Đang tải... (xem toàn văn)
HỌC VIỆN TÀI CHÍNH *** LA HOÀNG QUYẾT CQ50/15 04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG CHI NHÁNH THANH HÓA HÀ NỘI 2016 I[.]
I HỌC VIỆN TÀI CHÍNH -*** - LA HỒNG QUYẾT CQ50/15.04 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐƠNG CHI NHÁNH THANH HĨA Người hướng dẫn khoa học : PGS.TS Hà Minh Sơn HÀ NỘI - 2016 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, số liệu, kết nêu khóa luận trung thực xuất phát từ tình hình hình thực tế Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông – chi nhánh Thanh Hóa Tác giả khóa luận tốt nghiệp La Hồng Quyết Luan van ii MỤC LỤC CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN VỀ PHỊNG NGỪA,HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG Ở CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 RỦI RO TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại rủi ro tín dụng 1.1.3 Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng 1.1.3.1.Nguyên nhân khách quan 1.1.3.2.Nguyên nhân từ phía khách hàng 1.1.3.3.Nguyên nhân từ phía ngân hàng 1.1.3.4.Nguyên nhân rủi ro tín dụng từ phía TSBĐ tín dụng 1.1.3.5.Nguyên nhân khác 1.1.4 Hậu rủi ro tín dụng 1.1.4.1.Đối với ngân hàng 1.1.4.2.Đối với kinh tế 1.1.5 Các chủ tiêu đánh giá đo lường rủi ro tín dụng NHTM 10 1.1.5.1.Nhận biết rủi ro tín dụng 10 1.1.5.2.Các tiêu đo lường rủi ro tín dụng .11 1.2 SỰ CẦN THIẾT VÀ CÁC BIỆN PHÁP CƠ BẢN ĐỂ PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RRTD 14 1.2.1 Đối với thân ngân hàng 14 1.2.2 Đối với khách hàng 14 1.2.3 Đối với kinh tế 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠN CHI NHÁNH THANH HĨA 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG 17 Luan van iii 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng OCB 17 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh: .18 2.1.3 Cơ cấu tổ chức OCB Thanh Hóa 18 2.1.4 Kết hoạt động Ngân hàng TMCP Phương Đông 18 2.1.4.1.Hoạt động huy động vốn 19 2.1.4.2.Hoạt động cấp tín dụng .20 2.1.4.3.Hoạt động dịch vụ 21 2.1.4.4.Hiệu kinh doanh 22 2.2 THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG .23 2.2.1 Một số quy định hoạt động tín dụng 23 2.2.1.1.Chính sách tín dụng 23 2.2.1.2.Quy trình nghiệp vụ tín dụng 24 2.2.1.3.Tuân thủ quy định tín dụng 29 2.2.1.4.Phân tán rủi ro 31 2.2.1.5.Thực đăng ký giao dịch bảo đảm quy định 32 2.2.2 Thực trạng RRTD chi nhánh Thanh Hóa 33 2.3 Đánh giá thực trạng phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng chinh nhánh Thanh Hóa .37 2.3.1 Những kết đạt 37 2.3.2 Những tồn việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đông 39 2.3.3 Nguyên nhân tồn 41 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH THANH HĨA 45 Luan van iv 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÒNG NGỪA, HẠN CHẾ RỦI RO TÍNH DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH THANH HĨA 45 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng- chi nhánh Thanh Hóa 45 3.1.2 Định hướng phòng ngừa hạn chế rủi ro động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng- chi nhánh Thanh Hóa 48 3.2 GIẢI PHÁP PHỊNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG - CHI NHÁNH THANH HĨA TRONG THỰC TẾ 49 3.2.1.1.Nâng cao chất lượng thẩm định dự án, phương án kinh doanh .49 3.2.1.2.Xây dựng sách tín dụng hợp lý 50 3.2.1.3.Xây dựng hệ thống công cụ đo lường định dạng rủi ro tín dụng 55 3.2.1.4.Quản lý, giám sát danh mục cho vay 55 3.2.1.5.Phân tán rủi ro tín dụng .56 3.2.1.6.Sử dụng công cụ phái sinh phịng ngừa rủi ro tín dụng 58 3.2.1.7.Xử lý nợ q hạn nợ khó địi 58 3.3 KIẾN NGHỊ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 60 3.3.1 Kiến nghị nhà nước phủ 60 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 61 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Phương Đông 63 KẾT LUẬN 65 Luan van v Luan van vi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Giải thích NHPĐ Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB Ngân hàng TMCP Phương Đơng TCTD Tổ chức tín dụng CNTH Chi nhánh Thanh Hóa RRTD Rủi ro tín dụng CAR Hệ số an tồn vốn NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phẩn NHNN Ngân hàng nhà nước 10 NVTD Nhân viên tín dụng Luan van vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 :Tình hình thực tế huy động vốn 19 Bảng 2.2: Tổng dư nợ 20 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ .21 Bảng 2.4: Lợi nhuận trước thuế 22 Bảng 2.5 : Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế .33 Bảng 2.6 : Cơ cấu dư nợ theo thời gian: 34 Bảng 2.7: Dư nợ cho vay có tài sản bảo đảm, khơng có tài sản bảo đảm tài sản bảo đảm hình thành từ vốn vay 35 Bảng 2.8: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro ngân hàng 37 Luan van LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, rủi ro kinh doanh tránh khỏi, đặc biệt rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng ln có phản ứng dây chuyền, lây lan ngày có biểu phức tạp Sự an tồn kinh doanh ngân hàng ln quan tâm hàng đầu xã hội vụ phá sản ngân hàng có ảnh hưởng bất lợi kinh tế vụ phá sản loại hình doanh nghiệp khác Sự sụp đổ ngân hàng ảnh hưởng tiêu cực đến tồn đời sống kinh tế - trị xã hội nước, kinh tế thị trường ngày cạnh tranh mạnh mẽ nguy rủi ro dễ phát sinh Trên giới người ta thông kê 11 loại rủi ro cố hữu hoạt động ngân hàng rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản Song rủi ro tín dụng quan tâm thực tiễn nay, mặt trân kinh doanh tiền ẩn nhiều rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối tượng nghiên cứu Với đề tài báo cáo tốt nghiệp này, em tập trung nghiên cứu thực trạng rủi ro tín dụng ngân hàng Phương Đông Các số liệu thu thập từ Ban quản lý tín dụng ngân hàng Phương Đơng – Chi nhánh Thanh Hóa năm 2015 Mục đích nghiên cứu Luan van Toàn nội dung báo cáo tốt nghiệp tập trung sâu nghiên cứu làm rõ: - Hệ thống hóa kiến thức lý luận RRTD NHTM - Phân tích thực trạng RRTD NHPĐ – CNTH - Đề xuất giải pháp phòng ngừa hạn chế RRTD NHPĐ – CNTH Phương pháp nghiên cứu Trong trình thực báo cáo, bên cạnh việc tuân thủ nguyên tắc nghiên cứu chung khách quan, tổng thể, biện chứng, logic, em có sử dụng phương pháp để giải vấn đề như: phương pháp định tính, phương pháp lịch sử, phương pháp thống kê, tổng hợp, so sánh, phân tích suy luận Kết cấu báo cáo tốt nghiệp Ngoài phần mở đầu kết luận báo cáo bố cục thành chương: Chương 1: Lý luận phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Phương Đơng Chương 3: Giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tạo ngân hàng TMCP Phương Đơng - Chi nhánh Thanh Hóa Luan van ... hướng phòng ngừa hạn chế rủi ro động tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng- chi nhánh Thanh Hóa 48 3.2 GIẢI PHÁP PHỊNG NGỪA VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG - CHI NHÁNH THANH HĨA TRONG... phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Phương Đơng Chương 3: Giải pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng tạo. .. trạng phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Phương Đơng chinh nhánh Thanh Hóa .37 2.3.1 Những kết đạt 37 2.3.2 Những tồn việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP