Luận án phát triển tín dụng cho hộ nghèo tại tỉnh thái nguyên

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau 30 năm đổi mới, thành tựu giảm nghèo nước ta cộng đồng quốc tế ghi nhận đánh giá cao Đến cuối năm 2018, nước 1.304.001 hộ nghèo tổng số 24.945.432 hộ dân, chiếm tỷ lệ 5,23%, giảm so với năm 2017 1,47% Trong đó, số hộ nghèo thu nhập 1.167.439 hộ, số hộ nghèo thiếu hụt tiếp cận dịch vụ xã hội 136.562 hộ [6],[7] Để đạt thành tựu Việt Nam thực đồng nhiều giải pháp, giải pháp tín dụng cho hộ nghèo đánh giá giải pháp sáng tạo, mang đậm tính nhân văn sâu sắc phù hợp với thực tiễn xã hội Việt Nam, đồng thời góp phần quan trọng thực có hiệu chủ trương, sách, mục tiêu, nhiệm vụ giảm nghèo đề Việt Nam xác định ba vấn đề cốt lõi để đảm bảo đường phát triển bền vững đất nước là: Duy trì tăng trưởng kinh tế bền vững, tập trung đẩy mạnh công tác giảm nghèo theo hướng bền vững Bảo vệ môi trường [67] Với mục tiêu giảm nghèo bền vững, tín dụng xem công cụ quan trọng việc tăng cường hỗ trợ tài để hộ nghèo phát triển kinh tế Ở kinh tế với 64,9% dân số 90% người nghèo sinh sống vùng nông thôn nông nghiệp ngành kinh tế chủ chốt với tham gia 40,3% lực lượng lao động nước [73] chương trình tín dụng công cụ hữu hiệu để tạo thu nhập cải thiện sống cho hộ nghèo Tuy nhiên, có trở ngại lớn việc thực chiến lược thiếu dịch vụ tài phù hợp đáp ứng nhu cầu hộ nghèo Nguồn thu nhập hộ nghèo phụ thuộc chủ yếu vào nơng nghiệp, đó, bị ảnh hưởng đáng kể thiên tai, dịch bệnh giá Điều chứng tỏ, người nghèo dễ bị tổn thương có cú sốc xảy Để đối phó với rủi ro cho hộ nghèo việc mở rộng tiếp cận tín dụng xem giải pháp hữu hiệu [93] Cung cấp tín dụng cách có hiệu cho hộ nghèo giúp họ đối phó với tính dễ tổn thương, xóa bỏ làm giảm nhẹ tình trạng hộ gặp khó khăn khoản (cả cho sản xuất cho tiêu dùng) để họ đưa định sản xuất tiêu dùng tối ưu giảm nghèo [94][95] Mở rộng tín dụng cho hộ yếu tố quan trọng việc thúc đẩy sản xuất nơng nghiệp chuyển đổi, tạo thành yếu tố thiết yếu chiến lược giảm nghèo cho phát triển tương lai [87] Nguồn cung tín dụng cho hộ nghèo Việt Nam cung cấp từ nguồn thức, bán thức phi thức, tín dụng thức chịu chi phối Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, ngày phát triển, thể tính đa dạng, nhiều thành phần sở hữu, mở rộng quy mô Mạng lưới tín dụng thức cho vay đến hộ nghèo khơng Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH), Quỹ tín dụng Nhân dân (QTDND), mà cịn tổ chức tài vi mơ TYM, CEP, M7, Thanh Hóa Nguồn vốn, doanh số cho vay dư nợ tín dụng năm gần ngày tăng, đối tượng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngày mở rộng [2] Mặc dù có thành cơng định, song so với mức tín dụng chung kinh tế, mức tín dụng cho lĩnh vực nông nghiệp - nông thôn cho hộ nghèo thấp, chưa đáp ứng nhu cầu mục tiêu phát triển khu vực Người nghèo - người yếu xã hội gặp nhiều khó khăn việc tiếp cận với tín dụng thức [19] Theo Báo cáo “Đặc điểm kinh tế nông thôn Việt Nam: B ng chứng từ điều tra hộ gia đình nơng thơn 12 tỉnh Việt Nam” thực năm 2016, hộ nghèo dễ bị tổn thương thường gặp khó khăn việc tiếp cận với tín dụng từ khu vực thức, có khoảng 28% hộ gia đình có khoản vay, có tới 71% hộ khơng có khoản vay nào, ngồi theo báo cáo có chênh lệch vùng việc tiếp cận tín dụng [83] Trước đó, nghiên cứu Phạm Bảo Dương Izumida năm 2002, nghiên cứu khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nơng dân tỉnh đại diện cho vùng Việt Nam Ninh Bình, Quảng Ngãi, An Giang r ng 30% hộ nông dân vay từ nguồn tín dụng thức [95] Thái Nguyên tỉnh thuộc khu vực miền núi phía Bắc Việt Nam với 64,9% dân số, 69,7% lực lượng lao động 93,37% số hộ nghèo tập trung khu vực nông thôn, miền núi, vùng đồng bào dân tộc thiểu số [17], thu nhập hộ chủ yếu từ hoạt động trồng trọt, chăn nuôi nhỏ l với phương thức sản xuất đặc biệt phương thức canh tác lạc hậu Trong năm qua hoạt động mạng lưới tín dụng thức tỉnh Thái Nguyên tham gia vào việc cung cấp tín dụng cho hộ nghèo bao gồm NHCSXH, QTDND, Tổ chức tài vi mơ Tình Thương (TYM) phát triển chiều rộng lẫn chiều sâu Tuy nhiên, hoạt động mạng lưới chưa đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho hộ nghèo, đặc biệt từ QTDND TYM Nhiều hộ nghèo gặp nhiều khó khăn tiếp cận với nguồn vốn tín dụng để phục vụ q trình sản xuất, tạo thu nhập Số liệu tính tốn từ QTDND năm 2018 cho thấy có 265 hộ/tổng số 20.705 hộ nghèo (chiếm tỷ lệ 1,23%) tiếp cận vốn vay TCTD [48][49][53], số hộ nghèo tiếp cận với nguồn vốn tín dụng TYM 2.978 hộ (chiếm tỷ lệ 14,38%) [53][71] Việc thực chương trình tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh đạt nhiều kết quả, góp phần giảm tỉ lệ hộ nghèo qua năm (tỉ lệ hộ nghèo năm 2010 20,57%, đến cuối năm 2018 giảm 6,39%), đời sống kinh tế ngày cải thiện nâng cao, an sinh xã hội ngày đảm bảo tốt Tuy nhiên, tỉ lệ hộ cận nghèo cao (7,66%) [13][17], nguy tái nghèo ln tồn tại, tính bền vững chương trình giảm nghèo chưa khẳng định Trong nhu cầu vốn tín dụng hộ nghèo lớn, vốn tín dụng khơng yếu tố đầu vào thông thường hạt giống hay phân bón Vốn tín dụng giúp người nghèo nắm quyền kiểm soát tài sản khác, giúp cho tiếng nói họ có trọng lượng giao dịch kinh tế quan hệ xã hội Nói cách khác, thảo luận phát triển kinh tế, tín dụng xem công cụ quan trọng để “tăng lực” cho người nghèo [21] Câu hỏi đặt thực trạng nhu cầu vay vốn tín dụng hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên nào? Thực trạng phát triển tín dụng cho hộ nghèo địa bàn sao? Tại tỷ lệ hộ nghèo tiếp cận vốn tín dụng thấp? Đâu nguyên nhân? Giải pháp cần để phát triển tín dụng cho hộ nghèo nh m góp phần thực thành cơng cơng giảm nghèo nhanh bền vững địa bàn tỉnh câu hỏi đặt cần giải Vì vậy, việc nghiên cứu luận án: “Phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên” cần thiết, có ý nghĩa khoa học thực tiễn Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đánh giá thực trạng tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên, làm sở đề xuất giải pháp phát triển tín dụng cho hộ nghèo, tiến tới góp phần thực thành công mục tiêu giảm nghèo đa chiều, giảm nghèo bền vững địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn tới 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa, làm sáng tỏ sở lý luận thực tiễn phát triển tín dụng cho hộ nghèo - Phân tích thực trạng phát triển tín dụng cho hộ nghèo; Phân tích yếu tố ảnh hưởng tới phát triển tín dụng cho hộ nghèo; Đánh giá tác động tín dụng lên mức sống hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên - Đề xuất giải pháp nh m phát triển tín dụng cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên giai đoạn tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận án phát triển tín dụng TCTD thức tham gia vào việc cung cấp tín dụng cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên 3.2 Phạm vi nghiên cứu 3.2.1 Phạm vi không gian Luận án nghiên cứu địa bàn tỉnh Thái Nguyên, tập trung vào ba TCTD thức cung cấp tín dụng cho hộ nghèo NHCSXH, TYM, QTDND chọn mẫu điều tra hộ nghèo huyện: Võ Nhai, Phú Lương, Phú Bình 3.2.2 Phạm vi thời gian Số liệu thứ cấp thu thập giai đoạn 2010 - 2018 Số liệu sơ cấp thực điều tra năm 2017 Giải pháp, kiến nghị luận án đề xuất đến năm 2025, tầm nhìn đến năm 2030 3.2.3 Phạm vi nội dung - Luận án tập trung phân tích nội dung tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng, loại hình tín dụng, tổ chức thể chế vận hành tín dụng, tiếp cận vốn tín dụng hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên - Luận án phân tích, đánh giá tác động tín dụng lên mức sống hộ nghèo Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Hệ thống hóa vấn đề lý luận nghèo, hộ nghèo mối quan hệ với tín dụng, qua cung cấp số sở lý luận thực tiễn phát triển tín dụng cho hộ nghèo, đồng thời hoàn thiện thêm phương pháp cần thiết cho nghiên cứu Đánh giá khách quan khoa học lực người nghèo thông qua đặc điểm KT - XH, thực trạng phát triển tín dụng cho hộ nghèo, góp phần nâng cao tính hiệu cơng cụ tín dụng hộ nghèo địa bàn tỉnh, từ tạo tiền đề để nâng cao thu nhập cho hộ nghèo, đóng góp cho phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn theo hướng cơng nghiệp hóa đại hóa - Kết nghiên cứu luận án sở khoa học giúp cho nhà hoạch định sách có nhìn cụ thể tồn diện để thiết lập tiến hành có hiệu chương trình, sách tín dụng với mục đích giúp đỡ hộ nghèo nâng cao thu nhập, ổn định đời sống tiến tới thoát nghèo cách bền vững Đóng góp luận án (1) Luận án hồn thiện bước sở lý luận thực tiễn phát triển tín dụng cho hộ nghèo Cụ thể, luận án đưa khái niệm phát triển tín dụng cho hộ nghèo Luận án nghiên cứu kinh nghiệm phát triển tín dụng cho hộ nghèo số nước giới số TCTD nước, từ rút số học kinh nghiệm phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên (2) Luận án phân tích tồn diện thực trạng phát triển tín dụng cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên phương diện: Tăng trưởng tín dụng, chất lượng tín dụng, loại hình tín dụng, tổ chức thể chế vận hành tín dụng tiếp cận tín dụng Luận án phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cho hộ nghèo Luận án hạn chế, nguyên nhân hạn chế phát triển tín dụng cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên (3) Luận án nghiên cứu s dụng mơ hình hồi quy Probit để đánh giá khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nghèo, mơ hình Tobit để đánh giá mức vốn tín dụng hộ nghèo vay mơ hình So sánh điểm xu hướng (Propensity Score Matching) để đánh giá tác động tín dụng lên mức sống hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên (4) Luận án đề xuất hệ thống giải pháp tồn diện phát triển tín dụng cho hộ nghèo góp phần thực thành cơng mục tiêu giảm nghèo đa chiều, giảm nghèo bền vững địa bàn tỉnh Thái Nguyên Bố cục luận án Ngoài Phần mở đầu, kết luận, kiến nghị, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, luận án bố cục thành chương: Chương 1: Tổng quan tài liệu nghiên cứu phát triển tín dụng cho hộ nghèo Chương 2: Cơ sở lý luận thực tiễn phát triển tín dụng cho hộ nghèo Chương 3: Phương pháp nghiên cứu Chương 4: Thực trạng phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên Chương 5: Định hướng giải pháp phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên Chƣơng TỔNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU 1.1 Các cơng trình nghiên cứu ngồi nƣớc Trên giới có nhiều cơng trình nghiên cứu mối quan hệ tín dụng hộ nơng dân nói chung hộ nghèo nói riêng Nhìn chung nghiên cứu chia thành nhóm: nhóm nghiên cứu khả tiếp cận tín dụng hộ nhóm nghiên cứu tác động tín dụng hộ 1.1.1 Nghiên cứu khả tiếp cận tín dụng hộ Takahashi cộng (2010) [120], phân tích thực nghiệm s dụng hồi quy Probit để đánh giá khả năng tiếp cận tín dụng vi mơ người nghèo Indonesia Phân tích probit cho thấy tỷ lệ lao động nữ yếu tố định đến việc tiếp cận chương trình tín dụng vi mơ hộ, đặc điểm khác hộ số thành viên, số người phụ thuộc, thành viên nam đặc biệt diện tích đất ở, diện tích đất nơng nghiệp đóng vai trò tài sản chấp hộ gia đình tiếp cận với ngân hàng thương mại khơng có ý nghĩa chương trình tín dụng vi mơ, đặc điểm chương trình tín dụng vi mơ khơng cần tài sản chấp Theo tác giả, thực tế khoản vay quy mơ nhỏ khơng có u cầu tài sản chấp từ chương trình tín dụng vi mơ chứng minh làm tăng đáng kể khả tiếp cận tín dụng hộ, nguồn tài chính thức ổn định thay tiếp cận nguồn phi thức Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại việc xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng vi mơ từ phía người nghèo chưa đánh giá khả đáp ứng nhu cầu vốn vay từ chương trình tín dụng vi mơ, chưa ước lượng số vốn mà hộ vay được, chưa đánh giá tác động tín dụng hộ nghèo Li cộng (2011) [110], nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng vi mơ hộ gia đình nơng thơn Trung Quốc Phân tích thực nghiệm s dụng hồi quy Logistic hộ gia đình nơng thơn đặc biệt người nghèo phụ nữ hạn chế việc tiếp cận tín dụng vi mơ yếu tố định việc tiếp cận tín dụng vi mơ hộ gia đình bao gồm: quy mơ hộ, trình độ học vấn, số lao động chính, thu nhập bình qn, tài sản chấp Ngồi ra, kết cho thấy khả tiếp cận tín dụng vi mơ hộ gia đình nơng thơn bị ảnh hưởng yếu tố từ phía cung lãi suất, hạn mức cho vay, thời gian x lý cho vay Từ đó, nghiên cứu hộ gia đình cần khuyến khích để nâng cao khả tiếp cận vốn tạo hội đầu tư hoạt động nông nghiệp, tổ chức TCVM cần cải thiện chương trình cho vay đa dạng sản phẩm tín dụng để phù hợp với nhu cầu người dân nông thôn Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại việc xác định yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng vi mơ từ phía hộ gia đình, chưa đánh giá quy mô vốn vay, chất lượng vốn vay, khả đáp ứng nhu cầu vốn vay từ phía tổ chức TCVM, chưa ước lượng số vốn mà hộ vay Ganle cộng (2015) [100], dựa nghiên cứu tiếp cận tín dụng vi mô cho phụ nữ nghèo vùng nông thôn - người tham gia vào chương trình tín dụng vi mơ số tổ chức phi phủ thực Ghana, tác giả cho r ng nghèo đói thường nguyên nhân bất bình đẳng, tín dụng vi mơ cơng cụ chủ đạo để trao quyền cho phụ nữ, với quy mơ khoản vay thích hợp, thời gian hợp lý kết hợp với việc kiểm soát khoản cho vay làm cải thiện tình trạng kinh tế người vay vốn tín dụng từ tăng cường bình đẳng giới trao quyền cho phụ nữ Tuy nhiên, hạn chế nghiên cứu chưa đánh giá phụ nữ nghèo tiếp cận tín dụng vi mơ nào, chưa lượng hóa yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng vi mơ họ, chưa lượng hóa số vốn mà họ vay Các nghiên cứu Johnson Rogaly (1997) [104], Gulli (1998) [102], Aghion Morduch (2005) [85], khẳng định r ng tăng cường khả tiếp cận tín dụng vi mơ có vai trị tích cực việc giảm nghèo, đặc biệt người nghèo dễ tổn thương nông thôn thông qua việc cung cấp tín dụng dễ dàng kết hợp với hướng dẫn cách thức s dụng Nhờ đó, giúp người nghèo tăng cường vị xã hội, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh nhỏ, kể sản xuất nông nghiệp, tăng thu nhập giảm khả dễ tổn thương Các nghiên cứu thực nghiệm cho thấy, nhiều nước áp dụng chương trình tín dụng vi mơ công cụ giảm nghèo kênh cung cấp tín dụng tốt cho hộ gia đình Tuy nhiên, nghiên cứu chủ yếu đề cập đến từ phía cầu tín dụng (các hộ dân), chưa đề cập đến từ phía cung tín dụng mối quan hệ cung cầu tín dụng việc tăng cường tiếp cận tín dụng cho hộ dân 1.1.2 Nghiên cứu tác động tín dụng hộ Takahashi cộng (2010) [120], s dụng phương pháp so sánh điểm xu hướng (PSM) phương pháp khác biệt kép (DID) để đánh giá tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập chi tiêu hộ, kết nghiên cứu cho thấy thời gian ngắn (1 năm) tín dụng vi mơ có tác động đến chi tiêu cho giáo dục khơng có tác động đến việc tăng thu nhập hộ có khác biệt khối lượng hàng hóa bán hộ có tiếp cận với hộ khơng tiếp cận tín dụng vi mơ Cũng theo nghiên cứu, người nghèo tiếp cận tín dụng vi mô để đầu tư cho giáo dục cao người không nghèo với hy vọng phá vỡ vịng luẩn quẩn nghèo đói Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại việc đánh giá tác động tín dụng vi mơ đến thu nhập hộ thơng qua hoạt động nông nghiệp, phi nông nghiệp chi tiêu lĩnh vực y tế, giáo dục, may mặc chưa đánh giá tác động tín dụng vi mô việc chi tiêu cho hàng thực phẩm, hàng thiết yếu tích lũy tài sản lâu bền phục vụ cho sản xuất tạo thu nhập Li cộng (2011) [111], nghiên cứu tác động tín dụng vi mơ đến phúc lợi hộ gia đình nơng thôn Trung Quốc, phúc lợi đo b ng thu nhập tiêu dùng hàng năm hộ gia đình Nghiên cứu s dụng phương pháp khác biệt kép (DID), kết hợp với hồi quy OLS với liệu thu thập thông qua khảo sát hộ gia đình nơng thơn Trung Quốc năm 2002 2008 Kết nghiên cứu cho thấy, tín dụng vi mơ có