Bộ giáo dục và đào tạo Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD TS Đào Thanh Bình Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD TS Đào Thanh Bình MỤC LỤC 1LỜI MỞ ĐẦU 2PHẦN I HYPERLINK \l " Toc403635057" GIỚI THIỆU KHÁI Q[.]
Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX (PG BANK) CHI NHÁNH HÀ NỘI .2 1.1 Những thông tin chung PG Bank Hà Nội 1.2 Chức năng, nhiệm vụ 1.3 Các sản phẩm dịch vụ PG Bank Hà Nội .6 1.3.1 Khách hàng cá nhân 1.3.2 Khách hàng Doanh Nghiệp 1.4 Cơ cấu tổ Chức 1.4.1 Sơ đồ tổ chức PG Bank 1.4.2 Sơ đồ tổ chức PG Bank Hà Nội 11 1.4.3 Chức phòng ban PG Bank Hà Nội .11 PHẦN II: PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP PG BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI .17 2.1 Đánh giá chung về kết quả hoạt động kinh doanh .17 2.2Hoạt động huy động vốn 19 2.2.1 Quy trình huy động vốn và phát hành giấy tờ có giá .19 2.2.2 Hoạt động huy động vốn 22 2.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn 26 2.3 Nghiệp vụ tín dụng 27 2.3.1 Quy trình cấp tín dụng 27 2.3.2 Nghiệp vụ tín dụng .30 2.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng .30 2.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng 33 2.4 Nghiệp vụ toán 36 2.4.1 Đánh giá kết hoạt động toán 36 2.4.2 Quy trình tổ chức tốn nội địa, quốc tế phương tiện toán quốc tế 37 2.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán 40 PHẦN III: HƯỚNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP VÀ ĐỀ CƯƠNG CỦA ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP .42 3.1 Xác định hướng đề tài tốt nghiệp .42 TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp SV: Nguyễn Bá Nhật Anh GVHD: TS Đào Thanh Bình MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng thương mại thực sự đóng vai trị quan trọng hoạt động nền kinh tế thị trường non trẻ nước ta nay. Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bù đắp vào nơi khan thiếu Là ngân hàng cổ phần thương mại Việt Nam, PGBank biết đến ngân hàng có tốc độ tăng trưởng cao bền vững thị trường tài ngân hàng với nhiều sách tín dụng huy động vốn ưu đãi Là sinh viên ngành tài ngân hàng, bên cạnh học kiến thức ngành ngân hàng em tham thực tậptại ngân hàng PGBank, phận quan hệ khách hàng chi nhánh Hà Nội.Tại em học kiến thức thực tế, kinh nghiệm làm việc tiếp xúc với khách hàng, hồ sơ khách hàng vay vốn Qua trình thực tập đây, với kiến thức nhà trường, giúp đỡ Thầy TS.Đào Thanh Bình và anh chị phòng quan hệ khách hàng PGBank- chi nhánh Hà Nội, với kinh nghiệm tích lũy giúp em hiểu rõ ngành ngân hàng đặc biệt công việc chuyên viên khách hàng Báo cáo được chia làm phần: PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX(PGBANK) PHẦN II: PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI XĂNG DẦU PETROLIMEX(PGBANK) PHẦN III: HƯỚNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP VÀ ĐỀ CƯƠNG CỦA ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Bài báo cáo em kiến thức, hiểu biết mà em học hỏi qua trình thực tập hướng dẫn Thầy.Mặc dù em cố gắng hồn thiện khơng tránh thiếu xót Em mong nhận giúp đỡ Thầy để báo cáo hồn thiện Em xin chân thành cám ơn! SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình PHẦN I: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XĂNG DẦU PETROLIMEX (PG BANK) CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Những thông tin chung PG Bank Hà Nội Tên Ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu Petrolimex – chi nhánh Hà nội Địa chỉ: Số 11 – Đường Trần Hưng Đạo – Quận Hoàn kiếm - Hà Nội Website: www.pgbank.com.vn Email: info@pgbank.com.vn Loại hình : Doanh nghiệp cổ phần Ngành nghề: ngân hàng Lịch sử & Phát triển Ngày 13/11/1993: Ngân hàng TMCP Nơng thơn Đồng Tháp Mười thức hoạt động theo giấy phép số 0045/NH-GP Tháng 7/2005: Tổng Công ty Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) Cơng ty cổ phần Chứng khốn Sài Gịn (SSI) tham gia góp vốn vào Ngân hàng, trở