Đang tải... (xem toàn văn)
LỜI CẢM ƠN LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên của khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn Ths Vũ Ngọc Diệp Trường Đại Học Thương Mại đã trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành đề tài nghiên cứu của[.]
i LỜI CẢM ƠN Lời khóa luận này, em xin chân thành cảm ơn Ths Vũ Ngọc Diệp - Trường Đại Học Thương Mại trực tiếp hướng dẫn, nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn thầy, khoa Tài Ngân hàng – trường Đại học Thương mại dạy dỗ đào tạo giúp đỡ em suốt trình học tập trường Em xin chân thành cảm ơn anh, chị, nhân viên Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong – Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội, đặc biệt anh Đinh Anh Minh - Giám đốc Phòng giao dịch Em xin cảm ơn ý kiến, đóng góp, thơng tin, số liệu sát thực phòng cung cấp nhằm phục vụ cho đề tài nghiên cứu Cuối em xin gửi lời cảm ơn tới người thân gia đình, bạn bè động viên, tạo điều kiện, giúp đỡ, ủng hộ em vật chất lẫn tinh thần suốt thời gian qua để em hồn thành khóa học hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn nhiệt tình giúp đỡ Hà Nội, ngày 24 tháng 03 năm 2018 Luan van ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ v DANH MỤC VIẾT TẮT vi LỜI NÓI ĐẦU 1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu: Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: .2 Phương pháp nghiên cứu: Kết cấu khóa luận: CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Một số khái niệm, đặc điểm, vai trò cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2 Đặc điểm của cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.2 Nội dung cho vay khách hàng cá nhân NHTM .7 1.2.1 Phân loại cho vay 1.2.2 Nguyên tắc cho vay 1.2.3 Điều kiện cho vay 1.2.4 Các phương thức cho vay khách hàng cá nhân NHTM 10 1.2.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân NHTM 11 1.2.6 Các tiêu đánh giá việc mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại NHTM 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay KHCN tại NHTM 19 Luan van iii 1.3.1 Các nhân tố khách quan 20 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 23 Luan van iv CHƯƠNG THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – PGD CHI NHÁNH HÀ NỘI 27 2.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao dịch Hà Nội 27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NH TMCP Tiên Phong - phòng giao dịch chi nhánh HN .27 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức TPBank - Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội.29 2.2 Phân tích thực trang mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NH TMCP Tiên Phong - PGD chi nhánh Hà Nội .29 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội 29 2.2.2 Quy trình cho vay đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội 34 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh NH TMCP Tiên Phong - PGD chi nhánh Hà Nội .38 2.3 Đánh giá thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NH TMCP Tiên Phong - phòng giao dịch chi nhánh HN .48 2.3.1 Các kết đạt 48 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .49 CHƯƠNG GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – PGD CHI NHÁNH HÀ NỘI 55 3.1 Định hướng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội 55 3.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội 55 3.2.1 Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing 55 3.2.2 Cải thiện quy trình, thủ tục cho vay khách hàng cá nhân Luan van 56 v 3.2.3 Thực liên kết cho vay 57 3.2.4 Nâng cao chất lượng sở vật chất, hạ tầng sở phục vụ giao dịch với khách hàng 57 3.2.5 Nâng cao trình độ cán tín dụng 58 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luan van vi DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN / Tổng dư nợ 38 Bảng 2.2: Cơ cấu dư nợ theo mục đích sử dụng giai đoạn 2015 - 2017 39 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời gian giai đoạn 2015 - 2017.42 Bảng 2.4: Thu nhập lãi từ hoạt động cho vay KHCN giai đoạn 2015-2017 44 Bảng 2.5: Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ cho vay KHCN NH TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015-2017 .47 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 15 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức TPBank - Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội.29 Sơ đồ 2.2 Quy trình nghiệp vụ cho vay TPBank – Phòng giao dịch Hà Nội 37 Luan van vii DANH MỤC VIẾT TẮT 1- TPBank Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong 2- NHNN Ngân Hàng Nhà Nước 3- NH TMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần 4- NHTM Ngân Hàng Thương Mại 5- TMCP Thương Mại Cổ Phần 6- KHCN Khách Hàng Cá Nhân 7- HMTD Hạn Mức Tín Dụng 8- LNTT Lợi Nhuận Trước Thuế 9- TSĐB Tài Sản Đảm Bảo 10- SXKD Sản Xuất Kinh Doanh 11- KDCK Kinh Doanh Chứng Khoán 12- VND Việt Nam đồng 13- USD Đô la Mỹ 14- EUR Đồng Euro 15- PFC Nhân viên tư vấn tài cá nhân 16- C/A Nhân viên phân tích tín dụng 17- Loan CSR Nhân viên dịch vụ khách hàng vốn vay 18- Teller Nhân viên giao dịch 19- PGD Phòng Giao Dịch 20- TCTD Tổ Chức Tín Dụng 21- LDO Nhân viên pháp lý chứng từ Luan van LỜI NÓI ĐẦU Lý chọn đề tài Cùng với trình mở cửa phát triển ngành ngân hàng Việt Nam, khách hàng cá nhân ngày đóng vai trị quan trọng chiến lược phát triển NHTM Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân đặc biệt sản phẩm tín dụng ngân hàng cung cấp đa dạng, phong phú trở thành công cụ cạnh tranh chủ yếu Không NHTMCP Việt Nam mà Ngân hàng nước tên tuổi HSBC, ANZ, UOB, SCB hay Cơng ty tài đời Cơng Ty Tài Toyota Việt Nam (TFSVN), Cơng ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính Việt Société Générale (SGVF), Cơng ty Tài Prudential Việt Nam (PruFC), tham gia vào thị trường khách hàng cá nhân Điều làm cho mức độ cạnh tranh nhóm khách hàng trở nên gay gắt liệt hết Ngay từ ngày đầu hoạt động, Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) xác định khách hàng cá nhân đối tượng khách hàng mục tiêu định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Kiên định với định hướng hoạt động này, thành tích đạt năm qua TPB thể vị trí ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam TPB ngân hàng đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam cung cấp sản phẩm tín dụng dành cho cá nhân như: cho vay sản xuất kinh doanh; cho vay trả góp mua nhà, nhà, sửa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay du học Là một những phòng giao dịch đầu tiên thuộc TPBank chi nhánh Hà Nội của hệ thống TPB, Phòng giao dịch Hà Nội – Ngân hàng TMCP Tiên Phong thời gian qua đạt kết hoạt động tốt đóng góp phần đáng kể vào thành công chung hệ thống TPBank Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PGD chi nhánh Hà Nội triển khai thành công với đa dạng sản phẩm cung cấp, dư nợ cho vay khách hàng cá nhân lớn chiếm tỷ trọng nhất định tổng dư nợ cho vay TPBank chi nhánh Hà Nội Tuy vậy, Luan van so sánh với tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân toàn hệ thống TPBank hay với dư nợ cho vay khách hàng cá nhân ngành ngân hàng tồn địa bàn Hà Nội dư nợ cho vay khách hàng cá nhân PGD chi nhánh Hà Nội thực khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm thị trường, chưa tương xứng với vị TPBank Trước thực tế đó, với việc hiểu biết về các hoạt động cho vay đối vơi khách hàng cá nhân và tìm kiếm giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân TPBank – Hà Nội cần thiết Chính vậy, em chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Tiên Phong – Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội” cho khóa luận tốt nghiệp của mình Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa số lý thuyết về cho vay khách hàng cá nhân mở rộng cho vay của ngân hàng thương mại - Khảo sát thực trang mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại TPBank – PGD chi nhánh Hà Nội - Đề xuất các giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại TPBank – PGD chi nhánh Hà Nội Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động Cho vay khách hàng cá nhân NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội nói riêng - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Giới hạn đối tượng vay vốn theo sản phẩm cho vay cá nhân mà ngân hàng đã, áp dụng + Về đánh giá thực trạng, giới hạn liệu khoảng thời gian năm từ 2015 đến 2017 Luan van Phương pháp nghiên cứu: - Phương pháp thu thập xử lý liệu thứ cấp: Dữ liệu thứ cập thu thập thông qua sưu tập số liệu, tài liệu lưu lại phòng ban ngân hàng Ngồi cịn tìm hiểu báo cáo tài chính, kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017 ngân hàng - Phương pháp so sánh đối chiếu số liệu: So sánh kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội năm với sở so sánh, đối chiếu tiêu tiến hành đánh giá mặt mạnh, yếu, kết hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội - Phương pháp phân tích tổng hợp: Phương pháp sử dụng để tổng hợp thông tin thu thập kết xử lý để đưa kết chung vấn đề nghiên cứu Khái quát hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội Xử lý: Số liệu tổng hợp, tiến hành phân tích thơng qua phần mềm Microsoft Office Excel, Microsoft Office Word để đánh giá so sánh Kết cấu khóa luận: Ngoài lời nói đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung khóa luận gồm ba phần: - Chương 1: Những vấn đề chung cho vay khách hàng cá nhân NHTM - Chương 2: Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NH TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội - Chương 3: Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân NH TMCP Tiên Phong – PGD chi nhánh Hà Nội Luan van ... sánh với tổng dư n? ?? cho vay khách hàng cá nh? ?n to? ?n hệ thống TPBank hay với dư n? ?? cho vay khách hàng cá nh? ?n ngành ng? ?n hàng to? ?n địa b? ?n Hà N? ??i dư n? ?? cho vay khách hàng cá nh? ?n PGD chi nhánh Hà. .. kiếm giải pháp nhằm mở rộng cho vay khách hàng cá nh? ?n TPBank – Hà N? ??i c? ?n thiết Chính vậy, em ch? ?n đề tài: ? ?Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nh? ?n Ng? ?n hàng Thương Mại Cổ Ph? ?n Ti? ?n Phong –. .. TPBank – Phòng giao dịch Hà N? ??i 37 Luan van vii DANH MỤC VIẾT TẮT 1- TPBank Ng? ?n Hàng Thương Mại Cổ Ph? ?n Ti? ?n Phong 2- NHNN Ng? ?n Hàng Nhà N? ?ớc 3- NH TMCP Ng? ?n Hàng Thương Mại Cổ Ph? ?n 4- NHTM Ngân