Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 SẢN PHẨM VÀ CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG *** I SẢN PHẨM ĐƯA RA THỊ[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang SẢN PHẨM VÀ CHIẾN LƯỢC SẢN PHẨM CỦA NGÂN HÀNG *** I SẢN PHẨM ĐƯA RA THỊ TRƯỜNG Ban quản trị ngân hàng ngày gia tăng nhiều loại sản phẩm, dịch vụ đưa thị trường Các NH quốc tế đáp ứng phạm vi dịch vụ bao hàm hầu hết lãnh vực hoạt động NH dịch vụ tài có liên quan Tuy nhiên, NH không kỹ năng, cách thức đưa sản phẩm dịch vụ cụ thể thị trường Sau nhận xét nhà phân tích kinh tế ngân hàng chiến lược phát triển sản phẩm ngân hàng thương mại Các ngân hàng khơng có kỷ đưa dịch vụ hay sản phẩm cụ thể, ngân hàng có cách thức riêng họ, thể lực ngân hàng môi trường hoạt động Các ngân hàng không tổ chức đưa dịch vụ giống cách thức Các ngân hàng chun mơn hóa dịch vụ cụ thể, họ có cạnh tranh rõ rệt liên quan đến đối thủ - Nhiều sản phẩm ngân hàng đưa phức tạp thực không giống hướng dẫn tiếp thị - Nhiều nhân viên nghề ngân hàng lại có điểm yếu kiến thức sản phẩm, đặc biệt dịch vụ tín dụng Những dịch vụ cung cấp ngân hàng huy động vốn cho vay khoản vốn huy động để lấy lãi Đa số lợi nhuận ngân hàng chênh lệch lãi suất huy động vốn cho vay vốn Tuy nhiên, có nhiều hình thức khác sản phẩm lựa chọn tổng hợp dịch vụ Đây đường tốt để ngân hàng phát triển hoạt động cho vay hình thức huy động phân biệt với đối thủ cạnh tranh mình, chiếm thị phần phân khúc thị trường cụ thể Theo nghiên cứu nhà phân tích, hầu hết ngân hàng cung cấp dịch vụ cho thị trường thiếu lực tổ chức riêng họ, kết cho thấy nhà quản trị có kiến thức giới hạn sản phẩm dịch vụ họ chắn gặp nhiều rủi ro trình phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng II DỊCH VỤ TIỀN GỞI (HUY ĐỘNG VỐN) www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang Các hình thức huy động vốn ngân hàng thường bao gồm hình thức sau đây: Tài khoản toán tổ chức kinh tế cá nhân mở ngân hàng để sử dụng toán chi trả, loại tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn , tiền gởi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư, loại chứng tiền gởi sử dụng để huy động vốn, tài khoản tiền gởi ngoại tệ, mở thư tín dụng, check, tiền gởi liên NH Tiền gởi cá nhân có truyền thống nguồn nguồn quỹ tiền tệ ngân hàng nước tiên tiến Những khoản thu nhặt tiết kiệm thiết lập số dư tài khoản tốn tài khoản check Có khái niệm phổ biến tài khoản tốn nguồn hình thành “ miễn phí” cho ngân hàng thương mại lớn Thật khơng phải vậy, chi phí trả lãi cho khoản ký gởi từì - 8% tuỳ thuộc vào hiệu ngân hàng việc cung cấp dịch vụ Ở nhiều nước tài khoản bắt buộc phải trả lãi suất cho khách hàng yếu tố cạnh tranh để phát triển huy động vốn Từ 1981 ngân hàng Mỹ cho phép trả lãi suất cho hình thức ký gửi khác tài khoản séc, tài khoản toán khách hàng, lãi suất khống chế đến 5,25% Để huy động nhiều khoản ký gởi ngân hàng chuyển sang phát hành giấy chứng nhận tiền gởi với lãi suất cạnh tranh, đến 1983 hình thức phải cạnh tranh khơng lại với lãi suất tiết kiệm Tóm lại, hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại bao gồm hình thức như: Tiền gửi vãng lai cá nhân doanh nghiệp, tiền gửi định kỳ cá nhân doanh nghiệp, tiền gởi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, phát hành chứng tiền gửi, phát hành kỳ phiếu, phát hánh trái phiếu, tiền gửi tiết kiệm có mục đích CHO VAY VÀ CÁC DỊCH VỤ TÍN DỤNG Cho vay dịch vụ tín dụng chức quan trọng ngân hàng nguồn thu lợi nhuận ngân hàng Phạm vi cho vay dịch vụ tín dụng ngân hàng rộng lớn Các ngân hàng thương mại lớn giới đa số hoạt động cho vay lãnh vực sau: Cho vay dịch vụ tín dụng công ty đa quốc gia (MNCs): Qua nghiên cứu cho thấy danh sách sản phẩm cho vay dài nhiều vấn đề cần phải bàn luận Tuy nhiên, số nhân tố cần phải ý - Tiền vay với lãi suất cố định hay thay đổi www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang