TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn này là công trình nghiên cứu của riêng tôi Các tài liệu, tư liệu được sử dụng trong luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, các kết quả nghiên[.]
i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các tài liệu, tư liệu sử dụng luận văn có nguồn dẫn rõ ràng, kết nghiên cứu q trình lao động trung thực tơi TÁC GIẢ LUẬN VĂN NGUYỄN THỊ VĨNH Luan van ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm trân trọng nhất, tơi tác giả luận văn xin bày tỏ lời cảm ơn chân thành, sâu sắc tới PGS.TS NGUYỄN TRỌNG TÀI tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi q trình thực luận văn: “Hiệu cho vay DNNVV Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ” Tôi xin tỏ lòng biết ơn tới Ban Giám hiệu, thầy giáo, cô giáo trường Đại học Thương Mại tận tình, chu đáo trình giảng dạy truyền đạt kiến thức Xin chân thành cảm ơn đồng chí Lãnh đạo, bạn đồng nghiệp, bạn bè quan tâm giúp đỡ, tạo điều kiện để hoàn thành luận văn Xin trân trọng cảm ơn TÁC GIẢ NGUYỄN THỊ VĨNH Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT: vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan tới đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 1.1.1 DNNVV - Một loại hình doanh nghiệp quan trọng kinh tế 1.1.2 Cho vay DNNVV NHTM 16 1.1.3 Vai trò cho vay DNNVV NHTM .18 1.2 Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 21 1.2.1 Quan niệm hiệu cho vay NHTM 21 1.2.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu cho vay DNNVV 22 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay 27 1.3.1 Nhân tố chủ quan .27 1.3.2 Nhân tố khách quan .31 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 Luan van iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK– CHI NHÁNH LÁNG HẠ 35 2.1 Khái quát chung tổ chức hoạt động Agribank – Chi nhánh Láng Hạ 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .37 2.1.3 Kết số hoạt động kinh doanh 38 2.2 Thực trạng hiệu cho vay DNNVV Agribank Chi nhánh Láng Hạ 46 2.2.1 Đánh giá theo tiêu định lượng .46 2.2.2 Đánh giá theo tiêu định tính 57 2.3 Đánh giá chung hiệu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 59 2.3.1 Những kết đạt 59 2.3.2 Những hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH LÁNG HẠ 67 3.1 Định hướng cho vay DNNVV Agribank – Chi nhánh Láng Hạ .67 3.1.1.Định hướng chung hoạt động Agribank – Chi nhánh Láng Hạ 67 3.1.2 Định hướng cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 68 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay DNNVV Agribank – Chi nhánh Láng Hạ 69 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý, cải tiến thủ tục hồ sơ cho vay theo hướng đơn giản hóa, linh hoạt thuận lợi cho DNNVV 69 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp cho DNNVV 71 3.2.3 Biện pháp xử lý nợ xấu, nợ hạn, phòng ngừa hạn chế rủi ro 72 Luan van v 3.2.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng 73 3.2.5 Tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin việc xử lý, giải cho vay DNNVV .74 3.2.6 Nâng cao hiệu máy kiểm tra, kiểm soát nội .75 3.2.7 Xây dựng sách cho vay linh hoạt DNNVV 75 3.3 Kiến nghị 76 3.3.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ 76 3.3.2 Đối với NHNN .77 3.3.3 Đối với Agribank 78 3.3.4 Đối với DNNVV .79 KẾT LUẬN CHƯƠNG .80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 Luan van vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT: DN : Doanh nghiệp DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DNCV : Dư nợ cho vay DSCV : Doanh số cho vay DSTN : Doanh số thu nợ NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB :Tài sản đảm bảo WTO : Tổ chức thương mại giới Agribank - Chi nhánh Láng Hạ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ NPL : Tỷ lệ nợ xấu Luan van vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Huy động vốn Agribank chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2012 – 2014 38 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay Agribank Láng Hạ giai đoạn 2012 – 2014 .41 Bảng 2.3: Kết quả hoạt động dịch vụ Agribank - chi nhánh Láng Hạ giai đoạn 2012 – 2014 43 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh Agribank - Chi nhánh Láng Hạ .45 giai đoạn 2012 - 2014 .45 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 46 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ .48 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 51 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 53 Bảng 2.9: Vịng quay vốn tín dụng DNNVV Agribank 54 - Chi nhánh Láng Hạ 54 Bảng 2.10: Lợi nhuận cho vay DNNVV của Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 55 Bảng 2.11: Chi phí cho vay DNNVV của Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 56 Bảng 2.12: Tổng hợp số tiêu khảo sát mức độ hài lòng 50 DNNVV năm 2014 57 BIỂU ĐỒ Biểu 2.1 : Biểu đồ dư nợ cho vay DNNVV Agribank - Chi nh ánh Láng Hạ 47 Biểu 2.2: Biểu đồ tỷ lệ nợ hạn DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 52 Biểu 2.3: Biểu đồ Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 53 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank – Chi nhánh Láng Hạ 37 Luan van PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các