MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ĐỒNG THỊ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH - ĐỒNG THỊ KIM CHI MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS LẠI TIẾN DĨNH TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LỜI CAM ĐOAN Để thực luận văn “Mở rộng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”, tơi tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, bạn bè, … Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu kết luận văn thông tin xác thực TP Hồ Chí Minh, ngày tháng năm 2013 Người thực luận văn Đồng Thị Kim Chi MỤC LỤC Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp, đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa đề tài nghiên cứu Kết cấu luận văn nghiên cứu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NHTM ĐỐI VỚI DNNVV 1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Các đặc điểm chuyên biệt doanh nghiệp nhỏ vừa .4 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa .6 1.2 Tín dụng ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 10 1.2.1 Đặc điểm tín dụng ngân hàng loại hình DNNVV .10 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại DNNVV .12 1.2.3 Các loại hình cấp tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.3 Mở rộng tín dụng ngân hàng thương mại DNNVV 16 1.3.1 Khái niệm mở rộng tín dụng ngân hàng DNNVV 16 1.3.2 Ý nghĩa việc mở rộng tín dụng NHTM DNNVV 16 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá việc mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .18 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.4 Mơ hình nghiên cứu 29 1.4.1 Cơ sở mơ hình nghiên cứu .29 1.4.2 Mơ hình sử dụng nghiên cứu luận văn 34 1.5 Kinh nghiệm mở rộng tín dụng DNNVV số nước giới 35 * Kết luận chương CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNNVV CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH 2.1 Khái quát thực trạng DNNVV 39 2.1.1 Số lượng DNNVV địa bàn TP Hồ Chí Minh thời gian qua 39 2.1.2 Vốn đăng ký kinh doanh DNNVV 40 2.1.3 Nhu cầu vốn DNNVV 41 2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng NHTM 42 2.3 Thực trạng mở rộng tín dụng NHTM DNNVV địa bàn TP.HCM 46 2.4 Đánh giá thực trạng mở rộng tín dụng NHTM DNNVV 56 2.4.1 Những kết đạt 56 2.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 58 * Kết luận chương CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH ĐỊNH LƯỢNG TÁC ĐỘNG CỦA CÁC NHÂN TỐ ĐẾN MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNNVV CỦA NHTM 3.1 Thiết kế nghiên cứu .65 3.1.1 Nghiên cứu sơ 65 3.1.2 Nghiên cứu thức 65 3.2 Xây dựng thang đo 67 3.2.1 Thang đo từ chối cấp tín dụng 68 3.2.2 Thang đo tiếp tục cấp tín dụng .69 3.2.3 Thang đo khó khăn giao dịch tín dụng 70 3.2.4 Thang đo chất lượng dịch vụ tín dụng 70 3.2.5 Thang đo giá tín dụng 71 3.2.6 Thang đo mở rộng tín dụng 72 3.3 Thông tin mẫu nghiên cứu 72 3.4 Kiểm định mô hình đo lường 73 3.4.1 Kiểm định Cronbach Alpha thang đo 73 3.4.2 Phân tích nhân tố khám phá (EFA) .75 3.4.3 Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu 78 3.5 Kiểm định giả thuyết mơ hình nghiên cứu .80 3.6 Phân tích tác động nhân tố mở rộng tín dụng 85 * Kết luận chương CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNNVV CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH 4.1 Định hướng mở rộng tín dụng DNNVV NHTM địa bàn Tp HCM 89 4.2 Giải pháp mở rộng tín dụng DNNVV NHTM địa bàn Tp HCM 92 4.2.1 Đối với ngân hàng thương mại .92 4.2.2 Đối với doanh nghiệp nhỏ vừa 97 4.2 Đối với quan có thẩm quyền 103 * Kết luận chương KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TDNH : Tín dụng ngân hàng H1, H2, H3, H4, H5: Các giả thuyết thống kê DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang Bảng 1.1: Phân loại DNNVV Nhật Bản Bảng 1.2: Phân loại DNNVV Philippin Bảng 1.3: Phân loại DNNVV Hàn Quốc Bảng 1.4: Phân loại DNNVV Việt Nam Bảng 2.1: Số lượng DNNVV địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Bảng 2.2: Số lượng doanh nghiệp đăng ký kinh doanh số vốn đăng ký qua năm TP HCM Bảng 2.3: 43 Tình hình dư nợ tín dụng NHTM địa bàn TP.HCM Bảng 2.6: 42 Vốn huy động cho vay ngân hàng thương mại địa bàn thành phố Hồ Chí Minh Bảng 2.5: 41 Nhu cầu vốn bình quân DNNVV địa bàn Tp Hồ Chí Minh Bảng 2.4: 39 54 Sự thay đổi dư nợ tín dụng NHTM địa bàn TP.HCM 55 Bảng 3.1: Thang đo thành phần từ chối cấp tín dụng 69 Bảng 3.2: Thang đo thành phần tiếp tục cấp tín dụng 69 Bảng 3.3: Thang đo thành phần khó khăn giao dịch tín dụng 70 Bảng 3.4: Thang đo thành phần chất lượng dịch vụ tín dụng 71 Bảng 3.5: Thang đo thành phần giá tín dụng 71 Bảng 3.6: Thang đo mở rộng tín dụng 72 Bảng 3.7: Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo 74 Bảng 3.8: Kết EFA thang đo thành phần 76 Bảng 3.9: Kết kiểm định Cronbach Alpha thang đo (lần 2) 77 Bảng 3.10: Tóm tắt kết kiểm định thang đo 78 Bảng 3.11: Mã hóa lại thang đo 79 Bảng 3.12: Thơng số biến phương trình hồi quy 82 Bảng 3.13: Các hệ số hồi quy 83 Bảng 3.14: Mức độ quan trọng nhân tố mở rộng tín dụng 85 DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Trang Hình 1.1: Mơ hình nghiên cứu đề nghị 34 Hình 2.1: Tăng trưởng tín dụng tồn hệ thống 54 Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu từ kết EFA 80 Hình 3.2: Các hệ số hồi quy mơ hình 84 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài DNNVV ngày khẳng định vai trị khơng thể thiếu có nhiều đóng góp quan trọng cho kinh tế quốc dân Để trì nhịp độ phát triển tiếp tục có nhiều đóng góp quan trọng cho kinh tế DNNVV địi hỏi cần có nhiều hỗ trợ nữa, yêu cầu vốn vấn đề thiết yếu Trong kênh cung ứng vốn, nguồn tài trợ từ tín dụng ngân hàng xem quan trọng hiệu DNNVV TDNH có ưu điểm có nhiều NHTM với hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng khắp, khả cung ứng vốn dồi hơn, hình thức tài trợ đa dạng, thời hạn vay linh hoạt, kèm theo dịch vụ tư vấn đầu tư, … Tuy nhiên, doanh nghiệp vừa nhỏ phải đối mặt với khó khăn việc tiếp cận nguồn tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đặc biệt khoản vay ngân hàng Những khó khăn vấn đề tiếp cận vốn vay ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam xuất phát từ phía ngân hàng thương mại thân doanh nghiệp vừa nhỏ Việc phát triển TDNH DNNVV đồng thời mở tiềm lực tăng trưởng tín dụng nhanh chóng lâu dài cho hoạt động hệ thống NHTM Vấn đề đặt làm để tháo gỡ khó khăn cho đơi bên tạo điều kiện cho doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận với sản phẩm tài trợ tín dụng từ ngân hàng, thúc đẩy sản xuất thực cần thiết cho nhà quản lý chiến lược tăng trưởng phát triển trước tình hình kinh tế tài nước giới nhiều biến động Cùng chung bối cảnh đó, DNNVV đơn vị NHTM thành phố Hồ Chí Minh khơng phải đứng cuộc, đặc biệt trung tâm kinh tế trọng điểm có quy mơ lớn khu vực phía Nam ... tố mở rộng tín dụng 85 * Kết luận chương CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC DNNVV CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP HỒ CHÍ MINH 4.1 Định hướng mở rộng tín dụng DNNVV NHTM địa bàn. .. việc mở rộng tín dụng NHTM DNNVV 16 1.3.3 Chỉ tiêu đánh giá việc mở rộng tín dụng ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .18 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới mở rộng tín dụng ngân hàng doanh. .. QUAN VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VỀ MỞ RỘNG TÍN DỤNG NHTM ĐỐI VỚI DNNVV 1.1 Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Các đặc điểm chuyên biệt doanh nghiệp