Mẫu bìa Đề cương luận văn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LAN NHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LAN NHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH SÀI GỊN LUẬN VĂN THẠC SĨ Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ LAN NHI PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SÀI GỊN Chun ngành: Tài ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ VĂN THỰC Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 201… (Cỡ chữ 13) i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Sài Gịn” cơng trình nghiên cứu cá nhân thời gian qua Mọi số liệu sử dụng phân tích luận văn kết nghiên cứu tơi tự tìm hiểu, phân tích cách khách quan, trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố hình thức Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm có khơng trung thực thơng tin sử dụng cơng trình nghiên cứu Tác giả luận văn Nguyễn Thị Lan Nhi ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn hoàn chỉnh, cố gắng thân cịn có hướng dẫn nhiệt tình quý thầy cô động viên đồng nghiệp Agribank chi nhánh Sài Gòn gia đình bạn bè thân quen Tơi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ban Giám hiệu trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, thầy cô khoa sau đại học, thầy cô tham gia giảng dạy đồng nghiệp, gia đình bạn bè tạo điều kiện thuận lợi cho học tập nghiên cứu trường suốt thời gian qua Đặc biệt xin cảm ơn Tiến sĩ Vũ Văn Thực tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi thực nghiên cứu hồn thành luận văn Trân trọng cảm ơn! iii TÓM TẮT Tiêu đề Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam - Chi nhánh Sài Gịn Tóm tắt Trong thời kỳ bùng nổ cơng nghệ số 4.0 nay, Agribank chi nhánh Sài Gòn cần nhanh chóng hịa nhập phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt để chiếm lĩnh thị phần địa bàn TP Hồ Chí Minh Đề tài thực nhằm tìm nguyên nhân, hạn chế việc phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt thời gian qua đưa giải pháp thực tế kịp thời phát triển thời gian tới Luận văn sử dụng phương pháp định tính kết hợp thống kê, mơ tả so sánh, thu thập thông tin, liệu bảng khảo sát điều tra, phân tích, tổng hợp đánh giá khía cạnh thuận lợi hạn chế việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt từ 2017 đến 2021 Kết nghiên cứu cho thấy cơng tác phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Sài Gòn tồn số hạn chế: Chi nhánh chưa phát triển mạnh dịch vụ toán thẻ qua POS đơn vị chấp nhận thẻ; Nguồn nhân lực thiếu chất lượng chưa đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ; Công tác quảng bá tiếp thị sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt cịn thấp; Chưa có sách phí dịch vụ cạnh tranh với ngân hàng thương mại địa bàn, từ đề xuất số giải pháp kiến nghị để phát triển dịch vụ Agribank chi nhánh Sài Gòn Kết nghiên cứu mang ý nghĩa thực tiễn Agribank chi nhánh Sài Gòn việc phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tăng thu dịch vụ ngồi tín dụng chi nhánh Từ khóa: Thanh tốn khơng dùng tiền mặt iv ABSTRACT Title Development of the non-cash payment service in Vietnam Bank for Agriculture anh Rural Development - Branch of Sai Gon Abstract In the era of digital technology 4.0, Agribank Saigon branch needs to quickly integrate and develop non-cash payment services to capture market share in the city Ho Chi Minh Therefore, the study was conducted to find out the causes and limitations in the development of non-cash payment services in the past time and provide practical and timely solutions for development in the coming time The thesis uses qualitative methods combining statistics, description and comparison, information collection, survey survey data, analysis, synthesis and evaluation of advantages and limitations in developing cashless payment services from 2017 to 2021 Research results show that the development of non-cash payment services of Agribank Saigon branch still has some limitations: The branch has not strongly developed card payment services via POS at merchants receive cards; Human resources are still lacking in quality and quantity, which cannot meet the requirements of service development; Promotion and marketing of non-cash payment products is still low; There is no policy on service fees to compete with commercial banks in the area, thereby proposing some solutions and recommendations to develop services at Agribank Saigon branch The research results have practical significance for Agribank Saigon branch in developing non-cash payment services and increasing non-credit service revenue at the branch Keyword: Non-cash payment service v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ATM Auto teller machine/Máy rút tiền tự động CDM Máy rút tiền tự động đại Fintech Cơng nghệ tài ICBC Ngân hàng công thương Trung Quốc NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy giao dịch quẹt thẻ QR Mã phản ứng nhanh TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Vietcombank Ngân hàng Thương mại Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng công thương Việt Nam vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v MỤC LỤC vi DANH MỤC BẢNG x DANH MỤC HÌNH xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Giới thiệu 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Câu hỏi nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Nội dung nghiên cứu Đóng góp đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ TTKDTM ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán không dùng tiền mặt 1.1.2 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.4 Các hình thức TTKDTM ngân hàng thương mại 11 vii 1.1.4.1 Thanh toán Séc .11 1.1.4.2 Thanh toán Ủy nhiệm chi/lệnh chi 11 1.1.4.3 Thanh toán Ủy nhiệm thu .12 1.1.4.4 Thanh toán thẻ ngân hàng .13 1.1.4.5 Thanh tốn giao dịch điện tử, ứng dụng cơng nghệ 4.0 tốn khơng dùng tiền mặt 14 1.2 Phát tiển dịch vụ TTKDTM ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm phát triển .16 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 17 1.2.2.1 Chỉ tiêu định tính 17 1.2.2.2 Chỉ tiêu định lượng 19 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt số ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại giới 23 1.3.1.1 Ngân hàng CitiBank – Mỹ .23 1.3.1.2 Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) 25 1.3.2 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại nước 27 1.3.2.1 Vietcombank 27 1.3.2.2 Vietinbank 29 1.3.3 Bài học kinh nghiệm rút cho Agribank chi nhánh Sài Gòn 30 Kết luận chương .32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 33 2.1 Giới thiệu Agribank chi nhánh Sài Gòn .33 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh Sài Gòn .33 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2016-2021 36 viii 2.2 Thực trạng phát triển TTKDTM Agribank chi nhánh Sài Gòn 37 2.2.1 Các tiêu định lượng .37 2.2.1.1 Mức độ tăng trưởng thu nhập từ hoạt động TTKDTM 37 2.2.1.2 Mức độ tăng trưởng doanh số dịch vụ TTKDTM 39 2.2.1.3 Các tiêu khác liên quan đến dịch vụ TTKDTM 43 2.2.1.4 Chi phí đầu tư phát triển TTKDTM số lượng máy ATM/POS 45 2.2.2 Các tiêu định tính 47 2.2.2.1 Các tiện ích dịch vụ kèm 48 2.2.2.2 Mức độ an tồn xác cung cấp TTKDTM 50 2.2.2.3 Sự hài lòng khách hàng 51 2.3 Đánh giá tình hình dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Sài Gòn 53 2.3.1 Kết đạt .53 2.3.2 Hạn chế .55 2.3.3 Nguyên nhân 58 Kết luận chương .60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH SÀI GÒN 61 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ toán khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Sài Gịn giai đoạn 2022 – 2026 61 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Agribank chi nhánh Sài Gòn .62 3.2.1 Giải pháp cụ thể phương thức TTKDTM 62 3.2.1.1 Đối với toán séc, ủy nhiệm thu ủy nhiệm chi 62 3.2.1.2 Đối với toán qua thẻ 63 3.2.1.3 Đối với toán qua ngân hàng điện tử 64 3.2.2 Mở rộng phát triển mạng lưới tốn khơng dùng tiền mặt 65 3.2.3 Chính sách khuyến dành cho khách hàng sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt 66 ... 02 01 LUẬN ÁN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ VĂN THỰC Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 2022 Thành phố Hồ Chí Minh - Năm 201… (Cỡ chữ 13) i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài... xi PHẦN MỞ ĐẦU 1 Giới thiệu 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết đề tài 2 Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu... Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 2545/QĐ-TTg phê duyệt đề án phát triển TTKDTM Việt Nam giai đoạn 2016 - 2021 Đề án đề nhiều giải pháp đồng bộ, giao trách nhiệm cụ thể cho Bộ, ngành