QUY TRÌNH TIEÁN HAØNH BAÛO HIEÅM THOÂNG QUA NGAÂN HAØNG QUY TRÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT HỒ SƠ THAM GIA BẢO HIỂM XÂY DỰNG/LẮP ĐẶT BAO GỒM 1 Hợp đồng xây dựng/Quyết định ph[.]
QUY TRÌNH KHAI THÁC BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG & LẮP ĐẶT Gởi Giấy yêu cầu bảo hiểm cho Bảo hiểm AAA tài liệu Bản vẽ mặt tổng thể Bản tổng hợp dự toán Thuyết minh thiết kế kỹ thuật Tiến độ thi công Kết luận địa chất nơi xây dựng … Các bên liên quan dự án xây dựng/ lắp đặt: Chủ đầu tư Chủ thầu Kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn Cơng ty tài …… Bảo hiểm AAA đánh giá rủi ro: Khảo xác thực địa Nghiên cứu hồ Bảo hiểm AAA lập dự thảo phương án bảo hiểm: Mức phí Quy tắc bảo hiểm Điều kiện mở rộng bảo hiểm 4a Đàm phán thoả thuận lại 4b Bảo hiểm AAA hồn chỉnh Bản chào phí trình khách hàng THỐNG NHẤT phạm vi điều kiện bảo hiểm Cấp hợp đồng HỒ SƠ THAM GIA BẢO HIỂM XÂY DỰNG/LẮP ĐẶT BAO GỒM: Hợp đồng xây dựng/Quyết định phê duyệt dự án cấp quan có thẩm quyền Bảng dự tốn cơng trình Bản vẽ thiết kế cơng trình (mặt tổng thể) Bản kết luận địa chất Lệnh khởi cơng cơng trình Thơng tin chủ thầu xây dựng (nếu Chủ đầu tư mua bảo hiểm) BẢO HIỂM MỌI RỦI RO XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT 1/37 Căn pháp lý: - - Căn Bộ Luật Dân Sự nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam Căn Luật kinh doanh bảo hiểm nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam ban hành ngày 9/12/2000 có hiệu lực thi hành ngày 01/04/2001; Căn Quy tắc bảo hiểm Mọi rủi ro xây dựng lắp đặt ban hành kèm theo Quyết định số 016/06/QĐ-AAA Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Căn theo yêu cầu Người bảo hiểm Các đối tượng liên quan đến bảo hiểm xây dựng lắp đặt: - Đối tượng bảo hiểm: Các cơng trình xây dựng văn phòng, khách sạn, nhà xưởng, đường xá, cầu cống… Các cơng trình lắp đặt máy móc, trang thiết bị nhà xưởng, cơng trình… - Người bảo hiểm: Chủ đầu tư (hoặc ban quản lý dự án); tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Tuy nhiên người bảo hiểm bao gồm bên có liên quan đến cơng trường xây dựng kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, nhà thầu phụ… Trong trường hợp có nhiều người bảo hiểm, HĐBH ghi tên người đại diện (đứng tên ký kết thoả thuận bảo hiểm trả phí) bên có liên quan Với loại cơng trình trên, đối tượng bảo hiểm chia thành hạng mục sau: - Công việc xây dựng/lắp đặt (công trình tạm thời, tất ngun vật liệu liên quan thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom, kiểm soát người bảo hiểm) - Trang thiết bị xây dựng phục vụ trình xây dựng/lắp đặt - Máy móc thiết bị xây dựng/ lắp đặt phục vụ cho trình xây dựng/lắp đặt - Chi phí dọn dẹp trường Đối tượng bảo hiểm cần mô tả cách chi tiết theo Giấy yêu cầu bảo hiểm xây dựng/lắp đặt Địa điểm xây dựng/lắp đặt Địa điểm bảo hiểm cần xác định rỏ ràng chi tiết số trường hợp xây dựng đường xá kè bờ…, công trường suốt chiều dài quảng đường với cơng trình phụ trợ kèm theo Địa điểm xây dựng lắp đặt thường lãnh thổ Việt nam Phạm vi bảo hiểm Quy tắc bảo hiểm rủi ro xây dựng có phạm vi rộng, bảo hiểm cho tất rủi ro bất ngờ không lường trước được, ngoại trừ rủi ro bị loại trừ ghi rõ Quy tắc tổn thất vật chất liên quan đến công trường xây dựng suốt thời gian thi công trách nhiệm tài sản người bên thứ ba 2/37 Phạm vi bảo hiểm rủi ro xây dựng lắp đặt gồm: - Phần 1: Thiệt hại vật chất: Bảo hiểm cho thiệt hại vật chất hạng mục xây dựng nêu rỏ hợp đồng bảo hiểm xác định giá trị xây dựng lắp đặt Giá trị xây dựng lắp đặt bao gồm giá trị tất hạng mục xây dự ng lắ p đặ t chủ thầu thầu phụ tiến hành theo hợp đồng ký kết vớ i chủ đầu tư bao gồm giá trị đào đắp san chuẩn bị mặt xây dựng lắp đặt; giá trị móng; giá trị cấu trúc cơng trình; giá trị cơng trình tạm thời phục vụ cho cơng tác thi cơng; giá trị lắp đặt máy móc thiết bị (trong trường hợp cơng trình bao gồm xây dự ng lắp đặt có giá trị xây dự ng hoặ c lắ p đặ t lớn 50% giá trị tổng cơng trình cần áp dụng quy tắc bảo hiểm xây dựng lắp đặt liên quan) Để tránh việc tranh chấp có tổn thất xảy ra, Người bảo hiểm cần ghi rõ giá trị hạng mục cơng trình giấy u cầu bảo hiểm Nếu muốn loại trừ cơng việc đó, giấy chứng nhận bảo hiểm hay điều khoản bổ sung cần ghi rõ không bảo hiểm cho hạng mục - Phần 2: Trách nhiệm người thứ ba: Những khoản tiền mà người bảo hiểm có trách nhiệm pháp lý phải bồi thường cho tổn thất gây người tài sản bên thứ mà nguyên nhân xuất phát từ trình xây dựng hạng mục bảo hiểm, chi phí pháp lý mà người thứ đòi từ người bảo hiểm Những thương tật người người làm thuê hay công nhân; tổn thất tài sản thuộc quyền sở hữu hay quyền quản lý, chăm nom, coi sóc hay kiểm sốt bên liên quan đến cơng trình bảo hiểm không thuộc trách nhiệm Người thứ ba Các điểm loại trừ: Loại trừ chung: - Chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch, nội chiến, bạo loạn, dậy - Hành động khủng bố - (Tuy nhiên loại trừ không bao gồm tổn thất, thiêt hại, chi phí, phí tổn thực để kiểm sốt, ngăn chặn, dập tắt, có liên quan đến kiện điểm loại trừ trên) - Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hạt nhân hay nhiễm phóng xạ - Hành động cố ý hay sơ suất lặp lặp lại - Ngừng công việc dù toàn hay phần - Tổn thất liệu, phần mềm chương trình máy tính, hậu (tổn thất gián đoạn kinh doanh) - Mức khấu trừ theo qui định Loại trừ bảo hiểm thiệt hại vật chất: - Những tổn thất có tính chất hậu quả, bao gồm tiền phạt, tổn thất chậm trễ, không htực hợp đồng, hợp đồng - Tổn thất trực tiếp thiết kế sai - Chi phí thay thế, sửa chữa, khắc phục khuyết tật nguyên vật liệu lỗi tay nghề - Các tượng ăn mịn, mài mịn, oxy hố, mục rữa điều kiện bình thường 3/37 - - Các máy móc, trang thiết bị xây dựng bị hỏng hóc, trục trặc điện cơ, nứt vỡ, chất lỏng làm nguội dung dịch khác bị đông đặc, hệ thống bơi trơn có khiếm khuyết thiếu dầu hay chất lỏng Xe giới phép sử dụng đường công cộng hay phương tiện vận tải thủy máy bay Hồ sơ, vẽ, chứng từ kế toán, hoá đơn, tiền, tem phiếu, văn bản, chứng thư nợ, cổ phiếu, thư bảo lãnh, séc Những mát, hay thiệt hại phát vào thời điểm kiểm kê Loại trừ bảo hiểm trách nhiệm người thứ 3: - Chi phí chế tạo, chế tạo lại, nâng cấp, sửa chữa hay thay hạng mục bảo hiểm bảo hiểm - Thiệt hại tài sản, đất đai, nhà cửa, hay người chấn động hay kết cấu chịu lực địa chất cơng trình bị dịch chuyển hay suy yếu - Trách nhiệm gây hậu thương tật người người làm thuê hay công nhân; tổn thất tài sản thuộc quyền sở hữu hay quyền quản lý, chăm nom, coi sóc hay kiểm sốt bên liên quan đến cơng trình bảo hiểm; tai nạn gây bởi xe giới phép lưu hành đường công cộng hay phương tiện vận tải thủy hay máy bay; thoả thuận người bảo hiểm - Trách nhiệm phát sinh người bảo hiểm cung cấp không cung cấp lời khun, dịch vụ có tính chất chun mơn lỗi thiếu sót có liên quan - Trách nhiệm phát sinh từ ô nhiễm nhiễm bẩn trừ việc phá huỷ gây thiết hại đến đối tượng bảo hiểm ô nhiễm nhiễm bẩn xuất phát từ rủi ro bảo hiểm - Trách nhiệm phát sinh từ hay có liên quan đến chất Amiăng - Trách nhiệm liên quan đến tiền phạt không thực hợp đồng Thời hạn bảo hiểm: Trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm từ lúc khởi cơng cơng trình từ hạng mục có tên hợp đồng bảo hiểm dỡ xuống công trường Trách nhiệm bảo hiểm hạng mục cơng trình chấm dứt hạng mục bàn giao đưa vào sử dụng Hợp đồng bảo hiểm chấm dứt vào ngày quy định hợp đồng Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm xây dựng/lắp đặt thực có hiệu lực sau người bảo hiểm trả phí bảo hiểm ghi hợp đồng bảo hiểm trừ có thoả thuận khác văn Qui chế đầu tư xây dựng/lắp đặt nêu rỏ ứng với công trình có thời gian xây dựng tiêu chuẩn định Tuy nhiên, thực tế có số trường hợp thời gian xây dựng/lắp đặt kéo dài Điề u nà y thể hiệ n rỏ hợ p đồ ng nhậ n thầ u xây dự ng lắ p đặ t Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt kéo dài có yêu cầu từ phía khách hàng có đồng ý chấp nhận Công ty phải đánh giá rủi ro, tính phụ phí chấp nhận bảo hiểm kéo dài thời gian xây dựng lắp đặt Đối với bảo hiểm lắp đặt thời gian lưu kho máy móc lâu khơng q tháng q trình lắp đặt thời gian chạy thử khơng q tuần 4/37 Số tiền bảo hiểm: Phần 1: Thiệt hại vật chất: Số tiền bảo hiểm giá trị hợp đồng xây dựng cơng trình (bao gồm tồn vật liệu, tiền lương, cước phí vận chuyển, thuế hải quan, loại thuế khác, nguyên vật liệu) không thấp tổng giá trị hợp đồng xây dựng mà cịn gọi giá trị dự tốn cơng trình Người bảo hiểm khai báo giá trị bảo hiểm cho phần thiệt hại vật chất cơng trình: • Giá trị khơi phục lại cơng trình (trường hợp có tổn thất thời hạn bảo hiểm) Trong trường hợp chọn giá trị bảo hiểm theo giá trị khơi phục cần phải dự đốn việc tăng chi phí giá ngun vật liệu lương cơng nhân thay đổi Như việc xác định giá trị khơi phục phức tạp khó khăn làm kéo dài thời gian chi trả bồi thường • Giá trị nhỏ tổn thất lớn xảy Trong trường hợp việc bồi thường từ công ty bảo hiểm cho người bảo hiểm dễ gây tranh chấp phát sinh bảo hiểm giá trị cố tổn thất phận dẫn đến việc uy tín cho Cơng ty Trong thời hạn bảo hiểm xây dựng, có thay đổi giá dẫn tới việc giá trị bảo hiểm thay đổi theo, Người bảo hiểm cần thông báo cho Công ty bảo hiểm để điều chỉnh giá trị bảo hiểm xây dựng để có sửa đổi bổ sung cho thay đổi giá trị bảo hiểm • • • • • • - Chi phí cho công tác chuẩn bị mặt đào đắp, san nền, đường sá, … (khơng tính chi phí giải phóng mặt bằng) Giá trị cơng trình tạm phục vụ thi công kênh dẫn nước, đê bảo vệ, đường điện nước, hệ thống chiếu sáng,… thuộc quyền quản lý Người bảo hiểm Giá trị bảo hiểm giá trị tài sản thời điểm bảo hiểm Chi phí chạy thử máy móc, thiết bị 100% (nếu bảo hiểm) Giá trị máy móc thiết bị phục vụ xây dựng/lắp đặt Tài sản có sẵn xung quanh cơng trường Chi phí dọn dẹp sau tổn thất chi phí dọn dẹp đất đá phế thải sau tổn thất (5%- 10% STBH) Phần 2: Trách nhiệm bên thứ ba: Hạn mức trách nhiệm khơng vượt q 50% giá trị cơng trình bảo hiểm phần thiệt hại vật chất tối đa không triệu USD Trong trường hợp hạn mức trách nhiệm vượt giới hạn điều kiện tham gia bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm bên mua bảo hiểm thoả thuận Phí bảo hiểm Phí bảo hiểm = Tỉ lệ phí x Số tiền bảo hiểm - Phí bảo hiểm tính sở phân tích số liệu thống kê khứ đánh giá rủi ro Việc tính phí phải bao gồm yếu tố lạm phát, thay đổi giá không bảo hiểm giá trị 5/37 - Khi kết thúc cơng trình xây dựng/lắp đặt, cần xem xét lại giá trị lắp đặt để điều chỉnh phí - Mức phí bảo hiểm áp dụng theo Biểu phí bảo hiểm x â y d ự n g lắp đặt Công ty ban hành theo Quyết định 016/06/QĐ-AAA Tổng Giám đốc Công ty Cổ phần Bảo hiểm AAA Phí áp dụng với phần thiệt hại vật chất cơng trình có giá trị