TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI
Lý do chọn đề tài
Nền kinh tế suy thoái đã tác động tiêu cực đến thu nhập và đời sống của người dân, khiến nhiều doanh nghiệp gặp khó khăn, thua lỗ hoặc phá sản, điều này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các Ngân hàng thương mại, đặc biệt là Agribank Để duy trì hoạt động kinh doanh, các nhà quản trị tại Agribank cần triển khai các chính sách nâng cao năng lực cạnh tranh, trong đó nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng Nguồn nhân lực không chỉ là tài sản vô giá của Agribank mà còn của mọi doanh nghiệp, do đó, quản trị nguồn nhân lực luôn là ưu tiên hàng đầu trong ngành Ngân hàng.
Quản trị nguồn nhân lực bao gồm bốn yếu tố chính: thu hút và tuyển dụng nhân sự, bổ nhiệm và sử dụng nhân sự, huấn luyện và phát triển nhân sự, cùng với khích lệ và duy trì nhân sự Tại Việt Nam, các nhà quản trị, đặc biệt trong các doanh nghiệp nhà nước, rất chú trọng đến việc giữ chân nhân viên trung thành và gắn bó với tổ chức Sự hài lòng trong công việc của nhân viên được xem là yếu tố then chốt giúp các nhà quản trị duy trì sự trung thành của nhân viên Theo nghiên cứu của Mastura Jaafar, T.Ramayah và Zainurin Zainal (2005), những yếu tố này có ảnh hưởng lớn đến sự thành công trong quản lý nguồn nhân lực.
Khi nhân viên hài lòng và hạnh phúc với công việc, họ sẽ làm việc với sự tập trung cao độ và nỗ lực tối đa để đạt được kết quả tốt nhất Đây chính là mục tiêu mà các nhà quản trị luôn hướng tới từ nhân viên của mình.
Sự hài lòng trong công việc của nhân viên đã được nghiên cứu sâu rộng, đặc biệt là tại Việt Nam từ năm 2005 bởi Trần Kim Dung Vấn đề này liên quan trực tiếp đến nhu cầu của người lao động và ảnh hưởng đến hiệu quả làm việc Nhiều yếu tố tác động đến sự hài lòng này khác nhau tùy theo quốc gia, ngành nghề và điều kiện làm việc Để nâng cao sự hài lòng của nhân viên, tác giả đã chọn đề tài “Các giải pháp nâng cao sự hài lòng đối với công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre” Qua đó, hy vọng Agribank Bến Tre sẽ giữ vững thị phần trong các lĩnh vực kinh doanh truyền thống như huy động vốn và cho vay, đồng thời phát triển dịch vụ để cạnh tranh hiệu quả với các ngân hàng thương mại khác trên thị trường Bến Tre.
Mục tiêu nghiên cứu
Luận văn có các mục tiêu nghiên cứu như sau:
- Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng đối với công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre
Nghiên cứu này so sánh các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của nhân viên với các nghiên cứu trước đó, thông qua việc kiểm định trung bình các yếu tố này Kết quả cho thấy mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố đến sự hài lòng của nhân viên, từ đó cung cấp cái nhìn sâu sắc về những yếu tố quan trọng nhất cần được chú trọng trong quản lý nhân sự.
Bài viết này tập trung vào việc phân tích các chính sách kinh doanh và quản trị nguồn nhân lực tại Agribank Bến Tre, dựa trên các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của nhân viên Qua việc đánh giá các ưu và nhược điểm của các chính sách hiện hành, chúng tôi sẽ tìm hiểu nguyên nhân tác động đến mức độ hài lòng trong công việc của nhân viên, từ đó đưa ra những giải pháp cải thiện hiệu quả công việc và nâng cao sự gắn bó của nhân viên với tổ chức.
Để nâng cao sự hài lòng của nhân viên và tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh, cần đề ra các giải pháp cụ thể cho từng yếu tố ảnh hưởng đã xác định Những giải pháp này sẽ giúp cải thiện môi trường làm việc, thúc đẩy động lực và sự gắn bó của nhân viên, từ đó góp phần vào sự phát triển bền vững của đơn vị.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng trong công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre Đối tượng khảo sát bao gồm nhân viên tín dụng, kế toán, quỹ, và các bộ phận khác như hành chính, marketing, kế hoạch, cùng với lãnh đạo cấp trung từ trưởng phòng trở xuống Lãnh đạo cấp cao, bao gồm Ban Giám đốc Agribank Bến Tre và Ban Giám đốc các chi nhánh loại III, không nằm trong phạm vi nghiên cứu này.
Nghiên cứu này tập trung vào nhân viên tại các bộ phận khác nhau của Agribank Bến Tre và các đơn vị trực thuộc Thời gian khảo sát được thực hiện vào cuối năm 2014 và đầu năm 2015.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu định tính bao gồm các kỹ thuật như phỏng vấn 20 ý kiến, thảo luận tay đôi và thảo luận nhóm, nhằm mục đích bổ sung hoặc loại bỏ một số biến quan sát trong quá trình nghiên cứu.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được thực hiện thông qua việc gửi phiếu khảo sát đến hơn 185 nhân viên tại Agribank Bến Tre, đảm bảo số lượng mẫu lớn hơn gấp 5 lần số biến độc lập Dữ liệu thu thập sẽ được xử lý bằng phần mềm SPSS v.22, sử dụng các công cụ thống kê mô tả, kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố EFA và phân tích trung bình Mục tiêu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng trong công việc của nhân viên và tìm ra yếu tố quan trọng nhất.
Kết cấu luận văn
Nội dung luận văn được trình bày thành 4 chương:
Chương 1: Tổng quan về đề tài Chương 2: Cơ sở lý thuyết và thực tiễn về sự hài lòng đối với công việc của nhân viên trong doanh nghiệp Chương 3: Thực trạng hoạt động kinh doanh và sự hài lòng đối với công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre Giai đoạn 2010-2014 Chương 4: Các giải pháp nâng cao sự hài lòng đối với công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre giai đoạn 2015 - 2020
CƠ SỞ LÝ THUYẾT, MÔ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VỀ SỰ HÀI LÒNG ĐỐI VỚI CÔNG VIỆC
Cơ sở lý thuyết
2.1.1 Một số khái niệm về sự hài lòng đối với công việc
Robert Hoppock (1935, trích dẫn bởi Scott và đồng sự, 1960) đã đưa ra hai phương pháp đo lường sự hài lòng trong công việc: một là đánh giá sự hài lòng tổng thể và hai là xem xét sự hài lòng ở các khía cạnh cụ thể liên quan đến công việc Ông nhấn mạnh rằng sự hài lòng trong công việc không chỉ đơn thuần là tổng hợp các khía cạnh khác nhau mà còn nên được coi là một biến độc lập.
Theo Vroom (1964), sự hài lòng trong công việc được thể hiện qua mức độ cảm nhận và định hướng tích cực của người lao động đối với công việc trong tổ chức Điều này cho thấy rằng sự hài lòng không chỉ là cảm giác thích thú mà còn liên quan đến việc có định hướng hiệu quả rõ ràng trong công việc.
Kết luận của Weiss (1967) chỉ ra rằng sự hài lòng trong công việc là thái độ mà người lao động thể hiện thông qua cảm nhận, niềm tin và hành vi của họ.
Theo Schneider & Snyder (1975), sự hài lòng trong công việc được định nghĩa là sự đánh giá của cá nhân đối với điều kiện làm việc hiện tại và kết quả đạt được từ công việc đó.
Locke (1976) định nghĩa sự hài lòng trong công việc là trạng thái cảm xúc tích cực hoặc vui vẻ mà người lao động cảm nhận từ việc đánh giá công việc và kinh nghiệm làm việc của họ Sự hài lòng này xuất phát từ nhận thức tích cực của người lao động về những giá trị quan trọng mà công việc mang lại.
Theo Hackman & Oldham (1974), sự hài lòng trong công việc của nhân viên được hiểu là thái độ tích cực của người lao động đối với công việc và tình hình hoạt động tổng thể, xuất phát từ nhận thức và đánh giá cá nhân Sự hài lòng này được thúc đẩy bởi việc hoàn thành nhiệm vụ và đạt được mục tiêu của tổ chức.
Theo Schemerhon (1993, được trích dẫn bởi Luddy, 2005), sự hài lòng trong công việc được định nghĩa là phản ứng cảm xúc của nhân viên đối với nhiều yếu tố khác nhau trong môi trường làm việc Những yếu tố này bao gồm vị trí công việc, sự giám sát từ cấp trên, mối quan hệ với đồng nghiệp, nội dung công việc, chế độ đãi ngộ và phần thưởng như thăng tiến, điều kiện vật chất của môi trường làm việc, cũng như cấu trúc tổ chức.
Theo Spector (1997), sự hài lòng trong công việc phản ánh cảm nhận của người lao động về công việc và các khía cạnh liên quan Nó biểu thị mức độ mà người lao động yêu thích hoặc không yêu thích công việc của mình.
Theo Boles et al (2001), để đạt được sự hài lòng trong công việc, nhân viên cần được động viên một cách thích hợp Sự hài lòng này không chỉ tạo ra nhiệt huyết nội tại cho nhân viên mà còn thúc đẩy họ thực hiện công việc hiệu quả hơn Do đó, việc xây dựng một môi trường làm việc tích cực và quản lý hiệu quả là những yếu tố quan trọng hàng đầu trong tổ chức.
Theo Kusku (2003), sự hài lòng trong công việc thể hiện việc đáp ứng nhu cầu và mong muốn cá nhân, đồng thời phản ánh cảm nhận của người lao động về công việc của họ.
Theo Wright & Kim (2004), sự hài lòng trong công việc được định nghĩa là sự tương thích giữa mong đợi của người lao động và những trải nghiệm thực tế mà họ nhận thấy trong công việc của mình.
Sự hài lòng trong công việc là thái độ và cảm giác của người lao động về công việc của họ, như Amstrong (2006) đã chỉ ra Một thái độ tích cực và tận tụy với công việc là biểu hiện rõ ràng của sự hài lòng này, phản ánh mức độ gắn bó và hứng thú của nhân viên với công việc của mình.
Sự hài lòng trong công việc, theo nghiên cứu của Kreitner & Kinicki (2007), chủ yếu phản ánh mức độ yêu thích mà một cá nhân dành cho công việc của mình Điều này thể hiện qua cảm xúc và tình cảm của nhân viên đối với công việc họ thực hiện.
Tại Việt Nam, Nguyễn Hữu Lam (2007) trong cuốn sách "Hành vi tổ chức" định nghĩa sự hài lòng trong công việc là thái độ tổng quát của mỗi cá nhân đối với công việc của chính mình.
Theo nghiên cứu của Trần Kim Dung (2005), sự hài lòng đối với công việc được định nghĩa và đo lường qua hai khía cạnh: hài lòng chung và hài lòng theo các yếu tố cụ thể của công việc Sự hài lòng chung phản ánh cảm giác hạnh phúc khi con người đạt được những nhu cầu cá nhân thông qua sự tác động của bản thân và các yếu tố khách quan, chủ quan Trong khi đó, sự hài lòng đối với công việc liên quan đến việc thỏa mãn các nhu cầu của con người thông qua ảnh hưởng của môi trường làm việc.
Mô hình nghiên cứu kế thừa
Mô hình nghiên cứu kế thừa của tác giả từ hai mô hình sau:
Mô hình nghiên cứu của Trần Kim Dung (2005) đo lường mức độ hài lòng công việc tại Việt Nam dựa trên 7 yếu tố quan trọng: (1) Bản chất công việc, (2) Tiền lương, (3) Đào tạo và thăng tiến, (4) Sự giám sát của cấp trên, (5) Đồng nghiệp, (6) Điều kiện làm việc, và (7) Phúc lợi.
Mô hình của Vũ Thị Bích Trâm (2014), dựa trên mô hình của Trần Kim Dung (2005), đã được điều chỉnh để bổ sung yếu tố "Thương hiệu ngân hàng" nhằm phù hợp với ngành ngân hàng Nghiên cứu này tập trung vào sự hài lòng trong công việc của nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Như vậy, mô hình nghiên cứu kế thừa của tác giả gồm 8 yếu tố độc lập và 1 yếu tố phụ thuộc, như hình sau:
Hình 2 4: Mô hình nghiên cứu kế thừa
(Nguồn: Tác giả nghiên cứu )
Phương pháp nghiên cứu
Toàn độ quá trình nghiên cứu của đề tài sẽ được thực hiện theo sơ đồ sau:
Thương hiệu ngân hàng Đào tạo và thăng tiến Tiền lương Bản chất công việc
Sự giám sát của cấp trên Đồng nghiệp Điều kiện làm việc Phúc lợi
Sự hài lòng đối với công việc tại Agribank Bến Tre
Hình 2 5: Qui trình nghiên cứu
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
Cơ sở lý thuyết về sự hài lòng đối với công việc của nhân viên
Thực trạng của ngành ngân hàng tại Bến Tre và Agribank Bến Tre Mục tiêu nghiên cứu
Phân tích các nghiên cứu của các tác giả trong nước và ngoài nước
Chọn mô hình nghiên cứu và thang đo đã được kiểm định
Bước1: Phỏng vấn bằng phương pháp 20 ý kiến
Bước 2: Phỏng vấn tay đôi
Nghiên cứu định lượng sơ bộ (Nv) Xác định bảng câu hỏi sơ bộ
Xác định bảng câu hỏi chính thức Kiểm định Cronbach’s Alpha Phân tích EFA
Các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng đối với công việc Nghiên cứu định lượng chính thức (N 3)
Giải pháp nâng cao sự hài lòng đối với công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre
Thử phân tích tương quan, hồi quy
Cronbach’s Alpha Phân tích EFA Kiểm định sự khác biệt
2.3.2 Phương pháp nghiên cứu 2.3.2.1 Nghiên cứu định tính
Nghiên cứu định tính là phương pháp khám phá, giúp mô tả và phân tích đặc điểm văn hóa và hành vi của con người từ góc nhìn của nhà nghiên cứu Phương pháp này cung cấp cái nhìn toàn diện về môi trường xã hội nơi nghiên cứu diễn ra và cho phép phát hiện những chủ đề quan trọng mà các nhà nghiên cứu có thể chưa chú ý đến trước đó.
Mục đích của nghiên cứu định tính là khám phá các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng trong công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre Kết quả nghiên cứu sẽ dựa trên thang đo tổng hợp từ các mô hình nghiên cứu kế thừa, nhằm xác định các yếu tố quan trọng cho bài viết này.
Bước 1: Phương pháp “Bảng phỏng vấn 20 ý kiến”:
Tác giả đã tiến hành phỏng vấn 22 nhân viên tại Agribank Bến Tre và thu về 19 phiếu với 362 biến quan sát do các nhân viên tự ghi chép Trong số đó, có 89 biến quan sát được xác định là không trùng nhau, cho thấy sự đa dạng trong ý kiến của nhân viên Kết quả chi tiết được trình bày trong phụ lục 02A và 02B.
Bảng 2 3: Tổng hợp kết quả “Bảng phỏng vấn 20 ý kiến”
STT Nhóm yếu tố Tổng số biến quan sát
Trong đó số biến quan sát mới so với thang đo kế thừa
3 Đào tạo và thăng tiến 8 4
4 Sự giám sát của cấp trên 10 4
9 Sự hài lòng đối với công việc tại Agribank Bến Tre 6 3
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
Bước 2: Phỏng vấn tay đôi
Là kỹ thuật thu thập dữ liệu thông qua việc thảo luận giữa hai người: nhà nghiên cứu và đối tượng thu thập dữ liệu (Nguyễn Đình Thọ-2013 trang 126)
Trong quá trình phỏng vấn, tác giả cần làm rõ lý do và mục đích của cuộc phỏng vấn Đồng thời, nên cung cấp một số gợi ý để giúp đối tượng phỏng vấn hiểu rõ vấn đề cần trao đổi, từ đó nâng cao hiệu quả của cuộc phỏng vấn.
Tác giả đã tiến hành 5 cuộc phỏng vấn tay đôi theo dàn bài với nhân viên tại Agribank Bến Tre và các chi nhánh trực thuộc Trong quá trình phỏng vấn, tác giả đã ghi hình và ghi âm để có thể xem lại và nghe lại khi tổng hợp thông tin.
Bảng 2 4: Danh sách cá nhân tham gia phỏng vấn tay đôi
Stt Họ và tên Chứ vụ Nơi công tác
1 Châu Thế Cường Phó phòng Kế toán ngân quỹ
Agribank chi nhánh Thành Phố Bến Tre
2 Dương Văn Diễn Nhân viên tín dụng Agribank Bến Tre
3 Đoàn Anh Việt Nhân viên tín dụng
Mỏ Cày Bắc Bến Tre
4 Phạm Minh Tuấn Phó Giám đốc phòng giao dịch
Agribank chi nhánh huyện Châu Thành Bến Tre
5 Ngô Nguyễn Thảo Lam Nhân viên tín dụng Agriabank Bến Tre
(Nguồn: Tác giả tổng hợp)
Kết quả nghiên cứu đã thu thập được 59 biến quan sát, trong đó có 6 biến quan sát mới được xác định Sau khi hoàn thành bước “Phỏng vấn tay đôi”, tổng số biến quan sát thu thập được là 95 ý kiến (xem chi tiết trong Phụ lục 03B).
Là kỹ thuật thu thập dữ liệu phổ biến nhất trong dự án nghiên cứu định tính
Quá trình thu thập dữ liệu diễn ra thông qua các cuộc thảo luận giữa nhà nghiên cứu và các đối tượng nghiên cứu, trong đó nhà nghiên cứu đóng vai trò hướng dẫn Để đạt được những thảo luận sâu sắc hơn, nhà nghiên cứu thường xuyên đặt ra các câu hỏi gợi ý trực tiếp cho các đối tượng tham gia (Nguyễn Đình Thọ-2013, trang 127).
Mục đích của thảo luận nhóm là tìm kiếm các biến quan sát mới để bổ sung vào bộ sưu tập về các yếu tố ảnh hưởng đến "Sự hài lòng đối với công việc của nhân viên tại Agribank Bến Tre" Thông qua các cuộc thảo luận, tác giả muốn đánh giá mức độ quan trọng của từng biến quan sát có thể ảnh hưởng đến đề tài nghiên cứu Việc phân loại các biến quan sát với mức ảnh hưởng từ 1 đến 3 sẽ giúp tác giả xây dựng bảng câu hỏi khảo sát hiệu quả.
Tác giả đã tổ chức hai cuộc thảo luận với nhóm nam vào ngày 25/12/2014 và nhóm nữ vào ngày 16/01/2015, mỗi nhóm gồm 9 thành viên Trong quá trình thảo luận, tác giả đã tiến hành ghi hình và ghi âm để phục vụ cho việc tổng hợp kết quả.
Đã thu thập thêm 3 biến quan sát mới, nâng tổng số biến quan sát lên 98 Sau khi đánh giá mức độ quan trọng, có 34 biến quan sát được đánh số từ 1 đến 3, trong khi 64 biến quan sát khác bị loại bỏ do trùng lặp hoặc không phù hợp (Xem phụ lục 04A: Dàn bài và kết quả thảo luận nhóm Nam) Bước 3.2: Nhóm nữ.
Đã thu thập thêm 4 biến quan sát mới, nâng tổng số biến quan sát lên 102 Qua đánh giá, có 37 biến quan sát được xếp hạng từ 1 đến 3, trong khi 65 biến quan sát bị loại bỏ do trùng lặp hoặc không phù hợp (Xem phụ lục 04B: Dàn bài và kết quả thảo luận nhóm Nữ).
Dựa trên kết quả nghiên cứu định tính, tác giả đã thu thập được 102 biến quan sát Qua thảo luận giữa hai nhóm, một số biến quan sát cho thấy mức độ khác nhau rõ rệt Đặc biệt, nhóm Nam có 4 biến quan sát không trùng khớp với nhóm Nữ, cho thấy sự khác biệt trong quan điểm và nhận thức giữa hai giới.
Tác giả đã tiến hành tổng hợp các biến quan sát sau khi loại bỏ 61 biến qua hai cuộc thảo luận nhóm, và cuối cùng đã thu thập được 41 biến quan sát để đưa vào bảng câu hỏi khảo sát nghiên cứu định lượng (xem phụ lục 04D).
