CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN CUNG CẤP NƯỚC TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG I TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH ĐÃ NGHIÊN CỨU 1 1 Lý do lựa[.]
1 CHƯƠNG I: TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý lựa chọn đề tài Cùng với công đổi kinh tế, nâng cao chất lượng sống, cung cấp nước cho người dân nhiệm vụ hàng đầu phủ Cơ chế sách Việt Nam có thay đổi theo hướng mở, tích cực để thành phần tham gia vào lĩnh vực đầu tư Trong bối cảnh đó, đầu tư cấp nước theo dự án giữ vai trò quan trọng Thẩm định dự án cấp nước có vai trị quan trọng việc đảm bảo hiệu dự án đầu tư giúp cấp có thẩm quyền định tài trợ dự án Ngân hàng Đặc biệt, ngân hàng đóng vai trị người cung cấp vốn đầu tư cho chủ đầu tư Trong bối cảnh có nhiều thay đổi, cơng tác thẩm định dự án vào lĩnh vực cấp nước bên cạnh kết đạt nhiều tồn Những hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư cấp nước nguyên nhân làm cho trình triển khai thực dự án khơng đem lại hiệu Nhận thức chưa đầy đủ vai trò công tác thẩm định dự án doanh nghiệp, địa phương, Bộ ngành, phối hợp chưa nhịp nhàng hiệu tổ chức thẩm định dự án trình độ cán chưa đáp ứng yêu cầu đặt ra, lượng thông tin cần thiết phục vụ cho phân tích, đánh giá dự án chưa đủ đảm bảo độ tin cậy tất hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án cấp nước ngân hàng, dẫn đến định tài trợ sai lầm, không đúng, không xuất phát từ nhu cầu thị trường Do vậy, việc nghiên cứu, tìm hiểu cơng tác thẩm định dự án cấp nước phương diện khoa học thực tiễn cần thiết đặc biệt bối cảnh Việt Nam thời gian qua Xuất phát từ tầm quan trọng việc nghiên cứu nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án cấp nước ngân hàng thương mại, tác giả chọn đề tài: “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu, với mong muốn góp phần làm sáng tỏ thêm lý luận thẩm định thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước ngân hàng thương mại, phân tích tồn công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước tìm hiểu nguyên nhân từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM điều kiện 1.2 Mục đích nghiên cứu: - Nghiên cứu làm sáng tỏ vấn đề lý luận thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Những nghiên cứu lý luận sở để định hướng tiếp cận phân tích thực trạng đề xuất giải pháp chương sau - Đánh giá thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước (thông qua số liệu hoạt động đầu tư thẩm định ngân hàng MHB) Phân tích tồn công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB nguyên nhân - Xây dựng hệ thống quan điểm đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 1.3 Phạm vi đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội Phạm vi nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước giai đoạn 2009 – 2020 MHB Hà Nội 1.4 Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp thu thập thông tin, điều tra, khảo sát, đánh giá trạng, hệ thống hố: Thu thập thơng tin, tài liệu có liên quan, tài liệu yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác thẩm định dự án có lý thuyết lập dự án đầu tư, phương pháp lập phân tích dự án đầu tư Thu thập thông tin, định hướng Ngân hàng thương mại công tác thẩm định dự án cấp nước Đó các nhân tố cấu thành ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước - Phương pháp thống kê, tổng hợp Phân tích đánh giá yếu tố ảnh hưởng, tổng hợp ý kiến đóng góp hệ thống hố sở liệu -> Từ rút kết luận đưa giải pháp thực kiến nghị 1.5 Tổng quan tình hình nghiên cứu: Theo tìm hiểu tác giả, chưa có cơng trình nghiên cứu thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước ngân hàng phát triển Nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội Từ trước tới có nhiều đề tài nghiên cứu công tác thẩm định dự án ngành NHTM Những cơng trình có ý nghĩa quan trọng để tác giả kế thừa chọn lọc ưu việt phương pháp luận, sở lý luận, kinh nghiệm để tác giả hình thành đề tài nghiên cứu Chẳng hạn như: Đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội, Bùi Hảo Tuấn, luận văn Thạc sỹ năm 2010” Luận văn sâu tìm hiểu lý luận thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng thương mại khái niệm thẩm định dự án đầu tư, nội dung, phương pháp, quy trình tổ chức thẩm định dự án đầu tư NHTM Trên sở tác giả tìm hiểu thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội đưa kết đạt hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng TMCP Quân Đội Cuối tác gỉa đưa giải pháp, đề xuất để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngân hàng TMCP Quân đội Đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí Ngân hàng TMCP Đại Dương, Đào Hồng Ngọc, luận văn thạc sỹ 2011” Luận văn làm rõ lý luận chung thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư NHTM, quy trình, tổ chức công tác thẩm định dự án đầu tư NHBTM, đưa đặc điểm dự án đầu tư vào lĩnh vực dầu khí yêu cầu đặt công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí Trên sở luận văn này, phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí NHTM CP Đại Dương đưa kết đạt phân tích hạn chế công tác thẩm định dự án đầu tư lĩnh vực dầu khí Ngân hàng Cuối cùng, luận văn đưa số giải pháp kiến nghị để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực dầu khí Ngân hàng TMCP Đại Dương Đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư kinh doanh bất động sản Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, Cam Thị Mến, Luận văn Thạc sỹ năm 2011” Tác giả làm rõ số lý luận thẩm định dự án ngân hàng thương mại khái niệm thẩm định dự án, cần thiết phải thẩm định dự án , quy trình, tổ chức, nội dung thẩm định Đặc biệt, luận văn đưa hệ thống tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại Tác giả làm rõ, đặc điểm dự án kinh doanh bất động sản ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư kinh doanh bất động sản Từ lý luận phân tích dự án kinh doanh bất động sản, luận văn tìm hiểu thực trạng thẩm định dự án kinh doanh bất động sản Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, đưa kết đạt hạn chế công tác thẩm định dự án kinh doanh bất động sản Và sở để tác giả đưa giải pháp đề xuất kiến nghị để hoàn thiện công tác thẩm định dự án kinh doanh bất động sản Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam 1.6 Những đóng góp luận văn: - Làm sáng tỏ luận khoa học thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cung cấp nước ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội - Đề xuất giải pháp để hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 1.7 Kết cấu luận văn: Để nghiên cứu đề tài Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng phát triển Nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội (MHB Hà Nội) Tác giả tìm hiểu theo bố cục sau: Chương 1: Tổng quan cơng trình nghiên cứu Chương 2: Những vấn đề thẩm định dự án dầu tư NHTM thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.1 Lý luận chung thẩm định dự án đầu tư NHTM 2.2 Thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.4 Các tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân hàng Phát triển nhà đồng sông Cửu Long – Chi nhánh Hà Nội (MHB Hà Nội) 3.1 Giới thiệu tổng quan MHB Hà Nội 3.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 3.3 Ví dụ minh họa cho công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 3.4 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội Chương 4: Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 4.1 Định hướng phát triển MHB Hà Nội 4.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 4.3 Một số kiến nghị quan quản lý có thẩm quyền để hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước CHƯƠNG II: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀO LĨNH VỰC CẤP NƯỚC TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 2.1 Lý luận chung thẩm định dự án ngân hàng thương mại: 2.1.1 Khái niệm thẩm định dự án ngân hàng thương mại: - Khái niệm thẩm định dự án đầu tư: Thẩm định dự án đầu tư ngân hàng thương mại q trình xem xét, phân tích đánh giá dự án xin cấp tín dụng cách khách quan, khoa học toàn diện tất nội dung, khía cạnh dự án để từ lựa chọn định tài trợ dự án - Sự cần thiết phải thẩm định dự án đầu tư: Soạn thảo thực dự án công việc phức tạp, liên quan đến nhiều ngành, nhiều nghề, lĩnh vực nên phải huy động sức lực, trí tuệ nhiều người, nhiều tổ chức Trong trình phối hợp tổ chức ban ngành thực đầu tư khó tránh khỏi bất đồng, mâu thuẫn, sai sót, cần phải có cơng tác kiểm tra, rà sốt điều chỉnh lại hợp lý Một dự án đầu tư lập với mục đích khẳng định định đầu tư đắn chủ đầu tư Trong dự án đầu tư, xem xét yếu tố cấu thành dự án mang tính chủ quan người soạn thảo, người soạn thảo thường đứng góc độ hẹp lợi ích chủ đầu tư mà chưa xem xét kỹ lưỡng tác động khác dự án Nên ngân hàng cần phải thẩm định lại dự án để có nhìn tổng thể trước đưa định đầu tư Người thẩm định dự án đầu tư cần phải có tầm nhìn rộng nhìn nhận đánh giá vấn đề, xem xét dự án tất khía cạnh để từ đánh giá, nhận xét đưa mặt chưa dự án, khó khăn mà dự án gặp phải Khi soạn thảo giải trình chi tiết dự án người lập dự án mắc sai sót, ý tưởng mâu thuẫn, khơng phù hợp, khơng logic, chí có từ ngữ sơ hở gây tranh chấp đối tác, thẩm định dự án để phân định rõ quyền hạn trách nhiệm bên tham gia Chất lượng công tác thẩm định liên quan