GIỚI THIỆU
Bối cảnh chọn đề tài
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), hay còn gọi là SMEs (Small and Medium Enterprises), đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc gia, chiếm tỷ lệ cao trong tổng số doanh nghiệp.
Theo Tổng cục Thống kê Việt Nam, tính đến ngày 31/12/2015, cả nước có 442.485 doanh nghiệp hoạt động, trong đó doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) chiếm 98% với 433.453 doanh nghiệp, trong khi doanh nghiệp lớn chỉ có 9.032, tương đương 2% SMEs không chỉ sử dụng nhiều lao động, đặc biệt là ở địa phương và khu vực nông thôn (gần 60%), mà còn đóng góp khoảng 45% vào GDP và có tốc độ tăng trưởng ngày càng cao.
Bảng 1.1 Số lượng DN phân loại theo quy mô lao động giai đoạn 2000 – 2015
Phân loại DN Năm 2000 Năm 2005 Năm 2010 Năm 2015
Theo tài liệu "DN Việt Nam 15 năm đầu thế kỷ (2000-2014)" của NXB Thống kê năm 2017, số lượng doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đã tăng nhanh chóng trong giai đoạn 2000-2015, vượt trội hơn so với các doanh nghiệp quy mô lớn.
Hình 1.1 Tốc độ tăng trưởng DNNVV
Hình 1.2 Tỷ trọng DNVVN so với DN lớn giai đoạn 2000 – 2015
Nguồn: DN Việt Nam 15 năm đầu thế kỷ (2000-2014) NXB thống kê 2017
SMEs (doanh nghiệp vừa và nhỏ) chiếm tỷ lệ lớn trong cơ cấu doanh nghiệp toàn cầu, với tỷ lệ từ 90% đến 98% ở nhiều quốc gia, như 90% tại EU, 98% tại Mỹ, 96% tại khu vực Châu Á - Thái Bình Dương và 98% tại Nhật Bản Các SMEs cũng là nguồn cung cấp việc làm quan trọng, sử dụng hơn 60% lao động tại Châu Á - Thái Bình Dương và khoảng 75% tại Nhật Bản Theo nghiên cứu của Ayyagari, Beck, và Demirgỹỗ-Kunt (2007), SMEs tạo ra khoảng 60% việc làm trong lĩnh vực sản xuất của các nước phát triển và đang phát triển Hơn nữa, SMEs đóng góp đáng kể vào tăng trưởng kinh tế, với khoảng 65% tổng doanh số tại EU và hơn 50% tổng GDP tại Mỹ.
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) mặc dù có quy mô nhỏ nhưng đã khẳng định vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Nhóm doanh nghiệp này nổi bật với tính năng động, linh hoạt và khả năng thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường Họ đóng góp đáng kể vào sự phát triển kinh tế và giúp giải quyết vấn đề việc làm.
DN LỚN DNVVN. việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thu nhập cho người lao động, góp phần xóa đói giảm nghèo cho xã hội
Khối DNNVV đang đối mặt với nhiều khó khăn, bao gồm: khó khăn về tài chính, trình độ khoa học công nghệ và khả năng đổi mới hạn chế, hiệu quả sản xuất và kinh doanh thấp cùng với hàng tồn kho lớn, quản lý yếu kém và chất lượng nguồn lao động không đảm bảo, cũng như khả năng tiếp cận chính sách pháp luật và thông lệ quốc tế còn hạn chế Trong số đó, khó khăn về tài chính được xem là vấn đề quan trọng nhất Theo Beck và Demirgỹỗ-Kunt (2006), khả năng tiếp cận tài chính là yếu tố quyết định trong môi trường kinh doanh, giúp thúc đẩy xuất nhập khẩu và tăng trưởng doanh nghiệp, do đó, nó rất cần thiết cho sự phát triển bền vững của DNNVV.
Chính phủ Việt Nam đã chỉ đạo các ngành phối hợp triển khai chương trình và chính sách ưu đãi nhằm hỗ trợ phát triển SMEs, dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của nhóm doanh nghiệp này Tuy nhiên, chỉ một số ít doanh nghiệp được hưởng lợi từ các chính sách hỗ trợ, trong khi phần lớn vẫn gặp khó khăn về vốn Nguyên nhân chủ yếu là do nguồn vốn tự có của SMEs không đủ cho hoạt động, và việc tiếp cận vốn từ ngân hàng thương mại còn nhiều trở ngại Theo báo cáo Thường niên Doanh nghiệp Việt Nam 2015 của VCCI, SMEs chiếm 97% tổng số doanh nghiệp nhưng chỉ chiếm chưa tới 40% tổng nguồn vốn kinh doanh Đặc biệt, trong số 97% SMEs, chỉ có 30% tiếp cận được vốn từ ngân hàng, trong khi 70% còn lại phải dựa vào vốn tự có hoặc vay mượn từ nguồn khác.
Việc tiếp cận vốn từ các ngân hàng thương mại (NHTM) của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) gặp nhiều khó khăn Theo thông tin từ báo chí, khoảng 55% khó khăn liên quan đến thủ tục vay vốn phức tạp, 50% do tài sản thế chấp có giá trị thấp và ngân hàng hạn chế nhận các tài sản như hàng hóa trong kho và các khoản phải thu Đặc biệt, 80% doanh nghiệp cho rằng lãi suất chưa phù hợp Khảo sát của VCCI (2015) cho thấy 39,7% doanh nghiệp cho rằng nguyên nhân chính là do ngân hàng từ chối cho vay vì có nợ xấu, trong khi 6,3% cho rằng kế hoạch kinh doanh không khả thi.
Trong năm 2016, các ngân hàng đã triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, nhưng phần lớn doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) vẫn gặp khó khăn trong việc tiếp cận Theo điều tra của VCCI, gần 60% doanh nghiệp siêu nhỏ không thể vay vốn từ ngân hàng, trong khi khoảng 35-40% doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng không có khoản vay nào.
Nhiều doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng, một vấn đề phổ biến không chỉ ở Việt Nam mà còn trên toàn cầu Tại Bến Tre, tình hình này cũng không khác biệt, như đã được nêu trong báo cáo của Sở.
Tính đến ngày 31/8/2016, Bến Tre có tổng cộng 3.027 doanh nghiệp hoạt động, trong đó doanh nghiệp lớn chỉ chiếm 3,5%, còn lại là các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) và siêu nhỏ chiếm 96,5% Tiềm lực tài chính của các DNNVV và doanh nghiệp siêu nhỏ còn hạn chế, với vốn đầu tư ban đầu và vốn lưu động thấp, dẫn đến khó khăn trong việc đổi mới trang thiết bị, công nghệ và mở rộng sản xuất Mặc dù một phần vốn của doanh nghiệp là vốn vay, nhưng khả năng tiếp cận vốn vay còn hạn chế; gần 30% doanh nghiệp không thể tiếp cận được vốn ngân hàng, trong khi 62% cho rằng khó khăn trong việc tiếp cận nguồn tín dụng ưu đãi Những trở ngại chính bao gồm lãi suất cao (80% đồng ý), thiếu tài sản thế chấp hoặc giá trị tài sản thế chấp thấp (40%), thủ tục vay phức tạp (55%), khả năng chứng minh mục đích sử dụng vốn (40,1%), và thiếu phương án kinh doanh (26,2%).
Dựa trên tình hình thực tế hiện tại, tác giả đã quyết định nghiên cứu đề tài “Thực trạng tiếp cận vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại tỉnh Bến Tre” cho luận văn tốt nghiệp của mình.
Mục tiêu nghiên cứu
Các SMEs tại Bến Tre gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn, do nhiều yếu tố như nguyên nhân từ doanh nghiệp, ngân hàng thương mại và chính sách của nhà nước Để cải thiện khả năng tiếp cận vốn cho các DNNVV, cần đưa ra các đề xuất kiến nghị phù hợp nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phát triển bền vững.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
1.4.1 Đối tượng nghiên cứu: các SMEs trên địa bàn Bến Tre
1.4.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu khả năng tiếp cận vốn và khám phá các yếu tố liên quan đến khả năng tiếp cận vốn của SMEs trên địa bàn Bến Tre giai đoạn năm 2014 – 2016
Phương pháp nghiên cứu
Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu kế thừa theo các nghiên cứu của TS
Trương Quang Thông và các luận văn thạc sỹ của các anh chị khóa trước, trong đó có luận văn của thạc sỹ Nguyễn Hữu Mạnh
Nguồn thông tin và dữ liệu trong bài viết được thu thập từ bảng phỏng vấn các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) cũng như từ các cơ quan chức năng như Sở Kế hoạch và Đầu tư Bến Tre, Cục Thống kê Bến Tre, Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng thương mại trên địa bàn Bến Tre Ngoài ra, các nguồn thông tin liên quan khác như tạp chí và báo chí cũng được sử dụng để đảm bảo tính chính xác và đầy đủ của nội dung.
Kỹ thuật thu thập thông tin được thực hiện thông qua khảo sát trực tiếp bằng bảng câu hỏi phỏng vấn 150 SMEs tại Bến Tre Dữ liệu thu thập được nhập vào phần mềm Excel để tính toán và phân tích Ngoài ra, tác giả cũng đã trao đổi với các cán bộ Ngân hàng từ cấp phó trưởng phòng trở lên tại một số NHTM ở Bến Tre, cùng với cán bộ và lãnh đạo các cơ quan ban ngành liên quan như Sở.
Kế hoạch, NHNN, UBND tỉnh Bến Tre để nắm các vấn đề có liên quan đến đến đề tài cần nghiên cứu.
Kết cấu luận văn
Luận văn này bao gồm bốn chương chính: Chương 1 giới thiệu tổng quan về đề tài; Chương 2 trình bày cơ sở lý thuyết liên quan đến doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) và khả năng tiếp cận vốn của họ; Chương 3 đánh giá khả năng tiếp cận vốn của SMEs tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bến Tre, dựa trên kết quả khảo sát từ 150 SMEs; Cuối cùng, Chương 4 đưa ra kết luận và các kiến nghị liên quan.
TỔNG QUAN VỀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ KHẢ NĂNG TIẾP CẬN VỐN CỦA DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ
Tổng quan về cơ sở lý thuyết Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME s )
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) là những doanh nghiệp có quy mô hạn chế về vốn, lao động hoặc doanh thu, được chia thành ba loại: doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp vừa Khái niệm SMEs khác nhau ở từng quốc gia, phụ thuộc vào tiêu chí phân loại cụ thể Việc xác định quy mô SMEs mang tính tương đối và bị ảnh hưởng bởi trình độ phát triển kinh tế, đặc điểm ngành nghề, điều kiện phát triển của mỗi quốc gia, cũng như mục đích phân loại doanh nghiệp trong từng thời kỳ.
Trong các ngành nghề khác nhau, tiêu chí đánh giá quy mô của doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs) cũng có sự khác biệt Tuy nhiên, nhìn chung, SMEs được xác định dựa trên hai tiêu chí chính: tiêu chí định tính và tiêu chí định lượng.
Tiêu chí định tính trong phân loại doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) dựa vào trình độ chuyên môn hóa, các nghiệp vụ tài chính, bộ máy quản lý và hình thức tổ chức doanh nghiệp Mặc dù các tiêu chí này phản ánh đúng bản chất của doanh nghiệp, nhưng việc xác định chúng trên thực tế thường gặp khó khăn, vì vậy chúng thường được sử dụng như một tham khảo hữu ích trong quá trình phân loại.
Tiêu chí định lượng để xác định quy mô doanh nghiệp bao gồm số lao động, tổng giá trị tài sản, vốn cố định, giá trị tài sản thực, tổng doanh thu và lợi nhuận của SMEs Những tiêu chí này có sự biến đổi theo thời gian và giữa các ngành nghề, mặc dù vẫn tồn tại những yếu tố chung Số liệu minh họa cho điều này được thể hiện rõ trong bảng 2.1.
Bảng 2.1: Tiêu thức xác định doanh nghiệp vừa và nhỏ ở một số nước và vùng lãnh thổ
Nước và vùng lãnh thổ
Số lao động Tổng vốn hoặc giá trị tài sản
Hàn Quốc
