NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VƢƠNG GIA LÂM HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁ[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VƢƠNG GIA LÂM HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN HOÀNG VĨNH LỘC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH VƢƠNG GIA LÂM HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CHUYÊN NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 52340201 NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN HOÀNG VĨNH LỘC TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2022 LỜI CAM ĐOAN/ LỜI CẢM ƠN Khóa luận cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận tốt nghiệp Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp, tơi có tháng thực tập Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Tân Thuận tháng sau nghiên cứu, phát triển báo cáo thực tập thành khóa luận tốt nghiệp hồn chỉnh Dù gặp nhiều khó khăn thực cơng trình nghiên cứu nhờ vào giúp đỡ anh chị cán nhân viên, tập thể ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Qn đội – chi nhánh Tân Thuận, tơi có điều kiện tiếp cận với thông tin, số liệu nghiệp vụ tín dụng ngân hàng hiệu nhanh chóng Đặc biệt, nhờ vào hướng dẫn TS Nguyễn Hồng Vĩnh Lộc mà tơi hồn thành khóa luận Thầy ln theo dõi sát q trình nghiên cứu tơi đưa lời khun góp ý chân thành Tơi vơ biết ơn cám ơn thầy điều Bên cạnh đó, để hồn thành khóa luận tốt nghiệp, cịn q trình học hỏi tích lũy kiến thức suốt tháng năm đại học Tôi xin chân thành cám ơn giảng viên giảng dạy truyền thụ kiến thức cho Tác giả Vương Gia Lâm MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT …………….……………………………….… DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH ……………………………………….….… GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU PHẠM VI NGHIÊN CỨU BỐ CỤC CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ LÝ THUYẾT CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI…………………………………………………………………7 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 1.1.1 Tổng quan khách hàng cá nhân ………………………………………… 1.1.1.1 Khái niệm khách hàng cá nhân……………………………………… ……….7 1.1.1.2 Đặc điểm khách hàng cá nhân …………………………………………….7 1.1.1.3 Phân loại khách hàng cá nhân ………………….……… ………………… 1.1.2 Tổng quan cho vay trung dài hạn …….……………………….…….…… 1.1.2.1 Khái niệm …………………………………… ………………………………8 1.1.2.2 Đặc trưng …………………………………… ……………….………………9 1.1.3 Phân loại cho vay trung dài hạn ………………… …… ………………… 11 1.1.3.1 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng …………………………………… 11 1.1.3.2 Theo phương thức cho vay ……………………………………………… …12 1.2 VAI TRÒ CỦA CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHCN 12 1.2.1 Đối với kinh tế…………………………………………… ……………12 1.2.2 Đối với Ngân hàng ……………………………………………… ………… 13 1.2.3 Đối với khách hàng…………………………………………………….….… 14 1.3 HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHCN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 14 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay trung dài hạn ……………………… …… 14 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu CVTDH KHCN ………………… 15 1.3.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu CVTDH KHCN ………….…17 1.3.3.1 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường kinh tế - xã hội ……… ……………… 17 1.3.3.2 Nhóm nhân tố thuộc mơi trường pháp lý ………………………………….17 1.3.3.3 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng ………………………………………… 18 1.3.3.4 Nhân tố đối thủ cạnh tranh ……………………………………………………19 1.3.3.5 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng …………………………… ………… 20 KẾT LUẬN CHƢƠNG …………………………………………………….21 CHƢƠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN 22 2.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN 22 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Tân Thuận …… 22 2.1.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội ……………………………….….21 2.1.1.2 Tổng quan chi nhánh Tân Thuận …………………………………….……23 2.1.2 Các sản phẩm CVDTH KHCN MB Tân Thuận……… … .25 2.1.3 Quy trình cho vay trung dài hạn khách hàng cá nhân ………….….25 2.1.4 Hạn mức cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay phí cho vay … .27 2.1.4.1 Hạn mức cho vay…………………………………………………………… 27 2.1.4.2 Thời hạn cho vay 28 2.1.4.3 Lãi suất cho vay …………………………………………………………… 28 2.1.4.3 Phí cho vay …………………………………………………………….…… 29 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHCN TẠI MB TÂN THUẬN 30 2.2.1 Chỉ tiêu dƣ nợ CVTDH KHCN ………………………….… .30 2.2.2 Chỉ tiêu sử dụng vốn CVTDH KHCN … ………… ……… 32 2.2.3 Chỉ tiêu nợ xấu nợ hạn CVTDH KHCN ………… .34 2.2.3.1 Chất lượng CVTDH KHCN ………………………… …….……… 34 2.2.3.2 Hiệu CVTDH KHCN ……………………………… ………… 35 2.2.4 Chỉ tiêu lợi nhuận CVTDH KHCN …………………… …… 35 2.3 NHỮNG THÀNH TỰU VÀ HẠN CHẾ CỦA CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHCN TẠI MB TÂN THUẬN 36 2.3.1 Những thành tựu ……………………………………… ………………… 36 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế ……………………… …….… 38 2.3.2.1 Hạn chế ……………………………………………………………………….38 2.3.2.2 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế ……………………………………………… 39 2.4 KHẢO SÁT TỪ PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG …………………….……….40 KẾT LUẬN CHƢƠNG …………………………………………………….42 CHƢƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN 43 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHCN TẠI MB TÂN THUẬN 43 3.2 CÁC BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHCN TẠI MB TÂN THUẬN 43 3.2.1 Đa dạng hóa sản phẩm cho vay trung dài hạn………… …… ……….43 3.2.2 Cơ cấu lại danh mục sản phẩm cho vay trung dài hạn……………… … 44 3.2.3 Chun mơn hóa quy trình cho vay trung dài hạn ……………… … …….44 3.2.4 Hồn thiện phƣơng thức quản trị rủi ro tín dụng ……………….… ….… 44 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng nguồn lực………………………… ….……….………45 3.2.6 Cải thiện hệ thống công nghệ thông tin ………………….…… ………… 46 3.3 KIẾN NGHỊ 46 3.3.1 Đối với Chính phủ NHNN………… ………………….… …………….46 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Quân đội………………… …………………….46 KẾT LUẬN CHƢƠNG …………………………………………………….47 KẾT LUẬN CHUNG 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 49 PHỤ LỤC …………………………………… ……………… …………….51 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa gốc TMCP Thương mại cổ phần MBBank Ngân hàng TMCP Quân đội MB Tân Thuận Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Tân Thuận CVTDH Cho vay trung dài hạn KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH Danh mục bảng: Bảng 2.1: Bảng lãi suất vay chấp Ngân hàng TMCP Quân đội năm 2022 29 Bảng 2.2: Bảng phí phạt trả nợ trước hạn Ngân hàng Quân đội năm 2022 29 Bảng 2.3: Bảng tiêu dư nợ CVTDH KHCN (2019 – 2021) 31 Bảng 2.4: Bảng doanh số CVTDH KHCN theo sản phẩm (2019 – 2021) 32 Bảng 2.5: Bảng tiêu sử dụng vốn CVTDH KHCN (2019 – 2021) 33 Bảng 2.6: Bảng tiêu nợ CVTDH KHCN (2019 – 2021) 34 Bảng 2.7: Bảng tỷ lệ thu nợ đến hạn CVTDH KHCN (2019 – 2021) 35 Bảng 2.8: Bảng tiêu lợi nhuận CVTDH KHCN (2019 – 2021) 36 Bảng 2.9: Bảng dư nợ nợ hạn CVTDH MB Bắc Sài Gòn (2019 – 2021) 37 Danh mục hình: Hình 2.1: Sơ đồ máy tổ chức nhân MB Tân Thuận 24 Hình 2.2: Sơ đồ quy trình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Quân đội 25 GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU Trong năm gần đây, bối cảnh kinh tế bị đình trệ lây lan Đại dịch COVID-19, kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng nghiêm trọng, kéo theo đời sống nhân dân khó khăn thất nghiệp, tình hình hoạt động kinh doanh không thuận lợi,… Đặc biệt, ngành ngân hàng chịu hậu không nhỏ từ tình hình chung nước Để đối phó với tình hình trên, hai năm qua, sách tái cấu ngân hàng nhằm khôi phục kinh tế phê duyệt từ Chính phủ Từ đó, năm 2021, NHTM hàng loạt thực tái cấu dựa lời phát biểu Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng Lễ kỷ năm 70 năm Ngày thành lập ngành Ngân hàng Việt Nam (6/5/2021): “Ngành Ngân hàng cần quán triệt sâu sắc tổ chức thực tốt Nghị Đại hội XIII Đảng, chủ trương, đường lối Đảng phát triển kinh tế - xã hội nói chung đổi mới, phát triển ngành ngân hàng nói riêng Từ đó, tập trung ưu tiên xây dựng, triển khai thực thật tốt chiến lược, kế hoạch, chương trình hành động mục tiêu, nhiệm vụ trọng tâm cụ thể, có tính khả thi cao, phù hợp với mục tiêu, định hướng phát triển kinh tế - xã hội đất nước đến năm 2025, 2030 tầm nhìn đến năm 2045.” Ngồi ra, vào đầu năm 2022, theo thống kê Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, tỷ trọng cho vay trung dài hạn khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại vừa lớn Việt Nam trung bình chiếm từ 60% đến 80% tổng dư nợ cho vay Theo đó, cho vay trung dài hạn khách hàng cá nhân đóng vai trị vơ quan trọng NHTM phát triển theo định hướng Chính phủ Các chuyên gia kinh tế dự báo nhu cầu tín dụng trung dài hạn nhóm khách hàng cá nhân tiếp tục tăng trưởng năm 2022 Chính thế, ngân hàng ln trọng đến việc thu hút phát triển nhóm khách hàng không hoạt động huy động vốn mà hoạt động tín dụng trung dài hạn Vì thế, năm 2022 năm chứng kiến cạnh tranh liệt NHTM để thu hút đối tượng khách hàng đầy tiềm ... ĐỘNG CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN 22 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Tân Thuận …… 22 2.1.1.1 Tổng quan Ngân. .. CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH TÂN THUẬN 43 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA CHO VAY TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI... Nghĩa gốc TMCP Thương mại cổ phần MBBank Ngân hàng TMCP Quân đội MB Tân Thuận Ngân hàng TMCP Quân đội – chi nhánh Tân Thuận CVTDH Cho vay trung dài hạn KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà