Untitled TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA ĐHQG HCM KHOA QUẢN LÝ CÔNG NGHIỆP BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM Ảnh hưởng COVID 19 và một số yếu tố khác đến ngành Tài chính – Ngân hàng Môn Quản Trị Đại Cương Giảng viê[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA ĐHQG-HCM KHOA QUẢN LÝ CÔNG NGHIỆP - - BÁO CÁO BÀI TẬP NHÓM Ảnh hưởng COVID-19 số yếu tố khác đến ngành Tài – Ngân hàng Mơn: Quản Trị Đại Cương Giảng viên: TS Lê Thị Thanh Xuân Lớp: L02 Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 26 tháng 05 năm 2020 0 Tieu luan DANH SÁCH THÀNH VIÊN 0 Tieu luan STT Họ tên MSSV Trần Hoàng Long 1911524 Huỳnh Thiên Bửu Ngọc 1910374 Đoàn Tất Phương Nhi 1910415 Phan Hoàng Như Quỳnh 1911965 Phan Lê Anh Thư 1915425 Ghi MỤC LỤC 0 Tieu luan Lời nói đầu Bảng phân loại yếu tố mơi trường bên ngồi ảnh hưởng đến tổ chức ngành TC-NH I MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ 10 Kinh tế: .10 1.1 Cầu tín dụng giảm 10 1.2 Tác động đến tăng trưởng tín dụng lợi nhuận ngân hàng .11 Nhân học: 12 2.1 Hạn chế tiếp xúc vật dụng nơi công cộng => phát triển việc toán thẻ chip 12 2.2 Hạn chế lại, người dân nhà nhiều => Ngành điện ngành nước có giá cổ phiếu tăng 12 2.3 Hạn chế tụ tập, hội họp, vui chơi => Giải trí online phát triển tạo điều kiện cho báo mạng, phim online, game online, truyền thông số, 13 2.4 Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn vay ngân hàng mua tài sản nhiều 15 Xã hội: 15 3.1 Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn vay ngân hàng mua tài sản nhiều 15 3.2 Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sản xuất, kinh doanh .17 Khoa học – Công nghệ: 18 4.1 Nhu cầu mua sắm online, chợ “ảo” tăng: .18 4.2 Phát triển thẻ chip cơng nghệ tốn “khơng tiếp xúc”: .19 4.3 Cách mạng Công nghiệp 4.0 21 Pháp luật: 23 5.1 Nhà nước phản ứng sách cho vay ưu đãi, giảm lãi suất, biện pháp giãn nợ cho đơn vị gặp khó khăn dịch bệnh 23 5.2 Chính phủ ban hành nghị cho ngân hàng Nhà nước đạo tổ chức tín dụng thực cấu lại thời gian trả nợ, khơng tính lãi suất phạt q hạn .23 Toàn cầu: 24 6.1 Các nước có mối quan hệ đầu vào/đầu với Trung Quốc gặp khó khăn hoạt động sản xuất, kinh doanh 24 6.2 Việt Nam ghi điểm với nhà đầu tư nước nhờ chống dịch tốt 25 0 Tieu luan 6.3 Mối quan hệ với nước bị ảnh hưởng dịch dẫn đến giảm giao dịch ngoại thương 26 II MÔI TRƯỜNG VI MÔ 26 Khách hàng: 26 1.1 Cầu tín dụng giảm 26 Đối thủ cạnh tranh: 27 2.1 Đối thủ cạnh tranh ngành - Các ngân hàng nước: 27 Tài liệu tham khảo 29 Lời nói đầu Tài Ngân hàng ngành có lĩnh vực rộng, liên quan đến tất dịch vụ giao dịch tài chính, lưu thơng tiền tệ Có nhiều lĩnh vực chuyên ngành khác Ngân hàng, Tài Doanh nghiệp, Tài thuế, Tài Bảo hiểm 0 Tieu luan Cụ thể tài ngân hàng hình thức kinh doanh liên quan đến vấn đề tiền tệ thông qua ngân hàng hình thức kinh doanh liên quan đến vấn đề tiền tệ thông qua ngân hàng công cụ tài ngân hàng phát hành dựa qui định chung nhằm toán chi trả nội địa hay quốc tế Trong bối cảnh dịch COVID-19 gây nhiều biến động kinh tế, ngành tài – ngân hàng không tránh khỏi ảnh hưởng chung thị trường ảnh hưởng riêng với ngành có tính chất đặc thù Trải qua tổng hợp nhiều nguồn tin tức, thảo luận, phân tích, Nhóm 15 viết báo cáo nói ảnh hưởng dịch COVID-19 số yếu tố khác đến ngành tài chính-ngân hàng, phân loại nhìn thu từ học Môi trường tổ chức Nhóm chúng em xin cảm ơn Lê Thị Thanh Xn, Mai Thị Mỹ Qun, Lê Hồi Kiều Giang – hướng dẫn khoá học Quản trị đại cương HK192 cung cấp nội dung học nhiều dẫn hữu ích để chúng em hồn thành tập thu hoạch nhiều kiến thức, kĩ năng, trải nghiệm thú vị Cảm ơn bạn sinh viên K19 – Khoa Quản lý Công nghiệp đồng hành tạo nên khố học bổ ích Trân trọng Bảng phân loại yếu tố môi trường bên ảnh hưởng đến tổ chức ngành Tài – Ngân hàng - Bảng tổng hợp phần trích dẫn thơng tin phân tích chi tiết phần báo cáo 0 Tieu luan - Cầu tín dụng giảm=> ngân hàng giảm lãi suất hai chiều cho vay huy động vốn, gia hạn nợ, tác động tích cực tới doanh nghiệp hạ tầng, Kinh tế xây dựng - Tác động đến tăng trưởng tín dụng lợi nhuận ngân hàng => Để tái khởi động kinh tế cần có sách hỗ trợ vốn cho vay cho doanh nghiệp, hộ gia đình - Hạn chế tiếp xúc vật dụng nơi cơng cộng => phát triển việc tốn thẻ chip - Hạn chế lại, người dân nhà nhiều => Ngành điện ngành nước có giá cổ phiếu tăng MÔI TRƯỜNG Nhân học - Hạn chế tụ tập, hội họp, vui chơi => Giải trí online phát triển tạo điều kiện cho báo mạng, phim online, VĨ MƠ game online, truyền thơng số, - Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn MÔI vay ngân hàng mua tài sản nhiều => Nhu cầu TRƯỜNG vay tín dụng lớn - Thu nhập người trẻ Việt Nam cải thiện, lựa chọn vay ngân hàng mua tài sản nhiều => Nhu cầu vay BÊN Xã hội tín dụng lớn -Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sản xuất, kinh doanh => nhu cầu vay vốn nhanh,khơng cần NGỒI chấp giấy tờ=> tổ chức tài phi ngân hàng, cho vay nặng lãi xuất nhiều Khoa học - Nhu cầu mua sắm online, chợ "ảo" tăng => - Cơng ngành tài ngân hàng hội tăng doanh số từ nghệ dịch vụ toán online liên kết với tảng 0 Tieu luan thương mại điện tử - Phát triển thẻ chip công nghệ tốn "khơng tiếp xúc" => nhu cầu sử dụng thẻ chip tăng; “tiện lợi hơn”, “nhanh hơn” “bảo mật hơn” - Cách mạng Công nghiệp 4.0 => Ngành tài - ngân hàng tăng trưởng suất nhanh chóng dựa vào giải pháp cơng nghệ, bên cạnh cịn địi hỏi đầu tư đổi phát triển - Nhà nước phản ứng sách cho vay ưu đãi, giảm lãi suất, biê n• pháp giãn nợ cho đơn vị gă •p khó khăn dịch bê •nh => Tác động tích cực đến thị trường, giảm gánh nặng chi phí cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp thêm hội mở rộng sản xuất Pháp luật - Chính phủ ban hành nghị giao cho Ngân hàng Nhà nước đạo tổ chức tín dụng thực cấu lại thời gian trả nợ, khơng tính lãi suất phạt q hạn => Giảm thiệt hại cho doanh nghiệp người dân, tạo động lực cho doanh nghiệp vực dậy sau covid-19 Mơi trường tự nhiên Tồn cầu - Các nước có mối quan hệ đầu vào/đầu với Trung Quốc gặp khó khăn hoạt động sản xuất, kinh doanh => Cổ phiểu thị trường thứ cấp giảm - Việt Nam ghi điểm với nhà đầu tư nước 0 Tieu luan nhờ chống dịch tốt => Gia tăng tin tưởng việc ký kết hợp đồng đầu tư nước ta - Mối quan hệ với nước bị ảnh hưởng dịch => giảm giao dịch ngoại thương Nhà cung cấp - Cầu tín dụng giảm => Các hoạt động giảm lãi MÔI TRƯỜNG VI MÔ Khách suất vay phần cứu ngân hàng trước hàng tụt dốc nhu cầu tín dụng Đối thủ - Đối thủ cạnh tranh ngành - Các ngân hàng cạnh nước => Mỗi ngân hàng cập tranh nhật lãi suất mới, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng mùa dịch ngành Các đối thủ tiềm Các sản phẩm thay 0 Tieu luan I MÔI TRƯỜNG VĨ MÔ Kinh tế: 1.1 Cầu tín dụng giảm Thời gian qua, tồn ngành ngân hàng liệt triển khai giải pháp tháo gỡ khó khăn cho kinh tế,khách hàng vay vốn bước đầu đạt kết tích cực Do covid-19 diễn phức tạp, mức tăng trưởng tín dụng thấp cho doanh nghiệp khó khăn, phải thu hẹp hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm đầu vào lẫn đầu =>buộc doanh nghiệp phải đóng cửa => doanh thu giảm mạnh dẫn đến vấn đề vay vốn giảm mạnh =>giảm vay vốn, thu hep hoạt động => Kết luận: Vì vậy, Chính phủ đưa số sách giảm lãi, gia hạn nợ, Ngân Hàng Nhà Nước ban hành văn đồng loạt giảm lãi suất huy động, cho vay kỳ hạn Có thể nhà nước tăng đầu tư công nhằm thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, điều tác động tích cực tới doanh nghiệp hạ tầng, xây dựng 1.2 Tác động đến tăng trưởng tín dụng lợi nhuận ngân hàng - Ngân hàng nhà nước Việt Nam đưa phương án giải giảm lãi suất, giãn nợ cho doanh nghiệp , gia đình chịu nhiều ảnh hưởng từ dịch bệnh Quyết định Ngân hàng Nhà nước giảm lãi suất hai chiều cho vay huy động vốn (giảm từ 0,2 đến 0,5%).Các ngân hàng vào giảm lãi suất cho doanh nghiệp, gia đình ngân hàng: ACB, Eximbank, ABBank, OCB, SCB, Vietcapitalbank giảm từ 0,1 đến 0,4% kì hạn khác Nhu cầu nguồn vốn lớn nên giảm lãi suất cho vay 0.5% hỗ trợ nhiều cho hoạt động vay vốn doanh nghiệp Những thay đổi chắn làm giảm lợi nhuận ngân hàng - Tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng thấp, chí giảm tác động dịch bệnh Theo ông Phan Đức Tú – Chủ tịch HĐQT BIDV trả lời báo Tuổi trẻ online: “Đây xu hướng chung ngân hàng Bởi 10 0 Tieu luan 3.2 Doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn sản xuất, kinh doanh - Theo đánh giá từ ngân hàng, khách hàng chịu ảnh hưởng nặng nề dịch viêm phổi cấp chủng virus corona (Covid-19) doanh nghiệp lĩnh vực vận tải, kho bãi; lưu trú; du lịch, nhà hàng - ăn uống - Cùng với doanh nghiệp có thị trường xuất chủ yếu Trung Quốc (điển hình doanh nghiệp kinh doanh hàng nơng sản, thủy sản); khách hàng có nguồn nguyên liệu nhập từ Trung Quốc… - Những doanh nghiệp lĩnh vực chiếm lượng lớn số khách hàng ngân hàng, nguy gia tăng nợ xấu khó tránh khỏi - Hoạt n• g sản xuất - kinh doanh nhiều ngành kinh tế chủ chốt gă •p khó khăn, khiến hơ • gia đình doanh nghiê p• giảm khả chi trả, xoay vịng vốn hiê u• quả, vâ •y có xu hướng gia tăng nợ xấu cho ngân hàng Theo ước tính ngân hàng VPBank, tổng số khách hàng họ bị tác •ng đợt dịch bê •nh Covid-19 lên tới gần 1000 doanh nghiê •p gia tăng dịch bê •nh diễn biến phức tạp Theo ơng Phạm Tồn Vượng, phó giám đốc Agribank cho biết, Ngân hàng chưa đánh giá có khách hàng bị thiê •t hại số lượng thiê t• hại, song chắn dịch bênh • ảnh hưởng đến dòng tiền trả nợ khách hàng với Ngân hàng Theo đó, viêc• xuất nơng sản Viê •t Nam sang Trung Quốc bị ảnh hưởng • nề, trong cấu cho vay Agribank, nơng nghiê •p chiếm tới 70% Điều tác đơn• g làm tăng nguy nợ xấu ngân hàng Kết luận: Nhu cầu vay vốn nhanh, không cần chấp giấy tờ tăng cao → Các tổ chức tài phi ngân hàng, cho vay nặng lãi xuất nhiều Khoa học – Công nghệ: 4.1 Nhu cầu mua sắm online, chợ “ảo” tăng: - Trong thời gian gần đây, với phát triển cơng nghệ hình thành “văn hoá tiêu dùng kiểu mới”, thương mại điện tử bùng nổ mạnh mẽ ủng hộ lớn từ nhiều phận dân cư 17 0 Tieu luan (Nguồn: Báo cáo Q&Me) - Thương mại điện tử diễn với nhiều hình thức: mua bán qua tảng (Tiki, Shopee, Lazada,…), mua trực tiếp từ người dùng trang mạng xã hội (Facebook, Instagram,…), nhiều kênh khác Mua sắm online ngày đa dạng, dễ tiếp cận với đại phận người dùng; mà người dùng lại ngày chủ động tiếp cận với tiện ích cơng nghệ Nhờ tương tác qua lại nhịp nhàng, thương mại điện tử ngày phát triển tiện lợi - Dịch COVID-19 ngành thương mại điện tử lại nhìn nhận “dịp” Do biện pháp giãn cách xã hội, người dân giới nói chung Việt Nam nói riêng nhà nhiều hơn, online nhiều hơn, mua sắm online nhiều Riêng với ngành tài chính-ngân hàng, đóng góp phần khơng thể thiếu vào tiện lợi khâu toán giao dịch mua sắm online, bối cảnh mở nhiều hội đặt thách thức Kết luận: Thời gian dịch đem đến cho ngành tài ngân hàng hội tăng doanh số từ dịch vụ toán online liên kết với tảng thương mại 18 0 Tieu luan điện tử Nhưng biến động đòi hỏi ngành cần chuẩn bị nguồn lực sẵn sàng để đáp ứng, đồng thời lợi dụng hội để khảo sát khách hàng, cải thiện dịch vụ, phát triển sản phẩm đáp ứng nhu cầu cá nhân doanh nghiệp 4.2 Phát triển thẻ chip công nghệ tốn “khơng tiếp xúc”: - Với tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp, so với việc mua sắm trực tiếp, giao dịch quầy ngân hàng, toán tiền mặt, khách hàng thường lựa chọn việc mua sắm online, toán online, vừa tiết kiệm thời gian, vừa tránh tiếp xúc nơi đơng người Vì ngân hàng nhanh chóng nắm bắt, thay đổi phát triển dịch vụ ngân hàng số - giao dịch online Từ dịch vụ giao dịch online thay cho việc tiếp xúc giao dịch quầy mùa dịch mang lại số ấn tượng cho ngân hàng Tại Techcombank, khối lượng giá trị giao dịch qua kênh điện tử quý 1/2020 đạt 78 triệu giao dịch (tăng 149% so với kỳ) 1.136 nghìn tỷ đồng (tăng 113% so với kỳ) Ở HDBank, giao dịch qua Internet Banking tăng trưởng 112% giá trị 82% số lượng giao dịch so với kỳ 2019 Cùng với số lượng thẻ toán HDBank mở quý I/2020 tăng 67%, số lượng giao dịch qua thẻ tăng 24,3%, doanh số thẻ toán tăng 8,8% so với kỳ 2019 Trong mùa dịch, khách hàng cá nhân miễn phí mở sử dụng dịch vụ, phí chuyển tiền qua eBank ứng dụng SeANet, SeAMobile - Công nghệ tốn khơng tiếp xúc (Contactless Payments hay Tap to Pay Technology) cơng nghệ tốn cải tiến, tích hợp vào thẻ chip Thẻ hỗ trợ tốn khơng tiếp xúc hứa hẹn tốn tiện lợi nhanh (chỉ cần quẹt thẻ, không cần nhập mã) có tính bảo mật cao (nhờ công nghệ 19 0 Tieu luan giao tiếp tầm ngắn NFC,…) Vì lí trên, tốn khơng tiếp xúc ngành tài chính-ngân hàng ý nâng đỡ để vượt qua rào cản tâm lí khách hàng trở nên phổ biến - Trước thời đại công nghệ 4.0, việc xuất cách thức tốn thẻ chip khơng tiếp xúc ngân hàng người dân ưu tiên sử dụng Chỉ cần đặt thẻ song song với bề mặt thiết bị khoảng cách tối đa 04 cm thực giao dịch Phương thức tốn đơn giản, tiện lợi đảm bảo an tồn sức khỏe cho khách hàng mùa dịch COVID-19 Vì nhiều ngân hàng nghiên cứu, phát triển việc sử dụng thẻ chip toán thay cho tiền mặt để bắt kịp với thay đổi thời đại, cập nhật hàng hóa thay mới, để cạnh tranh với ngân hàng sẵn có dịch vụ Kết luận: “tiện lợi hơn”, “nhanh hơn” “bảo mật hơn” – điều mà người ta thường hay nhắc đến nói ưu điểm cơng nghệ tốn khơng tiếp xúc, dường vừa vặn khớp với nhu cầu gia tăng người tiêu dùng thời kì dịch bệnh Trong thời điểm này, đẩy mạnh truyền thông phát triển tập người dùng công nghệ chiến thuật hợp lí, đánh vào tâm lí khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng nên có sách phù hợp để hỗ trợ người dùng cá nhân doanh nghiệp thành phố thay đổi thẻ nâng cấp thiết bị Lí phần lớn người dùng Việt Nam sử dụng thẻ chip truyền thống, hệ thống cửa hàng thành phố (nơi người dùng tốn thẻ nhiều nhất) có đủ điều kiện thích ứng với cơng nghệ mới, thúc đẩy từ phía nhà cung cấp dịch vụ (là ngân hàng) chưa rõ rệt 4.3 Cách mạng Công nghiệp 4.0 - Theo Klaus Schwab viết “Cách mạng công nghiệp lần thứ tư”, Cách mạng 4.0 tác động đến kinh tế giới thông qua hai khía cạnh suất (nhân tố định đến tăng trưởng dài hạn) việc làm 20 0 Tieu luan ... luận, phân tích, Nhóm 15 viết báo cáo nói ảnh hưởng dịch COVID- 19 số yếu tố khác đến ngành tài chính- ngân hàng, phân loại nhìn thu từ học Mơi trường tổ chức Nhóm chúng em xin cảm ơn Lê Thị Thanh... nhiều lĩnh vực chun ngành khác Ngân hàng, Tài Doanh nghiệp, Tài thuế, Tài Bảo hiểm 0 Tieu luan Cụ thể tài ngân hàng hình thức kinh doanh liên quan đến vấn đề tiền tệ thơng qua ngân hàng hình thức... ngành tài – ngân hàng khơng tránh khỏi ảnh hưởng chung thị trường ảnh hưởng riêng với ngành có tính chất đặc thù Trải qua tổng hợp nhiều nguồn tin tức, thảo luận, phân tích, Nhóm 15 viết báo cáo