Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh sở giao dịch

TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN LạI THị DIệU HƯƠNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG CHO VAY NGắN HạN ĐốI VớI CáC DOANH NGHIệP VừA Và NHỏ TạI NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM - CHI NHáNH Sở GIAO DịCH I chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS LƯU THị HƯƠNG Hà Nội - 2015 LI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, thực hướng dẫn khoa học PGS.TS LƯU THỊ HƯƠNG Các số liệu, kết luận nghiên cứu trình bày luận văn trung thực chưa công bố hình thức Tơi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tác giả Lại Thị Diệu Hương LỜI CẢM ƠN Bài luận văn hoàn thành với nhiều giúp đỡ quý báu Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biến ơn chân thành tới PGS.TS Lưu Thị Hương, người hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi, bảo, giúp đỡ nhiệt tình, đầy trách nhiệm với tơi suốt q trình làm luận văn, xinh trân trọng cám ơn nhà khoa học, thấy cô giáo trường Đại học Kinh tế Quốc dân; tác giả có cơng trình khoa học, viết tơi tham khảo giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả Lại Thị Diệu Hương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương mại 1.1.2 Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ 16 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ .16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng thương mại 18 1.3.1 Nhóm nhân tố chủ quan 18 1.3.2 Nhóm nhân tố khách quan 21 1.4 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại khác 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 29 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Sở giao dịch 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 30 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu 33 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Thương mại Cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh sở giao dịch 34 2.2.1 Thực trạng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch .34 2.2.2 Phân tích tiêu chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh Sở giao dịch 43 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 49 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế .50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 60 3.1 Định hướng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch 60 3.1.1 Nhu cầu vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh 60 3.1.2 Định hướng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ chi nhánh sở giao dịch 61 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh sở giao dịch 62 3.2.1 Thay đổi yêu cầu tài sản đảm bảo với nhóm khách hàng 62 3.2.2 Nâng cao trình độ, nghiệp vụ; chế độ đãi ngộ cán tín dụng 64 3.2.3 Xử lý dứt điểm nợ xấu hạn chế nợ có vấn đề .66 3.2.4 Tăng cường công tác thẩm định rủi ro cho vay ngắn hạn DNVVN 67 3.2.5 Tăng cường chăm sóc khách hàng khuếch trương hình ảnh chi nhánh 68 3.2.6 Sàng lọc lựa chọn khách hàng DNVVN .70 3.2.7 Khai thác, ứng dụng hiệu công nghệ tin học vào hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN 71 3.3 Kiến nghị .72 3.3.1 Kiến nghị với Hội sở .72 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .76 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ 77 KẾT LUẬN .79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ BẢNG: Bảng 1.1: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 10 BIỂU ĐỒ: Biểu 2.1: Dư nợ cho vay ngắn hạn DNVVN chi nhánh 37 Biểu 2.2: Số lượng DNVVN vay ngắn hạn chi nhánh .39 Biểu 2.3: Doanh thu chi nhánh qua năm 40 Biểu 2.4: Nợ xấu nợ có vấn đề cho vay ngắn hạn DNVVN chi nhánh 42 Biểu 2.5: Tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ có vấn đề ngắn hạn cho vay DNVVN 44 Biểu 2.6: Dự phịng rủi ro tín dụng từ cho vay ngắn hạn DNVVN 45 Biểu 2.7: Tăng trưởng doanh thu từ hoạt động cho vay ngắn hạn DNVVN .47 Biểu 2.8: Tỷ lệ sử dụng hình thức cho vay ngắn hạn chi nhánh 48 HÌNH: Hình 1.1 Sơ đồ Quy trình cho vay ngắn hạn DNVVN 13 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tên viết tắt ACB VAMC BIDV CIC DNVVN NHNN NHTM Techcombank WTO Ý nghĩa Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Công ty mua bán nợ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Trung tâm thơng tin tín dụng Doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Tổ chức thng mi th gii TRƯờNG ĐạI HọC KINH Tế QUốC DÂN LạI THị DIệU HƯƠNG NÂNG CAO CHấT LƯợNG CHO VAY NGắN HạN ĐốI VớI CáC DOANH NGHIệP VừA Và NHỏ TạI NGÂN HàNG TMCP ĐầU TƯ Và PHáT TRIểN VIệT NAM - CHI NHáNH Sở GIAO DịCH I chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH - NGÂN HàNG Hà Néi - 2015 i TÓM TẮT LUẬN VĂN Để theo kịp phát triển ngành ngân hàng giới đứng vững thị trường nước, địa bàn mà BIDV chi nhánh Hà Nội hoạt động phát triển dịch vụ đến tất khách hàng củng cố lòng trung thành khách hàng vấn đề sống Những tác động khủng hoảng tài tồn cầu đàm phán hội nhập quốc gia khu vực Đông Nam Á đến vòng cuối, đồng thời nhận thấy chuyển hướng kinh doanh từ hoạt động bán buôn sang bán lẻ - có cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ - xu tất yếu, tồn hệ thống BIDV nói chung chi nhánh Hà Nội nói riêng nỗ lực khơng ngừng theo kịp xu hướng Do đó, tác giả chọn “Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1” để nghiên cứu Theo tiêu chí Nhóm Ngân hàng Thế giới DNVVN chia thành ba loại vào quy mơ doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ doanh nghiệp vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ doanh nghiệp có số lượng lao động 10 người, doanh nghiệp nhỏ có số lượng lao động từ 10 đến 200 người vốn chủ sở hữu từ 20 tỷ trở xuống, cịn doanh nghiệp vừa có từ 200 đến 300 lao động, vốn chủ sở hữu từ 20 đến 100 tỷ Một số nước giới theo tiêu chí dựa vào doanh thu doanh nghiệp để phân chia giới hạn Các doanh nghiêp thường chiếm tỷ trọng lớn nước phát triển (thường 95%), góp phần thúc đẩy ngành công nghiệp mũi nhọn tiêu dùng đa phần ngành phụ trợ; đồng thời góp phần giải cơng ăn việc làm cho lao động địa phương hình thành nên tổ hợp khu công nghiệp quan trọng vùng nước Để phát triển hoạt động mình, DNVVN thường vay vốn ngân hàng để hình thành tài sản dùng để chi trả khoản mục cấp bách Cho vay ngắn hạn với DNVVN việc ngân hàng cấp cho khách hàng DNVVN khoản tiền có thời gian đáo hạn năm với cam kết hoàn trả ... cho vay ngắn hạn để chi nhánh phát triển bền vững, nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn DNVVN đòi hỏi cấp bách chi nhánh Do đề tài ? ?Nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân. .. – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 60 3.1 Định hướng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Sở giao dịch 60 3.1.1 Nhu cầu vay ngắn hạn. .. nghiệm nâng cao chất lượng cho vay ngắn hạn doanh nghiệp vừa nhỏ số ngân hàng thương mại khác 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG