hồn thành luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo Khoa Kinh tế Chính trị Viện đào tạo Sau đại học tạo điều kiện thuận lợi để hồn thiện luận văn Qua đây, tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, bạn đồng nghiệp ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đôđã tạo điều kiện, giúp đỡ tơi hồn thành cơng tác nghiên cứu học tập Cuối cùng, xin cảm ơn gia đình ủng hộ, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập hoàn thành luận văn Tác giả Đoàn Thị Thêu MỤC LỤC LỜI CAMĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1.Khái niệm hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.1.2.Phân loại hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.1.3.Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 12 1.2.SỰ CẦN THIẾT PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 15 1.2.1.Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần nâng cao thu nhập phân tán rủi ro cho ngân hàng thương mại 15 1.2.2.Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần gia tăng khả cạnh tranh ngân hàng thương mại 16 1.2.3.Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng góp phần phát triển hoạt động khác ngân hàng thương mại 18 1.3.MỘT SỐ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 19 1.3.1.Doanh số cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trưởng doanh số 19 1.3.2.Dư nợ cho vay tiêu dùng tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng 20 1.3.3.Sự đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng ngân hàng 21 1.3.4.Chất lượng cho vay tiêu dùng 22 1.3.5.Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng 22 1.4.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 1.4.1.Các nhân tố từ phía ngân hàng 23 1.4.2.Các nhân tố phía khách hàng 26 1.4.3.Các nhân tố khác 27 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG -CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 30 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 30 2.1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô 30 2.1.2.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô 31 2.1.3.Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô 33 2.1.4.Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô thời gian gần 34 2.2.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ TRONG THỜI GIAN GẦN ĐÂY 44 2.2.1.Các sản phẩm cho vay tiêu dùng triển khai Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô 44 2.2.2.Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô 48 2.2.3.Những hạn chế nguyên nhân 65 2.3.BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NHTM VIỆT NAM 70 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAYTIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 73 3.1.ĐÁNH GIÁ VỀ NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN CỦA THỊ TRƢỜNG CHO VAY TIÊU DÙNG VIỆT NAM HIỆN NAY 73 3.1.1 Thuận lợi 73 3.1.2 Khó khăn 74 3.2 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ TRONG THỜI GIAN TỚI 74 3.3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ THỜI GIAN TỚI 75 3.3.1 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng 75 3.3.2 Phát triển thị trường 79 3.3.3 Hồn thiện quy trình cho vay đánh giá khách hàng 80 3.3.4 Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát 81 3.3.5 Tăng cường công tác quản lý nợ xử lý nợ hạn 82 3.3.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng để phục vụ đắc lực cho hoạt động tín dụng 83 3.3.7 Hợp lý hóa cấu nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng 84 3.3.8 Tăng cường hoạt động Marketing 85 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 86 3.4.1 Kiế n nghi ̣đố i với sự quản lý vi ̃ mô của nhà nước 86 3.4.2 Kiế n nghi ̣với ngân hàng nhà nước 89 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam 90 KẾT LUẬN 92 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VPBank : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước CBCNV : Cán công nhân viên CVTD : Cho vay tiêu dùng TCTC : Tổ chức tài TPKT : Thành phần kinh tế QD : Quốc doanh NQD : Ngoài quốc doanh NH : Ngắn hạn T, DH : Trung & dài hạn KQHĐKD : Kết hoạt động kinh doanh SXKD : Sản