PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng CAO DUY THANH Hà Nội - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: Cao Duy Thanh Người hướng dẫn: TS Nguyễn Thu Thủy Hà Nội - 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn đề tài “Phân tích hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng” trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngàytháng năm 2022 Tác giả Cao Duy Thanh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại học Ngoại Thương, thầy cô giáo Khoa sau đại học tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi hồn thành đề tài cách thuận lợi Đặc biệt xin chân thành cảm ơn sâu sắc tới giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Thu Thủy nhiệt tình hướng dẫn, bổ sung đưa lời khuyên bổ ích, đồng thời tạo điều kiện để giúp tơi hồn thành luận văn Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới toàn thể anh chị em đồng nghiệp ban lãnh đạo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ việc thu thập thông tin, tài liệu để thực luận văn Xin cảm ơn bạn bè, gia đình giúp đỡ, chia sẻ khó khăn động viên tơi suốt q trình học tập nghiên cứu Tuy nhiên, kiến thức hạn hẹp thời gian nghiên cứu thực luận văn bị hạn chế nên luận văn nhiều thiếu sót Rất mong nhận góp ý từ Quý thầy/cô, anh/chị bạn để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Cao Duy Thanh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ .vi TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN .vii PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Giới thiệu chung hoạt động Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hình thức huy động vốn chủ yếu Ngân hàng thương mại 10 1.2 Hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Khái niệm tiền gửi Ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại .14 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hiệu hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại 15 1.2.4 Một số nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 20 1.3 Kinh nghiệm huy động tiền gửi số ngân hàng thương mại Việt Nam số học kinh nghiệm rút 24 1.3.1 Kinh nghiệm huy động tiền gửi số ngân hàng thương mại 24 1.3.2 Một số học kinh nghiệm rút 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 29 2.1 Khái quát BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 29 2.1.1 Giới thiệu chung BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 29 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn iv 2016-2020 30 2.2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2016-2020 35 2.2.1 Các hình thức huy động tiền gửi 35 2.2.2 Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động tiền gửi chi nhánh 37 2.2.3 Một số tiêu hoạt động huy động tiền gửi 41 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động huy động tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 55 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI BIDV – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 64 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới 64 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 65 3.2.1 Đa dạng đối tượng khách hàng tiền gửi, thực tốt sách khách hàng 65 3.2.2 Tăng trưởng tỷ lệ huy động tiền gửi dân cư huy động tiền gửi không kỳ hạn tổ chức kinh tế 68 3.2.3 Tăng trưởng phát triển khách hàng 70 3.2.4 Đẩy mạnh áp dụng đồng sản phẩm huy động tiền gửi 70 3.2.5 Công tác quảng cáo bán hàng cần trọng 71 3.2.6 Đào tạo đội ngũ cán nhân viên 72 3.2.7 Nhận diện thương hiệu cải thiện sở vật chất phòng giao dịch 73 3.3 Một số kiến nghị 74 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 75 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 77 3.3.3 Kiến nghị BIDV 78 3.4 Một số hạn chế luận văn hướng nghiên cứu 79 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 83 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh NHTM Ngân hàng Thương mại HĐV Huy động vốn TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng Nhà nước vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2020 31 Bảng 2.2 Quy mô huy động vốn tiền gửi chi nhánh từ năm 2016-2020 42 Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng từ năm 2016-2020 46 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền khách hàng 49 Bảng 2.5: Huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn từ năm 2016-2020 50 Bảng 2.6: Thu nhập huy động vốn tiền gửi từ năm 2016-2020 54 HÌNH VẼ Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng 30 Hình 2.2: Quy mơ nguồn vốn huy động tiền gửi từ 2016-2022 43 Hình 2.3: Quy mô huy động tiền gửi PGD từ 2016-2020 44 Hình 2.4: Tỷ trọng tiền gửi nhóm khách hàng giai đoạn 2016-2020 47 Hình 2.5: Huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn 52 vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Với vai trò tiền đề để ngân hàng triển khai mở rộng hoạt động kinh doanh, nguồn vốn huy động từ khách hàng đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh tiền tệ NHTM Vốn NHTM huy động từ nhiều nguồn khác nhau, nhiên vốn huy động từ tiền gửi nguồn vốn thường xuyên, ổn định, rủi ro Bởi vậy, đẩy mạnh huy động vốn tiền gửi mục tiêu mà NHTM hướng đến Nguồn vốn huy động ngân hàng cao tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sử dụng vốn, giúp NHTM có phát triển bền vững, tăng khả cạnh tranh thị trường, đảm bảo tính khoản cho ngân hàng Đề tài: "Phân tích hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng" học viên phân tích cách hệ thống sở lý thuyết thực tiễn huy động vốn tiền gửi BIDV- Chi nhánh Hai Bà Trưng từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng, cụ thể sau: Về lý thuyết, học viên khái quát vai trò, vị trí tầm quan trọng Ngân hàng thương mại kinh tế; Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, cơng tác huy động vốn tiền gửi xác định hoạt động cốt lõi ngân hàng cấu phần quan trọng đóng góp vào thu nhập ngân hàng bên cạnh thu nhập từ tín dụng thu từ dịch vụ; Là kênh dẫn vốn cho kinh tế; Cơng cụ Đảng, Nhà nước, Chính phủ thực sách tiền tệ quốc gia Về thực tiễn đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng năm 2016-2020 khía cạnh: đánh giá số lượng, chất lượng, hiệu khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, khách hàng định chế tài chính; đánh giá cơng tác huy động vốn tiền gửi theo loại tiền kỳ hạn, từ đưa ưu điểm, nhược điểm đối tượng khách hàng đưa giải pháp để khắc phục tồn tại, phát huy ưu điểm, lợi viii nhằm mục tiêu tăng trưởng quy mô thị phần công tác huy động vốn tiền gửi Học viên vấn trực tiếp Phó giám đốc phụ trách bán bn bán lẻ, vấn trưởng phòng giao dịch, trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp đơn vị hàng ngày, hàng trực tiếp làm công tác huy động vốn tiền gửi, trực tiếp làm việc với khách hàng để đưa nhận xét, kết luận, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng Từ việc nghiên cứu lý thuyết, tổng kết, đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng, học viên đề xuất số kiến nghị với Hội sở BIDV, Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Chính phủ nhằm hỗ trợ thực giải pháp đưa 71 vốn cho phép khách hàng rút gốc linh hoạt Do đó, khách hàng cần vốn thường phải rút trước hạn vay cầm cố làm phát sinh thêm chi phí khơng cạnh tranh so với ngân hàng khác có sản phẩm huy động vốn Vì thế, Chi nhánh cần rà soát, nâng cấp, bổ sung tính năng, tiện ích sản phẩm thời rút gốc linh hoạt cho số sản phẩm tiền gửi để nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng tính cạnh tranh trên thị trường Phát triển sản phẩm đẩy mạnh cá biệt hóa sản phẩm, dịch vụ theo nhu cầu đặc thù nhóm khách hàng công ty xổ số, công ty vàng bạc Phát triển sản phẩm khác biệt đẳng cấp cho khách hàng giàu có, sản phẩm gợi mở nhu cầu cho khách hàng dựa phân đoạn khách hàng VIP, VVIP hàng quý phân đoạn khách hàng Áp dụng quy trình phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng : Tách bạch sản phẩm thơng thường, sản phẩm có ứng dụng cơng nghệ, sản phẩm sáng tạo nhanh; Nâng cao trách nhiệm chi nhánh nghiên cứu thiết kế sản phẩm đồng thời bổ sung, gia tăng trải nghiệm khách hàng sử dụng trước bán rộng rãi chương trình BIDV Smart Banking, internet banking 3.2.5 Công tác quảng cáo bán hàng cần trọng Hiện nay, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng chưa thực thường xuyên, liên tục Hoạt động chủ yếu diễn phịng giao dịch trụ sở Chính khách hàng chưa biết nhiều BIDV- chi nhánh Hai Bà Trưng sản phẩm ngân hàng cung cấp Để làm điều tốt hơn, BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng cần: - Chi nhánh nên thành lập đội ngũ marketing phòng khách hàng phòng giao dịch chuyển quảng bá sản phẩm ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, Facebook, email nhằm thu hút khách hàng tiền gửi dân cư, TCKT, ĐCTC 72 - Cập nhật thường xuyên công cụ bán hàng phục vụ cán khách hàng, tăng cường marketing số, marketing theo vòng đời hiệu quả, theo vùng miền, theo đối tượng khách hàng - Tổ chức hướng dẫn, theo dõi tốc độ xử lý số giao dịch từ áp dụng giải pháp quy trình, cơng nghệ tăng tốc độ xử lý để tập trung thời gian bán hàng - Phân tích giao dịch chi nhánh: giao dịch tạo tiền giao dịch khơng tạo tiền từ định hướng chi nhánh, định hướng khách hàng tự thao tác giao dịch không tạo tiền, dành thời gian nhân để tập trung vào dịch vụ tạo tiền - Tăng cường áp dụng thông tin khách hàng MIS, MPA để hóa sách bán hàng chăm sóc khách hàng - Phát triển đa dạng hóa phát triển nhiều kênh bán hàng chi nhánh như: telesales, online Email/SMS 3.2.6 Đào tạo đội ngũ cán nhân viên Hiện nay, hầu hết cán kinh doanh trực tiếp tốt nghiệp loại khá, giỏi trường hàng đầu nước Tuy nhiên, số cán khả vận dụng vào thực tế yếu, đặc biệt kỹ mềm kỹ bán hàng, kỹ chăm sóc khách hàng Để trang bị thêm kiến thức cho cán bộ, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng nên phối hợp với trường đào tạo cán BIDV để: - Xây dựng hệ thống khung đào tạo chuẩn cán QHKH nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh đào tạo sản phẩm kỹ bán hàng đáp ứng tệp khách hàng khơng có quan hệ tín dụng có sử dụng dịch vụ ngân hàng, tổ chức thi cấp chứng bán hàng cán kinh doanh trực tiếp 73 - Đối với cán bán hàng chi nhánh: yêu cầu cán tham gia đào tạo phổ biến cập nhật sản phẩm theo định kỳ tháng /1 lần - Áp dụng sách chỉnh sửa mơ hình tổ chức phòng quản lý khách hàng theo hướng tách riêng cán bán hàng cán hỗ trợ khách hàng - Giao KPIs cho cán bộ, có trọng số cao thu dịch vụ, chi trả thu nhập theo kết thực KPIs cán bộ, - Xây dựng chế động lực tiên tiến khuyến khích cán gia tăng | bán dịch vụ - Áp dụng điều kiện cán bổ nhiệm phó giám đốc chi nhánh phải luân chuyển qua trưởng phòng giao dịch 3.2.7 Nhận diện thương hiệu cải thiện sở vật chất phòng giao dịch Nhận diện thương hiệu yêu cầu bắt buộc chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc mà chi nhánh cần khắc phục: - Nâng cấp đồng phòng giao dịch theo định hướng HO Trụ sở phòng giao dịch phải nằm khu văn phòng tòa nhà chung cư, biệt thự khu nhà văn phòng trung cao cấp Hiện chi nhánh Hai Bà Trưng có phịng giao dịch đáp ứng điều kiện lại phòng giao dịch Bạch Mai, Minh Khai, Trần Đại Nghĩa, Tây Sơn nhà dân với mặt tiền hẹp, diện tích nhỏ bị lẫn vào nhà dân dẫn đến nhận diện thương hiệu Trong thời gian tới chi nhánh cần trú trọng để tìm kiếm địa điểm phù hợp, có sức cạnh tranh lớn quảng bá thương hiệu BIDV đến với tầng lớp dân cư TCKT, ĐCTC lớn nhằm tăng quy mô huy động vốn tiền gửi cao - Việc trang trí đồng khơng gian giao dịch phòng giao dịch vấn đề cần Chi nhánh quan tâm trú trọng Bàn ghế giao dịch viên, lãnh đạo phòng giao dịch bàn ghế khách hàng ngồi chờ phải 74 trang bị đồng để khách hàng gửi tiền nơi nhiều nơi đến địa điểm khác tạo cảm giác thân quen đến địa điểm khác - Biển hiệu bên ngồi phịng giao dịch phải trang bị đồng bộ, phải lắp đặt chỗ bắt mắt mà từ xa phải trông thấy đầu tiên, phải thu hút ánh nhìn Hiện phịng giao dịch Bạch Mai, Trần Đại Nghĩa, Minh khai cịn khó tìm khó nhận diện Các biển hiệu phải trang bị đèn led phải sáng để nhận diện thương hiệu trời tối khách hàng vãng lai ngang qua phòng giao dịch - Lực lượng bảo vệ, cơng an phịng giao dịch mối quan tâm hàng đầu chi nhánh, Chi nhánh cần tập huấn đầy đủ nghiệp vụ bảo vệ phòng giao dịch Với cán bảo vệ vịng ngồi cần đến theo quy định đeo phù hiệu, đồng phục đầy đủ cơng cụ bảo vệ phải ln tình trạng cịn hoạt động bình thường, phải chào hỏi niềm nở xếp xe hướng dẫn khách hàng khách hàng gửi xe để vào giao dịch Với cán bảo vệ vòng (trong phòng giao dịch) cần trang bị đầy đủ súng dụng cụ sát thương để đảm bảo an toàn cho khách hàng đến giao dịch đảm bảo an tồn cho phịng giao dịch làm việc - Hệ thống camera phòng giao dịch luôn trang bị đầy đủ phải theo dõi bảo dưỡng định kỳ Ngoài camera giám sát phòng giao dịch, chi nhánh nên trang bị lắp đặt hệ thống camera cho giao dịch viên nhằm tăng cường giám sát hoạt động giao dịch tiền mặt với khách hàng đảm bảo tính an toàn cho khách hàng cán giao dịch viên giao dịch 3.3 Một số kiến nghị Đề thực giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn cách hiệu phần lớn dựa vào thân chi nhánh Hai Bà Trưng bên cạnh 75 tồn vấn đề nằm ngồi tầm kiểm sốt, ngồi quyền hạn khả định chi nhánh Do đó, để tạo thuận lợi nhằm tăng cường huy động vốn chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng NHTM nói chung, tơi xin đưa số kiến nghị sau: 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 3.3.1.1 Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến cơng tác HĐV ngân hàng Nó tạo điều kiện thuận lợi khơng khó khăn cản trở cơng tác huy động vốn Ổn định kinh tế vĩ mô thành phối hợp nhiều sách như: sách tài khóa, sách tiền tệ, sách đối ngoại sách tiền tệ có vai trò quan trọng ngân hàng Đối với kinh tế nội dung việc tạo lập kinh tế vĩ mơ việc: chống lạm phát, ổn định tiền tệ Nó điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Thực tế chứng tỏ rằng: Nhà nước ngành trước hết NHNN thành công việc tạo lập trì ổn định tiền tệ NHNN bắt đầu sử dụng cơng cụ sách tiền tệ nhằm ổn định kinh tế vĩ mơ có hiệu quả, giảm tỷ lệ lạm phát Đây điều kiện cần thiết cho việc thực giải pháp có hiệu Trong giai đoạn tới, giải pháp ổn định chủ yếu phải kiểm soát điều chỉnh cấu đầu tư cho kinh tế tăng trưởng cao ổn định, bền vững Đồng thời điều kiện phát huy tác dụng sách tiền tệ điều tiết khối lượng tiền cung ứng cho phù hợp với mục tiêu biến động kinh tế 3.3.1.2 Tạo môi trường pháp lý Việc ban hành hệ thống pháp lý đồng rõ ràng không tạo niềm tin cho dân chúng mà quy định, khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp đến việc điều chỉnh tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận 76 tiêu dùng chưa cần thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất giữ từ vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh tiền gửi ngân hàng Nhà nước nên có sách khuyến khích người dân tiết kiệm trước hết quan Nhà nước phải người đầu công tác Ngày tiếp tục phát triển kinh tế đất nước theo chế thị trường Theo chế doanh nghiệp, thành phần kinh tế tự cạnh tranh phát triển, hệ thống NHTM Các NHTM phải tự cạnh tranh, loại bỏ cá thể yếu khỏi hệ thống giúp nâng cao uy tín, nâng cao sức cạnh tranh hệ thống ngân hàng Do quan nhà nước không nên can thiệp sâu vào hoạt động NHTM mà cần tạo điều kiện để NHTM hoạt động tốt Hệ thống ngân hàng coi mạch máu kinh tế giữ cho hệ thống ngân hàng hoạt động cách hài hoà, ổn định điều kiện cần thiết Vì Nhà nước cần ban hành hệ thống các quy định hoạt động NHTM cánh thống nhất, đầy đủ giúp ngân hàng hoạt động cách dễ dàng Hệ thống văn pháp quy phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hiện hệ thống pháp luật nước ta sửa đổi nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế cịn nhiều hạn chế Các văn pháp luật cịn chồng chéo, có nhiều hành vi nhiều luật điều chỉnh có hành vi chưa pháp luật điều chỉnh Mặt khác văn pháp quy nước ta thiếu thay đổi thường xuyên trình hoạt động phát sinh tranh chấp, vấn đề trước chưa có Do việc làm cần thiết Nhà nước nên tìm cách xây dựng hệ thống pháp luật vừa thống nhất, vừa đầy đủ tạo điều kiện cho NHTM hoạt động cách lành mạnh, đạt hiệu 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất: xây dựng sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt để sử dụng cơng cụ lãi suất, tỷ giá, tín dụng can thiệp thị trường có biến động bất thường Ban hành đồng bộ, đầy đủ văn hướng dẫn cho phù hợp với Luật Tổ chức tín dụng NHTM thuận lợi việc áp dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh, góp phần nâng cao hiệu hoạt động an toàn hệ thống Thứ hai: NHNN cần xúc tiến tác động để thị trường vốn ngày phát triển mở rộng Việc phát triển thị trường vốn có ý nghĩa lớn NHTM nay, tạo điều kiện cho ngân hàng huy động vốn thơng qua phát hành giấy tờ có giá Khi thị trường vốn phát triển việc phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu dài hạn khơng khó khăn dễ dàng chuyển nhượng thị trường Khi tính khoản giấy tờ có giá đảm bảo Ngân hàng thương mại huy động vốn nhiều hơn, đáp ứng nhu cầu vốn trung, dài hạn cho kinh tế Thứ ba: NHNN cần thực hiện đại hóa ngân hàng tiếp tục đạo NHTM đẩy mạnh hoạt động đại hóa ngân hàng để đảm bảo đồng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt, tốn điện tử góp phần đẩy nhanh tốc độ chu chuyển vốn Thứ tư: Đổi hệ thống tra, giám sát ngân hàng theo chuẩn mực nguyên tắc Ủy ban Basel, đảm bảo an toàn, minh bạch hiệu lực hoạt động ngân hàng điều kiện có tham gia định chế tài 100% vốn nước ngồi xuất ngày nhiều tập đồn tài tiến trình tự hóa nhanh giao dịch tài khoản vốn Tạo lập mối quan hệ chặt chẽ giám sát ngân hàng, giám sát bảo hiểm giám sát thị trường chứng khoán đạo Ngân hàng Nhà nước, Bộ tài Ủy ban giám sát tài quốc gia Khẩn trương nghiên cứu 78 bước đưa vào áp dụng chuẩn mực quốc tế tra giám sát NHNN cần tăng cường hoạt động tra, giám sát, kiểm toán nội hệ thống NHTM, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm làm thất thoát nguồn vốn Nhà nước, nhân dân, đưa hệ thống NHTM vào nề nếp có hiệu quả, khơng ngừng nâng cao uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế Thứ năm: quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM phù hợp để NHTM sử dụng tối đa nguồn vốn huy động nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 3.3.3 Kiến nghị BIDV Là chi nhánh ngân hàng BIDV chịu quản lý BIDV, chế quản lý định, thị ban lãnh đạo ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động chi nhánh Hai Bà Trưng Thứ nhất: Hoàn thiện chế điều hành lãi suất huy động vốn dân cư Trong thời gian tới, với mục tiêu giữ vững vốn dân cư, tạo lập khách hàng bền vững tăng trưởng mạnh mẽ quy mô vốn đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng, hội sở cần có hướng dẫn cụ thể cho chi nhánh việc thực sách lãi suất huy động vốn Hội sở cần có thêm chế động lực khen thưởng chi nhánh có thành tích tốt cơng tác huy động vốn dân cư, nhằm khuyến khích cán chi nhánh nỗ lực công việc Thứ hai: Tăng cường nghiên