Phát Triển Hoạt Động Huy Động Vốn Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Đông Nam Á.pdf

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ THỊ TIÊN SINH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌ[.]

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ THỊ TIÊN SINH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGÔ THỊ TIÊN SINH PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐƠNG NAM Á Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số : 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LÊ TRUNG THÀNH Hà Nội - 2012 MỤC LỤC Trang Danh mục từ viết tắt i Danh mục bảng .ii Danh mục biểu đồ iii Danh mục sơ đồ iv LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, chức ngân hàng thương mai 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Các nguồn hình thành lên nguồn vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.2.4 Một số tiêu chí thể phát triển hoạt động huy động vốn 20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á 29 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 29 2.1.1 Lịch sử hình thành ngân hàng 29 2.1.2 Cơ cấu, tổ chức máy hoạt động Ngân hàng 30 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2009 – 2011 32 2.2 Phân tích thực trang hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 40 2.2.1 Thực trạng huy động vốn từ nguồn tiền gửi 41 2.2.2 Thực trạng huy động vốn thị trường tiền tệ 47 2.2.3 Thực trạng huy động vốn thông qua hoạt động vay 50 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á 66 3.1 Định hướng phát triển huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Nam Á thời gian tới 66 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Đông Nam Á 68 3.2.1 Mở rộng mạng lưới kênh phân phối 68 3.2.2 Củng cố nâng cao tiềm lực tài 69 3.2.3 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo hoạt động ngân hàng 70 3.2.4 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 71 3.2.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán nhân viên 74 3.2.6 Nâng cao vị uy tín ngân hàng, xây dựng hình ảnh tốt ngân hàng 75 3.2.7 Sử dụng lãi suất linh hoạt để đáp ứng biến động thị trường, đồng thời tạo thuận lợi cho khách hàng 76 3.2.8 Đổi công nghệ 76 3.3 Kiến nghị 77 3.3.1 Đối với phủ Nhà Nước 77 3.3.2 Đối với ngân hàng Nhà Nước 78 KẾT LUẬN 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT VIẾT TẮT NGUYÊN NGHĨA ACB Ngân hàng TMCP Á Châu CBNV Cán nhân viên CKH Có kỳ hạn CP Chính phủ GTCG Giấy tờ có giá KKH Khơng kỳ hạn NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước 10 SEABANK Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 TMCP Thương mại cổ phần 14 VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương 15 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương i DANH MỤC CÁC BẢNG STT SỐ HIỆU Bảng 2.1 NỘI DUNG TRANG Kết kinh doanh dịch vụ toán nước 37 giai đoạn 2009-2011 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2011 39 Bảng 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại hình 40 huy động Bảng 2.4 Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 42 2009 – 2011 Bảng Cơ cầu vốn tiền gửi không kỳ hạn theo đối tượng 43 khách hàng Bảng 2.6 Cơ cấu vốn tiền gửi có kỳ hạn theo đối tượng 45 khách hàng Bảng 2.7 Cơ cấu GTCG theo hình thức phát hành 48 Bảng Giá trị GTCG theo thời hạn phát hành 49 Bảng 2.9 Cơ cấu huy động vốn qua hoạt động vay 51 10 Bảng 2.10 Tình hình huy động vốn số ngân hàng 53 Việt Nam 11 Bảng 11 So sánh vốn chủ sở hữu số NHTM Việt 55 Nam thời điểm 31/12/2011 12 Bảng 2.12 Bảng thống kê mạng lưới hoạt động số 62 NHTM Việt Nam 13 Bảng 3.1 Kế hoạch nguồn vốn giai đoạn 2013 -2015 ii 67 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT SỐ HIỆU NỘI