thành hai cổ đông lớn với nhiều cam kết hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh Ngày 12/01/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị theo định số 125/QĐ-NHNN Ngày 08/02/2007: Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, gọi tắt PG Bank, theo định số 368/QĐ-NHNN NHNN Ngày 26/06/2007 PG Bank thức khai trương chi nhánh Hà Nội Sự kiện có ý nghĩa quan trọng, khơng đánh dấu việc tham gia PG bank vào thị trường ngân hàng đầy sôi động địa bàn kinh tế trọng điểm Hà Nội, mà khởi đầu cho chiến lược phát triển mở rộng chi nhánh phịng giao dịch tồn quốc.Là chi nhánh SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình PG Bank nhánh Hà Nội coi chi nhánh quan trọng,có ý nghĩa lớn trình phát triển PG Bank Ngày 10/10/2007: Tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng Ngày 12/12/2007: Khai trương chi nhánh Sài Gịn – Chi nhánh phía Nam Ngày 17/12/2007: Khai trương chi nhánh Đà Nẵng – Chi nhánh miền Trung Ngày 01/01/2008: Triển khai thành công phần mềm ngân hàng lõi i-Flex (FLEXCUBE) Core Banking Ngày 11/11/2008: Chính thức cung cấp hoạt động Thanh toán quốc tế, thực giao dịch mua, bán ngoại hối thị trường nước Ngày 06/10/2009: PG Bank NHNN cấp phép thực giao dịch phái sinh hàng hóa Ngày 19/12/2008: Tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng Ngày 13/10/2009: Chính thức phát hành Flexicard – Thẻ đa kết hợp đầy đủ hai tính ghi nợ trả trước Đây thẻ toán xăng dầu Việt Nam Ngày 25/12/2009: Được Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho chuyển Hội sở từ Đồng Tháp Hà Nội theo Quyết định số 3209/QĐNHNN Ngày 22/03/2010: Phát hành thành công 1.000 tỷ trái phiếu chuyển đổi Ngày 31/12/2010: Tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Tháng 12/2011: Khai trương trụ sở tòa nhà Mipec, 229 Tây Sơn (Hà Nội) Năm 2011: Hệ thống Contact Center với đầu số 1900555574 vào hoạt động Tháng 03/2012: Ra mắt dịch vụ Mobile Banking - dịch vụ ngân hàng điện tử qua trình duyệt web điện thoại di động Ngày 02/08/2012: Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Tháng 05/2013: Ra mắt dịch vụ Flexipay - Chuyển tiền nhanh xăng Petrolimex toàn quốc SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình Tháng 06/2013: Ra mắt dịch vụ thẻ Visa Credit Ngày 22/10/2013 PG Bank chi nhánh Hà Nội chính thức chuyển từ số 79 Bà Triệu Quận Hai Bà Trưng về số 11 Trần Hưng Đạo quận Hoàn Kiếm Hà Nội Tính đến ngày 30/9/2013, tổng tài sản cảu PG Bank Hà Nội đạt 3.000 tỷ đồng Tháng 12/2013: PG Bank gia hạn cấp phép hoạt động lên 99 năm kể từ 13/11/1993 theo định sửa đổi nội dung Giấy phép hoạt động NHNN Thành tựu năm liên tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xếp hạng “Ngân hàng loại A” (2007-2010) Vinh dự nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2008” Thời báo Kinh tế Việt Nam cục Xúc tiến Thương mại (Bộ Cơng thương) bình chọn năm liên tiếp, (2008-2013) Nhận danh hiệu “Doanh nghiệp Thương mại Dịch vụ Việt Nam” Bộ Cơng thương bình chọn năm 2009 2013 Nhận danh hiệu "Top 100 Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu 2010" Bộ cơng thương bình chọn Nhận Bằng khen Tổng giám đốc BHXH Việt Nam thực tốt sách BHXH năm 2011 Nhận “Cờ thi đua phong trào năm 2011” Chủ tịch UBND TP Hà Nội trao tặng Nhận khen Hồn thành xuất sắc nhiệm vụ cơng tác năm 2009, 2010 Bộ Công thương trao tặng Nhận danh vị "Top 500 Doanh nghiệp lớn Việt Nam" "Top 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam" năm 2012 Công ty Việt Nam Report xếp hạng SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình Nhận danh hiệu "Tập thể lao động xuất sắc 2012" Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trao tặng 1.