xuất kinh doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VPBank – chi nhánh Đơng Đơ 35 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn VPBank – chi nhánh Đông Đô 40 Bảng 2.3: Bảng 2.4: Doanh số cho vay tiêu dùng 48 Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng 50 Bảng 2.5: Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo thời hạn 52 Cơ cấu cho vay tiêu dùng theo hình thức bảo đảm 53 Bảng 2.7: Bảng 2.8: Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh 54 Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank – Đông Đô 56 Kết khảo sát thái độ phục vụ nhân viênVPBANK – chi Bảng 2.10: nhánh Đông Đô 59 Kết điều tra chất lượng phục vụ nhân viên VPBANK – chi nhánh Đông Đô 61 Bảng 2.11: Thống kê thời gian nhân viên ngân hàng báo trước cho khách hàng sai hẹn 62 Bảng 2.12: Bảng 2.13: Kết khảo sát thời gian giải hồ sơ 63 Đánh gía khách hàng thời gian giải hồ sơ 64 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Biểu đồ 2.2: Biểu đồ 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền 38 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn 38 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 39 Biểu đồ 2.4: Biểu đồ 2.5: Biểu đồ 2.6: Biểu đồ 2.7: Biểu đồ 2.8: Biểu đồ 9: Cơ cấu dư nợ theo loại tiền 41 Cơ cấu dư nợ theo kỳ hạn 42 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế 43 Cơ cấu doanh số cho vay tiêu dùng 49 Cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng 51 Tỷ trọng nợ xấu dư nợ cho vay tiêu dùng 55 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VPBank – chi nhánh Đông Đô 31 MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Khi Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới, có lĩnh vực ngân hàng tạo hội cho phát triển mở rộng không ngừng ngân hàng thương mại nước đồng thời thách thức lớn cho ngân hàng họ phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt ngân hàng thương mại nước với với ngân hàng nước ngồi Việt Nam Điều buộc ngân hàng thương mại nước phải tìm hướng mới, đưa dịch vụ, sản phẩm nhằm thu hút khách hàng để bảo đảm cho tồn phát triển Thời gian qua, kinh tế nước ta có tăng trưởng liên tục với tốc độ khá, thu nhập, đời sống đại phận dân cư ngày cải thiện Trong điều kiện đó, nhu cầu, mặt vật chất tầng lớp dân cư ngày gia tăng Ngoài nhu cầu thiết yếu ăn, ở, uống, đồ mặc nhu cầu sống nâng cao nhà đẹp tiện nghi, xe cộ đại, du lịch, học hành nước ngoài,… Đơi khi, người dân cho phép chi tiêu vượt mức thu nhập có điều dẫn đến nhu cầu vay mượn để tiêu dùng Thực tế này tạo thị trường cho vay tiêu dùng định chế tài ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) có truyền thống phục vụ đầu tư phát triển, thực nhiệm vụ huy động nguồn vốn vay đầu tư phát triển, góp phần thực cơng nghiệp hóa – đại hóa đất nước Hiện nay, tín dụng chiếm tỷ trọng lớn hoạt động VPBANK hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro song hoạt động mang lại cho ngân hàng lợi nhuận cao Thời gian gần đây, để thực mục tiêu trở thành ngân hàng hoạt động tồn diện, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng đứng vững môi trường cạnh tranh khắc nghiệt, VPBANK trọng phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng Trong thực tế, nhờ nắm bắt nhu cầu người dân, VPBANK triển khai nhiều loại hình tín dụng tiêu dùng khách hàng cá nhân chi nhánh toàn hệ thống mang lại kết định Mặc dù có cải thiện quy trình, quy chế cho vay phù hợp nhu cầu người dân, bảo đảm an tồn tín dụng sách quy chế cho vay tồn vướng mắc ảnh hưởng đến khả tăng trưởng tín dụng tiêu dùng ngân hàng, điều kiện cạnh tranh ngân hàng mảng cung cấp dịch vụ ngày khốc liệt Vì vậy, vấn đề đánh giá lại toàn diện thực trạng hoạt động mảng cung cấp dịch vụ này, làm rõ kết quả, hạn chế, tìm nguyên nhân kết đạt đặc biệt hạn chế làm sở cho việc đề sách giải pháp nhằm phát triển dịch vụ tương lai vấn đề có tính cấp bách Đó lý tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô: Thực trạng, kinh nghiệm giải pháp” Mục tiêu nghiên cứu đề tài - Hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô thời gian qua Làm rõ kết quả, hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế rút học kinh nghiệm - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô thời gian tới Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK chi nhánh Đông Đô Thời gian nghiên cứu: giai đoạn từ 2013 – 2015 định hướng đến 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Để thực mục tiêu nghiên cứu đề ra, luận văn dự kiến sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp lịch sử kết hợp chặt chẽ với phương pháp lơgic; phương pháp phân tích, tổng hợp, phương pháp thống kê, so sánh Dữ liệu sử dụng phân tích bao gồm liệu sơ cấp liệu thứ cấp Dữ liệu sơ cấp thu thập thông qua việc điều tra, vấn lấy ý kiến khách hàng nhân viên ngân hàng sở thiết kế phiếu điều tra bảng thu thập thông tin Dữ liệu thứ cấp nguồn thông tin sưu tập từ sách báo, tạp chí báo cáo VPBANK - chi nhánh Đơng Đơ Kết cấu luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận phụ lục, tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô 82 pháp luật ngân hàng quy định Ngân hàng Nhà nước, điều lệ tổ chức hoạt động, quy định Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam Làm đầu mối phối hợp với đoàn tra, quan pháp luât, quan kiểm toán hoạt động chi nhánh - Hoàn thiện, củng cố, tăng cường cán có kinh nghiệm, có lực cơng tác kiểm tra, kiểm soát - Kiến nghị, bổ sung, chỉnh sửa văn quy định ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam phát sơ hở, bất hợp lý, dẫn đến khơng an tồn cho hoạt động chi nhánh 3.3.5 Tăng cƣờng công tác quản lý nợ xử lý nợ hạn Muốn chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng nâng cao, chi nhánh cần phải làm tốt công tác quản lý nợ giảm thiểu khoản nợ hạn, đồng thời tiếp tục xử lý khoản nợ hạn Để làm điều này, trước hết vấn đề quản lý nợ cần phải quan tâm sát của cán phụ trách Người cán tín dụng phải thường xuyên đánh giá tình hình sử dụng khách hàng để xem khoản vay có sử dụng mục đích hay khơng xem khả tốn nợ khách hàng, sẵn sàng có biện pháp ứng phó kịp thời để đảm bảo khoản nợ tốn hạn Ứng dụng cơng nghệ tin học việc tự động quản lý nợ, tự động chuyển nợ hạn, để hỗ trợ việc theo dõi đánh giá khoản nợ đến hạn, đề biện pháp thu hồi nợ nhanh chóng hiệu Hiện tỷ lệ nợ hạn chi nhánh thấp, nhiên khơng thể nói trước tương lai khơng tiếp tục tăng lên Do đó, cần phải giải tốt cơng tác quản lý, thu hồi nợ hạn để nâng cao lợi nhuận cho chi nhánh Những khoản nợ hạn mà khách hàng trả trì hoạt động sản xuất kinh doanh có thiện chí trả nợ cho ngân hàng ngân hàng nên tiếp tục hỗ trợ vốn cho khách hàng, tạo điều kiện cho khôi phục 83 phát triển kinh doanh, để tăng cường khả nguồn tài tốn nợ cho ngân hàng Bên cạnh đó, cán tín dụng hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng hướng sản xuất kinh doanh, thị trường, sản phẩm Nếu khách hàng bị thua lỗ kinh doanh nguyên nhân khách quan thiên tai địch họa ngân hàng nên có biện pháp hỗ trợ thiết thực giảm lãi phạt, hỗ trợ vốn kinh doanh.; Đối với khoản nợ mà chắn khơng có khả thu hồi ngân hàng buộc phải xiết nợ xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ Nếu tài sản bảo đảm bán với mức giá chấp nhận ngân hàng nên bán để thu hồi vốn 3.3.6 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng để phục vụ đắc lực cho hoạt động tín dụng Khơng hoạt động tín dụng mà hoạt động ngân hàng đòi hỏi trợ giúp đắc lực công nghệ đại Chi nhánh cần tiếp tục thực đổi cơng nghệ ngân hàng cơng nghệ ngân hàng đòn bẩy phát triển, điều kiện để gân hàng hội nhập vào kinh tế nói chung tài khu vực, giới nói riêng Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng nhu cầu quản lý nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng Cụ thể công việc chi nhánh cần thực thời gian tới là: - Tăng cường ứng dụng tiến kỹ thuật lĩnh vực khác như: quản trị rủi ro, kế toán giao dịch… - Cùng với việc trang bị máy móc, việc đào tạo đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu kỹ thuật cần thiết Nâng cao sở vâ ̣t chấ t kỹ thuâ ̣t công nghê ̣ ngân hàng đòi hỏi phải đào tạo lại nhân viên có khả làm chủ công nghệ , mă ̣t khác yêu cầ u nâng cao trình độ hoạt động ngân hàng theo chuẩ n mực quố c tế đòi hỏi mô ̣t đô ̣i ngũ nhân viên có lực ở tầ m cao Hơn nữa, liñ h vực tiń du ̣ng, yếu 84 tố quyế t đinh ̣ đố i với hoa ̣t đô ̣ng ngân hàng , nhân viên tín dụng cần có phẩm chất , yế u tố cầ n thiế t để có thể hoàn thành tố t công viê ̣c , đảm bảo an toàn tạo nguồn thu cho ngân hàng Cơ sở vâ ̣t chấ t kỹ thuâ ̣t là mô ̣t những hình ảnh đầ u tiên về ngân hàng khách hàng đến giao dịch Về tâm lý , khách hàng mong muốn tiến hành giao dịch kinh doanh với ngân hàng có trụ sở kiên cố , bề thế , trang thiế t bi ̣hiê ̣n đa ̣i Những hình ảnh sẽ ta ̣o cho khách hàng tin tưởng vào an toàn , thoải mái, thuâ ̣n tiê ̣n giao dịch Chính , chi nhánh cầ n nâng cao sở vâ ̣t chấ t và các trang thiế t b ị thâ ̣t hiê ̣n đa ̣i , đồ ng đề u cho phận nhằm thu hút khách hàng Đồng thời thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày đông số lươ ̣ng cũng chấ t lươ ̣ng Như hiê ̣n mỗi cán bô ̣ nhân viên ngân hàng là hiǹ h ảnh thu nhỏ về ngân hàng vì thế đô ̣i ngũ cán bô ̣ cũng phải có lực triǹ h đô ̣ cùng với những kinh nghiê ̣m dày dă ̣n để tiế p xúc với kh ách hàng họ giải đáp thắ c mắ c của khách hàng cũng cung cấ p các thông tin mới nhấ t có lơ ̣i nhấ t cho khách hàng ho ̣ đế n gửi tiề n hay vay tiề n hoă ̣c tham gia bấ t kì dịch vụ ngân hàng kết hợp với bề thế của ngân hàng với công nghê ̣ và trang thiết bị đại tạo cho ngân hàng đứng vững thương trường thu hút khách hàng ngày càng đông , giúp ngân hàng tăng lợi nhuận cạnh tranh với ngân hàng khác 3.3.7 Hợp lý hóa cấu nâng cao trình độ đội ngũ cán tín dụng Chất lượng đội ngũ cán tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng hoạt động cho vay tiêu dùng Một cán tín dụng hàng ngày phải xử lý khối lượng cơng việc lớn, phải giải toàn khâu từ gặp gỡ khách hàng, tiếp nhận hồ sơ, đánh giá, thẩm định dự án đầu tư, tính tốn thơng số giám sát việc sử dụng vốn, đôn đốc khách hàng vấn đề trả nợ…nên trình độ chun mơn đạo đức nghề nghiệp phải thực 85 nâng cao Trong trình đào tạo, bồi dưỡng tập huấn phải gắn lý luận thực với thực tiễn để cán tín dụng vận dụng kiến thức cách linh hoạt, sáng tạo thực tế Bên cạnh kiến thức chuyên mơn cán tín dụng cần phải thường xun trang bị thêm kiến thức pháp luật, thị trường, kinh tế ngành, tin học đồng thời thường xuyên chấn chỉnh đạo đức, tác phong nghề nghiệp, tinh thần trách nhiệm, kỷ luật lao động văn minh thương mại giao tiếp với khách hàng Trong công tác đào tạo, ngân hàng nên trọng tới chất lượng số lượng Các cán sau ngân hàng cử học phải chịu trách nhiệm thực công việc cụ thể, tránh bệnh trọng hình thức, ngân hàng bỏ tiền cho cán học học lại khơng phục vụ thêm cho ngân hàng 3.3.8 Tăng cƣờng hoạt động Marketing Viê ̣c làm cho người dân hiể u biế t về n gân hàng và nh ững lợi ích mà ngân hàng mang la ̣i cho ho ̣ là điề u rấ t cầ n thiế t để mở rô ̣ng cho vay Nế u công tác tuyên truyề n đươ ̣c thực hiê ̣n tố t thì sẽ có tác du ̣ng viê ̣c thay đở i thói quen tích luỹ để tiêu dùng tâm lý sợ vay người dân Qua đó sẽ tăng số lươ ̣ng khách hàng góp phầ n thúc đ ẩy cho vay tiêu d ùng phát triển Muố n vâ ̣y, ngân hàng cầ n mở rô ̣ng hoa ̣t đô ̣ng Marketing ngân hàng và cầ n thực hiê ̣n những vấ n đề sau: Tuyên truyề n, quảng cáo ta ̣i ngân hàng bằ ng cách bố trí cho khách hàng quan sát , thấ y hình ảnh n gân hàng, về các sản phẩ m , dịch vụ Ngân hàng Cán n gân hàn g là hiǹ h ảnh thu nhỏ của ngân hàng nên các cán bô ̣ ngân hàng cầ n ý thứ c đươ ̣c rằ ng: “Mỗi cán bô ̣ ngân hàng là mô ̣t tuyên truyề n viên tích cực hiệu sách cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng ” Muố n vâ ̣y, phải có chế độ đãi ngộ thích hợp với cán công nhân viên ngân hàng 86 Cử cán bô ̣ sâu sát đế n từng quan, đơn vi để ̣ tuyên truyề n, phổ biế n về nghiê ̣p vu ̣ cho vay để người dân hiể u về tiê ̣n ích mà loa ̣i tín du ̣ng này mang lại cho họ Đồng thời, cầ n chiế m đươ ̣c sự ủng hô ̣ nhiê ̣t tình của các cán bô ̣ lãnh đạo để qua việc tiếp cậ n và tâ ̣p hơ ̣p những nhu cầ u của người dân việc tiến hành thực nghiệp vụ diễn cách suôn sẻ Hàng năm, ngân hàng tổ chức hô ̣i nghi,̣ hô ̣i thảo khách hàng, qua đó ta ̣o đươ ̣c mố i quan ̣ thân thiế t với k hách hàng , để đánh giá mặt đươ ̣c, chưa đươ ̣c về hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng , từ đó có các biê ̣n pháp cải thiê ̣n, nâng cao chấ t lươ ̣ng phu ̣c vu ̣ Qua hô ̣i nghi ̣khách hàng, giúp ngân hàng hiể u rõ những khó khăn , giải đáp cá c thắ c mắ c của khách hàng , đánh giá và nắ m bắ t đươ ̣c các nhu cầ u mới nảy sinh khách hàng , từ đó đưa cách thức cung ứng sản phẩ m , cải tiến sản phẩm cho phù hợp với nhu cầu khách hàng 3.4 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.4.1 Kiế n nghi đố ̣ i với sƣ ̣ quản lý vi ̃ mô của nhà nƣớc Do xu thế phát triể n tấ t yế u của tiń du ̣ng , đă ̣c biê ̣t là liñ h vực cho vay tiêu dùng, với nhữn g lơ ̣i ić h mà n hà nước đạt đ ược từ phát triển , nhà nước cũng cầ n có những nỗ lực nhằ m hỗ trơ ̣ cho mu ̣c tiêu phát triể n hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng , khuyế n khić h và ta ̣o những điề u kiê ̣n thuâ ̣n lơ ̣i để sự phát triể n của loa ̣i hin ̀ h cho vay này diễn mô ̣t cách lành ma ̣nh tố t đe ̣p Nhà nước cần phải ổn định môi trư ờng vĩ mô kinh tế n hà nước cầ n xác đinh ̣ rõ chiế n lươ ̣c phát triể n kinh tế , hướng đầ u tư , có sách phát triển kinh tế nhiều thành phần cách ổn định , lâu dài , đúng đinh ̣ hướng Cụ thể, mục tiêu ổn định thị trường , ổn định giá , trì tỷ lê ̣ la ̣m phát mức hợp lý coi nhiệm vụ hàng đầu thường xuyên Chính việc nhà nước tạo mơi trường kinh tế - trị - xã hội ổn định lành mạnh tạo điều kiện cho trình phát triển kinh tế , nâng cao thu nhâ ̣p và 87 mức số ng của dân cư , khiế n cho khả tić h luỹ và tiêu dùng của công chúng ngày tăng lên , thúc đẩy mạnh mẽ nhu cầu hà ng hoá - dịch vụ tiêu dùng Hơn nữa , viê ̣c có đươ ̣c môi trường ổ n đinh ̣ cũng giúp cho các doanh nghiê ̣p an tâm tiế n hành sản xuấ t kinh doanh , đáp ứng các nhu cầ u đa dạng, phong phú về hàng hoá- dịch vụ tiêu dùng dân cư Nhà nước cầ n tiế p tu ̣c củng cố cấ u ngành nề n kinh tế theo hướng ưu tiên cho các ngành công nghiê ̣p sản xuấ t hàng hoá tiêu dùng và các ngành dịch vụ phục vụ đời sống nhân dân, từ đó sẽ góp phầ n đáng kể vào viê ̣c gia tăng mức cung về hàng hoá - dịch vụ , nhằ m thoả mañ các nhu cầ u của công chúng Đồng thời, viê ̣c củng cố cấ u ngành mơ ̣t cách hơ ̣p lí , tồn diện giảm , bớt tình tra ̣ng thấ t nghiê ̣p , tạo thêm nhiều công ăn vịêc làm cho người lao đô ̣ng, đồ ng thời nâng cao chấ t lươ ̣ng đời số ng của dân cư Nhà nước cần sớm ban hành luật tín dụng tiêu dùng , tạo điều kiện cho hoạt động cho vay tiêu dùng củ a ngân hàng Ngay từ bây giờ , nhà nước cần sớm chỉ thi ̣ 87hoc h quan lâ ̣p pháp và các ban ngành có liên quan nghiên cứu về l uâ ̣t tin ́ du ̣ng tiêu dùng Học hỏi, nghiên cứu l uâ ̣t tiń du ̣ng tiêu dùng của nước khác , vâ ̣n du ̣ng sáng ta ̣o vào điề u kiê ̣n thực tế của Viê ̣t Nam là mô ̣t viê ̣c hế t sứ c cầ n thiế t thời gian tới Dù cho hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam hạn chế cần có nỗ lực từ nhiều phía thời gian không ngắ n , chuẩn bị , chu tấ t đề u khơng thừa Vì nội dung pháp lý cần phải đề cập cho vay tiêu dùng , đă ̣c biê ̣t là chế cấ p tiń dụng cách tính điểm đánh giá khách hàng , từ đó các cán bô ̣ tiń du ̣ng có thể quyế t đinh ̣ chin ́ h xác là cho khách hàng đó vay hay không tránh đươ ̣c rủi 87hoc h ngân hàng Đây cũng là những điề u mà cán bô ̣ tiń du ̣ng quan tâm và lưu ý tới Đầu tư cho ̣ thố ng giáo d ục: Đầu tư cho hệ thống giáo dục đầu tư phát triển nhân tố người Vấ n đề này phả i nằ m chiế n lươ ̣c phát triể n 88 chung của mô ̣t quố c gia Do vâ ̣y, muố n có mô ̣t đô ̣i ngũ lao đô ̣ng có triǹ h đô ̣ , đáp ứng đươ ̣c yêu cầ u của quá trình phát triể n , đă ̣c biê ̣t mô ̣t ngành áp dụng nhiều công nghệ tiên tiến vào bậc giới n gân hàng thì cầ n có mô ̣t đường lố i chiế n lươ ̣c chỉ đa ̣o của nhà nước Do vâ ̣y, nhà nước cần có khuyến khích, hỡ trơ ̣ các trường đa ̣i ho ̣c khố i ngành kinh tế chung để tâ ̣p trung vào giáo du ̣c 88hoc ho ̣ thố ng các NHTM những vấ n đề cầ n thiế t liên quan đến ngân hàng , nắ m rõ những quy luâ ̣t ngân hàng , biế t ứng biến luật cách nhanh , linh hoa ̣t nhấ t mo ̣i tiǹ h huố ng có thể xảy đồ ng th ời NHTM thường xuyên cử đội ngũ cán bô ̣ nhân viên ngân hàng của mình ho ̣c những lớp nghiê ̣p vu ̣ mới để ho ̣ có thể nắ m bắ t thông tin và ứng du ̣ng những gì mới nhấ t , hiê ̣n đa ̣i nhấ t mà mình học vào cơng việc nhằm đạt kết cao nhất, hồn thành cơng viê ̣c x́ t sắ c nhấ t Nhà nước nên tiếp tục xúc tiến chương trình phát triển kinh tế vùng sâu vùng xa , chương trình hỗ trợ nơng dân hộ gia đình nghèo đ ể cải thiện mức thu nhập cho nhóm người có thu nhập thấp Việt Nam , thu he ̣p dầ n hố sâu ngăn cách giàu nghèo , tránh tình trạng có phân hóa sâu sắc tầng lớp xã hội , để từ người dân có sống tốt hơn, đươ ̣c tiế p xúc với với kinh tế ngày phát triển , hiê ̣n đa ̣i nâng cao mức số ng cho người dân , cải thiện đời sống vật chất tinh thần giúp người dân có nhận thức mới về mơ ̣t xã hô ̣i văn minh , hiê ̣n đa ̣i từ đó họ có ý thức phấn đấu vươn lên làm giàu , biế t áp du ̣ng các thành tựu khoa ho ̣c ki ̃ thuâ ̣t vào công viê ̣c của giúp cơng việc họ có kết cao , tăng suấ t lao đô ̣ng , kích thích tiêu dùng, kích thích cho phát triển kinh tế , tạo thu nhập ổn định cho họ, tăng GDP cho nề n kinh tế đấ t nước Đây cũng là viê ̣c mà Đảng và nhà nước ta quan tâm đế n 89 Nhà nước nên hỗ trợ ngân hàng thương mại việc phổ cập kiến thức, thông tin về hoa ̣ t đô ̣ng cho vay tiêu dùng của ngân hàng Cụ thể, nhà nước có thể chỉ thi ̣cho các quan truyề n hình , truyề n , báo chí Nhà nước tổ chức giới thiệu , tuyên truyề n quảng bá về cho vay tiêu dùng , tạo các chính sách hỗ trơ ̣, ưu tiên nhằ m khuyế n khích cho sự phát triể n của hoạt động cho vay tiêu dùng Ngoài , quan chức cần chấn chỉnh hoạt động phạm vi có liên quan , là viê ̣c cấ p giấ y chứng nhâ ̣n quyề n sở hữu tài sản , hạn chế sai sót , tiêu cực cơng tác này nhằ m bảo vê ̣ quyề n lơ ̣i của các ngân hàng vấ n đề liên quan đế n cầ m cố , thế chấ p 3.4.2 Kiế n nghị với ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng nhà nước cần hoàn thiê ̣n các văn bản pháp quy về hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng nhà nước cầ n có mô ̣t ̣ thố ng pháp lý đầ y đủ và thơng thống hoạt động cho vay tiêu dùng mà thực tế Việt Nam chưa có luật tín dụng tiêu dùng ban hành số văn hướng dẫn số khía cạnh, lĩnh vực cụ thể hoạt động cho vay tiêu dùng Các NHTM quốc doanh có thực hiê ̣n hin ̀ h thức cho vay tiêu dùng khơng phải loại hình trọng đó quy mô và doanh số cho vay tiêu dùng rấ t nhỏ mạnh việc cung ứng loại cho vay để xây dựng , xửa chữa nhà ở , mua sắ m các vâ ̣t du ̣ng chủ yế u Bên ca ̣nh viê ̣c các NHTM dầ n từng bước tiế n hành hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiê u dùng thì các đinh ̣ chế khác có vẻ không quan tâm lắ m đế n liñ h vực này Vì ngân hàng nhà nước cần hồn chỉnh văn pháp quy hoạt động cho vay tiêu dùng Hồn chỉnh hệ thống văn pháp quy tạo tảng sở cần thiế t cho hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng phát triể n Trong thời gian tới , ngân hàng nhà nước cần ban hành hệ thống văn hướng dẫn cụ thể loại hình sản phẩm - dịch vụ cho vay tiêu dùng , đồ ng thời cũng ban hành 90 văn hỗ trợ , khuyế n khić h đố i với cho vay tiêu dùng , tạo hành lang pháp lý thơng thống đầy đủ , tạo điều kiện cho NHTM phát triển hoạt đô ̣ng này NHNN cần hoa ̣ch đinh ̣ chiế n lươ ̣c phát triể n chung về cho vay tiêu dùng NHTM Ngân hàng n hà nước đóng vai trị to lớn việc đinh ̣ hướng chiế n lươ ̣c chung cho các NHTM thực hiê ̣n nghiê ̣p vu ̣ cho vay tiêu dùng nhằ m ta ̣o sự thố ng nhấ t về quản lý và bình đẳ ng ca ̣nh tranh giữa các NHTM cả nư ớc Hơn nữa , nhằ m mu ̣c đích chung là hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng phát triển , Ngân hàng N hà nước cần phối hợp hoạt động đồ ng bô ̣ giữa NHTM, tạo điều kiện phát triển Viê ̣c này cũng đòi hỏi phải tăng cường sự hơ ̣p tác và trao đổ i giữa các NHTM Ngân hàng n hà nước nên tăng cường biện pháp hỗ trợ , tạo điề u kiê ̣n cho cá c ngân hàng thươn g ma ̣i phát triể n hoa ̣t đô ̣ng của miǹ h Cụ thể ngân hàng n hà nước cần tạo khả thêm cho NHTM tự chủ, tự chiụ trách nhiê ̣m kinh doanh Bên ca ̣nh đó , Ngân hàng nhà nước nên hỗ trợ cho NHTM viê ̣c thường xuyên tổ chức những khố học, hơ ̣i thảo , trao đở i kinh nghiê ̣m về hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng nói riêng và hoa ̣t đô ̣ng ngân hàng nói chung cho các NHTM cùng tham gia ; tạo điề u kiê ̣n cử cán bô ̣ ngân hàng nghiên cứu v ề hoạt động cho vay tiêu dùng nước phát triển để học hỏi kinh nghiệm ; liên kế t phố i hơ ̣p hành đô ̣ng giữa các ngân hàng, ban ngành, đoàn thể 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng Việt Nam Trước hết, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam cần hoàn thiện bổ sung chế, sách Do tính chất phức tạp công tác cho vay, nên cần sớm nghiên cứu ban hành chế sách tín dụng; chế độ, thể lệ làm việc, nghĩa vụ quyền lợi đội ngũ cán tín dụng, có sách ưu đãi với cán tín dụng thu nhập, phương tiện lại, đảm bảo an 91 toàn Thường xuyên quan tâm tới việc động viên, khen thưởng với cán tín dụng giỏi để có sở đề nghị xét chọn, khen thưởng hàng năm Có sách khuyến khích thoả đáng đảm bảo chất lượng tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng đạt hiệu cao Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam cần có sách khuyến khích chi nhánh mở rộng hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam cần bám sát quy hoạch phát triển kinh tế xã hội để xây dựng chiến lược kinh doanh ngân hàng thời gian tới, đồng thời có sách tín dụng phù hợp, bám sát tình thực tế để nâng cao hiệu cơng tác tín dụng nâng cao nguồn vốn bảo đảm cho việc hoàn thành trình tái cấu thời gian ngắn có kết tốt Nâng cao chất lượng cơng tác thơng tin tồn hệ thống Thơng tin thơng tin phịng ngừa rủi ro Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam thời gian qua đạt nhiều thành tích đáng kể, nhiên nên phát triển nghiệp vụ lên bước cao Ngồi thu thập, phân tích lưu trữ thơng tin, cần thực việc xếp hạng tín nhiệm khách hàng Xây dựng mối quan hệ mua bán thông tin Ngân hàng TMCPC Việt Nam Thịnh Vượng ngân hàng khác, với quan thông tin tư vấn nhằm tăng thêm thông tin cần thiết cho trình xét duyệt giám sát cho vay chi nhánh Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Việt Nam 92 KẾT LUẬN Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đông Đô thời gian qua khẳng định vai trò q trình góp phần mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh cá nhân, hộ gia đình địa bàn ngân hàng hoạt động đóng góp quan trọng vào kết kinh doanh chi nhánh Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiêu dùng chi nhánh số hạn chế đòi hỏi cần có biện pháp để khắc phục Đề tài: “Hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô: Thực trạng, kinh nghiệm giải pháp” hoàn thành mục tiêu nghiên cứu đề có đóng góp chủ yếu sau: Thứ nhất, hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô giai đoạn 2013 - 2015.Làm rõ kết quả, hạn chế, tìm nguyên nhân hạn chế rút học kinh nghiệm Thứ ba, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng VPBANK - chi nhánh Đông Đô thời gian tới Q trình hồn thành luận văn giúp tác giả tìm hiểu tích lũy thêm nhiều kiến thức hoạt động cho vay tiêu dùng lý luận thực tiễn Do thời gian kiến thức cịn hạn chế, nên luận văn khơng tránh khỏi sai sót khiếm khuyết Tác giả mong quan tâm, đóng góp ý kiến để luận văn hồn thiện có ý nghĩa thực tế Một lẫn tác giả xin chân thành cảm ơn anh, chị bạn phịng tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - chi nhánh Đơng Đơ nhiệt tình giúp đỡ trình tác giả tìm hiểu, thu thập thông tin chi nhánh giảng viên hướng dẫn định hướng, giúp đỡ tận tình để tác giả hồn thiện luận văn TÀI LIỆU THAM KHẢO Trương Quốc Cường, Đào Minh Phú, Nguyễn Đức Thắng (2010), Rủi ro tín dụng thương mại ngân hàng – Lý luận thực tiển, NXB Chính trị Quốc gia Trần Đình Định (2007), Những chuẩn mực thông lệ quốc tế quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại , NXB Tư Pháp Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại , NXB Giao thông Vận tải Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung (2011), Tiền tệ ngân hàng, NXB Thống kê Lê Thị Tuyết Hoa, Lê Thị Mận, ThS Lê Văn Hải, Nguyễn Văn Nghiện (2004), giáo trình Tiền tệ - Ngân Hàng, Khoa tiền tệ Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Võ Việt Hùng (2009), luận án tiến sỹ kinh tế “Giải pháp mở rộng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp PTNT Việt Nam địa bàn TP.HCM” Nguyễn Đình Hương (2002), giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Việt Nam, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Ngơ Hướng, Tơ Kim Ngọc (2001), giáo trình “Lý thuyết tiền tệ ngân hàng, NXB Thống Kê Hà Nội Ngô Hướng, Lê Văn Tề (2002), Tiền tệ Ngân hàng, NXB Thống kê 10.Cao Sỹ Kiêm (2013), Cho vay tiêu dùng: Thực trạng giải pháp hỗ trợ năm 2013, Tạp chí Tài số - 2013 PHỤ LỤC BẢNG ĐIỀU TRA Ý KIẾN KHÁCH HÀNG VỀ CHẤT LƢỢNG SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH VPBANK ĐÔNG ĐÔ Xin chào quý Anh/ Chị! Chúng tơi nhóm nghiên cứu Phịng tín dụng VPBank Đông Đô, với mong muốn đem đến cho khách hàng hài lòng cao nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng VPBank Đơng Đơ, chúng tơi cần đóng góp chân thành từ Quý Anh/ Chị Mọi thông tin quý khách hàng thật quan trọng cho việ cải tiến chất lượng dịch vụ ngân hàng Thông tin mà Anh/ Chị trao đổi giữ bí mật sử dụng cho mục đích giúp ngân hàng phục vụ Anh/ Chị Quý Doanh nghiệp tốt tương lai Xin chân thành cảm ơn hỗ trợ Quý Anh/ Chị, xin Anh/ Chị vui lòng cho ý kiến đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng chúng tơi thơng qua mức độ hài lịng vấn đề sau: I THÁI ĐỘ, CHẤT LƢỢNG PHỤC VỤ CỦA NHÂN VIÊN NGÂN HÀNG Khi anh/chị đến VPBANK tư vấn vay mua nhà trả góp, nhân viên VPBANK chào đón niềm nở, lễ phép hỏi thăm nhu cầu từ bắt đầu giao dịch? a Có b Khơng (vui lịng ghi rõ thái độ nhân viên tiếp đón anh/chị) 2.Nhân viên VPBANK tư vấn sản phẩm phù hợp, hướng dẫn cụ thể, xác thủ tục vay vốn giấy tờ cần thiết cho hồ sơ vay vốn? a Có b Khơng 3.Nhân viên VPBANK thực nhanh, xác yêu cầu anh/chị? a Có b Khơng Thời gian từ anh/chị nộp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu VPBANK đến lúc nhân viên VPBANK đến thẩm định tài sản có thơng báo định cho vay ngày? a 1-2 ngày b 3-4 ngày c 5-6 ngày d ngày Tiến độ giải hồ sơ nhanh hay chậm ? a Nhanh b Bình thường c Chậm d Khác (vui lịng ghi rõ) Nhân viên Ngân hàng có hẹn với anh/chị hứa? a.Có b Khơng Khi hẹn với anh/chị nhân viên VPBANK gọi điện thoại dời hẹn? a Gọi báo 3-4 h trước hẹn b Gọi báo 2-3h trước hẹn c Gọi báo 1-2h trước hẹn d khác(vui lòng ghi rõ) Khi phục vụ anh/chị quầy có gián đoạn khách hàng khác/ tìm tài liệu, hồ sơ… nhân viên VPBANK có nhẹ nhàng xin lỗi anh/chị nhanh chóng quay trở lại ? a Có b Khơng 10 Khi kết thúc giao dịch nhân viên VPBANK có nói lời cảm ơn hỏi anh/chị có cần thêm khơng ? a Có b Khơng III MỨC ĐỘ ĐÁP ỨNG CỦA NGÂN HÀNG 11 Anh/chị vui lịng đánh dấu vào điểm số thể đồng ý anh/chị tiêu chí sau Rất khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thƣờng Đồng ý Rất đồng ý a) Thủ tục vay đơn giản b) Tiến độ giải hồ sơ nhanh (tối đa ngày) 5 1 2 3 4 5 5 5 5 CÁC TIÊU CHÍ c) Hạn mức cho vay cao (70% giá trị tài sản chấp) d) Thời hạn vay dài ( tối đa 20 năm) e) Phí phát sinh q trình vay rõ ràng f) Chứng từ, hợp đồng vay phải hợp lệ, chi tiết g) Nhân viên tín dụng có chun mơn, ân cần, hòa nhã h) Thời hạn xử lý tài sản đảm bảo nợ hạn dài ( tối đa tháng nợ hạn) i) Phương thức trả nợ đa dạng ( gốc lãi kỳ, lãi kỳ gốc trả đáo hạn) j) Khách hàng vay xét miễn, giảm lãi vay gia hạn nợ vay có nhu cầu k) Khơng phạt trả nợ trước hạn l) Khác (xin vui lòng ghi rõ ) …………………… 12 Anh/chị có giới thiệu dịch vụ cho vay mua nhà trả góp VPBANK – chi nhánh Đơng Đơ đến người thân, bạn bè,…? a Có b Khơng 13.Một cách toàn diện anh/chị đánh giá VPBANK theo thang điểm 10 ( điểm 10 hoàn hảo, điểm trung bình, điểm tệ ) Các ý kiến đóng góp anh/chị VPBANK – chi nhánh Đông Đô Xin chân thành cảm ơn ý kiến đóng góp anh/chị ... hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đông Đô Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động. .. CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG -CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ 30 2.1.KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ ... phẩm cho vay tiêu dùng đƣợc triển khai Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – chi nhánh Đông Đô Đến nay, sản phẩm cho vay tiêu dùng VPBank - Đông Đô thực theo quy định Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh