cu u du on g th an co ng c om Bài tập ch-ơng Một khách hàng vay NH A khoản tiền 200 triệu đồng, thời hạn tháng, lÃi suất 1%/tháng Kế hoạch vay vốn trả nợ gốc nh- sau: - ngày 5/3 rút 80 triệu đồng - Ngày 10/4 rút 90 triệu - 3/5 rút 30 triệu đồng - Ngày 15/7 trả 50 trđ - ngày 10/8 trả 70trđ - Số lại trả hết hạn Yêu cầu: tính số lÃi khách hàng phải trả vào thời điểm trả nợ theo d- nợ thực tế theo số tiền trả gốc Một khách hàng vay NHA khoản tiền 200trđ, thời hạn tháng, lÃi suất 1%/tháng Tiền vay rút toàn lần ngày 5/3 Việc trả nợ đ-ợc thực theo kế hoạch: - Sau 23 ngày kể từ ngày vay trả gốc 30trđ - sau 35 ngày kể từ ngày trả lần trả 50trđ - sau 45 ngày kể từ ngày trả lần trả 60trđ - sau 52 ngày kể từ ngày trả lần trả 50 trđ - Số lại trả vào ngày đáo hạn Yêu cầu: Xác định thời điểm trả nợ theo kế hoạch Tính số lÃi khách hàng phải trả vào thời điểm trả nợ Trong năm N, DNA đ-ợc NH cấp HMTD 500trđ, tháng 3/N có số giao dịch sau: - Ngày 5/3, DNA rút tiền vay 198 trđ - Ngày 10/3 rút 37 trđ - Ngày 18/3 trả nợ 230 trđ - Ngày 25/3 rút tiền vay 350 trđ HÃy tính lÃi tiền vay DNA phải trả NH tháng 3/N (theo d- nợ bình quân) biết d- nợ TK cho vay đầu tháng 95 trđ, lÃi suất cho vay NH 1%/tháng Giả sử NH dự tính chi phí cận biên cho việc huy động vốn để thực khoản cho vay 10 tỷđ 8,4%, chi phí hoạt động cho việc định giá xử lý khoản vay 0,5%, phần bù rủi ro dự tính 0,375%, phần bù rủi ro kỳ hạn dự tính 0,625% lợi nhuận cận biên NH 0,25% LÃi suất cho vay nên xác định nh- nào, hàng năm khách hàng phải trả tiền lÃi ? Một khách hàng có nhu cầu xin tái gia hạn HMTD 10 tỷđ khoảng thời gian 10 tháng dự tính nguồn thu chi phí từ khoản vay nh- sau: a nguồn thu dù tÝnh : - Thu tõ l·i cho vay hàng năm: lÃi suất sở tổng 1%, 11% CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt cu u du on g th an co ng c om - PhÝ cam kÕt 1% tÝnh trªn HMTD - Phí quản lý TKTG 4,5 trđ - Phí chuyển tiền: 3,5 trđ - Phí cho dịch vụ đại lý: 8,8 tr® b Chi phÝ dù tÝnh: - Chi tr¶ l·i TKTG cđa KH 9% - Chi phÝ huy động vốn : 9,75% - Chi phí cho hoạ ®éng cđa TK 19 tr® - Chi phÝ chun tiỊn : 1,3 trđ - chi phí xử lý khoản cho vay 12,4 tr® - chi phÝ cho viƯc ghi chÐp quản lý TK 4,5 trđ Những phân tích tín dụng cho thấy KH trì số d- TKTG 2125 trđ cho hoạt động th-ờng xuyên hàng năm Tỷ lệ thu nhập dự tính hàng năm nhkhách hàng sử dụng toàn HMTD? NH đ-a định nh- điều kiện trên? Nếu bạn từ chối điều kiện với điều kiện thu nhập, chi phí, số d- TK bạ thực cho vay? Các tình huống: a HÃy xác định mức lÃi suất sở hoà vốn quan hệ với KH với giả thiết thu nhập chi phí khác không đổi b HÃy xác định mức chi phí lÃi hoà vốn quan hệ với KH với giả thiết lÃi suất sở, thu nhập chi phí khác không đổi c Việc định giá KH thay đổi nh- lÃi suất sở giảm từ 11% xng 9% chi phÝ ®èi víi NH không đổi ? d Bạn đ-a kết luận khác với yêu cầu cho vay KH đồng ý mở TKTG kỳ hạn với lÃi suất 9,25% thay 9% lÃi suất huy động vốn cho khoản vay tăng từ 9,75% lên 10,65% lÃi suất sở giảm xuống 9,5% ? bạn có đồng ý hay không ? ? Nhằm thực khoản cho vay 10 tỷđ vòng năm khách hàng tốt nhất, NHA đà bán kỳ phiếu NH cho ng-ời đầu t- tổng trị giá tỷđ, lÃi suất hàng năm 8,755 vay tỷđ từ thị tr-êng liªn NH víi l·i st 8,4% Chi phÝ cho việc quản lý, thẩm định tín dụng chi phí giám sát TK dự tính 25 trđ Phòng phận tích tín dụng yêu cầu 1% phần bù rủi ro 0,25% lợi nhuận NH sử dụng ph-ơng pháp định giá tổng hợp chi phí tr-ờng hợp KH phải chịu mức lÃi suất ? Các tình : a Giả sử NHA vay toàn 10 tỷ thị tr-ờng liên NH với lÃi suất 8,4%, lÃi suất cho vay xác định theo ph-ơng pháp tổng hợp chi phí ? NH phải đối mặt với rủi ro toàn 10 tỷ đ-ợc huy động thị tr-ờng liên NH ? CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt cu u du on g th an co ng c om b Nếu chi phí liên quan đến việc cho vay tăng lên 35 trđ KH chấp nhận lÃi suất trần 10% Điều xảy thu nhập NH Một KH lớn yêu cầu Nh cho vay 15 tỷ VLĐ để tài trợ cho việc mua hàng dự trữ NH đ-a mức lÃi suất thả kỳ hạn 90 ngày t-ơng đ-ơng với libor thị tr-ờng châu âu kỳ hạn 30 ngày (lÃi suất 9,25%/năm) công 0,25% Tuy nhiªn KH muèn mét møc l·i suÊt theo ph-ơng pháp tích 1,025 libor Nừu NH đồng ý với lÃi suất lÃi suất cho vay ngày hôm nay? So sánh t-ơng quan víi l·i st cho vay mµ NH mong mn ? yêu cầu KH cho thấy lÃi suất thay đổi nh- thời gian tới? Giả sử NH đề nghị với KH nh- sau : NH sÏ cho vay víi l·i st Libor céng 1,8% ®ỉi lại Kh phải trì TK giao dịch số d- tèi thiĨu 250 tr® st thêi gian cđa khoản vay ? KH đồng ý với đề nghị không ? Tại CuuDuongThanCong.com https://fb.com/tailieudientucntt ... co ng c om - PhÝ cam kÕt 1% tÝnh trªn HMTD - Phí quản lý TKTG 4,5 trđ - Phí chuyển tiền: 3,5 trđ - Phí cho dịch vụ đại lý: 8,8 trđ b Chi phí dự tính: - Chi trả l·i TKTG cđa KH 9% - Chi phÝ huy... hàng dự trữ NH đ-a mức lÃi suất thả kỳ hạn 90 ngày t-ơng ? ?-? ?ng với libor thị tr-ờng châu âu kỳ hạn 30 ngày (lÃi suất 9,25%/năm) công 0,25% Tuy nhiên KH muốn mức lÃi suất theo ph-ơng pháp tích... tích tín dụng cho thấy KH trì số d- TKTG 2125 trđ cho hoạt động th-ờng xuyên hàng năm Tỷ lệ thu nhập dự tính hàng năm nhkhách hàng sử dụng toàn HMTD? NH đ-a định nh- điều kiện trên? Nếu bạn từ chối