cứu, ứng dụng công nghệ thông tin đại ngân hàng Công nghệ thông tin có vai trị quan trọng hoạt động Ngân hàng, tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch giảm bớt thao tác không cần thiết để tăng hiệu làm việc cán nhân viên Hội sở cần nghiên cứu tìm kiếm nhà thầu có uy tín để nâng cấp đại phần mềm, chương trình ứng dụng có nhằm đáp ứng nhu cầu nghiệp vụ Cùng với cần sửa đổi, chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ 79 để phù hợp với nghiệp vụ ngày đa dạng phức tạp Chủ động tiếp nhận chuyển giao công nghệ Ngân hàng đại, trọng ứng dụng Ngân hàng cốt lõi từ phát triển dịch vụ Ngân hàng đại Thứ ba: Tăng cường cơng tác marketing, quảng bá sản phẩm BIDV có lợi ngân hàng lâu đời nhiều khách hàng biết tới Tuy nhiên vài năm trở lại đây, bùng nổ hệ thống ngân hàng thời kỳ hậu WTO khiến cho thị phần BIDV có phần bị giảm sút Do đó, BIDV cần nỗ lực công tác quảng cáo hình ảnh ngân hàng phương tiện đại chúng, thường xuyên thông tin tới khách hàng sản phẩm, dịch vụ, tiện ích ngân hàng để cạnh tranh tốt với đối thủ Tận dụng mối quan hệ với tập đoàn, doanh nghiệp lớn để quảng bá hình ảnh BIDV Thứ tư: Có sách cơng tác huy động vốn tiền gửi từ KHCN như: cộng biên độ theo với quy định NHNN pháp luật, xây dựng sản phẩm huy động linh hoạt, thủ tục chứng từ nhanh gọn nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng khách hàng có nhu cầu sử dụng lại nguồn vốn gửi ngân hàng, có quầy giao dịch riêng dành cho khách hàng gửi tiết kiệm, giảm thời gian giao dịch tệp khách hàng 3.4 Một số hạn chế luận văn hướng nghiên cứu Nghiên cứu giúp ngân hàng tìm giải pháp tốt để gia tăng lượng khách hàng gửi tiền, nhằm mục tiêu cuối tối đa hóa lợi nhuận hoạt động kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, nghiên cứu nhiều hạn chế, cụ thể: Phạm vi nghiên cứu BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng, liệu lấy theo phương pháp thuận tiện, mà BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng ngân hàng nhỏ nhóm NHTM nước, kết chưa mang tính tổng quát cao cho NHTM khác 80 Thời gian nghiên cứu hạn hẹp, nghiên cứu giai đoạn 2016-2020 nên thời điểm khác, hoạt động huy động vốn có thay đổi Trên sở hạn chế nêu trên, hướng nghiên cứu thực phạm vi nghiên cứu giải pháp gia tăng huy động vốn tiền gửi khách hàng ngân hàng thương mại, hay đối tượng nghiên cứu nghiên cứu khách hàng tổ chức Ngồi ra, hướng nghiên cứu nghiên cứu giai đoạn dài so với giai đoạn năm 2016 - 2020 81 KẾT LUẬN Đề tài: "Phân tích hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng" học viên phân tích cách hệ thống sở lý thuyết thực tiễn huy động vốn tiền gửi BIDV- Chi nhánh Hai Bà Trưng từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng, cụ thể sau: Về lý thuyết, học viên khái qt vai trị, vị trí tầm quan trọng Ngân hàng thương mại kinh tế; Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, cơng tác huy động vốn tiền gửi xác định hoạt động cốt lõi ngân hàng cấu phần quan trọng đóng góp vào thu nhập ngân hàng bên cạnh thu nhập từ tín dụng thu từ dịch vụ; Là kênh dẫn vốn cho kinh tế; Công cụ Đảng, Nhà nước, Chính phủ thực sách tiền tệ quốc gia Về thực tiễn đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng năm 2016-2020 khía cạnh: đánh giá số lượng, chất lượng, hiệu khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, khách định chế tài chính; đánh giá cơng tác huy động vốn tiền gửi theo loại tiền kỳ hạn, từ đưa ưu điểm, nhược điểm đối tượng khách hàng đưa giải pháp để khắc phục tồn tại, phát huy ưu điểm, lợi nhằm mục tiêu tăng trưởng quy mô thị phần công tác huy động vốn tiền gửi Học viên vấn trực tiếp Phó giám đốc phụ trách bán buôn bán lẻ, vấn trưởng phòng giao dịch, trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp đơn vị hàng ngày, hàng trực tiếp làm công tác huy động vốn tiền gửi, trực tiếp làm việc với khách hàng để đưa nhận xét, kết luận, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng 82 Từ việc nghiên cứu lý thuyết, tổng kết, đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng, học viên đề xuất số kiến nghị với Hội sở BIDV, Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Chính phủ nhằm hỗ trợ thực giải pháp đưa Trong trình nghiên cứu, cố gắng thời gian, trình độ phạm vi nghiên cứu luận văn số hạn chế: chưa nêu giải hết tồn khó khăn cơng tác huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng Học viên mong thầy cô giáo, hội đồng bảo vệ luận văn đồng nghiệp tham gia ý kiến đóng góp để học viên tiếp tục hồn thiện đề tài nghiên cứu lý luận thực tiễn 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Nguyễn Thị Phương Liên (2011), Quản trị tác nghiệp ngành ngân hàng thương mại, Trường Đại học Thương Mại Nguyễn Thị Minh Hiền, Marketing ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 2007 Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hồ Chí Minh 2009 Đinh Văn Sơn (2015), Giáo trình “Phương pháp nghiên cứu khoa học”, NXB Thống kê, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến, Nguyên lý nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội 2013 Nguyễn Văn Tiến, Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội 2013 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2025 tầm nhìn đến năm 2030, Kỷ yếu Hội thảo khoa học, Nhà xuất Phương Đông, Hà Nội 2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hai Bà Trưng: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016,2017,2018, 2019,2020 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam; Tài liệu Đại hội cổ đông năm 2018 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Bản tin Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam số 254- 6/2018 12 Phạm Đình Dương, Vốn huy động Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam, luận văn Thạc sĩ, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh năm 2010 84 13 Lê Thị Trà My, Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Tây Hà Nội, luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh năm 2017 14 Lê Như Mai, Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng BIDV chi nhánh Bắc Hà Nội, luận văn Thạc sĩ, Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh năm 2015 15 Nguyễn Thị Lệ Huyền, Phát triển huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – chi nhánh Sơn Tây, luận văn Thạc sĩ, Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh năm 2018 16 Điện báo ngày cuối năm 2019, 2020, 2021 Tiếng Anh Peter S.Rose (2001), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội Website http://tapchitaichinh.vn/thi-truong-tai-chinh/vang-tien-te/ngan-hangchay-duahuy-dong-von-ky-han-dai-93786.html http://ub.com.vn/threads/cac-nhan-to-anh-huong-toi-kha-nang-huy-dongvoncua-ngan-hang-thuong-mai.12921/ http://www.baomoi.com/nang-cao-hieu-qua-huy-dongvon/c/14044438.epi https://voer.edu.vn/m/hoat-dong-huy-dong-von-cua-ngan-hangthuongmai/e4000789 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam www.bidv.com.vn Ngân hàng nhà nước Việt Nam www.sbv.gov.vn ... nguồn huy động lớn tính ổn định cao ngân hàng có tỷ trọng vốn khơng kỳ hạn cao lãi suất bình quân nguồn vốn huy động thấp thu nhập từ huy động vốn tiền gửi tăng cao Từ lợi ngân hàng cho vay đối... nhánh Hai Bà Trưng” trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Hà Nội, ngàytháng năm 2022 Tác giả Cao Duy Thanh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám Hiệu trường Đại học Ngoại Thương, thầy... nhận góp ý từ Q thầy/cơ, anh/chị bạn để luận văn hoàn thiện Xin chân thành cảm ơn! Học viên thực Cao Duy Thanh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC