tin dung co ban chuong 2 cuuduongthancong com

cu u du o ng th an co ng c om Ch-ơng 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Văn c om QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 quy chế cho vay TCTD khách hàng an co ng QĐ số 127/2005/QĐ-NHNN, ngày 03/2/2005 sửa đổi, bổ sung số điều QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ng th QĐ 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/5/2005 v/v sửa đổi bổ sung khoản điều QĐ 127 u du o CV 966/NHNN-CSTT ngày 10/9/2002 hướng dẫn thấu chi TKTT mở TC cung ứng DVTT cu QĐ 493/2005/QĐ-NHNN, ngày 22/4/2005 Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động NH TCTD 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Khái quát hoạt động cho vay NHTM an du o Đối t-ợng cho vay ng Thời hạn cho vay th Phân loại cho vay NHTM: co ng Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo TCTD giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lÃi cu u Mục đích sử dụng vốn Quy mô khoản vay Ngành kinh tế Loại hình doanh nghiệp Hình thức bảo đảm tiền vay Vùng địa lý Ph-ơng pháp hoàn trả Chất lượng khoản vay 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ng Cho vay c om Các loại cho vay (Cho Vay DN) Cho vay trung dài hạn ng th an co Cho vay ngắn hạn CV ứng vốn tài sản cu u du o CV Chiết khấu GTCG CV theo dự án đầu t- Bao toán CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Cho vay hỵp vèn Néi dung u du o ng th an co ng c om Nguyên tắc cho vay Điều kiện vay vốn Thời hạn cho vay Ph-ơng pháp cho vay LÃi suất phí suất tín dụng Bảo đảm tiền vay Hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo đảm tiền vay cu 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Nguyên tắc cho vay Tầm quan trọng: ng Là sở để đ-a quy định suốt trình CV th an co Là sở đ-a định xử lý trình cho vay nảy sinh vấn đề ng Các nguyên t¾c: cu u du o 1) Sư dơng vèn vay mục đích đà thoả thuận hợp đồng tín dụng 2) Hoàn trả nợ gốc lÃi vốn vay thời hạn đà thoả thuận hợp đồng tín dơng 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om §iỊu kiƯn vay vốn (1) Có đủ lực pháp lý co ng (2) Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp th an (3) Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết cu u du o ng (4) Có DAĐT/ph-ơng án sxkd, dịch vụ khả thi có hiệu quả; DAĐT/ph-ơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật (5) Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ h-ớng dÉn cña NHNN VN 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om (1) Có đủ lực pháp lý Nội dung: ng Pháp nhân phải có lực pháp luật dân sự; ng th an co Cá nhân, chủ DN t- nhân, đại điện HGĐ, đại diện tổ hợp tác thành viên hợp danh công ty hợp danh phải có lực pháp luật lực hành vi dân du o ý nghĩa: Trả lời câu hỏi: cu u Ng-ời vay có phải chịu trách nhiệm trả nợ theo quy định pháp luật hay không? Ngân hàng đòi nợ đến hạn? 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om (2) Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Nội dung: an co ng KH không đ-ợc vay vốn để sử dụng cho mục đích mà pháp luật cấm du o ý nghĩa: ng th Phù hợp với giấy phép (đăng ký) kinh doanh cu u Là điều kiện chuyển tiếp để xét ph-ơng án/dự án kinh doanh có hiệu hay không Là để ngân hàng kiểm soát suốt trình cho vay 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om (3) Có khả tài đảm bảo trả nợ ng Có vốn tự có tham gia vào dự án, ph-ơng án sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống (theo đánh giá tõng NH) th an co „ Kinh doanh cã hiÖu Đối với khách hàng vay phục vụ nhu cầu đời sống phải có nguồn thu ổn định để trả nỵ NH u du o ng „ Cam kÕt mua bảo hiểm tài sản đối t-ợng vay vốn (tài sản hình thành sau vay) pháp luật quy định theo yêu cầu NH cho vay cu Không có nợ khó đòi nợ hạn v-ợt thời gian quy định NH 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Bảo đảm tiền vay Định nghĩa: th an co ng Bảo đảm tiền vay việc TCTD áp dụng biện pháp nhằm phòng ngừa rủi ro, tạo sở kinh tế pháp lý để thu hồi đ-ợc khoản nợ đà cho KH vay du o ng C¸c biƯn ph¸p: cu u 6.1 Bảo đảm tài sản 6.2 Bảo đảm không tài sản 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om 6.1 Bảo đảm tài sản ng 1) Cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay an co 2) Bảo lÃnh tài sản bên thứ ba cu u du o ng th 3) Bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om 1) Cầm cố, chấp Định nghĩa th an co ng Cầm cố tài sản việc bên vay giao tài sản động sản thuộc sở hữu cho bên cho vay để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ cu u du o ng Thế chấp tài sản bên vay dùng tài sản bất động sản thuộc sở hữu để bảo đảm thực nghĩa vụ trả nợ bên cho vay 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Tài sản cầm cố Máy móc Tbị, p.tiện vận tải, NNVL, hàng hóa, kim loại quý ng Quyền với phần vốn góp DN an th du o ng Tr¸i phiÕu, kú phiếu, cổ phiếu, sổ tiết kiệm, thương phiếu co Ngoại tệ tiền mặt; Tiền TKTG VND ngoại tệ Tàu biển, máy bay đ-ợc cầm cố theo quy định pháp luật TS động sản hình thành t-ơng lai cu u Quyền tác giả; Quyền SH công nghiệp; Quyền đòi nợ Quyền khai thác tài nguyên thiên nhiên Các tài sản khác theo quy định pháp luật 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt co ng Nhà ở, công trình XD gắn liền với đất c om Tài sản chấp th an Tài sản khác theo quy định u du o ng Tài sản chấp Giá trị quyền sử dụng đất cu Tàu biển, máy bay đ-ợc TC theo quy định Tài sản BĐS hình thành Trong t-ơng lai 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Tài sản chấp Tr-ờng hợp chấp toàn tài sản có vật phụ, vật phụ thuộc tài sản chấp Trong th-ờng hợp chấp phần tài sản có vật phụ, vật phụ thuộc tài sản chấp, bên có thoả thuận Hoa lợi, lợi tức quyền phát sinh từ tài sản chấp thuộc tài sản chấp, bên có thoả thuận pháp luật có quy định; tr-ờng hợp tài sản chấp đ-ợc bảo hiểm khoản tiền bảo hiểm thuộc tài sản chấp cu u du o ng th an co ng  2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ng  §iỊu kiện tài sản đảm bảo: c om Điều kiện tài sản bảo đảm th an co Tài sản phải thuộc quyền sở hữu thuộc quyền sử dụng, quản lý khách hàng vay, bên bảo lÃnh ng Tài sản đ-ợc phép giao dịch du o Tài sản tranh chấp cu u Tài sản mà pháp luật quy định phải mua bảo hiểm KH vay, bên bảo lÃnh phải mua bảo hiểm TS thời hạn bảo đảm tiền vay 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Phạm vi bảo đảm tiền vay tài sản co ng Một TS bảo đảm đ-ợc dùng để bảo đảm thực nhiều nghĩa vụ trả nợ nhiều TCTD TH bảo đảm cho nghĩa vụ trả nợ nhiều TCTD phải có đủ điều kiện: Các giao dịch bảo đảm liên quan đến TS đà đ-ợc đăng ký quan đăng ký giao dịch bảo đảm (thứ tự -u tiên) Các TCTD nhận TS bảo đảm phải thoả thuận văn cử đại diện giữ giấy tờ liên quan đến TS bảo đảm, việc xử lý TS bảo đảm để thu hồi nợ Giá trị TSBĐ xác định thời điểm ký HĐ bảo đảm phải lớn tổng giá trị nghĩa vụ trả nợ đ-ợc bảo đảm, trừ tr-ờng hợp pháp luật có quy định khác cu u du o ng th an 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt 2) B¶o l·nh b»ng tài sản bên thứ ba c om Định nghĩa: an co ng Bảo lÃnh TS bên thứ ba (bên bảo lÃnh) việc bên bảo lÃnh cam kÕt víi TCTD vỊ viƯc sư dơng TS thc quyền quản lý, sử dụng để thực nghĩa vụ trả nợ thay cho khách hàng vay, KH vay thực không nghĩa vụ trả nợ ng th  Néi dung: cu u du o TCTD bên bảo lÃnh thoả thuận việc áp dụng hay không áp dụng biện pháp cầm cố, chấp để đảm bảo thực nghĩa vụ bảo lÃnh Việc cần cố, chấp TS để đảm bảo thực nghĩa vụ bảo lÃnh nh- biện pháp tr-ớc 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bảo lÃnh tài sản bên thứ ba c om 2) ng Điều kiện bên bảo lÃnh: an co Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân theo quy định pháp luật cu u du o ng th Có tài sản đủ điều kiện theo quy định ®Ĩ thùc hiƯn nghÜa vơ b¶o l·nh 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bảo đảm TS hình thành từ vốn vay ng Điều kiện khách hàng vay: c om 3) co Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ ng th an Có DADT, pa sxkddv (phục vụ đời sống) khả thi có hiệu (phù hợp với quy định pháp luËt) cu u du o „ Cã møc vèn tù có tham gia vào DA/pa sxkddv, đời sống giá trị TSBĐ tiền vay biện pháp CC,TC tối thiểu 15% VĐT dự án/ph-ơng án 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt Bảo đảm TS hình thành từ vốn vay c om 3) ng Điều kiện tài s¶n: du o ng th an co „ TS ph¶i xác định đ-ợc quyền sở hữu quyền quản lý sử dụng; xác định đ-ợc giá trị, số l-ợng đ-ợc phép giao dịch Ngoài tài sản vật t- hàng hoá, TCTD phải có khả quản lý giám sát TS bảo đảm cu u Đối với TS pháp luật quy định phải mua bảo hiểm KH phải cam kết mua bảo hiểm suốt thời hạn vay vốn TS hình thành đ-a vµo sư dơng 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om 2.4.2 Cho vay đảm bảo TS Tổ chức tín dụng lựa chọn cho vay đảm bảo tài sản (tín chấp) 2) TCTD Nhà n-ớc cho vay đảm bảo tài sản theo định Chính phủ NH chịu trách nhiệm đánh giá khả trả nợ Tổn thất khách quan đ-ợc ChÝnh phđ xư lý u du o ng „ B¶o lÃnh tín chấp tổ chức đoàn thể trị - xà hội cho cá nhân, hộ gia ®×nh nghÌo vay vèn cu 3) th an co ng 1) 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om Cho vay tÝn chÊp Điều kiện khách hàng: an co ng Sử dụng vốn vay có hiệu quả, trả nợ hạn quan hƯ tÝn dơng víi c¸c TCTD ng th Có DAĐT/p.án sx, kd, dv (phục vụ đời sống) khả thi, có hiệu (phù hợp với quy định pháp luật) cu u du o Có khả tài để thực nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng Cam kết thực biện pháp đảm bảo tài sản vi phạm HĐTD; cam kết trả nợ tr-ớc hạn không thực cam kết 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt .c om 2.6 HĐTD hợp đồng bảo đảm tiền vay Tính chất pháp lý: du o Nội dung hợp đồng: ng th an co ng HĐ bảo đảm tiền vay nội dung HĐTD điều kiện để HĐTD có hiệu lực HĐ bảo đảm tiền vay bị vô hiệu không ảnh h-ởng tới tính hiệu lực hợp ®ång tÝn dơng cu u Mơc ®Ých sư dơng tiỊn vay, h×nh thøc vay, sè tiỊn vay, l·i st, thêi hạn vay, hình thức bảo đảm, giá trị tài sản bảo đảm, ph-ơng thức trả nợ cam kết khác đ-ợc bên thoả thuận (xem phụ lục) 2/21/2021 CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... dụng 2) Hoàn trả nợ gốc lÃi vốn vay thời hạn đà thoả thuận hợp đồng tín dụng 2/ 21 /20 21 CuuDuongThanCong. com https://fb .com/ tailieudientucntt .c om Điều kiện vay vốn (1) Có đủ lực pháp lý co ng (2) ... hay không? Ngân hàng đòi nợ đến hạn? 2/ 21 /20 21 CuuDuongThanCong. com https://fb .com/ tailieudientucntt .c om (2) Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Nội dung: an co ng KH không đ-ợc vay vốn để sử... đảm tài sản 6 .2 Bảo đảm không tài sản 2/ 21 /20 21 CuuDuongThanCong. com https://fb .com/ tailieudientucntt .c om 6.1 Bảo đảm tài sản ng 1) Cầm cố, chấp tài sản khách hàng vay an co 2) Bảo lÃnh tài