ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀN[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN THỊ HUYỀN PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẢO VIỆT - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - Năm 2017 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Khoa Quản lý chuyên ngành kiểm Nguyễn tra xác nhận: Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Ngọc Vũ Tóm tắt luận văn trình bày theo quy định hình thức chỉnh sửa theo kết luận Hội đồng Phản biện 1: TS Hồ Hữu Tiến Phản biện 2: TS Nguyễn Hữu Dũng Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài ngân hàng họp trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 26 tháng 08 năm 2017 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin – Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện, Trường đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, hoạt động cho vay doanh nghiệp chiếm tỷ trọng cao hoạt động tín dụng BAOVIET Bank chi nhánh Đà Nẵng đạt kết định, số lượng khách hàng dư nợ cho vay doanh nghiệp tăng trưởng ổn định phần đáp ứng nhu cầu vốn doanh nghiệp địa bàn thành phố Ngoài ra, với lợi thành viên tập đồn Bảo Việt, ngân hàng TMCP Bảo Việt có tảng phát triển tốt, nhận nguồn Trong thời gian qua, công tác cho vay doanh nghiệp ngân hàng Bảo Việt chi nhánh Đà Nẵng bộc lộ nhiều hạn chế, hiệu mang lại chưa tương xứng với khả vốn chi nhánh Do nhằm đánh giá thực trạng cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank thời gian qua, từ đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp thời gian tới để đạt mục tiêu đề quy mô, chất lượng hiệu quả, tơi chọn đề tài: “Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng” làm luận văn thạc sĩ ngành tài – ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể - Nghiên cứu, hệ thống hóa vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM; - Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – CN Đà Nẵng giai đoạn 2014-2016; - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – CN Đà Nẵng thời gian tới 2.3 Các câu hỏi nghiên cứu - Nội dung cơng tác phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM gì? Tiêu chí sử dụng để đánh giá kết nghiên cứu hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM? Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHTM? - Thực trạng công tác cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng đạt thành cơng cịn hạn chế giai đoạn 2014-2016? - Cần phải có giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng thời gian tới? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề sở lý luận thực tiễn liên quan đến hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp BAOVIET Bank - CN Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Về nội dung nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Về không gian: Đề tài thực nghiên cứu BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Về thời gian: Các liệu khảo sát, đánh giá giới hạn nghiên cứu giai đoạn 2014 – 2016 3 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu dựa sở tổng hợp số phương pháp như: Phương pháp thu thập liệu thông tin, phương pháp thống kê mô tả, phương pháp so sánh, phương pháp phân tích liệu, phương pháp điều tra, khảo sát Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận mục liên quan, nội dung luận văn kết cấu thành 03 chương, sau: Chương 1: Những vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP Bảo Việt – Chi nhánh Đà Nẵng Tổng quan tình hình nghiên cứu 6.1 Các báo đăng tạp chí khoa học Ths Phạm Thị Tường Vân, “Kết tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp năm 2016 dự định năm 2017”, Tạp chí Tài kỳ tháng 2/2017 Lê Thị Bích Ngọc, “ Giai đoạn phát triển khả tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam”, Tạp chí Kinh tế Phát triển số 233(II) tháng 11/2016, trang 51-56 6.2 Các công trình nghiên cứu luận văn thạc sĩ Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015), “Phân tích tình hình cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Đắk Lắk”, Đại học Đà Nẵng 4 Luận văn nêu lên lý luận cho vay doanh nghiệp, sâu phân tích thực trạng tiêu chí đánh giá tình hình cho vay doanh nghiệp chi nhánh Vietcombank Đắk Lắk Tuy nhiên, tác giả tập trung nghiên cứu thị phần tiêu định tính mà chưa sâu nghiên cứu yếu tố định lượng Ngoài nghiên cứu phản ánh thực trạng cho vay doanh nghiệp chi nhánh Đắk Lắk giai đoạn 2012-2014 Phan Văn Phước (2016)“ Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Huế” , Đại học Đà Nẵng Cơ sở lý luận xây dựng đầy đủ, gi p tác giả có nhìn tổng quan cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM Khoảng trống nghiên cứu luận văn phản ánh tình hình cho vay doanh nghiệp giai đoạn 20132015 6.3 Cơng trình nghiên cứu BAOVIET Bank – CN Đà Nẵng Từ năm 2014-2016 có nhiều đơn vị NHTM lựa chọn để nghiên cứu hoạt động cho vay doanh nghiệp chưa có cơng trình thực BAOVIET – CN Đà Nẵng 5 CHƢƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NHTM 1.1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng a Khái niệm tín dụng b Bản chất tín dụng c Nguyên tắc tín dụng Có nguyên tắc sau đây: - Vốn vay phải hoàn trả đ ng hạn vốn lẫn lãi - Vốn vay phải sử dụng đ ng mục đích hiệu - Vốn vay phải đảm bảo giá trị vật tư hàng hóa tương đương d Phân loại tín dụng - Phân loại theo thời hạn vay: + Tín dụng ngắn hạn + Tín dụng trung hạn + Tín dụng dài hạn - Phân loại theo hình thức tài sản bảo đảm: + Tín dụng có bảo đảm + Tín dụng khơng có bảo đảm - Phân loại theo đối tượng khách hàng: + Tín dụng cá nhân + Tín dụng doanh nghiệp - Phân loại theo mục đích sử dụng vốn: + Tín dụng sản xuất lưu thơng hàng hố + Tín dụng tiêu dùng - Phân loại theo phương thức hoàn trả nợ vay: + Cho vay hoàn trả lần + Cho vay trả góp 1.1.2 Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại a Khái niệm cho vay doanh nghiệp b Đặc điểm cho vay doanh nghiệp c Vai trò cho vay doanh nghiệp d Rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm mục tiêu 1.2.2 Nội dung tiêu chí phân tích a Phân tích bối cảnh hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM Phân tích bối cảnh bên ngồi ngân hàng Phân tích bối cảnh bên ngân hàng b Phân tích hoạt động ngân hàng triển khai thực nhằm đạt mục tiêu cho vay doanh nghiệp Tiến hành xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu, hoạt động phát triển tín dụng đơi với kiểm sốt rủi ro tín dụng, tăng cường hoạt động truyền thơng, hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ch trọng đến biện pháp nhằm tăng lực cạnh tranh giành thị phần cho vay doanh nghiệp c Phân tích tiêu phản ánh kết hoạt động cho vay doanh nghiệp - Chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay doanh nghiệp + Dư nợ cho vay doanh nghiệp + Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân Mức tăng trưởng dư nợ tuyệt đối Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVDN Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp + Số lượng khách hàng doanh nghiệp - Chỉ tiêu phản ánh cấu tín dụng + Cơ cấu cho vay theo thời hạn + Cơ cấu cho vay theo ngành kinh tế + Cơ cấu cho vay theo loại tiền tệ + Cơ cấu cho vay theo hình thức đảm bảo + Cơ cấu cho vay theo lĩnh vực đầu tư - Chỉ tiêu phán ánh mức độ kiểm sốt rủi ro tín dụng + Tỷ lệ nợ xấu + Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro - Chỉ tiêu phản ánh tăng trưởng kết tài + Thu nhập cho vay doanh nghiệp + Các tiêu sinh lời - Chất lượng cung ứng dịch vụ cho vay doanh nghiệp 1.2.3 Phƣơng pháp phân tích Phương pháp phân tích phương pháp thống kê phương pháp đối chiếu, phân tích logic, khái qt hố biến động tiêu 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến việc phát triển cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại a Nhóm nhân tố bên ngân hàng - Nguồn vốn ngân hàng - Chính sách tín dụng - Quy mô hoạt động ngân hàng - Chất lượng nhân sở hạ tầng, kỹ thuật, cơng nghệ ngân hàng - Quy trình cho vay - Lãi suất - Hoạt động marketing ngân hàng b Nhóm nhân tố bên ngồi ngân hàng - Mơi trường trị - Mơi trường pháp lý - Mơi trường kinh tế - xã hội - Chính sách hỗ trợ cho vay doanh c Các nhân tố thuộc doanh nghiệp - Nhu cầu vốn vay doanh nghiệp - Uy tín, thương hiệu doanh nghiệp - Vấn đề tài doanh nghiệp - Năng lực quản trị điều hành doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chương 1, luận văn khái quát vấn đề lý luận hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM, đặc biệt nhấn mạnh tiêu chí đánh giá kết cho vay doanh nghiệp Với lý luận mang tính khoa học trình bày chương tảng để sâu triển khai nội dung phân tích đánh giá thực trạng hoạt động cho vay doanh nghiệp BAOVIET Bank – Chi nhánh Đà Nẵng, từ đề giải pháp hữu hiệu nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp trình bày chương sau ... Tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân Mức tăng trưởng dư nợ tuyệt đối Tốc độ tăng trưởng dư nợ CVDN Tỷ trọng cho vay doanh nghiệp + Số lượng khách hàng doanh nghiệp - Chỉ tiêu phản ánh cấu tín