ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐINH QUỐC HOÀNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐẮ[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐINH QUỐC HOÀNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC ĐẮK LẮK TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2019 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN NGỌC ANH Phản biện 1: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 2: TS Tống Thiện Phước Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 25 tháng 08 năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tịn - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện Trường đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk nằm địa bàn phát v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v v triển mạnh tỉnh Đắk Lắk, có tốc độ tăng trưởng cao; quan, v v v v v v v v v v v v v v doanh nghiệp liên tiếp thành lập, dân cư tập trung ngày đông, v v v v v v v v v v v v v nhu cầu đời sống không ngừng gia tăng nên hoạt động cho vay v v v v v v v v v v v v v v trung dài hạn doanh nghiệp có nhiều điều kiện thuận lợi để phát v v v v v v v v v v v v v v triển Tuy nhiên, so với yêu cầu tiềm kết phát triển hoạt v v v v v v v v v v v v v v v động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp chưa tương xứng v v v v v v v v v v v v v Hoạt động tồn điểm bất cập, cần tìm kiếm giải v v v v v v v v v v v v v v v pháp nhằm hoàn thiện hoạt động để đạt mục tiêu phát triển mà v v v v v v v v v v v v v v Chi nhánh kỳ vọng Hơn nữa, nay, chưa có cơng trình v v v v v v v v v v v v v v nghiên cứu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh v v v v v v v v v v v v v nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk Xuất phát từ thực v v v v v v v v v v v v v v tiễn trên, tác giả lựa chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động cho vay v v v v v v v v v v v v v v trung dài hạn doanh nghiệp NHTM Cổ phần Đầu tư Phát v v v v v v v v v v v v v v triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk” để nghiên cứu, với mong v v v v v v v v v v v v v muốn góp phần hồn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn v v v v v v v v v v v v v v Chi nhánh thời gian đến, qua giúp ngân hàng phát triển ổn định v v v v v v v v v v v v v v tương lai v v v Mục tiêu đề tài - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam – Chi nhánh Bắc Đắk Lắk - Đề xuất khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk Để đạt mục tiêu luận văn cần trả lời câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp gì? Tiêu chí để đánh giá hoạt động vay trung dài hạn doanh nghiệp? Những nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp? - Thực trạng hoạt động cho vay vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk nào? Những vấn đề cịn hạn chế hoạt động cho vay vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk ? Ngun nhân vấn đề gì? - Những khuyến nghị cần đề xuất với BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk , BIDV Việt Nam , NHNN để hoàn thiện hoạt động cho vay vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Là hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk + Thời gian: Số liệu tình hình thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn ngân hàng từ 2016 - 2018, đề xuất định hướng khuyến nghị cho giai đoạn 2020 - 2022 + Nội dung: Hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk Phƣơng pháp nghiên cứu - Phương pháp đọc tổng quan tài liệu - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp - Phương pháp so sánh, phân tích - Phương pháp tổng hợp Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, mục lục, danh mục tham khảo, từ viết tắt, nội dung đề tài nghiên cứu luận văn bao gồm chương sau: Chương Cơ sở l luận hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM Chương Thực trạng hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk Chương Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh Bắc Đắk Lắk Tổng quan tài liệu nghiên cứu Các luận văn bảo vệ Đại học Đà Nẵng a Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM Cổ i i i i i i i i i i i i i i phần Đông Nam Á – Chi nhánh Lê Duẩn, Đà Nẵng Nguyễn Hồ i i i i i i i i i i i i i i Thanh Vĩnh thực năm 2016 i i i i i b Luận