đến hiệu dự án đầu tư, ảnh hưởng tới tính ổn định tiền tệ: từ lúc đầu tư vốn đến thu hồi toàn số vốn đầu tư cho dự án khoảng thời gian dài Nếu thẩm định chưa tốt, dự án không mang lại hiệu dự kiến, ảnh hưởng tới trình thu hồi vốn đầu tư, trực tiếp ảnh hưởng đến khả trả nợ dự án Thẩm định dự án đầu tư sở giúp ngân hàng nhà nước ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược cung cấp vốn cho nghiệp phát triển kinh tế xã hội theo hướng phát triển: + Thẩm định dự án tổng thể định hướng cho phát triển ngành, lĩnh vực kinh tế như: chương trình phát triển kinh tế, quy hoạch vùng, lãnh thổ hay quy hoạch phát triển ngành, lĩnh vực,mối quan hệ ngành, lĩnh vực phát triển kinh tế xã hội Trên sở đó, ngân hàng nhà nước xây dựng sách vốn phục vụ cho việc thực dự án theo u cầu Chính phủ, từ khai thác tốt tiềm lực vốn, tài nguyên, công nghệ, nhân lực ngành, địa phương + Các dự án lớn lĩnh vực nhà nước ưu tiên tạo thuận lợi trình cung cấp vốn xem xét đánh giá kỹ lưỡng Như vậy, thẩm định dự án công việc cần thiết không ngân hàng định cho vay dự án, mà cịn quan trọng q trình đầu tư, quản lý dự án chủ đầu tư, quản lý đầu tư nhà nước 2.1.3.Quy trình, tổ chức thẩm định ngân hàng thương mại: Sơ đồ 2.1 Quy trình thẩm định NHTM Khách hàng có nhu cầu vay vốn Phịng thẩm định nhận hồ sơ vay vốn, kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ Thông báo Tiến hành thẩm định Lập báo cáo thẩm định, trình cấp có thẩm quyền Cấp có thẩm quyền định cho vay hay từ chối cho vay Tại ngân hàng thương mại nhận yêu cầu xin vay vốn khách hàng tiến hành thẩm định theo bước sau: Bước 1: tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn, kiểm tra sơ tính hợp lệ, hợp pháp hồ sơ Cán tín dụng trực tiếp trao đổi với khách hàng hướng dẫn hỗ trợ khách hàng lập hồ sơ xin vay vốn ngân hàng Sau khách hàng nộp hồ sơ, cán tín dụng xem xét tính hợp pháp, hợp lệ hồ sơ Nếu hồ sơ chưa đầy đủ, cán tín dụng u cầu khách hàng giải trình, bổ sung hồ sơ Nếu hồ sơ đầy đủ, hợp lệ cán tín dụng tiến hàng thẩm định hồ sơ xin vay vốn khách hàng Bước 2: thẩm định hồ sơ xin vay vốn khách hàng Trên sở hồ sơ khách hàng cung cấp, cán tín dụng hiểu biết, kinh nghiệm nghề nghiệp xem xét đánh giá hồ sơ tất khía cạnh: thẩm định hồ sơ pháp lý, hồ sơ nhu cầu vay vốn, thẩm định dự án xin vay hồ sơ tài sản đảm bảo Kết thúc khâu này, cán tín dụng lập báo cáo thẩm định đề xuất kiến nghị mình, trình cấp có thẩm quyền xem xét phê duyệt hồ sơ xin vay vốn khách hàng Bước 3: Cấp có thẩm quyền xem xét đánh giá hồ sơ xin vay vốn để định cho vay hay từ chối cho vay nhu cầu vay vốn khách hàng Tại ngân hàng thương mại có cấp phê duyệt ủy quyền phán phê duyệt khác Sau có định, cán tín dụng trực tiếp thông báo cho khách hàng 10 2.1.4 Nội dung thẩm định dự án đầu tư: 2.1.4.1 Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng: Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng việc cán thẩm định xem xét tính hợp pháp, đầy đủ, hợp lệ hồ sơ theo quy định ngân hàng Theo quy định, thông thường hồ sơ cần thiết bao gồm: - Hồ sơ chứng minh tính pháp lý bên vay bao gồm: + Quyết định thành lập, giấy phép thành lập + Điều lệ, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hiệu lực + Các định bổ nhiệm giám đốc, kế toán trưởng + … - Hồ sơ mục đích vay vốn + Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng + Dự án đầu tư xin vốn + Các hợp đồng kinh mua bán nguyên vật liệu đầu vào, máy móc thiết bị, cơng nghệ,… +Quyết định cho phép đầu tư + … - Hồ sơ tài liệu tình hình hoạt động kinh doanh donh nghiệp + Báo cáo tài năm gần nhất; + Các hợp đồng bán hàng doanh nghiệp; - Hồ sơ tài sản đảm bảo: + Các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, giấy tờ pháp lý chủ tài sản + Bảo lãnh vay vốn ngân hàng + Nếu tài sản đảm bảo giá trị khoản đầu tư xây dựng cơng trình thuộc vốn Nhà nước, vốn đầu tư nước chưa tốn phải có quy định cụ thể hợp đồng bên thi cơng bên tốn điều khoản toán - Các hồ sơ khác cần thiết trình thẩm định ... cơng tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội 3.4 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước MHB Hà Nội Chương 4: Giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự. .. dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.1 Lý luận chung thẩm định dự án đầu tư NHTM 2.2 Thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước 2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu. .. đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM 2.4 Các tiêu phản ánh chất lượng thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước NHTM Chương 3: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư vào lĩnh vực cấp nước Ngân