NGÂN HÀNG CÔNG THUONG 1 / 8 NGÂN HÀNG CÔNG THUONG CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM VIỆT NAM Độc lập Tự do Hạnh phúc Hà Nội, ngày 6 tháng 04 năm 2010 ĐỀ CƯƠNG ÔN TẬP NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN, TÍN DỤNG[.]
NGÂN HÀNG CƠNG THUONG VIỆT NAM CỘNG HỒ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày tháng 04 năm 2010 ĐỀ CƯƠNG ƠN TẬP NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN, TÍN DỤNG VÀ SẢN PHẨM DỊCH VỤ KHCN Dành cho: Nhân viên phòng Khách hàng cá nhân – Tại Trụ sở Lãnh đạo nhân viên Phịng Khách hàng cá nhân phịng Khách hàng (nếu CN khơng có phịng Khách hàng cá nhân) Lãnh đạo phụ tránh Tín dụng nhân viên Phịng giao dịch, Quỹ tiết kiệm (không phải GDV thủ quĩ) A - NỘI DUNG ÔN TẬP I Tiền gửi Khách hàng cá nhân 1- Tiền gửi toán (TGTT) 1.1 Đối tượng áp dụng 1.2 Điều kiện mở sử dụng tài khoản TGTT 1.3 Hồ sơ mở tài khoản TGTT (bao gồm trường hợp có đồng chủ sở hữu) 1.4 Quyền chủ tài khoản TGTT 2- Tiền gửi tiết kiệm (TGTK) 2.1 Đối tượng áp dụng 2.2 Đối tượng gửi TGTK 2.3 Điều kiện để thực giao dịch liên quan đến TGTK 2.4 Các kênh phân phối (bán sản phẩm) TGTK : quầy, ATM 2.5 Hình thức sở hữu TGTK 2.6 Các hình thức gửi TGTK 2.7 Thủ tục gửi TGTK 2.8 Sử dụng tài khoản TGTK 2.9 Địa điểm nhận chi trả TGTK 2.10 Thủ tục rút gốc, lãi 2.11 Đồng tiền chi trả TGTK 2.12 Rút TGTK theo thừa kế 2.13 Rút TGTK theo uỷ quyền 2.14 Rút TGTK có kỳ hạn trước hạn 2.15 Chuyển quyền sở hữu thẻ tiết kiệm 2.16 Phong toả tài khoản TGTK 1/8 ThiNganHang.com 2.17 Xử lý trường hợp thẻ tiết kiệm II Giấy tờ có giá (GTCG) Khách hàng cá nhân Đối tượng áp dụng Người mua GTCG Các hình thức phát hành GTCG Đồng tiền phát hành Các phương thức phát hành Thời hạn phát hành Thủ tục phát hành toán GTCG NHCT Việt Nam Thanh toán gốc lãi GTCG Chuyển nhượng GTCG, xử lý tranh chấp xử lý trường hợp rủi ro khác NHNN quy định III Tín dụng (chỉ ơn tập nội dung có liên quan đến Khách hàng cá nhân): Giới hạn tín dụng Mục đích xác định GHTD Điều kiện cấp GHTD GHTD khơng có bảo đảm Xác định GHTD tần suất xác định GHTD Thẩm định rủi ro tín dụng độc lập cấp GHTD Sử dụng GHTD Quản lý khách hàng quan hệ nhiều Chi nhánh Phân bổ GHTD cho đơn vị hạch toán phụ thuộc Thẩm quyền định GHTD NHCT 10 Phân cấp thẩm quyền định GHTD hệ thống NHCT Cho vay Khách hàng vay vốn Điều kiện cho vay Thời hạn, thể loại cho vay Các nhu cầu cho vay/ hạn chế cho vay/ không cho vay Các phương thức cho vay (trường hợp áp dụng, nội dung ) Kiểm tra giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn vay trả nợ khách hàng Cơ cấu lại thời hạn trả nợ Các sản phẩm cho vay Bảo đảm tiền vay Các biện pháp bảo đảm tiền vay (khái niệm, trường hợp áp dụng) Điều kiện tài sản bảo đảm tiền vay, loại tài sản dùng làm bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT 2/8 ThiNganHang.com Thẩm định xác định giá trị tài sản bảo đảm Các trường hợp phải công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm tiền vay theo quy định pháp luật NHCT Đăng ký giao dịch bảo đảm Phạm vi bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản: Nội dung, cách xử lý trường hợp tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ trường hợp nhiều tài sản bảo đảm cho nhiều nghĩa vụ Mức cho vay tối đa so với giá trị tài sản bảo đảm Thời hạn sử dụng lại tài sản bảo đảm Xử lý tài sản bảo đảm Quản lý, xử lý nợ, XLRR, Giảm miễn lãi Phân loại nợ, trích lập dự phịng xử lý rủi ro: - Phân loại nhóm nợ theo hai tiêu chí định lượng định tính - Phân loại nợ khách hàng có nhiều khoản vay; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay nhiều TCTD; Phân loại nợ trường hợp khách hàng vay chi nhánh hệ thống NHCT - Các trường hợp phải thử thách thực phân loại nợ - Các trường hợp phải chủ động phân loại nợ vào nhóm nợ có rủi ro cao Điều kiện TSBĐ khấu trừ trích lập dự phịng rủi ro Tỷ lệ khấu trừ TSBĐ - Trích lập dự phòng rủi ro, dự phòng cụ thể, dự phòng chung XLRR: Nguyên tắc XLRR, số tiền XLRR, thẩm quyền XLRR - Giảm , miễn lãi: Nguyên tắc, điều kiện giảm miễn lãi Thẩm quyền GML Mức phê duyệt GML Quy trình, nội dung thẩm định GML IV Các sản phẩm cho vay KHCN: (Bao gồm sản phẩm: Cho vay du học, Cho vay mua ô tô, Cho vay mua nhà dự án, Cho vay người Việt Nam lao động nước theo hợp đồng, Cho vay cá nhân kinh doanh chợ, Cho vay tiêu dùng CBCNV, Cho vay tiêu dùng có bảo đảm số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá, Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán nhà đầu tư) Đối tượng khách hàng sử dụng sản phẩm Tiện ích, đặc điểm sản phẩm 3/8 ThiNganHang.com ...2 .17 Xử lý trường hợp thẻ tiết kiệm II Giấy tờ có giá (GTCG) Khách hàng cá nhân Đối tượng áp dụng... hàng quan hệ nhiều Chi nhánh Phân bổ GHTD cho đơn vị hạch toán phụ thuộc Thẩm quyền định GHTD NHCT 10 Phân cấp thẩm quyền định GHTD hệ thống NHCT Cho vay Khách hàng vay vốn Điều kiện cho vay Thời... lãi Thẩm quyền GML Mức phê duyệt GML Quy trình, nội dung thẩm định GML IV Các sản phẩm cho vay KHCN: (Bao gồm sản phẩm: Cho vay du học, Cho vay mua ô tô, Cho vay mua nhà dự án, Cho vay người