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP PG bank – chi nhánh Hà Nội thực đầy đủ chức nhiệm vụ ngân hàng thương mại gồm có: Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị người vay, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo tốn an tồn Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế. Chức tạo tiền SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội Ngân hàng thương mại tạo tiền phụ thuộc vào tỉ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng trung ương áp dụng nhtm ngân hàng trung ương tăng tỉ lệ lượng cung tiền vào kinh tế lớn Nhiệm vụ : 1.Huy động vốn 2.Cho vay vốn 3.Kinh doanh ngoại hối 4.Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ 5.Cầm cố, chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác theo quy định Ngân hàng HD bank 1.3 Các sản phẩm dịch vụ PG Bank Hà Nội 1.3.1 Khách hàng cá nhân Sản phẩm tiền gửi: Tiền gửi tốn thơng thường: loại hình tiền gửi khơng kỳ hạn sử dụng với mục đích chủ yếu thực giao dịch toán qua ngân SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình hàng phương tiện toán như: séc, lĩnh tiền mặt, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu… Tiền gửi toán lũy tiến sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn doanh nghiệp hưởng lãi suất bậc thang lũy tiến phần số dư cuối ngày Đây hình thức tài khoản tiền gửi toán với lãi suất hấp dẫn, phù hợp cho doanh nghiệp có dịng tiền vào thường xun tìm kiếm hội sinh lời cao Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn gửi tiền định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Tiết kiêm tiền lãi trao ngay: loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn mà quý khách nhận tiền lãi thời điểm gửi tiền Tiết kiệm Online dịch vụ sử dụng Internet Banking để gửi tiền từ tài khoản toán Hệ thống cung cấp cho khách hàng thông tin cần thiết: lãi suất, kỳ hạn, thời gian đáo hạn, tiền gốc tiền lãi… để Quý khách nắm bắt đầy đủ thơng tin cần thiết mà không cần phải đến quầy giao dịch Tiết kiệm Tích lũy tương lai (TK TGTLTL): Là loại hình tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, theo khách hàng gửi góp số tiền cố định theo định kỳ để có số tiền mong muốn tương lai Khách hàng tham gia sản phẩm hưởng quyền lợi bảo hiểm trường hợp không may gặp rủi ro Sản phẩm tín dụng: Cho vay bổ sung vốn lưu động Cho vay vốn kinh doanh trung dài hạn Cho vay sản xuất kinh doanh trả góp Cho vay góp vốn phục vụ sản xuất kinh doanh Cho vay bất động sản Cho vay mua xe ô tô Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm Cho vay tiêu dùng tín chấp Ứng trước tài khoản cá nhân SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm thẻ tiết kiệm Sản phẩm dịch vụ: Chi trả định kỳ Dịch vụ Flexipay - Chuyển tiền nhanh xăng Petrolimex toàn quốc Dịch vụ thẻ Visa Credit Chuyển tiền nước Chuyển tiền nước ngồi Thanh tốn hóa đơn 1.3.2 Khách hàng Doanh Nghiệp Sản phẩm huy động dịch vụ tài chính: Tiền gửi tốn Tài khoản linh hoạt Tài khoản lãi suất lũy tiến Tài khoản tiền ký quỹ Tiền gửi có kỳ hạn Tài khoản kỳ hạn, rút vốn linh hoạt Chứng tiền gửi ngắn hạn Tài khoản TG tích lũy tự động Ưu đãi doanh nghiệp: Chương trình cho vay ưu đãi doanh nghiệp hoạt động ngành công nghiệp phụ trợ Chương trình tài trợ ưu đãi dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ Dịch vụ tài chính: Thu hộ tiền mặt Chi hộ tiền mặt Thu tiền hóa đơn Thanh tốn hóa đơn Chi hộ lương - hoa hồng Tài khoản tiền gửi tập trung Thu NSNN BL thuế XNK Dịch vụ khác: SV: Nguyễn Bá Nhật Anh MSV: 20104523 ... CỦA NGÂN HÀNG TMCP PG BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Đánh giá chung về kết quả hoạt động kinh doanh Bảng 1: Bảng cân đối kế toán PGBank – Chi nhánh Hà Nội ( Đơn vị: đồng) Chi? ? tiêu 31/12/2011... viên ngành tài ngân hàng, bên cạnh học kiến thức ngành ngân hàng em tham thực tậptại ngân hàng PGBank, phận quan hệ khách hàng chi nhánh Hà Nội. Tại em học kiến thức thực tế, kinh nghiệm làm... việc chi nhánh hoạt động thông suốt đạt hiệu cao SV: Nguyễn Bá Nhật Anh 17 MSV: 20104523 Báo cáo thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Đào Thanh Bình PHẦN II PHÂN TÍCH CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG