TÌM HIỂU và TRẢI NGHIỆM THỰC tế, PHÂN TÍCH DỊCH vụ CHUYỂN KHOẢNPHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG TRONG ỨNG DỤNG SMARTBANKING BIDV, VIB TRÊN APPLE WATCH

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA HỆ THỐNG THÔNG TIN QUẢN LÝ ********* ĐỀ TÀI: TÌM HIỂU VÀ TRẢI NGHIỆM THỰC TẾ, PHÂN TÍCH DỊCH VỤ CHUYỂN KHOẢNPHÁT TRIỂN ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG TRONG ỨNG DỤNG SMARTBANKING BIDV, VIB TRÊN APPLE WATCHTRÊN APPLE WATCH CỦA NGÂN HÀNG SỐ VIB VÀ BIDV MÔN: NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ Giảng viên hướng dẫn: ThS An Phương Điệp Nhóm sinh viên thực hiện: Nhóm Hà Nội, 11/2022 PHÂN CÔNG CÔNG VIỆC S T T Mã sinh viên Họ tên Cơng việc Tìm hiểu BIDV Mức độ đóng góp 22A4040033 Nguyễn Thị Phương Thảo 22A4040007 Nguyễn Ngọc Anh 22A4040102 Đồng Thị Sen 22A4040106 Nguyễn Thị Hồng Nhung Phần II 20% 22A4040127 Văn Thị Nhung Phần I 20% Smart Banking AW So sánh ứng dụng ngân hàng Tìm hiểu VIB Smart Banking AW 20% 20% 20% MỤC LỤC PHÂN CÔNG CÔNG VIỆC MỤC LỤC .3 LỜI MỞ ĐẦU I.NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM .2 1.1 Tình hình phát triển ngân hàng số Thế giới 1.2 Tình hình phát triển ngân hàng số Việt Nam II.GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG BIDV – VIB 2.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 2.1.1 Tổng quan ngân hàng 2.1.2 Dịch vụ số 2.2 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) 2.2.1 Tổng quan ngân hàng 2.2.2 Dịch vụ số III TÍNH NĂNG TÍCH HỢP ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG BIDV VÀ VIB TRÊN APPLE WATCH 12 3.1 Tình hình ứng dụng ngân hàng Apple Watch Thế giới 12 3.2 Ứng dụng ngân hàng VIB Apple Watch 12 3.3 Ứng dụng ngân hàng BIDV Apple Watch 15 3.4 So sánh 24 3.4.1 Giống 24 3.4.2 Khác 26 3.4.3 Nhận xét .27 3.5 Đề xuất phương án 30 TỔNG KẾT 31 TÀI LIỆU THAM KHẢO 32 LỜI MỞ ĐẦU Những năm trở lại đây, nhiều ngân hàng có chuyển biến lớn q trình chuyển đổi số, đặc biệt phía dịch vụ Mobile Banking Trong nhiều ngân hàng gấp rút chạy đua cho mục tiêu đa tiện ích có số lại lựa chọn hướng khác biệt, đẩy mạnh đa tảng, tương thích với nhiều loại thơng minh khác Điển hình phải kể đến ngân hàng lớn Việt Nam BIDV VIB ngân hàng đón đầu xu hướng cơng nghệ, cập nhật phiên ứng dụng ngân hàng dành riêng cho đồng hồ Apple Watch Với việc tích hợp ứng dụng ngân hàng lên Apple Watch, người dùng dễ dàng theo dõi tài khoản ngân hàng, chí thực giao dịch tài chính, vài thao tác chạm nhẹ cổ tay lúc, nơi Thế công nghệ có hạn chế định Dựa vào tìm hiểu số liệu thực tế, tiểu luận này, nhóm em phân tích sâu để so sánh cơng nghệ tích hợp ứng dụng ngân hàng lên đồng hồ thông minh ngân hàng BIDV VIB, để từ có nhìn toàn diện đề xuất số giải pháp giúp bổ sung tính nâng cao chất lượng sản phẩm cho hai ngân hàng Mặc dù cố gắng hết khả trình độ kiến thức kinh nghiệm cịn hạn chế, nên khơng thể tránh khỏi sơ sót Nhóm em mong nhận xét, đánh giá, đóng góp ý kiến để tập hồn thành Bài tìm hiểu nhóm có nội dung sau: I Ngân hàng số Thế giới Việt Nam II Giới thiệu ngân hàng BIDV – VIB Tính tích hợp ứng dụng ngân hàng Apple Wateh III I 1.1 NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM Tình hình phát triển ngân hàng số Thế giới Các công ty khởi nghiệp “gã kinh doanh thương mại khổng lồ” ngày coi dự án Bất Động Sản Fintech chủ trương họ hướng đến việc nâng cấp cải tiến liên tục tối ưu hóa dịch vụ kinh tế tài Đó mạng lưới hệ thống toán giao dịch trực tuyến sàn toán giao dịch, tương hỗ thu đổi ngoại tệ internet; toàn mơ hình cơng ty kinh tế tài triển khai toán giao dịch với tiền điện tử, nơi người dùng hồn tồn mở thơng tin tài khoản trực tuyến chuyển tiền; ngân hàng trực tuyến ngân hàng di động, ngân hàng truyền thống cội nguồn thực thi tối ưu hóa nâng cao chất lượng trải qua ứng dụng công nghệ tiên tiến tân tiến tiền điện tử Ngân hàng số dần thay sửa chữa mẫu sản phẩm cổ xưa Cơ sở hạ tầng ngân hàng bao gồm mạng xã hội, dịch vụ tin nhắn giao tiếp với khách hàng tổng đài chăm sóc khách hàng Tất hệ thống toán đại bảo mật đáng tin cậy Một số có hệ thống mã bảo mật riêng biệt để đọc dấu vân tay võng mạc Theo dự báo công bố cuối năm 2018 Tập đoàn Tư vấn Boston, đến năm 2023, khoảng 30% doanh thu hệ thống ngân hàng toàn cầu đến từ kênh số hóa 1.2 Tình hình phát triển ngân hàng số Việt Nam Việt Nam quốc gia giai đoạn đầu chuyển đổi số Các ngân hàng chủ yếu triển khai dịch vụ ngân hàng số với 02 cách tiếp cận sau đây: Một là, số hóa phân đoạn kinh doanh định, quy trình nội kênh phân phối sản phẩm dịch vụ: - Các ngân hàng theo hướng tiếp cận trọng đổi hệ thống ngân hàng di động - Áp dụng giải pháp eKYC, toán QR Code, trợ lý ảo/Chatbot trung tâm hỗ trợ khách hàng 24/7 - Tự động hóa quy trình nội (hệ thống giao dịch thời gian thực trực tuyến, ứng dụng Robot, trí tuệ nhân tạo liệu bên thứ ba quản trị rủi ro) - Số hóa sở liệu thông tin sử dụng công nghệ vào công cụ kho liệu lớn, thu thập liệu tự động, điện toán đám mây, phân tích liệu Các ngân hàng hoạt động tảng đa kênh để đảm bảo trải nghiệm khách hàng trở nên quán - Một số ngân hàng điển hình kể đến Vietcombank với mơ hình kinh doanh số (VCB Digibank) - TPBank triển khai Live Bank giúp khách hàng đăng ký vân tay, nhận diện khuôn mặt định danh điện tử - VIB ứng dụng trí tuệ nhân tạo liệu lớn vào quy trình phát hành thẻ tín dụng dành riêng cho mua sắm trực tuyến Online Plus - Techcombank trọng phát triển trải nghiệm khách hàng ngân hàng trực tuyến Hai là, kết hợp số hóa với phát triển ngân hàng số độc lập: - Một số ngân hàng vừa số hóa phân đoạn kinh doanh, quy trình nội kênh phân phối đồng thời phát triển thương hiệu ngân hàng số độc lập Ví dụ điển hình kể đến VPBank với mắt ngân hàng số Yolo sau Timo, OCB mắt ngân hàng số OCB Omni Tuy nhiên, phát triển ngân hàng số Việt Nam hầu hết theo hình thức phát triển kênh phân phối số dừng lại cấp độ số hóa phần mơ hình kinh doanh ngân hàng truyền thống (chủ yếu lĩnh vực toán, sản phẩm dịch vụ số hóa chủ yếu hướng đến đối tượng khách hàng cá nhân, số hóa phần quy trình nội giảm thiểu xử lý giấy tờ chưa đạt mức tự động hóa) Để cạnh tranh với ngân hàng thương mại khu vực giới, đòi hỏi ngân hàng phải nỗ lực để đáp ứng yêu cầu cạnh tranh phát triển bền vững theo xu hướng chung giới Để tạo điều kiện cho ngân hàng số phát triển thời gian tới, số vấn đề cần quan tâm hoàn thiện: - Thúc đẩy xây dựng tảng công nghệ: Dữ liệu yếu tố quan trọng triển khai trí tuệ nhân tạo Để triển khai ngân hàng số thành công, liệu nên xây dựng thành sở liệu tập trung - Xây dựng tiêu chuẩn thống mã QR cho thị trường, xây dựng hệ thống chia sẻ thơng tin liên ngân hàng, hồn thiện công nghệ liên quan đến việc sử dụng văn điện tử thay cho văn giấy, đẩy mạnh ứng dụng chữ ký điện tử… - Hồn thiện khn khổ pháp lý: Các sách, quy định liên quan đến ngân hàng số cần hồn thiện ví dụ sách tạo dựng tảng thơng tin, sở liệu công dân quốc gia; quy định quy trình định danh khách hàng điện tử; luật quy định an ninh mạng II GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG BIDV – VIB II.1 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) II.1.1 Tổng quan ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV - Bank for Investment and Development of Vietnam) thành lập năm 1957, tiền thân Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ Tài BIDV cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ tới khách hàng cá nhân khách hàng tài như: dịch vụ Tiền gửi, Vay theo nhu cầu, Thẻ, Ngân hàng số, Thanh toán & chuyển khoản, Bảo hiểm, Ngân quỹ, Chứng khoán số dịch vụ khác Trải qua 65 năm hình thành phát triển, BIDV khẳng định vị ngân hàng thương mại cổ phần có quy mơ lớn Việt Nam với khối lượng tài sản khổng lồ, tăng vượt trội so với năm trước Theo báo cáo thường niên 2021, tổng tài sản riêng khối NHTM đạt 1,72 triệu tỷ đồng (tăng trưởng 16,2% so với năm 2020), tổng nguồn vốn huy động đạt 1,64 triệu tỷ đồng, dư nợ tín dụng đạt 1,37 triệu tỷ đồng (tăng 11,2% so với năm 2020, chiếm 13% dư nợ tín dụng toàn kinh tế, đứng đầu thị trường phần tín dụng), với thống kê tài tăng đáng kể so với năm 2020 Mạng lưới truyền thống đại phủ kín 63 tỉnh thành phố nước với tổng số điểm mạng lưới Ngân hàng đến thời điểm 189 chi nhánh nước, chi nhánh nước ngồi, 985 phịng giao dịch, bốn ngân hàng thương Menu BIDV SB Apple Watch với tính Trợ lý ảo Trợ lý ảo hỗ trợ người dùng giao dịch kiểm tra số dư, chuyển tiền nộp tiền điện thoại… trợ lý ảo BSB hoàn toàn nghe hiểu tiếng việt Ví dụ: Bạn cần bấm nút bật micro, sau đọc rõ câu lệnh, ví dụ “Nạp hai trăm nghìn đồng cho Nguyễn Ngọc Anh” ứng dụng tự động hiểu tiến hành giao dịch Để hoàn tất giao dịch, bạn cần bấm bước xác nhận Tuy nhiên, tính hữu hiệu dùng môi trường yên tĩnh 20 Nộp thẻ điện thoại Khi chọn nộp tiền điện thoại, hình hiển thị tên thuê bao lưu app Smart Banking Màn hình lựa chọn mệnh giá cần nộp bấm xác nhận 21 Sau nhập mã OTP gửi qua tin nhắn SMS, tất nhiên đồng hồ hiển thị thông báo tin nhắn Minh họa cho hình giao dịch nộp tiền điện thoại thành công 22 Chuyển tiền sang tài khoản ngân hàng khác Khi chọn chuyển tiền, Apple Watch lên hình danh sách tài khoản ngân hàng lưu BIDV Smart Banking Người dùng chuyển tiền đến số tài khoản lạ, điều tránh việc kẻ gian chuyển tiền người sử dụng có sơ hở Sau chọn tài khoản nhận tiền, hình hiển thị bàn phím để nhập số tiền muốn chuyển 23 Sau nhập số tiền, hình hiển thị giao diện xác nhận Sau bấm xác nhận, hình hiển thị giao diện nhập OTP, mã OTP gửi qua tin nhắn SMS 24 Màn hình hiển thị giao diện chuyển khoản thành công Kiểm tra số dư tài khoản Tra cứu 25 Tính tra cứu ATM gần yêu cầu bạn bật GPS Apple Watch lên Sau đó, địa ATM quanh để bạn tìm ATM cách dễ dàng Phần tra cứu cịn có thêm tỷ giá ngoại tệ, lãi suất gửi tiết kiệm… để bạn nhanh chóng nắm thêm thơng tin cần Thanh tốn hóa đơn BIDV Smart Banking hỗ trợ tốn hóa đơn điện/nước/truyền hình/internet từ mẫu giao dịch lưu III.4 So sánh III.4.1 Giống  Cả ứng dụng thực Apple Watch, không hỗ trợ đồng hồ thông minh khác  Truy vấn số dư tài khoản 26  Tìm kiếm vị trí tại, ATM, Chi nhánh VIB gần 27 III.4.2 Nội dung Khác VIB BIDV Hình thức - Phải tải ứng dụng MyVIB riêng tích hợp (phiên cũ) apple watch Khơng đồng với ứng dụng MyVIB 2.0 (phiên nhất) điện thoại Tính - Đồng phiên ứng dụng Smart Banking đồng hồ apple watch điện thoại - Ngoài ra, ứng dụng BIDV Smart Banking hoạt động độc lập Apple Watch kết nối mạng Wi-Fi với iPhone liên kết sử dụng mạng 3G/4G từ eSim đồng hồ Chỉ có tính Khơng Ngồi tính có tính giao dịch tài VIB, BIDV có chức liên quan đến giao dịch tài như: 28  Chuyển tiền  Thanh tốn hóa đơn  Nạp tiền điện thoại  Trợ lý ảo (hỗ trợ chuyển tiền, tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại) III.4.3 Nhận xét Qua so sánh trên, nhóm nhận ưu điểm mặt hạn chế ngân hàng trải nghiệm ứng dụng apple watch  Hình thức tích hợp Trong xu hướng quan tâm đến trải nghiệm ngân hàng khách hàng nay, việc VIB không đồng phiên ứng dụng hai thiết bị dẫn đến việc khách hàng sử dụng MyVIB 2.0 khơng thể tích hợp ứng dụng ngân hàng lên apple watch Và khách hàng muốn sử dụng ứng dụng apple watch VIB phải chấp nhận tải phiên MyVIB 1.0 thiết bị điện thoại apple watch Đây hạn chế lớn ngân hàng VIB Khác với VIB, BIDV đồng ứng dụng thiết bị Ngồi ra, BIDV khéo léo thêm tính kết nối với smart watch giao diện Smart Banking thiết bị điện thoại, giúp cho khách hàng dễ dàng tìm thấy tính kết nối nhanh chóng 29 Thao tác kích hoạt hủy sử dụng Smartbanking apple watch đơn giản, cần gạt nút dễ dàng sử dụng 30 Mặt khác, với việc nhà mạng Viettel cung cấp dịch vụ eSIM Apple Watch, người dùng kết nối trực tiếp với mạng viễn thông thiết bị mà không cần qua Bluetooth iPhone trước Cập nhật góp phần gia tăng thêm thuận tiện cho khách hàng sử dụng ứng dụng Apple Watch, khách hàng dễ dàng thực giao dịch không mang theo điện thoại Chính việc quan tâm đến chi tiết thao tác khiến cho BIDV bước đầu có thiện cảm nâng cao trải nghiệm khách hàng  Tính Cả hai ngân hàng có tính như: xem thơng tin số dư, xem chương trình khuyến mãi, tìm kiếm vị trí ATM gần cung cấp thông tin hỗ trợ khách hàng Nếu VIB dừng lại tính đơn giản, ứng dụng Apple Watch BIDV hỗ trợ nhiều chức hơn, đặc biệt chức liên quan đến giao dịch tài chuyển khoản, tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại đặc biệt 31 hỗ trợ trợ lý ảo, điều khiển chức giọng nói tiếng Việt Đây bước tiến mà chưa ngân hàng nước thực hóa Với u thích cơng nghệ, chắn phiên BIDV SmartBanking Apple Watch trải nghiệm đáng để thử nghiệm tiện lợi, gọn nhẹ thời thượng ứng dụng Với khách hàng BIDV, BIDV SmartBanking Apple Watch công cụ bổ trợ đắc lực cho ứng dụng di động, mở rộng tối đa tiện lợi dành cho khách hàng III.5 Đề xuất phương ánĐỀ XUẤT PHƯƠNG ÁN Từ phân tích trên, nhóm nhận thấy ứng dụng MyVIB ngân hàng VIB apple watch nhiều hạn chế tính cịn nhiều lỗ hổng đồng giao diện thiết bị Dựa vào phát triển có BIDV SmartBanking Apple Watch với nghiên cứu nhóm, nhóm đưa đề xuất để cải thiện phát triển ứng dụng MyVIB Apple Watch sau:  Đồng phiên ứng dụng Apple Watch iPhone  Tích hợp thêm tính tài chính: chuyển tiền, tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại, Cardless Cash… đặc biệt Cardless Cash tính có SmartPhone, tích hợp lên đồng hồ người dùng tiện nhiều  Sử dụng trợ lý ảo thơng qua giọng nói: hỗ trợ chuyển tiền tốn hóa đơn, nạp tiền điện thoại  Sử dụng mã QR QR Pay để toán hóa đơn mua sắm, ăn uống, tốn vé máy bay 32 TỔNG KẾTKẾT LUẬN Cùng với việc đẩy mạnh đa tảng, cơng nghệ hóa tối đa dịch vụ, ngân hàng BIDV VIB nâng cao trải nghiệm khách hàng, thúc đẩy phát triển sản phẩm mới, ngày nâng cao hiệu hoạt động Với thiết kế dặc biệt Apple Watch, khó địi hỏi tương tác nhiều công việc phức tạp đồng hồ thông minh Trong tương lai hy vọng không ngân hàng VIB BIDV mà có thêm nhiều ứng dụng từ ngân hàng khác hỗ trợ Apple Watch với tác vụ nâng cao tốc độ xử lý nhanh để hỗ trợ tối đa nhu cầu khách hàng Tuy rằng, BIDV SmartBanking MyVIB Apple Watch nhiều hạn chế chưa có nhiều tính bật, sản phẩm công nghệ đóng góp phần quan trong q trình chuyển đổi số, đồng thời bước hoàn thiện hệ sinh thái dịch vụ cho ứng dụng ngân hàng 33 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu môn học Ngân hàng điện tử, Khoa Hệ thống thông tin quản lý – Học viện Ngân hàng (2022) https://www.bidv.com.vn/ (11/2022) https://www.vib.com.vn/vn/ (11/2022) https://www.vib.com.vn/vn/nha-dau-tu/ket-qua-kinh-doanh (2022) https://www.bidv.com.vn/vn/quan-he-nha-dau-tu/bao-cao-va-tai-lieu/bao-cao-taichinh/ (2022) https://watchaware.com/watch-apps/1061867449 https://www.vib.com.vn/wps/wcm/connect/10b96ea9-1a7f-487e-9fee4737d2bcd3b1/USER+GUIDE+for+MyVIB+Watch+App+-+Vie.pdf? MOD=AJPERES&CONVERT_TO=url&CACHEID=10b96ea9-1a7f-487e-9fee4737d2bcd3b1 (2015) https://www.cibc.com/en/personal-banking/ways-to-bank/mobile-services/applewatch.html (2021) https://www.youtube.com/watch?v=BYmo7_Czdk8 34 ... NGÂN HÀNG BIDV VÀ VIB TRÊN APPLE WATCH 12 3.1 Tình hình ứng dụng ngân hàng Apple Watch Thế giới 12 3.2 Ứng dụng ngân hàng VIB Apple Watch 12 3.3 Ứng dụng ngân hàng BIDV Apple Watch. .. không đồng phiên ứng dụng hai thiết bị dẫn đến việc khách hàng sử dụng MyVIB 2.0 khơng thể tích hợp ứng dụng ngân hàng lên apple watch Và khách hàng muốn sử dụng ứng dụng apple watch VIB phải chấp... nghiệm người dùng ngân hàng số 11 III TÍNH NĂNG TÍCH HỢP ỨNG DỤNG NGÂN HÀNG BIDV VÀ VIB TRÊN APPLE WATCH App ngân hàng cho đồng hồ thông minh phiên ứng dụng ngân hàng tích hợp thiết bị đồng hồ