https //www facebook com/giangblog Page 1 BBÀÀII GGIIẢẢNNGG NNGGHHIIỆỆPP VVỤỤ NNGGÂÂNN HHÀÀNNGG TTHHƯƯƠƠNNGG MMẠẠII MUÏC LUÏC Trang CHỦ ĐỀ 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 6 A KẾ HOẠCH BÀI GIẢNG 6[.]
BÀI GIẢNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI MUÏC LUÏC Trang CHỦ ĐỀ 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI A KẾ HOẠCH BÀI GIẢNG B MỤC TIÊU C NỘI DUNG 1.1.2 Phân loại Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1 Dựa vào hình thức sở hữu 1.1.2.2 Dựa vào chiến lƣợc kinh doanh 1.1.2.3 Dựa vào tính chất hoạt động 1.2 CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Nghiệp vụ nguồn vốn (Tài sản Nợ - NGUỒN VỐN) Ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn [tài sản Có – TÀI SẢN] ( cấp tín dụng đầu tƣ) 10 1.2.3 Nghiệp vụ Trung gian 13 1.3.1 Thu nhập ngân hàng 13 1.3.2 Chi phí ngân hàng 13 1.3.3 Lợi nhuận ngân hàng thƣơng mại 14 1.5.TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN 15 1.5.1 Khái niệm 15 1.5.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 15 1.6 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHTM 15 1.6.1 Huy động vốn hình thức nhận tiền gửi 15 1.6.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) 15 1.6.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn 17 1.6.1.3 Tiền gửi tiết kiệm 18 1.6.2 Huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá 21 1.6.3 Huy động vốn hình thức vay từ tổ chức tín dụng khác vay từ NHNN 22 1.7 CÁC BIỆN PHÁP TĂNG VỐN CỦA NHTM 22 https://www.facebook.com/giangblog ThiNganHang.com Page 1.7.1 Tăng từ bên 22 1.7.2 Tăng lợi nhuận giữ lại không chia 23 CHỦ ĐỀ 2: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG TRONG CHO VAY 24 A KẾ HOẠCH BÀI GIẢNG 24 B MỤC TIÊU 24 C NỘI DUNG 24 2.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 24 2.1.1 Khái niệm cho vay 24 2.1.2 Phân loại cho vay NHTM 24 2.2 QUI ĐỊNH PHÁP LÝ VỀ CHO VAY 25 2.2.1 Nguyên tắc cho vay: 25 2.2.2 Điều kiện vay vốn 26 2.2.3 Đối tƣợng cho vay 26 2.2.4 Qui định bảo đảm an toàn hoạt động cho vay 26 2.2.5 Hợp đồng tín dụng 27 2.2.6 Xét duyệt cho vay, kiểm tra việc sử dụng vốn vay 27 2.3 THỜI HẠN CHO VAY 28 2.3.1 Căn để xác định thời hạn cho vay 28 2.3.2 Thời hạn cho vay thời hạn cho vay trung bình 31 2.4 PHƢƠNG PHÁP CHO VAY 32 2.4.1 Phƣơng pháp cho vay lần 32 2.4.2 Phƣơng pháp cho vay theo hạn mức tín dụng 32 2.5 LÃI SUẤT VÀ PHÍ SUẤT TÍN DỤNG 33 2.5.1 Lãi suất 33 2.5.2 Phí suất tín dụng 34 2.6 QUI TRÌNH CHO VAY 34 Hƣớng dẫn khách hàng tiếp nhận hồ sơ 36 Thẩm định hồ sơ vay lập tờ trình 36 Quyết định 37 Ký hợp đồng 37 Giải ngân 37 Tổ chức giám sát thu hồi nợ 38 CHỦ ĐỀ 3: TÍN DỤNG NGẮN HẠN TÀI TRỢ CHO KINH DOANH 48 A KẾ HOẠCH BÀI GIẢNG 48 B MỤC TIÊU 48 https://www.facebook.com/giangblog Page ThiNganHang.com C NỘI DUNG 49 3.1.2– Phạm vi áp dụng 49 3.2 CHO VAY KINH DOANH 49 3.2.1 CHO VAY NGẮN HẠN BỔ SUNG VỐN LƢU ĐỘNG 49 3.2.1.1 Khái niệm 49 3.2.2.2 Hồ sơ kế hoạch vay vốn thẩm định tín dụng ngắn hạn 49 3.2.2 CHO VAY THEO HẠN MỨC TÍN DỤNG 52 3.2.2.1 Khái niệm 52 3.2.2.2 Đặc điểm 52 3.2.2.3 Căn để xác định hạn mức tín dụng 52 3.2.2.4 Cách cho vay – Giải ngân 54 3.2.2.5 Thu nợ, tính thu lãi vay 54 3.2.2.6 Kiểm tra việc trả nợ - Xác định vịng quay vốn tín dụng thực tế 55 3.2.2.7.Kiểm tra bảo đảm nợ vay 56 3.2.2.8 Xử lý nợ vay cuối quý 58 3.2.3 CHO VAY THEO MÓN ( TỪNG LẦN) 58 3.2.3.1 Khái niệm 58 3.2.3.2 Đặc điểm 58 3.2.3.3 Đối tƣợng áp dụng 58 3.2.3.4.Giải ngân 59 3.2.3.5 Cách thu nợ tính lãi 59 3.3 CHO VAY TRÊN TÀI SẢN 60 3.3.1 CHIẾT KHẤU CHỨNG TỪ CÓ GIÁ (DISCOUNT) 60 3.3.1.1 Khái niệm ý nghĩa 60 3.3.1.2 Đối tƣợng chiết khấu điều kiện chiết khấu 61 3.3.1.3 Phƣơng pháp xác định số tiền nhận chiết khấu 61 3.3.1.4 Quy trình nghiệp vụ 63 3.3.2 CHO VAY TRÊN BỘ CHỨNG TỪ HÀNG XUẤT 65 3.3.3 BAO THANH TOÁN 66 3.3.3.1 Khái niệm 66 3.3.3.2 Dịch vụ bao toán đầy đủ gồm chức 66 3.3.3.3.Các chủ thể tham gia hoạt động BTT 67 3.3.3.4.Các loại hình bao tốn 67 3.3.3.5 Quy trình nghiệp vụ bao tốn 67 3.3.3.5 Đối tƣợng khách hàng 69 https://www.facebook.com/giangblog Page ThiNganHang.com 3.3.3.6 Phƣơng pháp xác định số tiền bao toán 70 3.3.3.7 Lợi ích hoạt động bao toán 70 3.3.4 CÁC HÌNH THỨC CHO VAY KHÁC 71 3.4 CHO VAY TIÊU DÙNG 71 3.4.1 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 71 3.4.2 Các loại cho vay tiêu dùng 72 3.4.2.1 Cho vay cầm cố 72 3.4.2.2 Cho vay bảo đảm lƣơng hay thu nhập 72 3.4.2.3 Cho vay có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 73 CHỦ ĐỀ : TÍN DỤNG TRUNG, DÀI HẠN ĐỂ TÀI TRỢ CHO ĐẦU TƢ 74 A KẾ HOẠCH BÀI GIẢNG 74 B MỤC TIÊU 74 C NỘI DUNG 74 4.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ TÍN DỤNG ĐẦU TƢ 74 4.1.1 Sự cần thiết ý nghĩa tín dụng đầu tƣ 74 4.1.2 Các nguyên tắc tín dụng đầu tƣ 75 4.1.3 Nguồn vốn vay trung dài hạn 76 4.1.4 Điều kiện cho vay 77 4.1.5 Đối tƣợng cho vay 77 4.2 Thẩm định tín dụng trung dài hạn lập phƣơng án cho vay 77 4.2.1 Khái niệm ý nghĩa 78 4.2.2.– Mục đích thẩm định 78 4.2.3 Các yếu tố thẩm định dự án đầu tƣ biện pháp thực 78 4.2.4 Cơ sở để thẩm định 79 4.2.5 Qui trình nội dung cơng tác thẩm định 79 4.2.6 Phần kết luận 93 4.3 CÁC HÌNH THỨC TÍN DỤNG ĐẦU TƢ 94 4.3.1 CHO VAY TRUNG DÀI HẠN 94 4.3.1.1 Hồ sơ kế hoạch vay vốn 94 4.3.1.2.Thẩm định xét duyệt cho vay 94 4.3.1.3 Mức cho vay thời hạn cho vay 95 4.3.1.4 Tổ chức trình cho vay 96 4.3.1.5 Tổ chức trình thu nợ 97 4.3.1.6 Nguồn trả nợ vay đầu tƣ 98 4.3.1.7 Các phƣơng pháp trả nợ 98 https://www.facebook.com/giangblog Page ThiNganHang.com 4.3.2 CHO THUÊ TÀI CHÍNH (Financial leasing) 100 4.3.2.1 Những vấn đề chung cho thuê tài 100 4.3.2.2 Đặc điểm cho thuê tài 101 4.3.2.3 Vai trị cho th tài 102 4.3.2.4 Qui trình tài trợ 102 CHỦ ĐỀ 5: HỆ THỐNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT Ở VIỆT NAM 106 A KẾ HOẠCH BÀI GIẢNG 106 B MỤC TIÊU 106 C NỘI DUNG 106 5.1.2.Đặc điểm, tác dụng tốn khơng dùng tiền mặt 107 5.2 Cơ sở pháp lý hệ thống không dùng tiền mặt Việt Nam 108 5.3 Những qui định chung tốn khơng dùng tiền mặt 108 5.4 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt hành 109 5.4.1 Thanh toán séc: (cheque – check) 109 5.4.2 Thanh toán uỷ nhiệm chi – chuyển tiền 111 5.4.3 Thanh toán uỷ nhiệm thu 113 5.4.4 Thanh toán thẻ ngân hàng 114 5.4.5 Các dịch vụ toán đại khác 117 5.4.5.1 Dịch vụ ngân hàng trực tuyến (on-line banking services) 117 5.4.5.2 Dịch vụ trả lƣơng tự động 117 5.4.5.3 Dịch vụ trả gốc lãi vay tự động 117 5.4.5.4 Dịch vụ ngân hàng điện tử 118 5.5 NGHIỆP VỤ THANH TOÁN GIỮA CÁC NGÂN HÀNG 118 5.5.1 Khái niệm 118 5.5.2 Phƣơng thức toán ngân hàng 118 5.5.2.1 Thanh toán liên hàng (TTLH) hệ thống 118 5.5.2.2 Thanh toán bù trừ ngân hàng (TTBT) 121 5.5.2.3 Thanh toán qua tài khoản tiền gửi Ngân hàng Nhà nƣớc 124 5.5.2.4 Thanh tóan theo phƣơng thức Ủy nhiệm thu hộ, chi hộ 124 5.5.2.5 Thanh toán qua tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng khác 124 5.5.2.6 Thanh tóan điện tử liên ngân hàng 124 PHẦN BÀI TẬP 128 CÂU HỎI TRẮC NGHIỆM HỌC PHẦN NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 134 TÀI LIỆU THAM KHẢO 144 https://www.facebook.com/giangblog Page ThiNganHang.com