Phương pháp định lượng là phương pháp truyền thống trong nghiên cứu khoa học, tập trung vào việc thu thập dữ liệu để kiểm định các lý thuyết khoa học đã được suy diễn từ lý thuyết hiện có Khác với nghiên cứu định tính, nơi dữ liệu được sử dụng để khám phá quy luật của hiện tượng khoa học, nghiên cứu định lượng nhằm mục đích xác minh và kiểm tra tính chính xác của các lý thuyết này (Nguyễn Đình Thọ-2013 trang 152).
Phương pháp khảo sát là một trong những thiết kế thu thập dữ liệu phổ biến nhất trong nghiên cứu định lượng, đặc biệt trong lĩnh vực kinh doanh Phương pháp này cho phép thu thập nhiều dạng dữ liệu khác nhau, phù hợp với từng dự án nghiên cứu cụ thể Đặc biệt, trong các thị trường chưa phát triển, dữ liệu thứ cấp thường thiếu hoặc không đủ, lạc hậu và có độ tin cậy thấp (Nguyễn Đình Thọ-2013 trang 169).
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ SỰ HÀI LÒNG ĐỐI VỚI CÔNG VIỆC CỦA NHÂN VIÊN TẠI AGRIBANK BẾN
Giới thiệu về Agribank và Agribank Bến Tre
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được thành lập vào ngày 26/3/1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam Agribank hiện là ngân hàng thương mại hàng đầu, đóng vai trò chủ đạo trong việc phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực đầu tư cho nông nghiệp, nông dân và nông thôn.
Agribank là ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam, nổi bật với quy mô vốn, tài sản, đội ngũ nhân viên, mạng lưới hoạt động rộng rãi và số lượng khách hàng đông đảo Tính đến ngày 31/12/2014, Agribank đã đạt được nhiều thành tựu ấn tượng trên nhiều phương diện, theo thông tin từ website chính thức của ngân hàng.
- Tổng tài sản: 762.869 tỷ đồng
- Tổng nguồn vốn: 690.191 tỷ đồng
- Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng
- Tổng dư nợ: trên 605.324 tỷ đồng
- Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc, chi nhánh Campuchia
- Nhân sự: gần 40.000 cán bộ, nhân viên
3.1.2 Giới thiệu Agribank Bến Tre
Agribank Bến Tre được thành lập vào ngày 26/03/1988, ban đầu mang tên Ngân hàng Nông nghiệp Bến Tre theo quyết định số 39/NH-TCCB của Thống đốc NHNN Việt Nam Mặc dù mới thành lập với 547 nhân sự có trình độ không đồng đều, hoạt động chủ yếu bằng thủ công và nguồn vốn huy động chỉ khoảng 3,14 tỷ đồng, nhưng ngân hàng đã phải đối mặt với nhiều khó khăn, trong đó nợ quá hạn có lúc lên đến 50-60% tổng dư nợ Ngày 15/11/1996, ngân hàng chính thức đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), và Agribank Bến Tre được thành lập theo quyết định số 198/1998/QĐ-NHNN5 vào ngày 02/06/1998 Hiện tại, Agribank Bến Tre có 01 Hội Sở, 10 chi nhánh loại III và 18 Phòng giao dịch, phát triển mạnh mẽ trong 27 năm qua theo mô hình ngân hàng đa năng hiện đại, phục vụ nhu cầu tài chính của khu vực đông dân cư trong toàn tỉnh.
3.1.3 Cơ cấu tổ chức quản lý 3.1.3.1 Sơ đồ tổ chức
Hình 3 1: Sơ đồ tổ chức Agribank Bến Tre
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
3.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng tại Agribank Bến Tre
Agribank Bến Tre có cơ cấu tổ chức gồm 01 Giám đốc, 02 Phó Giám đốc và 07 phòng chuyên môn Giám đốc phụ trách các phòng HCNS, KHTH và KTKSNB Một Phó Giám đốc phụ trách phòng tín dụng, phòng Điện toán và phòng DV-Marketing, trong khi Phó Giám đốc còn lại phụ trách phòng KTNQ Chức năng và nhiệm vụ cụ thể của từng phòng được trình bày chi tiết trong phụ lục 08.
Thực trạng hoạt động sản suất kinh doanh tại Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-2014
3.2.1 Chức năng hoạt động kinh doanh
Agribank Bến Tre, với mạng lưới rộng lớn và mục tiêu dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính nông thôn, không chỉ phát huy thế mạnh của mình trong thị trường này mà còn thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại.
Nhóm cấp tín dụng bao gồm các dịch vụ như cho vay, chiết khấu và tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng cùng các giấy tờ có giá khác Ngoài ra, nhóm này còn cung cấp bảo lãnh ngân hàng, phát hành thẻ tín dụng, và bao thanh toán cả trong nước lẫn quốc tế Các hình thức cấp tín dụng khác cũng được thực hiện sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.
Agribank cung cấp nhiều loại hình tiền gửi, bao gồm tiền gửi thanh toán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm an sinh và các loại tiền gửi tiết kiệm khác Khách hàng có thể dễ dàng gửi và rút tiền tại tất cả các điểm giao dịch của Agribank trên toàn lãnh thổ Việt Nam.
Nhóm dịch vụ kiều hối và mua bán ngoại tệ của chúng tôi cung cấp dịch vụ nhận và chi trả kiều hối với hơn 1000 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ Chúng tôi hỗ trợ giao dịch kiều hối qua các hệ thống như Western Union, điện Swift, Maybank, Russlavbank, CTBC bank, Kookminbank và BNY Mellon Taipel Ngoài ra, chúng tôi còn cung cấp dịch vụ mua bán ngoại tệ giao ngay và mua bán ngoại tệ kỳ hạn.
Nhóm dịch vụ thẻ: Thẻ ghi nợ nội địa; Thẻ ghi nợ/tín dụng quốc tế Visa/
MasterCard; Thẻ liên kết sinh viên; Thẻ lập nghiệp; máy rút tiền tự động ATM; Đơn vị chấp nhận thẻ (EDC/POS)
Nhóm dịch vụ thanh toán trong nước: Chuyển tiền trong nước; Thu ngân sách nhà nước; thanh toán hóa đơn; nhờ thu tự động; séc trong nước,
Nhóm dịch vụ SMS, VnTopup: Vấn tin số dư; Thông báo biến động số dư;
Nạp tiền điện thoại trả trước; Nạp ví điện tử VnMart; Chuyển khoản SMS; Chuyển khoản M-plus,…
Nhóm các sản phẩm khác: theo quy định của pháp luật
Tất cả các hoạt động trên Agribank Bến Tre được phép thực hiện sau khi Agribank phân cấp và ủy quyền
3.2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh giai đoạn 2010-2014
Trong giai đoạn 2010-2014, Agribank Bến Tre đã nỗ lực vượt bậc trong hoạt động kinh doanh, bất chấp những khó khăn từ nền kinh tế và sự cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng thương mại khác Đơn vị đã duy trì hoạt động ổn định và đạt được tăng trưởng vững chắc hàng năm, với hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh đều vượt kế hoạch Trụ sở chính giao Những thành tựu này không chỉ đảm bảo định hướng phát triển của ngân hàng mà còn góp phần tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của tỉnh Bến Tre.
Bảng 3 1: Tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu Agribank Bến Tre 2010 – 2014 Đơn vị: tỷ đồng
Tăng(+, giảm(-) so năm trước 280.29 -88.29 -102.59 11.65
Tăng(+, giảm(-) so năm trước 226.77 -90.77 -134.13 -51.42
- Tăng giảm so năm trước 13.30 8.10 6.20 -2.03
Chênh lệch thu - chi chưa lương 125.92 192.74 203.32 241.06 302.10
- Tăng giảm so năm trước 66.82 10.58 37.74 61.04
Tăng(+, giảm(-) so năm trước 53.52 2.48 31.54 63.07
Thu nhập sau thuế (tính toán) 63.87 104.01 105.87 129.53 176.83
Tỷ suất lợi nhuận/Doanh thu (%) 8.47 10.05 11.19 15.35 20.67
Nguồn: Tác giả tính toán từ cân đối Agribank Bến Tre 2010-2014
Bảng số liệu cho thấy Agribank Bến Tre đã duy trì sự tăng trưởng ổn định về thu nhập và tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu trong giai đoạn 2010-2014, mặc dù doanh thu trong năm 2012 có sự biến động.
2013 giảm, và chi phí năm 2012-2013 cũng giảm theo Đặc biệt năm 2014 doanh thu tăng, nhưng chi phí tiếp tục giảm theo đúng chủ trương của Nhà nước
Do đặc thù của ngành, Agribank Bến Tre không phải nộp thuế thu nhập doanh nghiệp, mà việc này được thực hiện tại Trụ sở chính.
Vì vậy, việc giao khoán các chỉ tiêu kế hoạch mang tính đặc thù riêng, như sau:
Bảng 3 2: Kết quả thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh của Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-2014 Đơn vị: tỷ đồng
Số dư nguồn vốn huy động 3.255 4.043 5.377 5.972 6.816
Thực hiện so kế hoạch (%) 103,07 103,72 115,58 103,86 102.00 Tăng/giảm so với năm trước liền kề 930 788 1.334 592 844
Thực hiện so kế hoạch (%) 100,56 97,78 101,61 107,73 103,24 Tăng/giảm so với năm trước liền kề 933 253 573 920 789
Tăng/ giảm so kế hoạch (%) -2,50 -1,90 -2,50 -1,98 -2,19
Thực hiện so kế hoạch (%) 121,3 112,4 89,5 103,1 104,9 Tăng/giảm so với năm trước liền kề 4,2 2,7 0,3 5.8 5,8
Chênh lệch Thu–Chi chưa lương 126 193 203 241 302
Thực hiện so kế hoạch (%) 114,55 137,86 112,78 114,76 125,87 Tăng/giảm so với năm trước liền kề 33 67 10 38 61
Quỹ tiền lương(thực hiện) 52,70 74,95 81,57 94,86 101,19
Thực hiện so kế hoạch (%) 119,20 137,27 129,70 135,44 145,26 Tăng/giảm so với năm trước liền kề 13,12 22,25 6,62 13,29 6,33
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-2014
Theo bảng 3.2 trên cho thấy:
Về chỉ tiêu nguồn vốn huy động, năm 2014, tổng số vốn huy động đạt 5.972 tỷ đồng, chiếm 40,4% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng thương mại (NHTM) trong toàn tỉnh, tương đương 14.768 tỷ đồng So với năm 2013, khi chỉ tiêu này đạt 6.816 tỷ đồng và chiếm 40,0%, có sự giảm nhẹ 0,4% Tuy nhiên, so với năm 2010, vốn huy động đã tăng thêm 3.561 tỷ đồng, tương ứng với tỷ lệ tăng 109,4%.
Về chỉ tiêu dư nợ tín dụng, năm 2013, tổng dư nợ đạt 6.216 tỷ đồng, chiếm 42,1% tổng dư nợ của các ngân hàng thương mại (NHTM) toàn tỉnh, với tổng dư nợ là 14.415 tỷ đồng Đến năm 2014, dư nợ tăng lên 7.005 tỷ đồng, chiếm 44,4% tổng dư nợ của các NHTM, tăng 2,3% so với năm 2013 và tăng 2.535 tỷ đồng so với năm 2010, tương ứng với tỷ lệ tăng 56,71%.
Về chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu: năm 2014 là 0.81% giảm 0.21% so với năm
2013 là 1.02% và luôn giữ ở mức dưới 3% theo quy định ngành và của Agribank
Trong năm 2013, chỉ tiêu dịch vụ đạt 17,9 tỷ đồng, tăng 5,8 tỷ đồng so với năm 2012, và năm 2014 đạt 23,7 tỷ đồng, cũng tăng 5,8 tỷ đồng so với năm 2013, nhờ vào việc NHNN cho phép các NHTM thu phí nội mạng khi rút tiền tại ATM Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ vẫn chưa chiếm ưu thế cao và mức cạnh tranh còn thấp so với các NHTM khác trong khu vực Nguyên nhân chủ yếu là do nhiều yếu tố như chất lượng dịch vụ, phong cách giao dịch, tiện ích, mức phí, chính sách khuyến mãi và hoạt động tiếp thị quảng cáo.
Chỉ tiêu chênh lệch thu chi chưa lương là một trong những chỉ tiêu tài chính quan trọng nhất mà đơn vị cần thực hiện Kết quả cho thấy chỉ tiêu này đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, với mức tăng 176 tỷ đồng vào năm 2014 so với năm 2010, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng 153.97%.
Qua đó thấy quỹ thu nhập đảm bảo đủ chi lương theo đơn giá quy định
Chỉ tiêu Quỹ tiền lương tại Agribank xác định sự chênh lệch tiền lương giữa các đơn vị, đảm bảo tính công bằng Trong giai đoạn 2010-2014, chỉ tiêu này đều đạt kế hoạch, với mức thấp nhất là 119,20% vào năm 2010 và cao nhất là 145,26% vào năm 2014 Nhờ đó, mức lương của cán bộ nhân viên Agribank Bến Tre luôn duy trì trên mức trung bình chung của toàn hệ thống Agribank.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của Agribank Bến Tre chủ yếu là mua bán ngoại tệ và còn khá khiêm tốn Trong giai đoạn 2010-2014, thị trường ngoại hối diễn biến phức tạp với tỷ giá biến động mạnh và tình trạng hai tỷ giá phổ biến Dù vậy, Agribank Bến Tre nỗ lực cân đối để đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng tại địa bàn và thực hiện tốt chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước.
Bảng 3 3: Kết quả kinh doanh ngoại tệ của Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-
- Chuyển tiền qua điện Swift 342 651 1.155 7.001 20.009 +190 +178 +606 +286 -Chuyển tiền nhanh
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-2014
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ mặc dù đơn giản nhưng đã chứng kiến sự tăng trưởng liên tục và ổn định trong giai đoạn 2010-2014 Cụ thể, doanh số mua bán ngoại tệ năm 2011 đã tăng 218% so với năm 2010, và năm 2012 tiếp tục tăng 230% so với năm trước đó.
2011, năm 2013 tăng 536% so với năm 2012, năm 2014 tăng 218% so với năm
Năm 2013, Agribank Bến Tre đã nỗ lực thu hút chuyển tiền kiều hối thông qua nhiều hình thức khuyến mãi, quà tặng và thưởng điểm, dẫn đến sự gia tăng ổn định trong lãi thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Đặc biệt, trong năm 2013, chỉ tiêu chi trả kiều hối qua mạng Swift đã tăng 606% so với năm 2012 Đến năm 2014, các dịch vụ chuyển tiền vẫn duy trì tốc độ tăng trưởng ấn tượng, với chuyển tiền Swift tăng 286% và Western Union tăng 187%.
Dịch vụ thẻ là dịch vụ mà Agribank Bến Tre đang phát triển dựa trên thế mạnh về mạng lưới hoạt động của mình
Bảng 3 4: Bảng tổng hợp dịch vụ thẻ Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-2014
- Số dư huy động tiền gửi thẻ
- Tổng số thẻ sử dụng SMS
-Số đơn vị trả lương qua tài khoản thẻ (đơn vị) 438 548 599 793 837
Dư nợ DV thấu chi (tỷ đồng) 40 66 86 147 167
Số món DV thấu chi (món) 3.200 7.601 9.104 11.508 12.123
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank Bến Tre giai đoạn 2010-2014
Kết quả nghiên cứu định lượng chính thức
Vào ngày 6/11, phiếu khảo sát đã được gửi đến 6 đơn vị, bao gồm Hội Sở Agribank Bến Tre, trong đó có 2/3 đơn vị đã tham gia khảo sát sơ bộ Mục tiêu thu thập 160 phiếu đã đạt được với 173 phiếu được thu nhận Tác giả cũng đã gửi thêm 60 phiếu khảo sát khác.
Hai đơn vị chưa gửi lần đầu và thu về 54 phiếu, nhằm đảm bảo an toàn về số lượng mẫu nghiên cứu sau khi loại bỏ các mẫu không đạt Tác giả đã gửi tổng cộng 240 phiếu và thu về 231 phiếu, loại 24 phiếu, do đó số phiếu đưa vào phân tích là 203 phiếu.
Bảng 3 5: Mô tả thống kê mẫu khảo sát
Loại thống kê Tần số
TRINHDO DAI HOC-TREN DAI HOC 171 84.2 84.2
VITRI CAN BO QUAN LY 21 10.3 10.3
KE TOAN-GIAO DICH VIEN 76 37.4 90.6
(Nguồn: Tác giả phân tích dữ liệu)
Dữ liệu được nhập vào phần mềm Excel 2010 để kiểm tra sơ bộ, loại bỏ những phiếu có thông tin thiếu nghiêm túc như chỉ có một hoặc hai số, đánh theo đường chéo, thiếu thông tin quan trọng, hoặc có nhiều bôi xóa Sau khi thực hiện kiểm tra sơ bộ, dữ liệu cần đảm bảo tính thống nhất và đầy đủ, nhằm đảm bảo rằng kết quả phân tích bằng SPSS 22 phản ánh chính xác thực trạng của đơn vị.
Trong khảo sát, tỷ lệ nữ chiếm 63.1% (128 phiếu) so với 36.9% (75 phiếu) nam, cho thấy sự chênh lệch đáng kể về số lượng Tuy nhiên, điều này phản ánh đúng thực tế tại Agribank Bến Tre, nơi mà số lượng nữ thường chiếm ưu thế trong ngành Ngân hàng.
- Độ tuổi: Từ 46 tuổi trở lên là đối tượng khảo sát nhiều nhất với 88 phiếu (43.3%) đã phản ánh đúng thực trạng nhân sự của đơn vị
- Trình độ: Theo kết quả khảo sát người có trình độ đại học – trên đại học là
Trong tổng số 203 phiếu khảo sát, có 171 phiếu (84,2%) cho thấy trình độ đại học, trong khi trình độ cao đẳng – trung cấp chỉ chiếm 24 phiếu (11,8%) và trình độ sơ cấp – khác chỉ có 8 phiếu (3,9%) Sự chênh lệch này là rất lớn và không phù hợp trong bối cảnh các đơn vị sản xuất kinh doanh Tuy nhiên, do Agribank là ngân hàng thương mại nhà nước, tiêu chuẩn cán bộ yêu cầu phải có trình độ đại học để đảm bảo thực hiện tốt công việc.
Trong ngân hàng, vị trí cán bộ tín dụng chiếm ưu thế với 87 phiếu, tương đương 42.9%, trong khi kế toán – giao dịch viên đứng thứ hai với 76 phiếu, chiếm 37.4%, cho thấy đây là hai lực lượng chủ yếu trong đội ngũ nhân sự.
- Thâm niên: Thâm niên thường gắn liền với độ tuổi vì thế cụ thể từ 11 năm trở lên 112 phiếu (55.2%)
- Thu nhập: mức thu nhập trung bình hiện tại của nhân viên ngân hàng công tác trên 6 năm là trên 10 triệu, cụ thể thu nhập từ 10 – dưới 13 triệu là 112 (55.2%)
3.3.2 Đánh giá thang đo 3.3.2.1 Phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha
Tác giả đã tiến hành kiểm định thang đo cho 203 mẫu, thực hiện nhiều lần để đảm bảo các yếu tố độc lập đạt yêu cầu Trong quá trình này, một số biến quan sát không đạt yêu cầu do hệ số tương quan biến tổng dưới 0.3 hoặc Cronbach’s Alpha nhỏ hơn hoặc bằng 0.6 Độ tin cậy của thang đo được đánh giá qua hệ số Cronbach’s Alpha, với thang đo đạt độ tin cậy tốt khi nằm trong khoảng 0.7-0.8, trong khi Cronbach’s Alpha từ 0.6 trở lên được coi là chấp nhận được.
Trong nghiên cứu này, tác giả áp dụng tiêu chuẩn Cronbach’s Alpha >=0.6 để kiểm định độ tin cậy Các biến quan sát không đạt yêu cầu sẽ bị loại, cụ thể là những biến có hệ số tương quan biến tổng (Item-total correlation)