văn Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản bảo đảm cho i i i i i i i i i i i i i i vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp i i i i i i i i i i i i Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn, Thành i i i i i i i i i i i i i i i phố Đà Nẵng Nguyễn Hữu Hoàng Anh thực năm 2016 i i i i i i i i i i i i c Luận văn Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay i i i i i i i i i i i i i trung dài hạn NHTM Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh i i i i i i i i i i i i i i Đắk Lắk tác giả Nguyễn Thị Bích Ngọc, Đại học Kinh tế Đà Nẵng i i i i i i i i i i i i i i i năm 2016 i i d Luận văn Hồn thiện cơng tác thẩm định tín dụng cho vay i i i i i i i i i i i i i trung dài hạn doanh nghiệp NHTM Cổ phần Công Thương Việt i i i i i i i i i i i i i i Nam – Chi nhánh Đắk Lắk tác giả Vi Văn Vinh - Đại học Kinh tế Đà i i i i i i i i i i i i i i i i i i Nẵng, năm 2016 i i i e Luận văn Phân tích tình hình cho vay Doanh nghiệp NHTM Cổ i i i i i i i i i i i i i phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Huế Phan Văn i i i i i i i i i i i i i i Phước thực năm 2016 i i i i i f Luận văn Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i NHTM Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk i i i i i i i i i i i i i i i i i Trần Văn Hùng thực năm 2016 i i i i i i g Luận văn Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM Cổ i i i i i i i i i i i i i phần Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng tác giả Nguyễn Thị Huyền, Đại i i i i i i i i i i i i i i i i học Đà Nẵng, năm 2017 i i i i h Luận văn Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Liên Chiểu, i i i i i i i i i i i Thành phố Đà Nẵng tác giả Nguyễn Thị Hoài Thanh, Đại học Đà i i i i i i i i i i i i i i i Nẵng, năm 2018 i i i Luận văn “Hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi i i i i i i i i i i i i i nhánh tỉnh Quảng Nam” tác giả Đỗ Lê Huy, Đại học Đà Nẵng, năm i i i i i i i i i i i i i i i i i 2018 Các đề tài chủ yếu tập trung phân tích hoạt động cho vay đối i i i i i i i i i i i i i i i i với khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại, dù làm rõ i i i i i i i i i i i i i i i i số sở lý luận, phân tích thực trạng hoạt động cho vay đưa i i i i i i i i i i i i i i i i i giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay Tuy nhiên, đề tài i i i i i i i i i i i i i i chưa tập trung chuyên sâu vào phân tích hoạt động cho vay trung dài hạn i i i i i i i ii i i i i i i khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Do đó, i i i i i i i i i i i i i hoạt động cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i i ngân hàng thương mại nhiều nội dung cần phải nghiên cứu sâu i i i i i i i i i i i i i Hơn nữa, chưa có cơng trình nghiên cứu hoàn thiện hoạt động cho i i i i i i i i i i i i i i vay trung dài hạn doanh nghiệp BIDV Việt Nam - Chi nhánh i i i i i i i i i i i i i i Bắc Đắk Lắk Vì vậy, với việc chọn đề tài “Hoàn thiện hoạt động cho vay i i i i i i i i i i i i i i i trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu i i i i i i i i i i i i i tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk” làm luận văn Thạc sĩ i i i i i i i i i i i i i i i kinh tế, sở kế thừa kết cơng trình cơng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bố, tác giả mong muốn hệ thống hóa số vấn đề lý luận hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i cho vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp đưa i i i i i i i i i i i i i i i i giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay trung dài hạn Chi nhánh i i i i i i i i i i i i CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2 Hoạt động cho vay NHTM 1.2 CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM Cho vay trung dài hạn doanh nghiệp hình thức cấp tín dụng mà ngân hàng tài trợ cho nhu cầu vay vốn trung dài hạn doanh nghiệp nhằm thực dự án phát triển, sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống với thời hạn năm 1.2.2 Phân loại cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM Để quản lý hoạt động tín dụng có hiệu quả, ngân hàng thương mại thường tiến hàng phân loại tín dụng theo tiêu thức sau: (i) Phân loại theo mục đích cho vay (ii) Phân loại theo thời hạn cho vay (iii) Phân loại cho vay theo mức độ tín nhiệm khách hàng (iv) Phân loại cho vay dựa theo phương thức hoàn trả nợ vay (v) Phân loại cho vay theo hình thái cho vay 1.2.3 Đặc điểm cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM - Về vốn đầu tư lớn: Việc đầu tư trung dài hạn nhằm vào dự án lớn mà số vốn cần thiết cho dự án lớn gấp nhiều lần cho vay ngắn hạn - Về thời hạn đầu tư dài - Về mục đích cho vay: Đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho tài sản cố định tài sản lưu động thường xuyên; Trả khoản nợ hữu; Thành lập doanh nghiệp hay mua lại doanh nghiệp hoạt động - Về xác định nguồn trả nợ: Trên thực tế, nguồn trả nợ i i i i i i i ngân hàng xác định tương đối đơn giản, bao gồm toàn khấu hao từ i i i i i i i i i i i i i i tài sản hình thành từ vốn vay, phần lợi nhuận dự kiến tạo từ dự i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i án nguồn khác (nếu có) Một phần lợi nhuận thường lấy theo i i i i tỷ lệ từ 40% đến 70% tổng lợi nhuận dự kiến i i i i i i i i i i - Về lãi suất cao - Về quy mô lớn - Về rủi ro cao “ - Về lợi ích: Các doanh nghiệp có nhu cầu vay trung dài hạn i i i i i i i i i nhằm để tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định phần vào tài i i i i i i i i i i i i i i i i i i sản lưu động thường xun, hình thức cấp tín dụng đem lại lợi i i i i i i i i i i i i i i i nhuận cho hoạt động ngân hàng i i i i i 1.2.4 Các phƣơng thức cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM a Tín dụng thơng thường “ b Tín dụng tuần hồn “ c Cho vay theo dự án d Cho vay hợp vốn i i i i 1.2.5 Nội dung hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM a Mục tiêu hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM - Mở rộng quy mô kinh doanh, chiếm lĩnh thị phần i i i i i i i i i i - Hợp lý hóa cấu cho vay i i i i i i i - Nâng cao chất lượng dịch vụ, quy trình cho vay i i i i i i i i i i - Kiểm soát rủi ro hoạt động i i i i i i - Tăng trưởng thu nhập i i i i b Tổ chức hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM - Tổ chức máy thực i i i i i i - Con người i i - Phân công thực i i i i - Quy trình, quy định hoạt động cho vay i i i i i i i i i - Thẩm định dự án đầu tư c Chính sách cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM - Nghiên cứu thị trường i i i i - Phát triển cung ứng sản phẩm mới, đa dạng hóa sản phẩm cấp i i i i i i i i i i i i i i tín dụng i - Tổ chức mạng lưới cho vay sâu rộng tới tận tay khách hàng i i i i i i i i i i i i i - Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay i i i i i i i i i - Kiểm sốt rủi ro tín dụng sau cho vay nhằm đảm bảo nguồn “ i i i vốn NHTM i i i i i i i i i i i i i i - Chăm sóc tốt khách hàng hữu có mức lãi i i i i i i i i i i i i i i i suất cạnh tranh ưu đãi nhằm thu hút nhóm khách hàng mới; i i i i i i i i i i i - Hoạt động truyền thơng, tun truyền, quảng bá hình ảnh i i i i i i i i i i i i Ngân hàng i i - Hoạt động chăm sóc khách hàng dịp lễ, tết, sinh i nhật i i i i i i i i i i i i i - Kiểm soát rủi ro hoạt động huy động vốn i i i i i i i i i i i i - Nguồn nhân lực i i i - Cơ sở vật chất i i i i 1.2.6 Tiêu chí đánh giá kết cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM a Về dư nợ số lượng khách hàng cho vay trung dài hạn đối i i i i i i i i i i i i i i i với doanh nghiệp i i - Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp - Mức tăng trưởng dư nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp - Tốc độ tăng dư nợ cho vay trung dài hạn doanh nghiệp - Mở rộng khách hang doanh nghiệp vay vốn trung dài hạn b Về cấu cho vay trung dài hạn doanh nghiệp i i i i i i i i i i i i c Về rủi ro tín dụng cho vay trung dài hạn khách hàng i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp i - Nợ từ nhóm đến nhóm - Nợ xấu - Tỷ lệ xóa nợ rịng - Dự phòng rủi ro d Về mức độ thỏa mãn khách hàng chất lượng dịch vụ cho i i i i i i i i i i i i i i i vay trung dài hạn khách hàng doanh nghiệp i i i i i i i 1.2.7 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay trung dài hạn doanh nghiệp NHTM a Các nhân tố bên b Các nhân tố bên KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 1, luận văn hệ thống hóa phân tích nội j dung tổng quan hoạt động cho vay trung dài hạn doanh j j j j j j j j j j j j j j j j