tác động tích cực đến thu nhập tiêu dùng hộ, cụ thể năm thu nhập hộ tăng khoảng 32%, tiêu dùng tăng 27% hộ tiếp cận tín dụng, thu nhập hộ chưa tiếp cận tín dụng 26% tiêu dùng 23% Bên cạnh đó, nghiên cứu rõ nhóm hộ nghèo khó tiếp cận vốn so với nhóm hộ khơng nghèo việc s dụng vốn hộ nghèo cho hoạt động tạo thu nhập khơng hiệu Do đó, bên cạnh việc cho người nghèo vay vốn cần giải pháp hỗ trợ thực cải thiện sở hạ tầng, chăm sóc sức khỏe, tạo việc làm đào tạo nghề cho hộ Tuy 10 nhiên, tác giả dừng lại việc nghiên cứu tác động tín dụng vi mơ đến phúc lợi hộ gia đình nơng thơn từ góc độ cầu tín dụng (hộ dân), chưa có đánh giá tổng thể từ phía cung tín dụng (ngân hàng) để mối quan hệ cung cầu tín dụng cải thiện phúc lợi hộ Al-Mamun cộng (2015) [86], nghiên cứu tác động chương trình tín dụng vi mơ Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) tới thu nhập, nghèo đói mức độ tổn thương hộ gia đình nghèo Malaysia Kết nghiên cứu cho thấy việc tham gia chương trình tín dụng vi mơ AIM làm tăng thu nhập hộ gia đình làm giảm tỷ lệ hộ nghèo, giảm mức độ bị tổn thương Do đó, AIM nhà hoạch định sách cần tập trung vào việc thúc đẩy môi trường hỗ trợ để cải thiện hợp tác thành viên b ng cách thiết kế chương trình tín dụng vi mơ phù hợp đa dạng Tuy nhiên, nghiên cứu dừng lại việc đánh giá tác động chương trình tín dụng vi mơ tới thu nhập, nghèo đói mức độ tổn thương hộ gia đình nghèo, chưa đánh giá tác động tín dụng vi mơ đến chi tiêu cho mặt hàng thiết yếu, mặt hàng thực phẩm, tích lũy tài sản phi sản xuất, tài sản sản xuất Tín dụng vi mơ có tác động đáng kể nhiều khía cạnh đời sống hộ gia đình nơng thơn thu nhập, tiêu dùng, y tế, giáo dục, mức độ giảm nghèo Khandker (2005) [105], Yasmine (2008) [126], Li cộng (2011) [111] Copestake cộng (2001) [91] nhận thấy việc cho người nghèo vay vốn giúp họ tự làm việc cho mình, có vốn để thực hoạt động kinh doanh nhỏ, hội để họ nghèo Tác động tín dụng cho hộ nghèo thể qua đóng góp vào thức đẩy tăng trưởng kinh tế tăng tính tự chủ cho hộ nghèo Trong nghiên cứu khác Pitt cộng (2003) [116] cho thấy cung cấp tín dụng vi mơ cho phụ nữ có tác động tích cực đến tình trạng sức khỏe phụ nữ em họ Trong đó, Takahashi cộng (2010) [120] cho r ng tín dụng vi mơ khơng có tác động làm giảm nghèo thời gian ngắn Nghiên cứu Westover (2008) [125] cho r ng số 100 viết tín dụng vi mơ có s dụng đủ số liệu định lượng làm đại diện số nghiên cứu đại diện có tới mẫu khơng tìm thấy b ng 174 hướng thị trường tiêu thụ sản phẩm để giúp hộ nghèo nâng cao suất, chất lượng sản phẩm nhân rộng mơ hình nghèo - Tăng cường khả tiếp cận hộ nghèo khu vực tín dụng thức chiều rộng lẫn chiều sâu Bên cạnh đó, cần tăng cường quản lý, giám sát quyền tổ chức trị xã hội số hình thức tín dụng phi thức mang tính nhạy cảm tín dụng đen, cầm đồ bùng phát số địa phương thời gian qua - Phối hợp với TCTD thường xuyên theo dõi, giám sát trình s dụng vốn vay hộ Đồng thời hướng dẫn hộ nghèo s dụng vốn cách hiệu quả, an tồn, hạn chế tình trạng s dụng vốn sai mục đích Đối với NHNN tỉnh Thái Nguyên, NHCSXH Việt Nam - NHNN thực quản lý nhà nước theo thẩm quyền hoạt động TCTD cho vay hộ nghèo địa bàn, hỗ trợ TCTD việc huy động vốn, vay tái cấp vốn - NHNN tăng cường giám sát hoạt động tín dụng TCTD, hỗ trợ cho TCTD hoạt động lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, hạn chế hình thức tín dụng khác khơng lành mạnh - NHNN đạo TCTD Nhà nước địa bàn thực trì số dư tiền g i (2% b ng đồng Việt Nam) NHCSXH theo quy định - Tăng cường biện pháp quản lý tín dụng sách, nâng cao hiệu tra quản lý NHNN có chế tài x lý nghiêm minh TCTD không thực quy chế ban hành - NHNN đạo TCTD cải cách thủ tục hành cơng tác cho vay theo hướng đơn giản, thuận tiện phù hợp với người nghèo - NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm đến mặt hoạt động nghiệp vụ Chi nhánh NHCSXH tỉnh Thái Nguyên, tạo điều kiện bổ sung tăng thêm nguồn vốn, tăng thêm số lượng biên chế để Chi nhánh đáp ứng nhu cầu vốn ngày tốt cho đối tượng thụ hưởng sách tín dụng ưu đãi 175 DANH MỤC CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN Nguyễn Hữu Thu, Lê Thị Phương (2017), Kết thực sách giảm nghèo tỉnh Thái Nguyên - Kinh nghiệm giải pháp, Tạp chí Khoa học Cơng nghệ - Đại học Thái Nguyên, ISSN 1859-2171, số 163 (03/2): 113-118 Nguyễn Hữu Thu, Phạm Bảo Dương (2017), Một số vấn đề lý luận thực tiễn phát triển tín dụng cho hộ nghèo, Tạp chí Nghiên cứu Kinh tế, ISSN 08667489, số 5(468): 57-66 Nguyễn Hữu Thu, Lê Thị Phương (2017), Thực trạng nghèo hộ nông dân tỉnh Thái Nguyên theo cách tiếp cận đa chiều, Tạp chí Kinh tế Quản trị Kinh doanh, ISSN 2525-2569, số 03 tháng 9/2017: 29-34 Nguyễn Hữu Thu, Lê Thị Phương (2018), Tăng trưởng tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên: Thực trạng vấn đề đặt ra, Tạp chí Kinh tế Châu Á - Thái Bình Dương, ISSN 0868-3808, Số 515 tháng 4/2018: 81-83 Nguyen Huu Thu, Pham Bao Duong (2018), Impact of formal credit on living standard of poor households in mountainous northern Vietnam, Enterprise Development and Microfinance, ISSN 1755-1978, Vol 29, Issue 3-4, pp244-261 https://dx.doi.org/10.3362/1755-1986.00017 https://en.kyoto.cseas.kyoto-u.ac.jp/2019/01/20190125/ Nguyễn Hữu Thu, Lê Thị Phương (2019), Nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Thái Nguyên, Tạp chí Tài chính, ISSN 2615-8973, Kỳ tháng 5/2019: 59-61 Nguyễn Hữu Thu, Trần Đình Tuấn (2019), Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng thức hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên, Tạp chí Kinh tế Dự báo, ISSN 0866-7120, Số 15 tháng 5/2019: 112-115 176 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Võ Thị Thúy Anh (2010), Ứng dụng mơ hình Probit, ogit, Tobit để đánh giá tác động chương trình tín dụng ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội”, Tạp chí Ngân hàng số 23 tháng 12/2010 Nguyễn Kim Anh cộng (2011), Nghiên cứu tài vi mô với giảm nghèo Việt Nam - Kiểm định so sánh, Nxb Thống kê, Hà Nội Ban Bí thư TW Đảng, Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội Bộ Kế hoạch Đầu tư (2005), Báo cáo chiến lược toàn diện tăng trưởng xố đói giảm nghèo Bộ Lao động - Thương bình XH (2016) Báo cáo nghèo đa chiều Việt Nam: iảm nghèo tất chiều cạnh để đảm bảo sống có chất lượng cho người Bộ Lao động - Thương bình XH (2018) Báo cáo kết điều tra, rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2017 Bộ Lao động - Thương bình XH (2019) Báo cáo kết điều tra, rà soát hộ nghèo, hộ cận nghèo năm 2018 Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Chính phủ (2015), Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/6/2016 Chính phủ Chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn 10 Chính phủ (2015), Nghị định số 75/2015/NĐ-CP ngày 9/9/2015 Chính phủ chế, sách bảo vệ phát triển rừng, gắn với sách giảm nghèo nhanh, bền vững hỗ trợ đồng bào dân tộc thiểu số giai đoạn 2015 - 2020 11 Chính phủ (2011), Nghị số 80/2011/NQ-CP ngày 19/5/2011 Chính phủ định hướng giảm nghèo bền vững thời kỳ từ năm 2011-2020 12 Ngơ Mạnh Chính (2018), “Tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam người nghèo” Luận án Tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Thành phố HCM 177 13 Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên (2011), Niên giám thống kê 2010, Nhà xuất Thống kê 14 Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên (2016), Niên giám thống kê 2015, Nhà xuất Thống kê 15 Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên (2017), Niên giám thống kê 2016, Nhà xuất Thống kê 16 Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên (2018), Niên giám thống kê 2017, Nhà xuất Thống kê 17 Cục thống kê tỉnh Thái Nguyên (2019), Niên giám thống kê 2018, Nhà xuất Thống kê 18 Lê Kiên Cường (2013), Tài vi mơ hỗ trợ xóa đói giảm nghèo tỉnh Đồng Nai đến năm 2020, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Viện Nghiên cứu Quản lý Kinh tế Trung ương 19 Diễn đàn Chính sách Nơng nghiệp Việt Nam số 07, Chính sách tín dụng nơng nghiệp nông thôn - Thực trạng giải pháp, Hà nội, tháng 9/2016 20 Đặng Hà Giang (2011), Hoàn thiện hoạt động tín dụng NHTM nhằm th c đẩy chuyển dịch CCKT địa bàn miền Đông Nam Bộ theo hướng CNH, HĐH, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 21 Phạm Vũ L a Hạ (2003), Phát triển tín dụng nông thôn số nước Châu Á, Trung tâm Thơng tin PTNNNT, Viện Chính sách Chiến lược PTNNNT Bộ NN & PTNT 22 Nguyễn Đức Hải (2012), Phát triển tài vi mơ Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng 23 Tôn Thu Hiền (2011), Sử dụng số công cụ tài nhằm thực mục tiêu giảm nghèo tỉnh Tây Nguyên, Luận án Tiễn sĩ Kinh tế, Học viện Tài 24 Hồng Triều Hoa (2014), Chính sách phân phối người nghèo Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế - Đai học Quốc gia Hà Nội 25 Nguyễn Trọng Hoài (2005), Nghiên cứu ứng dụng mơ hình kinh tế lượng phân tích nhân tố ảnh hưởng đến giảm nghèo đói đề xuất giải 178 pháp xóa đói giảm nghèo Đông Nam Bộ, Đề tài Khoa học Công nghệ cấp Bộ, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM 26 Trần Tiến Khai (2014), Phương pháp nghiên cứu kinh tế, Nxb Lao động xã hội 27 Nguyễn Văn Mạnh (2010), Vai trò Nhà nước phát triển xã hội quản lý xã hội tiến trình đổi Đề tài cấp Nhà nước, Học viện Chính trị - Hành quốc gia Hồ Chí Minh 28 Mai Văn Nam (2009), Hiệu sử dụng vốn vay hộ nơng dân nghèo, Tạp chí Quản lý Kinh tế số 26 (5+6/2009) 29 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo kết chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo năm từ 2010-2018 30 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo kết chương trình tín dụng cho vay học sinh, sinh viên năm từ 2010-2018 31 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo kết chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo nhà năm từ 2010-2018 32 Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết hoạt động năm từ 2010-2018 33 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Báo cáo thường niên năm 20112018 34 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, Báo cáo kết chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo năm từ 2011-2018 35 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2016), Chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng sách xã hội, Tài liệu đào tạo 36 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2003), Số 316/NHCS-KH ngày 2/5/2003 NHCSXH Việt Nam, hướng d n nghiệp vụ cho vay hộ nghèo 37 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2007), Số 2162A/NHCS-TD ngày 2/10/2007 NHCSXH Việt Nam, hướng d n thực cho vay học sinh - sinh viên 38 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2009), Số 234/NHCS-TD ngày 17/2/2009 NHCSXH Việt Nam, hướng d n thực cho vay hộ nghèo nhà 179 39 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Văn số 3653/NHCS-TDNN ngày 19/11/2012 việc xây dựng Phương án, Đề án củng cố nâng cao chất lượng tín dụng 40 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2016), Xây dựng, tổ chức thực kế hoạch tín dụng hệ thống Ngân hàng Chính sách xã hội, Tài liệu đào tạo 41 Ngân hàng hợp tác, Báo cáo thường niên năm 2018 42 Ngân hàng Nhà nước (2013), Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/1/2013 Ngân hàng Nhà nước quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng 43 Đào Tấn Ngun (2004), iải pháp tín dụng góp phần thực xóa đói giảm nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng 44 Nguyễn Thị Nhung (2014), iải pháp xóa đói giảm nghèo nhằm phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Tây Bắc Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 45 Phan Thị Nữ (2010), Đánh giá tác động tín dụng giảm nghèo nông thôn Việt Nam, Luận văn Thạc sĩ Kinh tế, Trường Đại học Kinh tế TP HCM 46 Trần Lan Phương (2016), Hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng 47 Quốc hội (2010), uật số 47/2010/QH12, uật tổ chức tín dụng ngày 16/6/2010 48 Quỹ TDND Phú Lương, Báo cáo kết hoạt động năm 2010-2018 49 Quỹ TDND Yên Minh, Báo cáo kết hoạt động năm 2010-2018 50 Quỹ TDND Phú Lương (2017), Quyết định số 36/2017/QĐ-HĐQT ngày 5/3/2017 Hội đồng quản trị Ban hành quy định cho vay khách hàng QTDND Ph ương 51 Quỹ TDND Yên Minh (2017), Quyết định số 14/2017/QĐ-HĐQT ngày 14/3/2017 Hội đồng quản trị Ban hành quy định cho vay khách hàng QTDND Yên Minh 180 52 Nguyễn Thị Tố Quyên (2005), Nâng cao lực tiếp cận sử dụng có hiệu vốn tín dụng người nghèo nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Viện Kinh tế Việt Nam 53 Sở Lao động - Thương Binh Xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo kết điều tra hộ nghèo năm 2011-2018 54 Sở Lao động - Thương Binh Xã hội tỉnh Thái Nguyên (2016), Báo cáo kết điều tra hộ nghèo giai đoạn 2016-2020 55 Sở Lao động - Thương Binh Xã hội tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tình hình, kết thực chương trình giảm nghèo năm 2011-2018 56 Sở Tài nguyên Môi trường tỉnh Thái Nguyên (2018), Báo cáo trạng đất đai tỉnh Thái Nguyên năm 2017 57 Lê Thanh Tâm (2008), Phát triển tổ chức tài nơng thơn Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Đại học Kinh tế quốc dân 58 Lê Văn Tề (2013), iáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Lao động 59 Phạm Tiến Thành (2017), Tín dụng vi mơ mức sống hộ gia đình Trường hợp hộ vùng nơng thơn Việt Nam, Tạp chí Cơng thương, Số 6, 112-116, 05/2017 60 Phạm Tiến Thành, Nguyễn Hữu Dũng (2017), Các yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng vi mơ: Trường hợp hộ gia đình nơng thơn Việt Nam, Tạp chí Kinh tế Dự báo, số 15 tháng 5/2017 61 Dương Quyết Thắng (2016), Quản lý tín dụng sách Ngân hàng sách xã hội đáp ứng mục tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng 62 Trần Chí Thiện (2013), iáo trình Nguyên lý thống kê, Nxb Thống kê 63 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg ngày 19/11/2015, ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020 64 Thủ tướng Chính phủ (2016), Quyết định số 2085/QĐ-TTg ngày 31/10/2016 Thủ tướng Chính phủ Chính sách đặc thù hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội vùng dân tộc thiểu số miền n i giai đoạn 2017-2020 181 65 Thủ tướng Chính phủ (2007), Quyết định số 157/2007/QĐ-TTg, ngày 27/9/2007 Thủ tướng Chính phủ Chính sách tín dụng học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn 66 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 33/2015/QĐ-TTg, ngày 10/8/2015 Thủ tướng Chính phủ Chính sách hỗ trợ nhà hộ nghèo 67 Thủ tướng Chính phủ (2012), Quyết định số 432/QĐ-TTg ngày 12/4/2012 Thủ tướng Chính phủ, phê duyệt Chiến lược phát triển bền vững Việt Nam giai đoạn 2011-2020 68 Thủ tướng Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 Thủ tướng phủ việc thành lập NHCSXH 69 Thủ tướng Chính phủ (2016), Quyết định số 1722/QĐ-TTg ngày 2/9/2016 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững giai đoạn 2016-2020 70 Tổ chức tài vi mơ TNHH MTV Tình thương (TYM), Báo cáo thường niên năm 2011,2015,2018 71 Tổ chức tài vi mơ TNHH MTV Tình thương (TYM) Thái Ngun, Báo cáo kết hoạt động năm từ năm 2010-2018 72 Tổ chức tài vi mơ TNHH MTV Tình thương (TYM) Thái Nguyên, Quyết định số 34/QĐ-TYM ngày 15/3/2017, Quyết định ban hành quy định tín dụng 73 Tổng cục thống kê (2019), Niên giám thống kê 2018, Nhà xuất Thống kê 74 Đỗ Thế Tùng (2011), Mối quan hệ tăng trưởng kinh tế thực sách xã hội phát triển bền vững - giải pháp chủ yếu Việt Nam, Tạp chí Cộng sản, tháng 11/2011 75 Hà Quang Trung (2014), Cơ sở khoa học việc giảm nghèo bền vững cho hộ nông dân địa bàn tỉnh Bắc Kạn, Luận án tiến sĩ nông nghiệp, Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên 76 Trung tâm khí tượng thủy văn tỉnh Thái Nguyên (2017), Khí hậu, thời tiết, nguồn nước tỉnh Thái Nguyên 77 Từ điển bách khoa Việt Nam (2010), Nxb Từ điển Bách khoa 78 Từ điển thuật ngữ kinh tế học (2001), Nxb Từ điển Bách khoa 182 79 UBND tỉnh Thái Nguyên (2017), QĐ số 1845/QĐ-UBND ngày 29/6/2017 việc Ban hành chương trình giảm nghèo bền vững địa bàn tỉnh Thái Nguyên, giai đoạn 2017-2020 80 UBND tỉnh Thái Nguyên (2019), Báo cáo kết thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2018, phương hướng nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2019 81 UBND tỉnh Thái Nguyên (2014), QĐ số 2037/QĐ-UBND ngày 16/9/2014 việc Phê duyệt Đề án “Phát triển kinh tế - xã hội, ổn định sản xuất đời sống xóm đặc biệt khó khăn có nhiều đồng bào dân tộc Mông sinh sống tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020” 82 UBND tỉnh Thái Nguyên (2016), Kế hoạch số 33/KH-UBND ngày 12/4/2016 việc triển khai thực Chỉ thị số 40-CT/TW địa bàn tỉnh Thái Nguyên 83 Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế Trung ương (CIEM), Viện Nghiên cứu kinh tế phát triển giới Trường Đại học Liên Hợp Quốc (UNU-WIDER), Viện Khoa học lao động xã hội (ILSSA), (2016), Báo cáo: Đặc điểm kinh tế nông thôn Việt Nam chứng từ điều tra hộ gia đình nơng thơn 12 tỉnh Việt Nam 84 Nguyễn Thị Hải Yến (2016), Tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê tỉnh Đắk ắk, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế II Tài liệu tiếng Anh 85 Aghion, B.A and Morduch, J (2005) The economics of microfinance, Cambridge, Mass: MIT Press 86 Al-Mamun, A and Mazumder, M.N (2015) Impact of microcredit on income, poverty, and economic vulnerability in Peninsular Malaysia, Development in Practice, Vol.25, No.3, 333-346 87 Barslund, M and Tarp, F (2008) Formal and Informal Rural Credit in Four Provinces of Vietnam, The Journal of Development Studies, Vol 44, No 4, pp 485-503 88 Becker, S.O and Ichino, A (2002) Estimation of average treatment effects based on propensity scores The stata journal, 2(4), 358-377 183 89 Caliendo, M and Kopeinig, S (2008) Some Practical Guidance for the Implementation of Propensity Score Matching Journal Economic Surveys, 22(1), 31-72 90 Coleman, B.E (2006) Microfinance in Northeast Thailand: Who Benefits and How Much? World Development, 34(9), 1612-1638 91 Copestake, J., Bhalotra, S and Johnson, S (2001) Assessing the impact of microcredit: a Zambian case study, Journal of Development Studies 37(4): 81-100 92 Cuong, N.V anh Van den Berg, M (2014) Informal credit, usury, or support? A case study for Vietnam, The Developing Economies 52, No.2:154-78 93 Diagne, A., Zeller, M and Sharma, M (2000) Empirical Measurement of Households’ Access to Credit and Credit Constraints in Developing Countries: Methodological Issues and Evidence 94 Duong, P.B (2013) Reviewing the Development of Rural Finance in Vietnam, Journal of Economics and Development, Vol 15 No 1, pages 121-136 95 Duong, P.B and Izumida, Y (2002) Rural Development Finance in Vietnam:A Microeconometric Analysis of Household Surveys, World Development, Vol 30, No 2, pp 319-335 96 Duong, P.B and Thanh, P.T (2015) Impact Evaluation of Microcredit on Welfare of the Vietnamese Rural Households, Asian Social Science; Vol 11, No 2; 2015 97 Duy, V.Q., D’Haese, M., Lemba, J., D’Haese, L (2012) Determinants of household access to formal credit in the rural areas of the Mekong Delta, Vietnam African and Asian Studies, Vol11, 261-287 98 Elisabeth, S and Alain, D.J (1995) Quantitative Development Policy Analysis, Baltimore and London, The Johns Hopkins University Press, chapter.6, p 149-150 99 Ferede, K.H (2012) Determinants of Rural Households Demand for and Access to Credit in Microfinance Institutions The case of Alamata WoredaEthiopia Wageningen University Research Center 184 100 Ganle, J., Afriyie, K and Segbefia, A (2015) Microcredit: Empowerment and Disempowerment of Rural Women in Ghana, World Development, Vol.66, pp.335-345 101 Goetz, A M and Gupta, R.S (1996) Who takes the credit? Gender, power, and control over loan use in rura credit programs in Bangladesh, World Development, Vol.24, pp.45-63 102 Gulli, H (1998) Microfinace and Poverty: Questioning the Conventional Wisdom, Inter-American Development Bank, New York 103 Jainaba M L Kah, Dana L Olds, and Muhammadou M O Kah (2005) Microcredit, Social Capital and Politics, Journal of Microfinance (1) 119-149 104 Johnson, S and Rogaly, B (1997) Microfinace and Poverty Reduction, Oxfam Publication, UK 105 Khandker, S.R (2005) Microfinance and Poverty: Evidence Using Panel Data from Bangladesh The World Bank Economic Review, 19(22), 263-286 106 Khandker, S.R., Koolwal, G.B and Samad H.A (2010) Handbook on Impact Evaluation: Quantitative Methods and Practices The World Bank, Washington DC 107 Khoi, P.D., Gan, C., Nartea, G.V and Cohen, D.A (2013) Formal and informal rural credit in the Mekong River Delta of Vietnam: Interaction and accessibility, Journal of Asian Economics, 26, 1-13 108 Khoi, P.D., Gan, C., Nartea, G.V and Cohen, D.A (2014) The impact of microcredit on rural households in the Mekong River Delta of Vietnam, Journal of the Asia Pacific Economy Vol.19, No 4, 558-578 109 Ledgerwood, J (1999) Rural Finance Handbook, An Institutional and Financial Perspective, The World Bank, Washington, D.C 1999 110 Li, X., Gan, C and Hu, B (2011) Accessibility to microcredit by Chinese rural households, Journal of Asian Economics 22, 235-246 111 Li, X., Gan, C and Hu, B (2011) The welfare impact of microcredit on rural households in China, The Journal of Socio-Economics 40, 404-411 112 Luan, D.X and Bauer, S (2016) Does credit access affect household income homogeneously across different groups of credit recipients? Evidence from rural Vietnam Journal of Rural Studies, Vol.47, 186-203 185 113 Mason, N.M and Smale, M (2013) Impacts of subsidized hybrid seed on indicators of economic well‐being among smallholder maize growers in Zambia Agricultural Economics, 44(6), 659–670 114 Morduch, J (1998) Poverty, growth, and average exit time Economics Letters, 59, 385-390 115 Morris, G and Barnes, C (2005) An assessment of the impact of microfinance services in Uganda Washington, DC: National Academy of Public Administration 116 Pitt, M.M., Khankder, S.R., Chowdhury, O.H and Millimet, D.L (2003) Credit programs for the poor and the health status of children in rural Bangladesh International Economic Review, 44(1), 87-118 117 Rosenbaum, P.R and Rubin, D.B (1983) The central role of the propensity score in observational studies for causal effects Biometrika, 70(1), 41-55 118 Seibel, H.D and Ozaki, M (2009) The restructuring of state-owned financial institution – Lesson from Rakyat Indonesia bank, ADB report 119 Smith, J.A and Todd, P.E (2005) Does matching overcome LaLonde's critique of non-experimental estimators? Journal of econometrics, 125(1), 305-353 120 Takahashi, K., Higashikata, T and Tsukada, K (2010) The short - term poverty impact of small -scale, collateral-free microcredit in Indonesia: amatching estimator approach, The Developing Economies 48, No.1: 128-55 121 Tambo, J.A and Abdoulaye, T (2012) Climate change and agricultural technology adoption: the case of drought tolerant maize in rural Nigeria Mitigation and Adaptation Strategies for Global Change, 17(3), 277-292 122 Tilakaratna, S (1996) Credit schemes for the rural poor: Some conclusions and lessons from practice, Issues in Development Discussion Paper 9, International Labour Organization 123 Tobin, J (1958) Estimation of Relationship for Limited Dependent Variales, Econometrica, Vol.26 186 124 Tu, T.T.T., Viet, N.Q and Loi, H.H (2015) Determinant of Access to Rural Credit and Its Effect on Living Standard: Case Study about Poor Households in Northwest, Vietnam, International Journal of Financial Research, Vol.6, No 2; 2015 125 Westover, J (2008) The Record of Microfinance: The Effectiveness/Ineffectiveness of Microfinance Programs as a Means of Alleviating Poverty, Electronic Journal of Sociology 126 Yasmine, F.N (2008) Microcredit and the socio-economic wellbeing of women and their families in Cairo The Journal of Socio-Economics, 37(2), 644-656 127 Zeller, M (1994) Determinants of credit rationing: A study of informal lenders and formal credit groups in Madagascar, World development, 22(12),1895-1907 187 III Tài liệu Internet 128 http://phubinh.thainguyen.gov.vn/-/tong-quan 129 http://phuluong.thainguyen.gov.vn/-/gioi-thieu-ve-huyen-phu-luong 130 http://tadri.org/vi/news/Tin-tuc/ve-khai-niem-phat-trien-199/ 131 http://vass.gov.vn/noidung/tintuc/Lists/KhoaHocCongNghe/View_Detail.aspx ?ItemID=21 132 https://voer.edu.vn/m/tin-dung-va-vai-tro-cua-tin-dung-doi-voi-hongheo/43bf5f8d 133 http://vonhai.thainguyen.gov.vn/-/gioi-thieu-ve-huyen-vo-nhai 134 https://www.cgap.org/blog/revitalizing-self-help-group-movement-india 135 https://www.gfmag.com/global-data/country-data/bangladesh-gdp-countryreport 136 http://www.grameencommunications.net/grameen_bank/wpcontent/uploads/bsk-pdf-manager/GB-2015.pdf 137 http://www.grameencommunications.net/grameen_bank/wpcontent/uploads/bsk-pdf-manager/GB-2016.pdf 138 http://www.grameencommunications.net/grameen_bank/wpcontent/uploads/bsk-pdf-manager/GB-2017.pdf 139 http://www.grameencommunications.net/grameen_bank/wpcontent/uploads/bsk-pdf-manager/GB-2018.pdf 140 http://www.sbv.gov.vn/ 141 http://www.tymfund.org.vn/ 142 http://www.vesdi.org.vn/vn/111n/lam-sao-de-thuc-hien-tot-phat-trien-benvung.html 143 http://www2.crcna.org/pages/sea_cycleofpoverty.cfm 144 http://www.baothainguyen.vn/ 188 ... tới phát triển tín dụng cho hộ nghèo; Đánh giá tác động tín dụng lên mức sống hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên - Đề xuất giải pháp nh m phát triển tín dụng cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên. .. nghiệm phát triển tín dụng cho hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên (2) Luận án phân tích tồn diện thực trạng phát triển tín dụng cho hộ nghèo địa bàn tỉnh Thái Nguyên phương diện: Tăng trưởng tín dụng, ... hành tín dụng, tiếp cận vốn tín dụng hộ nghèo tỉnh Thái Nguyên - Luận án phân tích, đánh giá tác động tín dụng lên mức sống hộ nghèo Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cho hộ nghèo