LUẬN văn THẠC sỹ PHÁP LUẬT về HOẠT ĐỘNG tín DỤNG TIÊU DÙNG

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT LÊ THỊ HỒNG NHẬT PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 60 38 01 07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS HÀ THỊ MAI HIÊN Thừa Thiên Huế, năm 2016 MỤC LỤC MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu đề tài Cơ sở phương pháp luận phương pháp nghiên c ứu 3.1 Phương pháp luận nghiên cứu 3.2 Phương pháp nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 5.1 Mục đích nghiên cứu 5.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Câu hỏi giả thuyết nghiên cứu 6.1 Câu hỏi nghiên cứu 6.2 Giả thuyết nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Bố cục luận văn Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG Error! Bookmark not defined 1.1 Khái quát hoạt động tín dụng tiêu dùngError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm tín dụng tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò tín dụng tiêu dùng .Error! Bookmark not defined 1.1.4 Phân loại tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2 Khái quát pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2.2 Cơ sở kinh tế xã hội hoạt động tín dụng tiêu dùng Vi ệt Nam Error! Bookmark not defined 1.2.3 Quy định pháp luật hoạt động tín d ụng tiêu dùng Bookmark not defined Kết luận chương Error! Error! Bookmark not defined Chương THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG Ở VIỆT NAMError! Bookmark not defined 2.1 Thực trạng pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Việt NamError! Bookmark not defined 2.1.1 Về chủ thể tham gia hoạt động tín d ụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.2 Về phương thức cho vay hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.3 Về thời hạn cho vay hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.4 Về lãi suất cho vay hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.5 Quyền nghĩa vụ trách nhiệm pháp lý bên tham gia h ợp đồng tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.2 Thực tiễn thực pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.2.1 Thực tiễn pháp luật áp dụng hoạt động tín d ụng tiêu dùngError! Bookmark not defined 2.2.2 Một số hạn chế pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Việt Nam Error! Bookmark not defined Kết luận chương Error! Bookmark not defined Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VÀ Error! Bookmark not defined NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG Ở VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 3.1 Giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 3.1.1 Về hệ thống pháp luật 3.1.2 Về quy định cụ thể Error! Bookmark not defined Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật hoạt đ ộng tín dụng tiêu dùng Việt Nam Error! Bookmark not defined Kết luận chương Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nhiều năm trở lại kinh tế nước nhà có nhiều bước đổi m ạnh mẽ, phát triển không ngừng, tất nhiên với phát tri ển nh v ậy m ức sống người dân cải thiện cách đáng kể Có th ể nói khách quan rằng, nhu cầu cá nhân người không ch ỉ ăn đủ no, m ặc đủ ấm mà tiến tới mốc xa ăn ngon, mặc đ ẹp, v ới nhu cầu dịch vụ ngày nhiều Đặc biệt lĩnh v ực tiêu dùng người dân thường có tâm lí muốn dùng sản phẩm m ới nh ất, đ ại nh ất, nhiên giá sản phẩm không rẻ không ph ải bất c ứ mua liền tay Bắt kịp xu tổ ch ức tín d ụng phát triển hoạt động cho vay mới, tín dụng tiêu dùng Ho ạt động tín dụng đem lại lợi ích cho hai bên tham gia người tiêu dùng tổ ch ức tín dụng Trong quy định pháp luật Việt Nam tín dụng tiêu dùng hình th ức cấp tín dụng cá nhân thực tổ chức tín dụng Hoạt động tín dụng tiêu dùng loại hoạt động có nhiều đặc thù riêng tiềm ẩn rủi ro cao tín dụng tiêu dùng giới lẫn khách hàng pháp lu ật hành ch ưa có hệ thống quy định riêng, hoàn chỉnh đồng áp dụng cho ho ạt động tín dụng tiêu dùng nên phải áp dụng quy đ ịnh Lu ật Các tổ chức tín dụng nghị định, thông tư h ướng d ẫn kèm theo Trong trình áp dụng vào thực tiễn Việt Nam nay, pháp luật v ề tín d ụng tiêu dùng nảy sinh nhiều bất cập, nhiều điểm ch ưa h ợp lý, ch ưa t ập trung chưa thống văn pháp luật Việc quy định r ời r ạc nhi ều văn pháp luật gây khó khăn khơng nhỏ cho tổ ch ức tín d ụng, l ẫn quan giải tranh chấp có tranh chấp phát sinh Do đó, quy định tín dụng tiêu dùng tiến áp d ụng vào th ực tế v ẫn chưa thật khả thi nhiều bất cập Để khắc phục tình trạng cần phải rà sốt, bổ sung, sửa đổi đ ể ho ạt động tín dụng tiêu dùng có hành lang pháp lý hồn thi ện đ ảm b ảo cho hoạt động diễn an toàn hiệu Bên cạnh Theo ơng Trịnh Anh Tuấn - Phó Cục trưởng Cục Quản lý c ạnh tranh (Bộ Công Thương), tín dụng tiêu dùng phần th ể vai trị tích cực nhu cầu người tiêu dùng s ự phát tri ển c kinh tế Nhưng thời gian qua, số vụ việc phản ánh, khiếu n ại ng ười tiêu dùng liên quan đến dịch vụ tín dụng tiêu dùng có xu h ướng gia tăng ảnh hưởng nghiêm trọng khơng tới tài sản mà cịn danh dự sức khỏe người tiêu dùng Từ lý chọn đề tài “ Pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng” làm đề tài luận văn thạc sĩ Qua mong muốn đưa số ý kiến đóng góp nhằm hồn thiện khn khổ pháp lý v ề hoạt động tín dụng tiêu dùng Tình hình nghiên cứu đề tài Pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng có vai trị quan tr ọng đ ối v ới việc đảm bảo quyền lợi cho chủ thể tham gia tín dụng tiêu dùng, đồng thời sở pháp lý để xử lý vấn đề phát sinh ho ạt đ ộng tín dụng tiêu dùng Đã có nhiều cơng trình nghiên nghiên c ứu, vi ết v ề ho ạt động tín dụng tiêu dùng Một số cơng trình nghiên cứu: Sách chun khảo “Hoạt động cho vay tiêu dùng kinh nghiệm quốc tế,th ực trạng khuyến nghị sách cho Việt Nam”, Viện chiến lược ngân hàng Luận văn thạc sĩ “ Phát triển cho vay tiêu dùng ngân hàng th ương m ại cổ phần Đông Á” tác giả Nguyễn Thị Hồng Diệu Luận văn thạc sĩ “ Giải pháp mở rộng tín dụng tiêu dùng ngân hàng Đ ầu tư phát triển Việt Nam chi nhành thành phố Hồ Chí Minh” c tác gi ả Nguyễn Thị Xuân Hảo Khóa luận tốt nghiệp tác giả Nguyễn Ngọc Hà “Phân tích tình hình tín dụng tiêu dùng ngân hàng thương mại cổ phần An Bình- phịng giao d ịch Long Xun” Ngồi cịn có biết tạp chí chun ngành nh báo điện tử nghiên cứu khía cạnh khác hoạt đ ộng tín dụng tiêu dùng Các cơng trình nghiên cứu góp phần làm rõ đ ược khái ni ệm tín d ụng tiêu dùng, đặc điểm tín dụng tiêu dùng, vai trị tín d ụng tiêu dùng đ ối với kinh tế xã hội đất nước, tổ ch ức tín d ụng cá nhân, hộ gia đình tham gia hoạt động Phần xác đ ịnh đ ược xu h ướng phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng đưa bi ện pháp nh ằm mở rộng hoạt động tương lai Ngoài sách chuyên khảo “Ho ạt động cho vay tiêu dùng kinh nghiệm quốc tế,thực trạng khuy ến ngh ị sách cho Việt Nam” TS Nguyễn Thị Kim Thanh chủ biên tổng kết từ trình nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế khảo sát thực tế th ị trường Việt Nam cung cấp cho nét thơng lệ quốc tế lĩnh v ực cho vay tiêu dùng phát triển thị trường, mơ hình ho ạt đ ộng rủi ro cơng ty tài tiêu dùng, lãi su ất cho vay tiêu dùng, số biện pháp để bảo vệ người vay tổ ch ức cho vay, trì th ị trường an tồn, ổn định Đồng thời, tiến hành mô tả nét chi ti ết hoạt động cho vay tiêu dùng Việt Nam bao g ồm: khuôn kh ổ pháp lý điều chỉnh hoạt động cho vay tiêu dùng, hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại cơng ty tài tiêu dùng, t đ ối t ượng khách hàng, cấu sản phẩm, đến quy trình cho vay quản trị rủi ro Tuy nhiên đa phần cơng trình nghiên cứu mà tác giả tham kh ảo đ ược tìm hiểu hoạt động tín dụng tiêu dùng đánh giá c ụ th ể đ ối với chủ thể ngân hàng xác định từ gốc độ kinh tế mà chưa đề cập sâu đến khía cạnh pháp luật tín dụng tín dụng tiêu dùng Cơ sở phương pháp luận phương pháp nghiên cứu 3.1 Phương pháp luận nghiên cứu Quá trình nghiên cứu tác giả dựa sở phương pháp luận ch ủ nghĩa Mác Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh Nhà n ước pháp lu ật, lu ận văn sử dụng phương pháp luận chủ nghĩa vật biện ch ứng ch ủ nghĩa vật lịch sử để làm rõ vấn đề dặt 3.2 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp: phân tích, so sánh,tổng h ợp, khảo sát thực tế, tham khảo tài liệu pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng hi ện Việt Nam số nước giới để phục vụ cho việc nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu quy định pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng tiêu dùng ; thực tiễn quy đ ịnh pháp lu ật giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc áp dụng pháp luật ho ạt động tín dụng tiêu dùng 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài bao gồm quy định pháp lý v ề ho ạt động tín dụng tiêu dùng Luật Các tổ chức tín d ụng 2010, Lu ật b ảo v ệ người tiêu dùng 2010, văn pháp luật chuyên ngành có liên quan Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 5.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích việc nghiên cứu nhằm làm rõ quy định pháp lu ật hành hoạt động tín dụng tiêu dùng Từ đưa số ý kiến pháp lý đóng góp, hồn thiện khn khổ pháp lý hoạt động tín dụng tiêu dùng 5.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa quy định pháp luật hành hoạt động tín dụng tiêu dùng, quy định pháp luật v ề ho ạt đ ộng cho vay tiêu dùng tổ chức tín dụng - Phân tích, đánh giá quy định pháp luật hành, th ực tr ạng cho vay tiêu dùng - Đưa ý kiến đóng góp nhằm hồn thiện pháp luật tín d ụng tiêu dùng giải pháp góp phần nâng cao hiệu thực thi pháp luật tín dụng tiêu dùng Việt Nam Câu hỏi giả thuyết nghiên cứu 6.1 Câu hỏi nghiên cứu - Câu : Các quy định pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng nh nào? - Câu 2: Thực tiễn áp dụng quy định có bất cập, vướng mắc gì? - Câu 3: Cần có giải pháp để hoàn thiện pháp luật th ực quy định pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng? 6.2 Giả thuyết nghiên cứu Để trả lời cho câu hỏi quy định pháp luật giả thuy ết nghiên c ứu đặt là: - Quy định hoạt động tín dụng tiêu dùng theo pháp luật hành nhiều vướng mắc bất cập Để trả lời cho câu hỏi thực trạng áp dụng pháp luật gi ả thuyết nghiên cứu đặt là: - Thực tiễn áp dụng pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Việt Nam giai đoạn nhiều vướng mắc, h ạn chế Để trả lời cho câu hỏi kiến nghị, đề xuất việc hồn thiện pháp luật giả thuyết nghiên cứu đặt là: - Nhu cầu thực tiễn với việc hoàn thiện pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Ý nghĩa khoa học thực tiễn a Ý nghĩa khoa học Luận văn góp phần hồn thiện khn khổ pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng b Ý nghĩa thực tiễn Luận văn thành tài liệu tham khảo cho nhà khoa học, sinh viên quan tâm đến lĩnh vực tín dụng tiêu dùng Bố cục luận văn Luận văn chia thành phần gồm Phần mở đầu, Ph ần n ội dung Phần kết luận Phần nội dung luận văn kết cấu thành chương với nộidung nghiên cứu sau: Chương 1:Những vấn đề lí luận pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Chương 2:Thực trạng pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Việt Nam Chương3:Một số giải pháp góp phần hồn thiện tăng cường hiệu thực thi pháp luật hoạt động tín dụng tiêu dùng Việt Nam ... loại tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2 Khái quát pháp luật điều chỉnh hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm pháp luật hoạt động tín dụng tiêu. .. mới, tín dụng tiêu dùng Ho ạt động tín dụng đem lại lợi ích cho hai bên tham gia người tiêu dùng tổ ch ức tín dụng Trong quy định pháp luật Việt Nam tín dụng tiêu dùng hình th ức cấp tín dụng. .. động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.3 Về thời hạn cho vay hoạt động tín dụng tiêu dùng Error! Bookmark not defined 2.1.4 Về lãi suất cho vay hoạt động tín dụng tiêu dùng