DNNVV đóng ln vai trị quan trọng phát triển kinh tế nước loại hình doanh nghiệp đơng đảo kinh tế, qui mơ vốn địi hỏi khơng cao, có tính động cao dễ thích ứng với môi trường kinh tế vĩ mô biến động thường cấc doanh nghiệp đóng góp tich cực vào phát triển kinh tế đất nước Chính vậy, phủ nước ln có chihns sách biện pháp hữu hiệu nhằm phát triển loại hình doanh nghiệp Đối với Việt Nam, năm qua Chính phủ đưa nhiều sách ưu đãi DNNVV để phát triển loại hình DNNVV kết đạt nhin chung tích cực với phát triển nhanh chóng DNNVV có đóng góp việc khai thác nguồn lực quốc gia, đặc biệt thu hút lực lượng lao động đơng đảo vừa góp phần giải việc làm, vừa tăng thu nhập cho ngường lao động, lại đóng góp lớn vào thành tích tăng trưởng kinh tế nước ta năm qua Tuy vậy, thực tế phát triển DNNVV nước ta chưa thực đáp ứng kỳ vọng đặt ra, có nhiều nguyên nhân dẫn tới thực trạng này, chủ yếu hạn chế vốn đầu tư, từ vốn tín dụng ngân hàng, điều đặt yêu cầu phải tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNVV Xuất phát từ lý tơi chọn đề tài: “Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ” làm đề tài Luận văn thạc sỹ Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan tới đề tài Hoạt động cho vay NHTM vấn đề tiếp cận vốn Doanh nghiệp quan tâm có nhiều viết, cơng trình khoa học công bố, nguồn tư liệu quý giá cho việc nghiên cứu luận văn Có thể kể đến số tài liệu nghiên cứu sau: Giáo trình Tín dụng ngân hàng - NXB Thống kê, năm 2001 Tiến sĩ Hồ Diệu chủ biên; Nghiệp vụ Tín dụng Thẩm định tín dụng ngân hàng Phó giáo sư -Tiến sĩ Nguyễn Minh Kiều (NXB Tài Chính, năm 2014), đưa khái Luan van niệm hoạt động cho vay ngân hàng, làm rõ chất cho vay, đặc điểm cho vay, loại hình cho vay, quy trình nguyên tắc cho vay, tác giả phân loại cho vay theo tiêu thức thời gian thành nhóm: cho vay ngắn hạn cho vay trung, dài hạn, ngồi cịn phân loại theo hình thức cho vay đối tượng vay vốn Trong tọa đàm “ Giải pháp vốn cho doanh nghiệp” (tổ chức 10/5/2012), ơng Vũ Tiến Lộc , Chủ tịch phịng thương mại công nghiệp Việt Nam cho hay: tiếp cận vốn rào cản cho khu vực DNNVV, đa số doanh nghiệp lớn, có uy tín, thương hiệu đáp ứng u cầu Ngân hàng Các tài liệu trích dẫn trên, dừng lại việc đánh giá tầm quan trọng việc cho vay ngân hàng việc khó khăn việc tiếp cận vốn DNNVV mà chưa thực đưa giải pháp giải Luận văn Thạc sĩ: “Giải pháp mở rộng cho vay DNNVV NHNN PTNT huyện Thanh Trì” (2013) Học viên Dương Thị Hải Yến - Học viện Ngân hàng báo “NHTM mở rộng cho vay vốn DNNVV” Hoàng Xuân Thuận đăng TTTCTT ngày 15/10/2003 điểm hạn chế nguyên nhân từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Tuy nhiên, cơng trình dừng lại việc đưa giải pháp mà chưa nói rõ hiệu đạt từ giải pháp Luận văn thạc sỹ: Một số giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình (2013) Học viên Nguyễn Thị Bắc – Học viện Ngân hàng, đề cập tương đối hệ thống vấn đề lý luận tổng quan mở rộng nâng cao chất lượng cho vay DNNVV lấy Vietinbank Ba Đình làm đối tượng nghiên cứu Tuy vậy, luận văn nghiên cứu mở rộng nâng cao chất lượng cho vay nên hiệu cho vay không đề cập Dự án “Đẩy mạnh cho vay góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV địa bàn thành phố Hà Nội NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Nam Thăng Long” nhằm đánh giá thực trạng hoạt động cho vay DNNVV Luan van TCTD địa bàn Trên sở đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm đẩy mạnh cho vay góp phần thúc đẩy phát triển DNNVV, nhiên giải pháp dừng lại việc “đẩy mạnh” mà chưa tính đến “ Hiệu quả” v.v… Như thấy liên quan đến chủ đề hiệu cho vay DNNVV NHTM có nhiều cơng trình nghiên cứu đề cập, vậy, cơng trình túy mang tính lý thuyết hiệu cho vay, đề cập đến hệ thống NHTM khác đề cập đến chi nhánh khác Agribank đề cập đến mở rộng cho vay chưa đề cập đến hiệu cho vay DNNVV Do cần phải có cơng trình nghiên cứu sâu Hiệu cho vay DNNVV, tác giả chọn đề tài “Hiệu cho vay DNNVV Agribank – Chi nhánh Láng Hạ” cần thiết, có ý nghĩa khoa học thực tiễn Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu nghiên cứu đề tài phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ thời gian qua đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ 3.2 Mục tiêu cụ thể - Xây dựng sở lý thuyết vấn đề lý luận hiệu cho vay hoạt động cho vay DNNVV NHTM - Hệ thống hóa văn pháp luật, sách liên quan đến DNNVV - Đánh giá hiệu hoạt động cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ - Đề xuất số giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ –những năm tới Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Những vấn đề lý luận thực tiễn có liên quan đến hiệu cho vay DNNVV NHTM Luan van ... cao hiệu cho vay DNNVV Xuất phát từ lý tơi chọn đề tài: ? ?Hiệu cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ? ?? làm đề tài Luận văn thạc. .. trạng hiệu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ Chương Giải pháp nâng cao hiệu cho vay DNNVV Agribank - Chi nhánh Láng Hạ Luan van CHƯƠNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP... - Chi nhánh Láng Hạ: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ NPL : Tỷ lệ nợ xấu Luan van vii DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Huy động vốn Agribank chi