Đang tải... (xem toàn văn)
Microsoft Word 0 BIA TRUC in BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH oo0oo TRỊNH THỊ THANH TRÚC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH -oo0oo - TRỊNH THỊ THANH TRÚC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH -oo0oo - TRỊNH THỊ THANH TRÚC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ THỊ TUYẾT HOA TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Trịnh Thị Thanh Trúc Sinh ngày 21 tháng 03 năm 1986 – Tại: Đồng Nai Quê quán: Quãng Ngãi Hiện công tác tại: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Sở Giao Dịch (Số 04-06 Võ Văn Kiệt, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận TP.HCM) Là học viên khóa: XII Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020112100105 Cam đoan đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 2” Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thị Tuyết Hoa Luận văn thực Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu; số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 06 năm 2013 Tác giả Trịnh Thị Thanh Trúc LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ DANH MỤC HÌNH VẼ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay lớn 1.1.2.2 Cho vay khách hàng cá nhân thường có chi phí bình quân cao 1.1.2.3 Cho vay khách hàng cá nhân thường có rủi ro cao 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nhân tố xuất phát từ phía ngân hàng 1.1.3.2 Nhân tố xuất phát từ mơi trường bên ngồi 1.2 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.2.2.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 10 1.2.2.2 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 11 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 1.2.2.3 Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.2.4 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu 12 1.2.2.5 Hệ số thu nợ 13 1.2.2.6 Mức độ hài lòng khách hàng 13 1.2.3 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.3.1 Đối với khách hàng cá nhân 14 1.2.3.2 Đối với ngân hàng 15 1.2.3.3 Đối với kinh tế 16 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI TẠI VIỆT NAM VÀ BÀI HỌC CHO VIỆT NAM 17 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng nước Việt Nam 17 1.3.1.1 Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên ANZ (Việt Nam) 17 1.3.1.2 Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) 20 1.3.2 Bài học kinh nghiệm phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM Việt Nam 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 25 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 25 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 25 2.1.2 Sơ lược trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch 25 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở Giao Dịch giai đoạn 2010-2012 28 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.1.3.2 Hoạt động cho vay 29 2.1.3.3 Hoat động dịch vụ khác 30 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 31 2.2.1 Về kỹ thuật nghiệp vụ 31 2.2.1.1 Chính sách tín dụng 31 2.2.1.2 Quy trình cho vay 34 2.2.2 Tình hình doanh số cho vay dư nợ cho vay 35 2.2.2.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 35 2.2.2.2 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 36 2.2.3 Tình hình cấu cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.3.1 Tình hình cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm 37 2.2.3.2 Cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn vay 39 2.2.3.3 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo tài sản đảm bảo 40 2.2.4 Tình hình thu nợ 41 2.2.5 Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 42 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 44 2.3.1 Đánh giá thực trạng phát triển quy mô 44 2.3.1.1 Doanh số cho vay khách hàng cá nhân 44 2.3.1.2 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 45 2.3.1.3 Tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân 46 2.3.2 Đánh giá thực trạng phát triển chất lượng 48 2.3.2.1 Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 48 2.3.2.2 Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm 49 2.3.2.3 Mức độ hài lòng khách hàng 50 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 2.4 NHẬN ĐỊNH VỀ NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV-SGD2 50 2.4.1 Những kết đạt 50 2.4.2 Những tồn 51 2.5 NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI HẠN CHẾ 52 2.5.1 Nguyên nhân khách quan 52 2.5.1.1 Môi trường kinh tế xã hội 52 2.5.1.2.Từ phía khách hàng 54 2.5.1.3 Đối thủ cạnh tranh 54 2.5.2 Nguyên nhân chủ quan 55 2.5.2.1 Do hạn chế sách tín dụng ngân hàng 55 2.5.2.2 Do hạn chế sản phẩm dịch vụ cung ứng 55 2.5.2.3 Hệ thống kênh phân phối 56 2.5.2.4 Chiến lược marketing 57 2.5.2.5 Hệ thống công nghệ thông tin 58 2.5.2.6 Nguồn nhân lực 59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 61 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV-SGD2 61 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV-SGD2 63 3.2.1 Xây dựng chế, sách tín dụng phù hợp 63 3.2.1.1 Cải tiến quy trình CVKHCN theo hướng gọn nhẹ 63 3.2.1.2 Cơ chế cấp tín dụng cần minh bạch, rõ ràng 64 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.2 Đa dạng hóa phát triển sản phẩm cho vay 64 3.2.2.1 Tiếp tục đẩy mạnh phát triển sản phẩm cho vay thuộc mạnh BIDV-SGD2 64 3.2.2.2 Cải tiến sản phẩm có 65 3.2.2.3 Áp dụng sản phẩm cho vay 66 3.2.3 Xây dựng phát triển kênh phân phối 67 3.2.3.1 Mở rộng mạng lưới phòng giao dịch 67 3.2.3.2 Phát triển kênh phân phối đại 67 3.2.3.3 Mở rộng hợp tác với đối tác để tìm kiếm phát triển khách hàng cách có hiệu 67 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động marketing 68 3.2.4.1 Đẩy mạnh hoạt động marketing đồng với việc triển khai sản phẩm 68 3.2.4.2 Đa dạng hình thức marketing 69 3.2.5 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin 70 3.2.5.1 Tập trung xây dựng hệ thống sở liệu thống 70 3.2.5.2 Nghiên cứu chuyển đổi, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin 71 3.2.5.3 Xây dựng, bồi dưỡng đội ngũ cán công nghệ thông tin 71 3.2.5.4 Triển khai sản phẩm phần mềm phục vụ giao dịch trực tuyến 71 3.2.6 Phát triển nguồn nhân lực 72 3.2.6.1 Đổi tổ chức đào tạo nguồn nhân lực 73 3.2.6.2 Triển khai chương trình đào tạo nhiều hình thức 73 3.2.6.3 Thực luân chuyển cán 74 3.2.6.4 Đối với cán quản lý 74 3.2.6.5 Phổ biến định hướng phát triển CVKHCN đến tồn thể cán cơng nhân viên BIDV-SGD2 74 3.2.6.6 Trang bị kỹ bán hàng cho đội ngũ cán 74 3.2.7 Xác định thị trường mục tiêu 75 3.2.8 Nâng cao mức độ hài lòng khách hàng 76 3.2.8.1 Tìm hiểu nhu cầu khách hàng 76 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2.8.2 Cụ thể hóa cơng cụ đo lường hài lòng khách hàng sản phẩm CVKHCN BIDV-SGD2 76 3.2.9 Tăng cường công tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 77 3.2.10 Gia tăng nguồn vốn huy động 78 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 79 3.3.1 Kiến nghị với phủ 79 3.3.1.1 Ổn định môi trường kinh tế xã hội 80 3.3.1.2 Ban hành văn pháp luật hoạt động CVKHCN 80 3.3.1.3 Hoàn thiện thủ tục pháp lý đăng ký giao dịch bảo đảm 80 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 81 3.3.2.1 Có chủ trương đạo, hướng dẫn hoạt động NHTM kịp thời 81 3.3.2.2 Hoàn thiện văn pháp lý lĩnh vực ngân hàng, nâng cao quản lý điều hành giám sát hệ thống NHTM 82 3.3.2.3 Tăng tính cơng khai, minh bạch điều hành lãi suất 82 3.3.2.4 Nâng cao hiệu hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước 83 3.3.2.5 Hoàn thiện thủ tục pháp lý tài sản đảm bảo 83 3.3.2.6 Hỗ trợ đại hóa cơng nghệ ngân hàng 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT ACB ANZ ATM BIDV NGHĨA TIẾNG VIỆT NGHĨA TIẾNG NƯỚC NGOÀI Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên ANZ (Việt Nam) Máy rút tiền tự động Automated teller machine Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Đầu BIDV-SGD2 tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Sở Giao Dịch CNTT Công nghệ thông tin CVKHCN Cho vay khách hàng cá nhân ĐCTC Định chế tài GDP Tổng sản phẩm quốc nội GTCG Giấy tờ có giá HSBC Gross Domestic Product Ngân hàng trách nhiệm hữu hạn thành viên HSBC (Việt Nam) KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phòng giao dịch QHKHCN Quan hệ khách hàng cá nhân LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... Bảng 2.9 10 Bảng 2. 10 11 Bảng 2.11 12 Bảng 2.12 13 Bảng 2.13 14 Bảng 2.14 TÊN BẢNG Tình hình huy động vốn BIDV-SGD2 giai đoạn 201 0- 201 2 Tình hình cho vay BIDV-SGD2 giai đoạn 201 0- 201 2 Dư nợ cho... Thái Bình, Quận TP.HCM) Là học viên khóa: XII Trường Đại Học Ngân Hàng TP.Hồ Chí Minh Mã số học viên: 02 0112 100 105 Cam đoan đề tài: “Phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP... theo tài sản đảm bảo Tình hình thu nợ cho vay khách hàng cá nhân năm 201 0- 201 2 Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân năm 201 0 201 2 Tốc độ tăng, giảm dư nợ CVKHCN số NHTM Tỷ trọng dư nợ CVKHCN số NHTM