Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 75 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
TIỂULUẬN:
Thực trạngtíndụngtrungdài
hạn tạiNgânhàngCông
Thương HoànKiếm
Chương I: những vấn đề lý luận về hoạt động tíndụngtrungdàihạn
của ngânhàngthương mại
1.1/Ngân hàngthương mại và hoạt động tíndụngtrungdàihạn của ngân
hàng thương mại
1.1.1/ KHái quát chung về hệ thống Ngânhàngthương mại
1.1.1.1/Khái niệm ngânhàngthương mại.
Trong xã hội, Ngânhàng có một vị trí quan trọng và tham gia vào hoạt động
của nhiều thành phần kinh tế và dân cư.Lịch sử hình thành NgânHàng bắt đầu từ rất
lâu.Ban đầu nó được hình thành từ những thương nhân làm dịch vụ giữ tiền hộ.Dựa
trên tính vô danh của đồng tiền cho phép những thương nhân này chuyển từ việc giữ
tiền hộ sang việc giữ hộ tiền và thu lệ phí và huy động vốn có trả lãi để khuyến
khích người có tiền nhàn rỗi trong xã hội,rồi sử dụng số tiền đó để kinh doanh trực
tiếp cho vay lấy lãi.Ngày nay NgânHàngThương Mại được định nghĩa như sau:
NHTM là một tổ chức kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ với hoạt động chủ
yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và
sử dụng số tiền đó để cho vay đầu tư,thực hiện các nghiệp vụ thanh toán và các
nghiệp vụ trung gian khác nhằm thu lợi nhuận tối đa trên cơ sở đảm bảo khả năng
thanh khoản.
NHTM giống các tổ chức kinh doanh khác là hoạt động nhằm mục đích thu
lợi nhuận nhưng là tổ chức kinh doanh đặc biệt vì đối tượng kinh doanh là tiền tệ
trong đó hoạt động tíndụng là hoạt động chủ yêú được thực hiện bằng cách thu hút
vốn trong xã hội để cho vay nhằm mục tiêu lợi nhuận cao nhất và rủi ro thấp nhất.
1.1.1.2/Hoạt động của NgânHàngThương Mại trong nền kinh tế thị
trường.
Kinh tế thị trường là một kiểu tổ chức kinh tế xã hội mà các mối quan hệ
kinh tế ,phân phối sản phẩm,phân phối lợi ích do các quy luật của thị trường điều
tiết chi phối.
Kinh tế thị trường có những đặc điểm cơ bản sau:
-Trong nền kinh tế thị trường,mỗi cá nhân,mỗi đơn vị kinh tế được tự do tổ
chức các hoạt động sản xuất kinh doanh theo đúng pháp luật
-Cạnh tranh là quy luật của thị trường.
-Khách hàng giữ vị trí trung tâm của nền kinh tế.
-Tất cả các mối quan hệ trong nền kinh tế đều được tiền tệ hoá.
Xuất phát từ đặc trưng của nền kinh tế thị trường,từ đặc điểm kinh doanh tiền
tệ cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật mà các ngânhàng hiện nay hoạt
động theo hướng đa năng tập trung vào ba hoạt động chính sau đây:
-Hoạt động huy động vốn.
-Hoạt động cho vay đầu tư.
-Hoạt động trung gian và các loại hình dịch vụ khác
.Hoạt động huy động vốn.
Hoạt động huy động vốn là một hoạt động quan trọng của các doanh nghiệp
nói chung và đặc biệt là doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ
như ngân hàng.Hoạt động này bao gồm huy động các nguồn tiền gửi (tiền gủi tiết
kiệm ,tiền gửi giao dịch và phi giao dịch),các khoản đi vay(vay từ dân cư,từ các tổ
chức kinh tế,từ các NHTM và các tổ chức tíndụng khác),tiền nhận uỷ thác đầu
tư,tiền góp vốn liên doanh.
Ngoài ra các NHTM còn huy động vốn từ việc vay của ngânhàng nhà
nước,vay trên thị trường liên ngânhàng hoặc vay từ các thị trường vốn lớn trên thế
giới.
Hoạt động huy động vốn có vai trò cung cấp đầy đủ và kịp thời các nguồn
vốn phục vụ cho các hoạt động khác của ngân hàng.
.Hoạt động cho vay và đầu tư.
Đây là hoạt động cấp vốn cho nền kinh tế trên cơ sở an toàn số vốn đã cấp ra
và số tiền thu được từ khoản vôn đã cấp phải lớn hơn tổng chi phí bao gồm các chi
phí cho hoạt động huy động vốn cũng như các chi phí khác có liên quan.
Trong hoạt động cho vay,thu nhập chủ yếu của ngânhàng là lãi cho vay,Các
khoản cho vay có thể được phân loại theo nhiều tiêuthức khác nhau như thời hạn
cho vay,đối tượng cho vay,tính chất bảo đảm của khoản vay…Thông thường người
ta chia các khoản vay theo thời hạn của chúng là tíndụngngắn hạn,tín dụngtrung
và dài hạn.Lãi suất cho vay trung và dàihạnthường cao hơn lãi suất cho vay ngắn
hạn do các thời hạn vay dài hơn nên rủi ro cao hơn.
Trong hoạt động đầu tư mà ở đây chủ yếu là đầu tư vào chứng khoán,mục
đích của việc đầu tư vào chứng khoán là tìm kiếm lợi nhuận và đa dạng hoá hoạt
động kinh doanh ngân hàng.Mặt khác nắm giữ chứng khoán cũng là một cách bảo
đảm khả năng thanh khoản của ngânhàng thông qua việc đầu tư vào các chứng
khoán có tính thanh khoản cao như:tín phiếu và trái phiếu kho bạc Nhà nước.
Các NHTM Việt Nam hiện nay,lợi nhuận thu được từ hoạt động này chiếm
từ 50% -70% tổng lợi nhuận.Tuy nhiên đây là hoạt động chứa đựng rủi ro cao nên
các ngânhàng luôn quan tâm đến chất lượng hoạt động này.
.Hoạt động trung gian và các loại hình dịch vụ khác.
Các NHTM đóng vai trò trung gian thực hiện các hoạt động theo yêu cầu của
khách hàng như thanh toán,thu hộ,chi hộ,chuyển tiền,uỷ thác…Bên cạnh đó các
NHTM cũng cung cấp các loại hình dịch vụ có liên quan đến tài chính như dịch vụ
tư vấn,dịch vụ bảo lãnh…Các hoạt động này có độ rủi ro thấp hơn hoạt động cho
vay và đầu tư trong khi vẫn đem lại được nguồn thu lớn
1.1.1.3/Hoạt động tíndụngtrung và dàihạn của ngânhàngthương mại,
Ngân hàng đóng vai trò là người môi giới giữa một bên là những người có
tiền cho vay và bên kia là những người có nhu cầu cần vay vốn.Thông qua cơ chế
thị trường,bằng những biện pháp kinh tế năng động và áp dụng những phương pháp
kỹ thuật hiện đại theo hướng tiên tiến,ngân hàng có khả năng thu hút hầu hết những
nguồn vốn tiền tệ dự trữ trong xã hội để chuyển giao đúng nơi ,đúng lúc,phù hợp
với nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh.Như vậy,có thể hiểu tíndụngngânhàng
là quá trình cho vay của ngânhàng đối với các cá nhân ,tổ chức,các doanh nghiệp
có mối quan hệ với ngânhàng cùng những ràng buộc nhất định về thời gian hoàn
trả(gốc và lãi),lãi suất,cách thức vay mượn và thu hồi…
Thông thườngtíndụng được chia làm hai loại là tíndụngngắnhạn là tín
dụng trung và dài hạn.Các khoản tíndụngngắnhạn hay còn gọi là tíndụngthương
mại thường được dùng để đáp ứng nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp.Còn các
khoản tíndụngtrung và dàihạn lại chủ yếu được dùng để đáp ứng nhu cầu đầu tư
vào các tài sản cố định của doanh nghiệp.Tín dụngtrung và dàihạn có đặc điểm là
số lượng vốn vay lớn,thời gian vay dài(trên 1 năm),tiền vay lại được dùng để đầu tư
mua sắm,xây lắp tài sản cố định,do vậy các chủ đầu tư thường phải lập một dự án
gửi đến ngân hàng.Dự án đầu tư được hiểu là một tập hợp các hoạt động kinh tế đặc
thù với các mục đích,phương pháp và phương tiện cụ thể để đạt được những kết quả
và mục đích nhất định sau một khoảng thời gian xác định.