DUNG TRANG Biểu đồ 2.1 Tổng huy động vốn giai đoạn 2009 – 2011 33 Biểu đồ 2.2 Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2009 – 2011 34 Biểu đồ 2.3 Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2009 – 2011 35 Biểu đồ 2.4 Tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động 41 Biểu đồ 2.5 Vốn tiền gửi không kỳ hạn theo đối tượng 44 khách hàng Biểu đố 2.6 Cơ cấu vốn tiền gửi có kỳ hạn giai đoạn 44 2009 – 2011 Biểu đồ 2.7 Giá trị GTCG phát hành giai đoạn 2009 - 2011 47 Biểu đồ 2.8 Tỷ trọng GTCG theo thời hạn phát hành 50 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu huy động vốn qua hoạt động vay 52 10 Biểu đồ 2.10 Cơ cấu huy động vốn từ vay CP NHNN 52 11 Biểu đồ 2.11 Mối quan hệ vốn điều lệ tổng tài sản 57 giai đoạn 12 Biểu đồ 2.12 Quan hệ tổng vốn huy động tổng dư nợ giai đoạn 2009 – 2011 iii 59 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT SỐ HIỆU NỘI DUNG TRANG Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á 31 iv LỜI MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ với nhiệm vụ thường vụ thường xuyên chủ yếu huy động vốn, cho vay cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đối với hoạt động ngân hàng huy động vốn hoạt động chủ yếu nhằm tăng quy mô nguồn vốn phục vụ cho hoạt động kinh doanh Trên thực tế, cấu vốn ngân hàng thương mại vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ phần lớn vốn huy động, vốn vay vốn khác.Trong vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn Do khẳng định vốn huy động có vai trị vô to lớn, định đến khả hoạt động phát triển ngân hàng Nhận thức điều này, ngân hàng đưa biện pháp cạnh tranh nhằm thu hút, huy động nguồn vốn lớn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh khác Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á số NHTM có hoạt động sơi thị trường thời gian gần đây.Trong xu hội nhập, ngân hàng có đổi khơng vốn, quy mô mà phương châm hoạt động, mô hình quản lý Tuy nhiên, đứng trước xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày mạnh mẽ gia nhập vào tổ chức kinh tế giới WTO (tháng năm 2007), SeaBank không tránh khỏi cạnh tranh khốc liệt ngân hàng nước tập đồn tài lớn giới xuất ngày nhiều thị trường vốn Việt Nam Thêm vào đó, ngân hàng thương mại cổ phần phải đối diện với khan vốn bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn Do vấn đề đặt phải đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn SeaBank, tận dụng hội, phân tích khó khăn, thách thức CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - Seabank thành lập năm 1994 ngân hàng thương mại đời sớm Việt Nam Kể từ ngày thành lập đến nay, SeABank trải qua nhiều giai đoạn phát triển, hoàn thiện đạt nhiều thành công định SeABank không ngừng nỗ lực hoàn thiện để phát triển kinh tế Việt Nam giai đoạn hội nhập với mong muốn trở thành tập đoàn ngân hàng bán lẻ đa năng, đại.Việc đổi tồn diện ln chiến lược ưu tiên hàng đầu ngân hàng Đông Nam Á Năm 1994, Ngân hàng thành lập tên giao dịch Ngân hàng thương mại Hải Phòng thành phố Hải Phịng Đến năm 2001, ngân hàng thức đổi tên giao dịch thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á hay SeABank Và đến năm 2005, ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á chuyển địa điểm trụ sở từ số nhà 15 Minh Khai, phường Minh Khai, quận Hồng Bàng, Thành phố Hải Phịng đến số 16 Láng Hạ, phường Thành Cơng, quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội thành lập chi nhánh ngân hàng Hải Phịng theo cơng văn số 1331/NHNN-CNH Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc chấp thuận thay đổi địa điểm thành lập chi nhánh ngày 19 tháng 11 năm 2004 cho ngân hàng Trong năm qua, Seabank thực kế hoạch tái cấu ngân hàng với định hướng rõ ràng tài chính, nhân lực công nghệ… Bằng việc tăng vốn điều lệ từ 50 tỷ đồng vào năm 2001 đến việc tăng vốn 29 điều lệ lên 5.335 tỷ đồng vào năm 2011 trở thành tám ngân hàng TMCP có vốn điều lệ lớn Việt Nam Đầu năm 2010 (tháng 1/2010) Seabank thức cơng bố nhận diện thương hiệu với logo slogan mới: “ Kết nối giá trị sống” Cùng với việc chuyển trụ sở 25 Trần Hưng Đạo, Hồn kiếm, Hà Nội, Seabank triển khai thành công dự án Seamove với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ động đại Việt Nam 2.1.2 Cơ cấu, tổ chức máy hoạt động Ngân hàng Seabank ngân hàng thương mại cổ phần mơ hình tổ chức quản lý Seabank giống ngân hàng thương mại cổ phần khác Seabank tổ chức theo chiều dọc, bao gồm 04 cấp: Đại hội cổ đông, Hội đồng quản trị, Ban điều hành mạng lưới chi nhánh/điểm giao dịch Ban tổng giám đốc phụ trách khối có hỗ trợ tư vấn chuyên gia tài từ tập đoàn Societe General Pháp Với mục tiêu hướng tới ngân hàng bán lẻ, vận hành theo tiêu chuẩn quốc tế, Seabank tiến hành cải cách cấu tổ chức vận hành theo khối nghiệp vụ với mơ hình hạch tốn theo kế tốn tập trung Mơ hình tổ chức quản lý Seabank tổ chức quản lý đây: 30 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 31 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2009 – 2011 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Đối với Seabank ngân hàng Thương mại cổ phần khác, hoạt động huy động vốn hoạt động cốt yếu, hoạt động định sống ngân hàng, huy động vốn ln hoạt động Seabank quan tâm thúc đẩy phát triển từ thành lập nhằm đảm bảo nguồn vốn cho tín dụng, an toàn cho khoản, tăng nhanh tài sản,… Các sản phẩm huy động vốn Seabank vô phong phú, gồm sản phẩm tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm dành cho cá nhân đến tiền gửi có kỳ hạn dành cho doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tín dung Riêng sản phẩm dành cho nhân phong phú nhất, vào kỳ hạn gửi tiền, số tiền gửi mà phân thành sản phẩm tiền gửi khác tương ứng với mức lãi suất khác nhau: ví dụ sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm bậc thang, tiền gửi tiết kiệm thông minh, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm 36 tháng lãi suất thả nổi.… Ngoài sản phẩm tiết kiệm truyền thống Seabank cịn áp dụng chương trình huy động hấp dẫn khác “Mừng xuân – đón lộc mới”, “Tiết kiệm gửi trước – rước lộc nhà”, “ Nghìn năm Thăng Long rồng vàng gõ cửa”, Bên cạnh việc phát triển chương trình huy động vốn từ đối tượng khách hàng cá nhân, Seabank triển khai số chương trình huy động vốn nhằm thu hút vốn từ phía doanh nghiệp sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiền gửi toán với mức lãi suất điều kiện ưu đãi hấp dẫn Có thể thấy tình hình huy động vốn Seabank vòng ba năm qua liên tục có tăng trưởng, thể qua biểu đồ đây: 32 Biểu đồ 2.1: Tổng huy động vốn giai đoạn 2009 – 2011 ( Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 – 2011) 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn sử dụng vốn hai hoạt động song hành với Cùng với hoạt động huy động vốn, Seabank trọng thúc đẩy hoạt động sử dụng vốn hay gọi hoạt động tín dụng Trong năm 2011, SeABank thực rà soát điều chỉnh lại cho phù hợp với nhu cầu thị trường sản phẩm bán lẻ ban hành đồng thời tiếp tục đẩy mạnh triển khai sản phẩm phục vụ cho hoạt động tín dụng bán lẻ như: cho vay thấu chi, sản phẩm cho vay tiêu dùng chấp, sản phẩm thẻ tín dụng Có thể thấy tình hình sử dụng vốn Seabank vịng ba năm trở lại qua biểu đồ sau: 33 Biểu đồ 2.2: Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2009 – 2011 ( Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 – 2011) Qua biểu đồ thấy tình hình sử dụng vốn vịng năm qua Seabank liên tục giảm nhẹ: năm 2009 tổng dư nợ Seabank đạt 24.009 tỷ đồng, năm 2010 tổng dư nợ đạt 20.512 tỷ đồng năm 2011 tổng dư nợ đạt 19.641 tỷ đồng Trong năm 2011 SeABank tăng cường đại hóa cơng cụ kiểm sốt tín dụng, xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng Kết ngân hàng tăng hiệu quản lý rủi ro hoạt động tín dụng kiểm soát chặt chẽ nợ hạn, dẫn đến nợ xấu mức 2,14% tổng dư nợ Có thể thấy tình hình tỷ lệ nợ q hạn Seabank vòng ba năm từ 2009-2011 qua biểu đồ Tuy tỷ lệ nợ hạn từ năm 2010 2011 có chiều hướng tăng so với năm trước xong mức chấp nhận 34 Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ nợ hạn giai đoạn 2009 – 2011 ( Nguồn: Báo cáo tài năm 2009 – 2011) 2.1.3.3 Hoạt động khác * Kinh doanh ngoại tệ Hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động thường xuyên hầu hết ngân hàng thương mại Tại Seabank, hoạt động kinh doanh ngoại tệ thực đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp hệ thống máy móc giao dịch đại nhằm đáp ứng tốt nhu cầu mua bán ngoại tệ khách hàng với tỷ giá tốt nhất, thủ tục nhanh gọn, thuận tiên Năm 2011, hoạt động kinh doanh ngoại tệ mang lại lợi nhuận 77,99 tỷ đồng cho Seabank, tăng 155% so với năm 2009 * Thanh toán quốc tế Thanh toán quốc tế số nghiệp vụ ngân hàng việc tốn giá trị lơ hàng bên mua bên bán hàng thuộc lĩnh vực ngoại thương Các phương thức toán quốc tế mà Seabank áp dụng là: 35  Chuyển tiền bằng: Điện chuyển tiền Thư chuyển  Nhờ thu (Collection)  Tín dụng thư (L/C: Letter of Credit) Hiện nay, Seabank thiết lập quan hệ đại lý với 299 ngân hàng/chi nhánh ngân hàng 49 nước giới.Với phát triển nhanh chóng thành tựu đạt thời gian qua, Ngân hàng nước ngồi biết đến hình ảnh SeABank Ngân hàng động với nhiều cải tiến Một vài Ngân hàng thuộc khu vực Châu Âu chủ động đề nghị thiết lập trao đổi quan hệ hợp tác với Seabank * Thanh toán nước Đây dịch vụ mang lại nguồn phí đáng kể cho ngân hàng Cũng giống ngân hàng thương mại khác, Seabank thực toán cho khách hàng theo hai phương thức tiền mặt không tiền mặt Để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng, Seabank cung cấp hình thức toán như: - Thanh toán online nội ngân hàng: Được thực cho khách hàng có quan hệ chi trả với có tài khoản ngân hàng - Thanh toán điện tử liên ngân hàng áp dụng lệnh toán mà người thụ hưởng ngân hàng đóng địa bàn tỉnh - Thanh toán bù trừ áp dụng lệnh tốn mà người thụ hưởng đóng địa bàn Hà Nội có tham gia tốn bù trù Ngân hàng Nhà nước - Thanh toán qua Vietcombank: áp dụng với lệnh toán mà tài khoản người thụ hưởng địa bàn có ngân hàng Vietcombank Trong giai đoạn 2009 - 2011, dịch vụ tốn nước Seabank có tốc độ tăng trưởng tương đối cao, điều thể thông qua bảng số liệu đây: 36 Bảng 2.1: Kết kinh doanh dịch vụ toán nước giai đoạn 2009-2011 CHÊNH LỆCH TT CHỈ TIÊU 2009 CHÊNH LỆCH 2010 2011 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Doanh số (tỷ đồng) 320.860 365.849 44.989 14,02 854.002 488.153 133,43 Số lượng giao dịch 69.171 118.202 49.031 70,88 194.126 75.924 64,23 Phí dịch vụ (tỷ đồng) 2,13 138,31 9,2 5,53 150,68 1,54 3,67 (Nguồn: Ngân hàng TMCP Đông Nam Á) 37 * Hoạt động dịch vụ khác Dịch vụ trả lương qua tài khoản (Seapay): Seabank thực mở tài khoản trả lương qua tài khoản tự động cho doanh nghiệp Đây gói sản phẩm giành cho khách hàng doanh nghiệp với tiện ích chi trả lương đại hiệu quả: tiết kiệm chi phí nhân cơng, thời gian trả lương, đảm bảo bảo mật thông tin lương,… Dịch vụ ngân hàng trực tuyến InternetBanking (Seanet): Với sản phẩm Ngân hàng điện tử SeANet, cần máy tính có kết nối Internet khách hàng dễ dàng kiểm sốt tài khoản 24h/ngày,7 ngày/tuần giao dịch chuyển tiền nội ngân hàng ngân hàng nơi mà không cần đến Ngân hàng, giúp tiết kiệm đáng kể thời gian, tiền với độ an toàn bảo mật cao Đặc biệt, chuyển tiền qua SeANet giúp khách hàng SeABank tiết kiệm 50% chi phí so với hình thức chuyển tiền thơng thường - Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại Seamobile - Dịch vụ SMS, Email - Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại Seacall - Dịch vụ ủy nhiệm chi tự động - Dịch vụ thu chi hộ SGVF: dịch vụ SEABANK thu hộ khoản nợ lãi gốc vay từ khách hàng SGVF tiền mặt qua tài khoản SGVF mở SEABANK Có thể tóm tắt kết hoạt động kinh doanh Seabank ba năm 2009-2011 qua bảng số liệu kết tăng trưởng hoạt động kinh từ năm 20092011 đây: 38 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2011 Đơn vị: Tỷ đồng 2009 2010 2011 Tăng STT Chỉ tiêu Giá trị Giá trị trưởng so với Tăng Giá trị trưởng so với 2009 2010 (%) (%) Vốn điều lệ 5.068 5.335 5,27 5.335 - Tổng tài sản 30.597 55.242 80,55 101.096 83 Tổng huy động 24.643 39.685 61 81.798 106 Tổng dư nợ 24.009 20.512 -14,56 19.641 -4,25 TN từ dịch vụ 101 241 137,6 118 -51 KH hoạt động 66.400 73.203 10,24 101.909 39,2 LN trước thuế 600 828 38 157 -81 Lợi nhuận sau thuế 460 629 36,7 126 -80 (Nguồn: Báo cáo tài 31/12/2011 ngân hàng TMCP Đông Nam Á) Qua bảng số liệu thấy tổng tài sản năm 2011 tăng 80,55% so với năm 2009 tăng 83% so với năm 2010 Tổng huy động năm 2010 tăng 61% so với năm 2009, năm 2011 tăng 106% so với năm 2010.Trong dư nợ năm 2010 giảm14,56% so với năm 2009 năm 2011 giảm 4,25% so với năm 2010 Điều tín hiệu tốt, cho thấy sách phát triển sản phẩm huy động vốn hợp lý Seabank vòng năm qua Kết thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2010 tăng 137,6% so với năm 2009, năm 2011 giảm 51% so với năm 2010 Bên cạnh đó, ba năm qua hoạt động tín dụng Seabank có xu hướng giảm đi, nguyên nhân chủ yếu năm tình trạng cá nhân tổ chức đầu tư vào bất động sản nhiều làm cho nguồn vốn ngân hàng không lưu chuyển Điều 39 gây ảnh hưởng lớn đến công tác thu hồi nợ ngân hàng Chính mà hoạt động tín dụng ngày bị thu hep lại Do đó, lợi nhuận Seabank năm 2011 có giảm đáng kể so với năm 2010 2009, cụ thể năm 2011 so với 2010 lợi nhuận sau thuế giảm 80% 2.2 Phân tích thực trang hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Tải FULL (93 trang): https://bit.ly/3HhWImp Dự phòng: fb.com/TaiHo123doc.net Trong bối cảnh kinh tế thị trường năm gần có nhiều diễn biến phức tạp: lạm phát tăng cao, giá vàng giá ngoại tệ biến động mạnh, đặc biệt cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng diễn ngày gay gắt, liệt song Seabank đạt thành công định hoạt động kinh doanh Trong ba năm hoạt động tài 2009, 2010 2011 Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á liên tục có phát triển mang tính bước ngoặt, cơng tác phát triển hoạt động huy động vốn Qua đánh dấu vị hệ thống NHTM Việt Nam nói riêng hệ thống ngân hàng khu vực nói chung Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại hình huy động Đơn vị: Tỷ đồng 2009 Loại hình huy Giá trị động 2010 20.353 Tỷ trọng (%) 82,6 Vốn vay 3.124 Giấy tờ có giá Vốn tiền gửi Tổng Giá trị 2011 31.925 Tỷ trọng (%) 80,4 12,7 6.877 1.166 4,7 24.643 100 Giá trị 75.416 Tỷ trọng (%) 92,2 17,3 5.830 7,1 883 2,3 552 0,7 39.685 100 81.798 100 ( Nguồn: Báo cáo thường niên Seabank năm 2009, 2010, 2011) Với mục tiêu phát triển bền vững lâu dài, NH TMCP Đông Nam Á phấn đấu phát triển cơng tác huy động vốn năm 40 qua Chính nỗ lực mà mà tổng nguồn vốn huy động năm 2010 tăng 15.042 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 61% Năm 2011 tăng 42.113 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 106% Qua thấy nguồn vốn huy động SeaBank có xu hướng tăng trưởng qua năm Đây dấu hiệu cho thấy công tác huy động vốn Seabank hiệu ngày có bước phát triển xa Biểu đồ 2.4: Tốc độ tăng trưởng cấu nguồn vốn huy động ( Nguồn: báo cáo thường niên Seabank giai đoạn 2009 – 2011) 2.2.1 Thực trạng huy động vốn từ nguồn tiền gửi Trong năm qua Seabank có nhiều cố gắng cơng tác huy động vốn mình, việc thu hút vốn từ nguồn tiền gửi Với đa dạng loại hình huy động tiết kiệm: tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ, tiết kiệm bâc thang… Với loại hình tiết kiệm Seabank ln có sách ưu đãi dành cho khách hàng để làm tăng tính hấp dẫn sản phẩm mình, công tác huy động vốn tiền 41 gửi Seabank năm qua có bước phát triển đáng kể Có thể thấy điều thơng qua bảng số liệu sau: Bảng 2.4: Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn giai đoạn 2009 – 2011 Đơn vị: Tỷ đồng, tỷ trọng: % 2009 Kỳ hạn Giá trị 2010 Tỷ trọng Giá trị 2011 Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Tổng tiền gửi 20.353 100 31.925 100 75.416 100 Không kỳ hạn 5.933 29,15 12.112 37,94 25.783 34,19 KH < =12 tháng 9.627 47,3 15.998 50,11 34.189 45,33 KH >12 tháng 4.793 23,55 3.815 11,95 15.444 20,48 (Nguồn: báo cáo thường niên Seabank giai đoạn 2009 – 2011) Vốn tiền gửi theo kỳ hạn Seabank có tập trung chủ yếu vào loại tiền gửi có kỳ hạn năm - loại tiền gửi ngắn hạn Nguyên nhân chủ yếu cá nhân, tổ chức kinh tế ln có nhu cầu sử dụng vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh đầu tư Mặt khác, tâm lý chung người tham gia gửi tiền, tiền gửi có kỳ hạn ln mong đợi có tăng lên lãi suất hay hình thức ưu đãi Chính mà loại tiền gửi trung – dài hạn thông thường không ưa chuộng loại hình gửi ngắn hạn khơng kỳ hạn Tải FULL (93 trang): https://bit.ly/3HhWImp * Vốn tiền gửi không kỳ hạn Dự phịng: fb.com/TaiHo123doc.net Tiền gửi khơng kỳ hạn hệ thống ngân hàng Seabank năm gần ln có tăng trưởng mức tương đối ổn định Cụ thể: năm 2010 so với 2009 tăng 6.179 tỷ đồng, năm 2011 so với năm 2010 tăng 13.671 tỷ đồng Sự tăng trưởng liên tục nguồn tiền gửi không kỳ hạn cho thấy công tác huy động vốn Seabank liên tục phát triển, đánh dấu bước lên ngày 42 Về mặt cấu, nguồn tiền gửi không kỳ hạn tập trung chủ yếu đối tượng tổ chức kinh tế họ người cần quay vòng vốn cách nhanh theo chu kỳ kinh doanh Chính mà với đối tượng này, hình thức gửi tiền khơng kỳ hạn ưa chuộng Bảng 2.5 : Cơ cầu vốn tiền gửi không kỳ hạn theo đối tượng khách hàng Đơn vị: Tỷ đồng, tỷ trọng: % Đối tượng 2009 Giá trị 2010 Tỷ trọng Giá trị 2011 Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Tổng vốn KKH 5.933 100 12.112 100 25.783 100 TCKT 5.023 84,66 11.230 92,72 24.914 96,63 TCTD 557 9,39 716 5,91 798 3,1 Dân cư 353 5,95 166 1,37 71 0,28 (Nguồn: Báo cáo thường niên Seabank giai đoạn 2009 – 2011) Nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn có xu hướng gia tăng theo năm chủ yếu tổ chức kinh tế gửi vào ngân hàng Năm 2009, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn TCKT 84,66%, năm 2010 92,72% đến năm 2011 tiếp tục tăng đến 96,63% Tiền gửi không kỳ hạn dân cư chiếm tỷ trọng nhỏ tổng vốn huy động khơng kỳ hạn thói quen người dân dùng tiền mặt, khách hàng cá nhân gửi tiền vào ngân hàng chủ yếu nhằm mục đích tích lũy nên họ thường gửi hình thức có kỳ hạn Nhìn chung, thị trường vốn tiền gửi không kỳ hạn mảng thị trường hấp dẫn mà Seabank tập trung khai thác Với sách chăm sóc khách hàng, kèm theo việc đánh giá phân loại khách hàng đặc biệt để có ưu đãi phí tiện ích kèm làm cho số lượng tiền gửi không kỳ hạn ngày tăng 43 6755076 ... pháp phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm, chức ngân hàng. .. PHẦN ĐÔNG NAM Á 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Nam Á - Seabank thành lập năm 1994 ngân hàng thương mại. .. nhằm phát triển hoạt động huy động vốn NHTMCP Đông Nam Á Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu hoạt động huy động vốn