Đang tải... (xem toàn văn)
Microsoft Word 1 Bia ngoai doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo ĐỖ TRUNG KIÊN THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG M[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo ĐỖ TRUNG KIÊN THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH oo0oo ĐỖ TRUNG KIÊN THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên ngành Kinh tế tài chính, ngân hàng Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thẩm Dương TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2013 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tôi tên Đỗ Trung Kiên Sinh ngày 02 tháng 12 năm 1984 - Tại Hà Nam Quê quán: Hà Nam Hiện công tác tại: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế - VIB Là học viên cao học khóa XII Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Cam đoan đề tài: “Thẩm định khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế ” Mã số: 60.31.12 Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Thẩm Dương Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM Đề tài công trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, khơng chép tài liệu chưa cơng bố tồn nội dung đâu, số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi TP Hồ Chí Minh, ngày 15 tháng 05 năm 2013 Tác giả Đỗ Trung Kiên LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHNN NHTM KHCN TDCN NVTD TSĐB ĐVKD TCTD TMCP ĐVT CIC VIB CBA Nghĩa tiếng nước Credit Information Center Vietnam International Bank Commonwealth Bank of Australia Nghĩa Tiếng Việt Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Khách hàng cá nhân Tín dụng cá nhân Nhân viên tín dụng Tài sản đảm bảo Đơn vị kinh doanh Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Đơn vị tính Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Quốc Tế - Việt Nam Ngân hàng Commonwealth LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ Bảng biểu THỨ TỰ STT BẢNG TÊN BẢNG Bảng 2.1 Một số tiêu VIB năm gần Bảng 2.2 Tỷ lệ theo nhóm nợ TRANG 37 40 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Tỷ lệ cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn Tỷ lệ dư nợ cho vay theo ngành 40 41 Bảng 2.5 43 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Tỷ trọng cho vay cá nhân tổng dư nợ Tỷ lệ thu lãi từ hoạt động tín dụng cá nhân so với tín dụng Số liệu nợ cần ý Bảng 2.8 Bảng Số liệu nợ xấu năm Một số mục tiêu tài năm 2013 48 69 TÊN HÌNH VẼ Quy trình thẩm định khách hàng TRANG 15 45 46 Hình vẽ THỨ TỰ TT HÌNH Hình Biểu đồ TT THỨ TỰ BIỂU Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 TÊN BIỂU ĐỒ Tình hình huy động vốn số năm gần Tình hình dư nợ cho vay VIB số năm gần Tình hình nợ xấu VIB thời điểm cuối năm 2012 cuối năm 2011 Tỷ trọng cho vay cá nhân tổng dư nợ TRANG 33 34 39 43 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Nợ cần ý số năm gần 47 Số liệu nợ xấu năm 48 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.2.TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.2.1 Khái niệm Tín dụng Ngân hàng 1.2.2 Phân loại Tín dụng Ngân hàng 1.2.3 Vai trò tín dụng kinh tế 1.3 THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM 1.3.1 Khách hàng cá nhân nhu cầu vay vốn khách hàng cá nhân NHTM 1.3.2 Tín dụng cá nhân 1.3.3 Thẩm định khách hàng cá nhân hoạt động cho vay NHTM 14 1.3.3.1 Khái niệm ý nghĩa thẩm định tín dụng 14 1.3.3.2 Quy trình thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 15 1.3.3.3 Phương pháp thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 16 1.3.3.4 Cách thức tổ chức thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 17 1.3.3.5 Nội dung thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 18 1.3.4 Kinh nghiệm thẩm định tín dụng cá nhân số nước Thế Giới 25 TÓM TẮT CHƯƠNG 28 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 2.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 29 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quốc Tế 29 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quốc Tế 30 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 38 2.2.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quốc Tế 38 2.2.2 Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc Tế 41 2.2.3 Thực trạng cơng tác thẩm định tín dụng khách hàng cá nhân hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Quốc Tế 49 2.2.3.1 Cơ sở pháp lý thẩm định tín dụng hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng TMCP Quốc Tế 49 2.2.3.2 Quy trình cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay cá nhân ngân hàng TMCP Quốc Tế 50 2.2.3.3 Đánh giá cơng tác thẩm định tín dụng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Quốc Tế 55 Kết đạt 55 Hạn chế nguyên nhân 57 TÓM TẮT CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ NĂM 2013 68 LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 69 3.2.1 Hoàn thiện phương pháp thẩm định 70 3.2.2 Hoàn thiện cách thức tổ chức thẩm định 71 3.2.3 Hoàn thiện đào tạo đội ngũ nhân viên tín dụng 72 3.2.4 Hoàn thiện thẩm định tư cách khách hàng 73 3.2.5 Hồn thiện thẩm định mơi trường sống xung quanh khách hàng 74 3.2.6 Hoàn thiện thẩm định phương án vay vốn khả trả nợ khách hàng 74 3.2.7 Hoàn thiện thẩm định tài sản đảm bảo 75 3.3.KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ 77 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 77 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Quốc Tế 80 3.3.4 Kiến nghị với khách hàng 81 TÓM TẮT CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài: Nếu người ta thường nói, ngân hàng doanh nghiệp doanh nghiệp, mạch máu kinh tế, trung tâm giao lưu muôn vàn hệ thống pháp luật, lĩnh vực hoạt động nhạy cảm phức tạp, nói nghề cán tín dụng nghề làm nên ngân hàng Hoạt động tín dụng nghiệp vụ chủ yếu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, mang lại 80% thu nhập ngân hàng, Trong tình hình kinh tế tăng trưởng bị chậm lại, rủi ro cho vay tăng đặc biệt bị giới hạn tăng trưởng tín dụng, NHTM có xu hướng kiểm sốt chặt quy trình cho vay đầu tư nhiều nguồn lực cho vấn đề giải nợ xấu thời gian tới Rủi ro tín dụng cao mức ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Đứng trước thời thách thức tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, vấn đề nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế với ngân hàng thương mại nước với ngân hàng thương mại nước ngoài, mà cụ thể nâng cao chất lượng tín dụng đặc biệt cơng tác thẩm định, nhằm giảm thiểu rủi ro trở nên cấp thiết Với tầm quan trọng hoạt động tín dụng mối tương quan hoạt động với hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế , việc nghiên cứu đo lường đưa giải pháp để hồn thiện cơng tác thẩm định hoạt động cho vay nhằm mục đích cấp tín dụng an tồn phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng việc cần thiết có ý nghĩa thiết thực cho cơng xây dựng phát triển bền vững ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế Trước tính cấp thiết đó, đề tài “Thẩm định khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế ” tiến hành nghiên cứu nguy tiềm ẩn, tình hình kinh doanh tín dụng thực tế khối ngân hàng bán lẻ ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc Tế để từ nhận diện dấu hiệu, tìm nguyên nhân, đề giải pháp LUAN VAN CHAT LUONG download : add luanvanchat@agmail.com ... 1: TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ THẨM ĐỊNH TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. 1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1. 1 .1 Khái niệm NHTM 1. 1.2 Hoạt động NHTM 1. 2.TÍN... 1. 3 .1 Khách hàng cá nhân nhu cầu vay vốn khách hàng cá nhân NHTM 1. 3.2 Tín dụng cá nhân 1. 3.3 Thẩm định khách hàng cá nhân hoạt động cho vay NHTM 14 1. 3.3 .1 Khái niệm... 14 1. 3.3.2 Quy trình thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 15 1. 3.3.3 Phương pháp thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 16 1. 3.3.4 Cách thức tổ chức thẩm định khách hàng cá nhân NHTM 17