Tín dụngtrungdàihạn có thể được phân loại như sau:
-Căn cứ vào đồng tiền cho vay có tíndụngtrung và dàihạn bằng ngoại tệ,tín
dụng trung và dàihạn bằng bản tệ.
-Căn cứ vào tính chất có bảo đảm có thể chia thành tíndụngtrung và dàihạn
có bảo đảm và tíndụngtrung và dàihạn không có bảo đảm.
-Căn cứ vào lĩnh vực hoạt động của đối tượng xin vay có thể chia thành tín
dụng trungdàihạn đầu tư trong nước và tíndụngtrungdàihạn xuất nhập khẩu.
-Tín dụng tuần hoàn:là phương thức cho vay vào chu kỳ sản xuất kinh doanh
của doanh nghiệp,nó được coi là tíndụngtrung và dàihạn khi thời hạn của hợp
đồng được kéo dài từ 1 đến vài năm và người vay rút tiền ra khi cần và được trả nợ
khi có nguồn trong thời gian hợp đồng có hiệu lực.
-Thuê mua:Đây là hình thức cho vay trung và dàihạn nhưng bằng thiết bị
thay bằng tiền,người đi thuê có quyền mua lại tài sản đó theo giá thoả thuận trong
hợp đồng.
-Bảo lãnh trung và dàihạn mua thiết bị trả chậm.
1.1.1.4/Các đặc trưng cơ bản của tíndụngtrung và dài hạn.
Tín dụngtrungdàihạn là một loại hình tíndụng và nó được phân biệt với
các loại hình tíndụng khác qua một số đặc trưng cơ bản sau:
*Thời hạn cho vay.
Điểm khác biệt cơ bản đầu tiên giữa tíndụngtrungdàihạn và tíndụngngắn
hạn là thời hạn cho vay.
-Tín dụngngắn hạn: Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với chu kỳ sản
xuất kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng nhưng không quá 12 tháng.
-Tín dụng trung,dài hạn:Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với thời
hạn thu hồi vốn của dự án đầu tư,khả năng trả nợ của khách hàng và tính chất của
nguồn vốn cho vay,trong đó:
+Tín dụngtrunghạn có thời gian từ 12 tháng đến 36 tháng hoặc 60 tháng tuỳ
theo quy định của từng ngân hàng.
+Tín dụngdàihạn có thời gian trên 36 tháng hoặc 60 tháng.
*Đối tượng cho vay:
Đối tượng cho vay trungdàihạn là toàn bộ các chi phí cấu thành trong tổng
mức vốn đầu tư của các dự án xây dựng mới,mở rộng cải tạo công nghệ…
Trong quan hệ tíndụngngân hàng,đối tượng cho vay trungdàihạn là các
công trình,hạng mục công trình hoặc dự án đầu tư xây dựng,mua sắm tài sản cố
định…của các đơn vị kinh tế có luận chứng kỹ thuật tốt,xác thực và tổng dự toán đã
phê duyệt.
*Nguyên tắc và điều kiện vay vốn.
Khách hàng muốn vay vốn của Ngânhàng phải đảm bảo được ba nguyên tắc
tín dụng cơ bản.Đó là:
-Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.Khi
vay trungdài hạn,người vay phải soạn thảo dự án,chương trình sản xuất kinh
doanh.Các dự án này phải được thể hiện một cách đầy đủ,rõ ràng việc sử dụng vốn
theo các mục đích cụ thể.Mục tiêu này phải nằm trong mục tiêu chiến lược phát
triển kinh tế chung của vùng và cúa đất nước.Để cho dự án được thực hiện,cần có
sự thông qua,cho phép của cơ quan có thẩm quyền.
-Phải hoàn trả tiền vay và lãi theo đúng thời hạn đã thoả thuận trong hợp
đồng tín dụng.
-Phải đảm bảo tiền vay theo đúng quy định của Chính phủ,của NgânHàng
Nhà Nước.
Trên cơ sở các nguyên tắc trên,mỗi Ngânhàng sẽ đề ra các điều kiện ràng
buộc,các quy định mang tính chất bắt buộc có thể thực hiện vốn vay của Ngân
hàng.Các quy định này về cơ bản là giống nhau nhưng các điều khoản cụ thể thì
khác nhau phụ thuộc vào mỗi ngânhàng và thời điểm lịch sử.
Do các đặc trưng của tíndụngtrungdàihạn nên thời gian thu hồi vốn là rất
lâu,có khả năng gặp nhiều rủi ro trong quá trình sử dụng nên việc cho vay trungdài
hạn phải tuân theo quyết định 367/QĐNH1 của thống đốc NHNN Việt Nam về thể
lệ tíndụngtrungdàihạn như sau:
-Doanh nghiệp vay vốn phải là đơn vị sản xuất kinh doanh có lãi,có vốn
tham gia tối thiểu bằng 20% tổng dự toán công trình đầu tư.
-Doanh nghiệp vay vốn phải chấp hành đầy đủ các quy định của Nhà nước về
quản lý đầu tư xây dựng cơ bản và thể lệ tíndụngtrungdàihạn của ngân hàng.
-Doanh nghiệp vay vốn phải mua bảo hiểm cho tài sản hình thành bằng vốn
vay tại một công ty bảo hiểm được phép hoạt động hợp pháp tại Việt Nam,nếu tài
sản đó quy định phải mua bảo hiểm và cam kết sử dụng số tiền bồi thường khi gặp
rủi ro để trả nợ.Trường hợp không mua bảo hiểm do tổng giám đốc ngânhàng quy
định.
-Đối với các công trình xây dựng mới phải có đầy đủ các điều kiện:
+Phải có giấy phép xây dựng và giấy phép sử dụng đất do các cấp có thẩm
quyền cấp để đảm bảo được tính pháp lý cho công trình.
+Phải có lệnh hoặc hợp đồng phân phối vật tư máy móc thiết bị và nếu là
nhập khẩu trực tiếp thì phải có giấy phép nhập khẩu hợp pháp.
-Đối với công trình dự án của các đơn vị kinh tế của các đơn vị kinh tế đã và
đang hoạt động kinh doanh ổn định,đang có lãi thực sự,có xu hướng phát triển tốt
phù hợp với cơ chế kinh tế mới,phải có vốn tham gia tối thiểu 30% tổng dự toán
công trình
Hiện nay theo quy định mới của chính phủ,các đơn vị kinh doanh nếu chứng
minh được mình làm ăn có hiệu quả thì sẽ có khả năng vay vốn mà không cần thế
chấp
1.1.2/Vai trò của tíndụngtrung và dàihạn đối với phát triển kinh tế ở
Việt Nam.
1.1.2.1/ Tíndụngtrung và dàihạn đảm bảo phát triển kinh tế theo chiều
rộng.
Một doanh nghiệp muốn tồn tại và phát triển phải biết nắm bắt và tìm mọi
cách thoả mãn nhu câù ngày càng cao của người tiêu dùng.Điều đó đồng nghĩa với
doanh nghiệp cần có vốn để không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm.Nguồn
vốn ngắnhạn sẽ chỉ đáp ứng nhu cầu tối thiểu vốn tạm thời trong doanh nghiệp chứ
không thể giúp doanh nghiệp trong việc đầu tư xây dựng cơ bản,mua sắm máy móc
trang thiết bị hiện đại.Do đó,doanh nghiệp cần đến nguồn vốn tíndụngtrung và dài
hạn.Đối với Việt Nam thì vay vốn Ngânhàng được coi là lối thoát lớn nhất cho nhu
cầu vốn của các doanh nghiệp.Bởi vậy nếu các Ngânhàng chỉ chịu cung cấp vốn
với thời gian ngắnhạn thì các doanh nghiệp mới chỉ dừng lại ở mức tái sản
xuất,không có cơ hội tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật đem lại năng lực sản xuất
cao hơn.Trong điều kiện nước ta hiện nay,việc đầu tư trungdàihạn nhằm tạo nền
tảng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sự tăng cường thực sự vững bền,đó là đảm bảo phát
triển treo chiều sâu.
1.1.2.2/Thúc đẩy mở rộng sản xuất phát triển.
Cho vay trungdàihạn đối với các thành phần kinh tế thực sự là loại hình đầu
tư chiều sâu nhằm mở rộng sản xuất,tăng quy mô ,nâng cao năng lực sản xuất,vì thế
tín dụngtrung và dàihạnthực sự là một cứu cánh khi doanh nghiệp có tiềm năng
mở rộng phát triển mà không có vốn đầu tư.Khi đã có vốn nghĩa là một dự án đầu tư
đã đi vào hoạt động,là một cơ hội mở rộng sản xuất,cơ sở trang thiết bị đầy đủ làm
cho năng lực sản xuất kinh doanh tăng lên,theo đó mà sản phẩm hàng hoá được sản
xuất ra không những nhiều về số lượng,đa dạng về mẫu mã chủng loại,phong phú
về chất lượng,kích thích nhu cầu xã hội.
1.1.2.3/Tạo thị trường sử dụng vốn ngắn hạn.
Tín dụngtrung và dàihạn đầu tư vào máy móc thiết bi và xây dựng cơ bản
do đó kích thích sản xuất phát triển.Khi đó,các doanh nghiệp cần nhiều vốn lưu
động hơn để đáp ứng sự phát triển sản xuất,điều này tạo ra thị trường sử dụng vốn
ngắn hạn.Tốc độ phát triển sản xuất càng cao thì nhu cầu vốn lưu động càng lớn và
tín dụngtrungdàihạn đã tạo điều kiện cho tíndụngngắnhạn phát triển.
1.1.2.4/Thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu theo hướng công nghiệp hoá-hiện đại
hoá.
Thông qua nghiệp vụ tíndụngtrung và dài hạn,Ngân hàng có thể cho vay
đáp ứng nhu cầu của ngành này chứ không phải ngành khác.Công nghiệp hoá không
chỉ đơn giản là tăng thêm tốc độ và tỷ trọng sản xuất công nghiệp trong nền kinh tế
mà là quá trình chuyển dịch cơ cấu kinh tế gắn liền với đổi mới cơ bản về công
nghệ tạo nền tảng cho sự tăng trưởng nhanh,hiệu quả cao và lâu bền của toàn bộ nền
kinh tế quốc dân.Nội dung giai đoạn đầu của tiến trình Công nghiệp hoá-hiện đại
hoá đất nước là tập trung vốn đầu tư vào cơ sở vật chất kỹ thuật,đổi mới và nâng
cao trình độ công nghệ,chuyển dịch cơ cấu kinh tế,phát triển sản xuất trong nước
theo cả chiều rộng lẫn chiều sâu…Để thực hiện được điều đó,phải duy trì tốc độ
tăng trưởng cao trên 10% và cần đến 40-50 tỷ USD cho đầu tư,trong đó nguồn vốn
trong nước phải có từ 20-25 tỷ.Trong điều kiện thị trường vốn nước ta chưa phát
triển hoàn thiện thì hiện tại và thời gian tới tíndụngtrung và dàihạn của Ngânhàng
vẫn đóng vai trò quyết định và như vậy qua chính sách tíndụng đối với các ngành
kinh tế,Ngân hàng có thể thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng Công
nghiệp hoá-hiện đại hoá.
1.1.2.5/Thúc đẩy mở rộng kim ngạch xuất nhập khẩu.
Nhờ có nguồn vốn đầu tư tíndụngtrung ,dài hạn mà các doanh nghiệp có thể
nhập khẩu máy móc trang thiết bị công nghệ.Đối với những nước đang phát triển
như Việt Nam thì việc mở rộng kim ngạch xuất nhập khẩu là con đường ngắn nhất
để chúng ta có thể đuổi kịp các nước về công nghệ.Ngoài ra,nhờ việc nhập máy
móc thiết bị,năng lực sản xuất của doanh nghiệp tăng lên,sản phẩm sản xuất ra chất
lượng cao,mẫu mã đẹp đáp ứng nhu cầu của thị trường trong ngoài nước,tăng khả
năng cạnh tranh trên trường quốc tế.
1.2/Chất lượng tíndụngtrung và dàihạn của NHTM
1.2.1/Khái niệm chất lượng tíndụngtrung và dàihạn của NHTM.
Đối với các NHTM,cái được biểu hiện ra bên ngoài vừa cụ thể,vừa trừu
tượng của hoạt động tíndụng chính là chất lượng tín dụng.Chỉ khi chất lượng tín
dụng tốt thì ngânhàng mới có nhiều khách hàng,uy tínngânhàng được nâng cao
tạo điều kiện thúc đẩy cho ngânhàng phát triển.
Chất lượng tíndụng được hiểu là sự đáp ứng nhu cầu của khách hàng phù
hợp với sự phát triển kinh tế xã hội và đảm bảo sự tồn tại,phát triển của ngân hàng.
Như vậy khi xem xét chất lượng tín dụng,cần tính đến ba nhân tố là
NHTM,khách hàng,nền kinh tế và NHTM.
Thứ nhất:Chất lượng hoạt động tíndụng xét từ giác độ NHTM
Chất lượng tíndụng thể hiện ở phạm vi,mức độ,giới hạntíndụng phải phù
hợp với khả năng, thực lực theo hướng tích cực của bản thân ngânhàng và phải đảm
bảo được sự cạnh tranh trên thị trường,đảm bảo nguyên tắc hoàn trả đúnghạn và có
lãi.Chất lượng hoạt động tíndụng phải thể hiện ở chỉ tiêu lợi nhuận hợp lý và gia
tăng,dư nợ ngày càng tăng trưởng,tỷ lệ nợ quá hạn đảm bảo đúng quy định và hợp
lý,đảm bảo cơ cấu nguồn vốn giữa ngắn hạn,trung và dàihạn trong nền kinh tế.
Thứ hai:Chất lượng hoạt động xét từ giác độ khách hàng.
Thông qua quan hệ lâu dài với khách hàng,sự am hiểu khách hàng sẽ làm cho
ngân hàng hiểu rõ nhu cầu tíndụng của ngân hàng,đảm bảo thoả mãn nhu cầu hợp
lý về vốn cho họ.Trong điều kiện cạnh tranh hiện nay,chất lượng là yêu cầu hàng
đầu,vì vậy chất lượng tíndụng là sự đáp ứng yêu cầu hợp lý của khách hàng,lãi suất
hợp lý,thủ tục đơn giản không phiền hà,thu hút được khách hàng nhưng vẫn đảm
bảo đúng nguyên tắc và quy định của tíndụng phù hợp với tốc độ phát triển của xã
hội,đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng,góp phần làm lành mạnh tài
chính doanh nghiệp.
Thứ ba:Chất lượng tíndụng xét từ giác độ nền kinh tế.
Hoạt động tíndung trong những năm gần đây phản ánh rõ nét sự năng động
của nền kinh tế khi chuyển sang cơ chế mới.Nhiều khái niệm mới với những nội
[...]... tíndụng của ngânhàng -Công tác tổ chức hoạt động tíndụng của ngânhàngCông tác tổ chức hoạt động tíndụng của ngânhàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như quy mô của ngân hàng, chính sách tíndụng của ngân hàng, quy mô và loại hình tín dụng, quy trình tíndụngtạingânhàng đó.Trong quá trình hoạt động tín dụng, các cán bộ tíndụng sẽ tiếp xúc trực tiếp với người vay,nhận đơn xin vay,phỏng vấn khách hàng, thu... 14/11/1990 ( chuyển thành từ Ngânhàng chuyên doanh Côngthương Việt Nam) Ngày 8/2/1991, 69 chi nhánh ngânhàngCôngthương được thành lập và ngày 27/3/1993, 77 chi nhánh ngânhàngCôngthương trên cả nước được thành lập và thành lập lại trong đó có ngân hàngCôngthươngHoànKiếmNgânhàngCôngthươngHoànKiếm là đơn vị thành viên của ngânhàngCôngthương Việt Nam, có trụ sở tại 37 Hàng Bồ – Hà Nội Sau... lưỡng,có thể tư vấn cho khách hàngthực hiện giải pháp đầu tư có lợi cho hai bên 2.3 /Thực trạng hoạt động tín dụngtrungdàihạntại Ngân hàngCôngThươngHoànKiếm 2.3.1/ Hoạt động tín dụngtrungdàihạntại Ngân HàngCôngThươngHoànKiếm Trong những năm vừa qua,bằng uy tín của mình kết hợp với chính sách huy động vốn hợp lý:đa dạng hoá các hình thức hoạt động vốn,lãi suất,các kỳ hạn hoạt động,mở rộng mạng... chính trị thì tác động của nó tới các ngânhàng là vô cùng lớn Một sự thay đổi hệ thống chính trị có thể làm cho các ngânhàng mất phần lớn hoặc toàn bộ các khoản tíndụng của mình,điều này sẽ đẩy các ngânhàng đến bờ vực của sự phá sản Chương II: Thực trạngtíndụngtrungdàihạn tại NgânhàngCôngThươngHoànKiếm 2.1/Giới thiệu chung về NgânHàngCôngThươngHoànKiếm 2.1.1/Lịch sử hình thành phát... hàng, cán bộ tíndụng và lãnh đạo Ngânhàng móc ngoặc cho vay xuất phát từ lợi ích cá nhân làm thất thoát hàng tỷ đồng.Rút kinh nghiệm từ bài học đó ,Ngân hàng đã lấy hiệu quả an toàn làm mục tiêuhàng đầu cho hoạt động tíndụng nói chung và hoạt động tíndụngtrungdàihạn nói riêng với phương châm “thà cho vay ít mà hiệu quả còn hơn là chạy theo số lượng”.Hoạt động tíndụngtrungdàihạntạiNgân Hàng. .. như tạo uy tín tốt cho ngânhàng trong lòng khách hàng, điều này giúp cho ngânhàng có thể nâng cao chất lượng hoạt động tíndụng của mình Như vậy ,công tác tổ chức thực hiện hoạt động tíndụng có thể hỗ trợ đắc lực cho nhân viên tíndụngthực hiện công việc của mình và nó có ảnh hưởng quan trọng đến chất lượng hoạt động tíndụng của ngânhàngthương mại -Chất lượng đội ngũ nhân sự Yếu tố mang tính quyết... vay khả thi,thiết lập được mối quan hệ tốt với những khách hàng lớn truyền thống và đạt được những kết quả như trên,ta có thể phần nào khẳng định công tác tín dụngtrungdàihạntại Ngân HàngCôngThươngHoànKiếm trong năm 2001 vẫn đạt được kết quả tích cực *Về cơ cấu tíndụng Xét cơ cấu tíndụng theo thời hạn cho vay,ta thấy tíndụngngắnhạnthường xuyên có tỷ lệ cao(trên dưới 70%) và tỷ lệ này có... 2.2 /Thực trạng hoạt động tíndụngtạiNgânhàngCôngThươngHoànKiếm 2.2.1/Các hoạt động cơ bản: Trong những năm vừa qua,tình hình kinh tế trong nước và khu vực gặp nhiều khó khăn,ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngành ngânhàng nói chung và chi nhánh NgânhàngCôngThươngHoànKiếm nói riêng.Nhận thức rõ vấn đề này ,Ngân hàngCôngThươngHoànKiếm đã tập trung vào cải thiện chất lượng hoạt động... triển Trước năm 1990, hệ thống ngânhàng Việt Nam vẫn là hệ thống ngânhàng một cấp, ngânhàng vừa là ngânhàng Nhà nước lại vừa là ngânhàngthương mại Nhận thấy sự không hiệu quả trong hoạt động của mô hình này, Nhà nước ta đã ban hành hai pháp lệnh ngânhàng năm 1990 chuyển từ hệ thống ngânhàng một cấp sang hệ thống ngânhàng hai cấp Và ngay sau đó, ngânhàngCôngthương Việt Nam đã được thành lập... 2001(66,06%).Tỷ trọng cho vay trungdàihạn tăng lên 33,94% trong tổng dư nợ tíndụng do dư nợ tíndụngtrungdàihạn tăng nhanh hơn so với ngắnhạn Việc tập trung cho vay chủ yếu vào các Công ty liên doanh và 100% vốn nước ngoài có mặt hàng và sản phẩm được sản xuất với công nghệ cao,có khả năng xuất khẩu,có tình hình tài chính lành mạnh là nguyên nhân làm cho dư nợ tíndụngtrungdàihạn tăng nhanh và đó .
TIỂU LUẬN:
Thực trạng tín dụng trung dài
hạn tại Ngân hàng Công
Thương Hoàn Kiếm
Chương I: những vấn đề lý luận về hoạt động tín dụng.
Chương II: Thực trạng tín dụng trung dài hạn tại Ngân hàng Công
Thương Hoàn Kiếm.
2.1/Giới thiệu chung về Ngân Hàng Công Thương Hoàn Kiếm.
2.1.1/Lịch